2023年自考類-財經類-銀行信貸管理學歷年高頻考題帶答案難題附詳解（圖片大小可自由調整）第1卷一.綜合考點(共50題)1.對銀行所處的政治、經濟、社會文化和科學技術四大宏觀營銷環境的分析通常稱為______A.4C分析B.SWOT分析C.PEST分析D.EBIT分析2.銀團貸款的管理費費率為______A.貸款金額的0.05%～0.5%B.貸款金額的0.03%～0.3%C.貸款金額的0.02%～0.2%D.貸款金額的0.01%～0.1%3.單一銀行體制的銀行中，貸款授權對象一般為______A.經營管理部門B.信貸人員C.總行直接管轄的受權分行D.行使貸款權力資源使用權的主要負責人4.簡述銀行對借款企業進行非財務因素分析的作用。5.銀行內部環境包括哪些內容?6.簡述銀行信貸管理的作用。7.銀行信貸新產品的篩選是指對各種新產品的______進行取舍的過程。A.構思B.測試分析C.用途D.試銷8.聯系我國商業銀行實際，談談信用分析對商業銀行實現其經營目標的意義和重要性。9.屬于銀行信貸營銷微觀環境分析的內容是______A.經濟環境B.法律環境C.競爭者環境D.社會文化環境10.簡述銀行選擇信貸營銷目標市場的策略。11.銀行信貸風險管理12.下列可以申請外匯貸款的項目是______A.企業單位進口國外設備B.個人進口國外設備C.固定資產投資計劃D.基本建設項目13.通過借款人過去的信用承諾是否誠實可靠來判斷借款人的品格好壞指的是“6C”里面的______A.品格B.資本C.能力D.信用14.銀行信貸促銷的方式不包括______A.廣告促銷B.人員促銷C.降價促銷D.公關促銷15.試述影響我國企業存款變動的因素，并結合實際談談個人的認識。16.信用評分法17.財務分析18.信貸資金運行的外部環境包括______A.金融市場的發展B.社會生產和流通的運行狀況C.社會信用制度的建立與健全D.法律制度環境的建立與健全E.金融監管部門的信貸政策與信貸管理制度19.銀行在發放股票質押貸款時，首先要考慮股票的______A.保值性B.盈利性C.增值性D.易售性20.下列關于已登記抵押物的轉讓行為無效的有______A.抵押人已通知銀行B.未告知受讓人轉讓物已經抵押的情況C.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值，但有相應的擔保D.已通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況21.我國中央銀行再貸款中年度性貸款的期限最長不超過______A.半年B.1年C.2年D.3年22.貸款擔保23.金融債券的發行可以______A.只能平價發行B.只能折價發行C.平價或折價發行D.可以溢價發行24.銀行為了籌措一筆資金，在幾個國家同時發行的金融債券稱為______A.平行金融債券B.外國金融債券C.歐洲金融債券D.混合金融債券25.中小企業短期貸款分為存貨貸款、應收賬款貸款、股票(債券、存單)質押貸款、知識產權質押貸款的依據是______A.貸款的保障條件不同B.期限長短C.用途不同D.貸款的抵押品不同26.汽車消費貸款以質押方式申請銀行貸款或由銀行、保險公司提供連帶責任保證的，首期付款額不少于購車款的______A.40%B.20%C.60%D.80%27.不屬于提高貸款效益性的途徑的是______A.實現利息收入的最大化B.優化貸款投向C.提高經營管理水平D.加強貸款的資信調查28.中央銀行對商業銀行存款的管理不包括______A.財政性存款管理B.特種存款管理C.法定準備金存款管理D.儲蓄存款管理29.在我國，貸款期限在一年以內的貸款執行______A.合同利率B.調整利率C.重新確定利率D.無法確定30.出口賣方信貸是指______A.出口方銀行向本國出口商提供的商業貸款B.出口方銀行向本國進口商提供的商業貸款C.出口方銀行向他國出口商提供的商業貸款D.出口方銀行向他國進口商提供的商業貸款31.按照期限不同，存款可以分為活期存款、定期存款和______A.定活兩便存款B.協議存款C.通知存款D.委托存款32.廣告促銷33.財務分析34.可用資金成本35.簡述財務比率分析的內容。36.與國際聯合貸款相比，國際銀團貸款的不同點表現在______A.各銀行相互獨立，分別與借款人聯系B.各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據進行貸款決策C.各銀行分別管理自己的貸款部分D.各銀行分別放款37.統一授信38.中期流動資金貸款的用途為______A.企業正常生產經營的流動資金周轉B.固定資產投資C.股票炒作D.購買公債39.從2007年7月開始，銀監會認定的小企業標準是：單戶授信總額不超過500萬元，資產總額不超過1000萬元或年銷售額不超過______A.500萬元B.1000萬元C.3000萬元D.5000萬元40.銀行信貸產品的傳統分銷渠道是______A.銀行卡B.電話銀行C.自動柜員機D.銀行分支機構41.銀行存款的構成要素中不包括______A.利率B.期限C.支取方式D.同業存款42.簡述影響企業存款變動的因素。43.票據承兌44.借款申請書的提出，要在企業借款前______A.10天B.8天C.5天D.3天45.交易雙方以債券為權利質押的短期資金融通業務是______A.同業拆借B.票據貼現C.抵押貸款D.回購協議46.貸款卡編碼中間8位代表______A.序號B.地區C.校驗規則D.省份47.簡述短期貸款的基本特點。48.下列物品可以抵押的有______A.抵押人所有的交通運輸工具B.土地所有權C.學校、醫院等事業單位D.依法被查封、扣押的財產49.我國對貸款卡編碼設置的三種狀態是______A.有效、暫停、注銷B.有效、換發、掛失C.正常、換發、掛失D.正常、暫停、注銷50.間接銀團貸款第1卷參考答案一.綜合考點1.參考答案：C2.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是銀團貸款的管理費。[解析]銀團貸款的管理費按各參加行貸款份額的一定百分比計算，費率一般為貸款金額的0.05%～0.5%，一次或分次付清。3.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是單一銀行體制的銀行的貸款授權對象。

[解析]在實行單一銀行體制的銀行中，貸款授權對象一般為行使貸款權力資源使用權的職能部門(或主要負責人)。而在實行復式銀行體制的銀行，貸款授權對象一般分為兩類：一是總行有關貸款經營管理部門(或主要負責人)。二是總行直接管轄的受權分行(或直接受權的分行行長)。4.參考答案：(1)有助于全面、動態地判斷借款人的還款能力。

(2)有助于判斷貸款償還的可能性。

(3)有助于促進銀行的信貸管理工作。5.參考答案：內部環境是指銀行的內部資源和競爭實力。通常包括以下內容：

(1)本行信貸產品品種的齊全性。

(2)本行信貸產品的市場占有率。

(3)本行的社會聲譽。

(4)本行信貸管理的規范性和有效性。

(5)本行的財務實力。

(6)本行市場營銷部門的主動性及其工作效率。

(7)本行研究開發新產品的廣度和深度。

(8)本行員工的素質和領導人的能力。

(9)本行信貸營銷策略對市場的適應性。

(10)政府對本行的特殊政策。6.參考答案：銀行信貸管理的作用主要表現在以下五個方面：

(1)籌集和運用信貸資金。這是銀行信貸管理的基本職能和基本職責。

(2)促進銀行改善信貸業務經營，增加收益并控制銀行風險。

(3)促進社會經濟發展和技術進步。

(4)調節社會經濟活動。

(5)反映和監督經濟活動。7.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是信貸新產品開發程序中的篩選階段。[解析]產品的篩選是指對各種新產品的構思進行取舍的過程。8.參考答案：信用分析是指銀行對借款企業信用水平的評價，是銀行貸款管理的一項基本性工作。銀行為了保證貸款的安全性、流動性和盈利性，必須對借款企業的信用狀況進行調查和分析，在分析企業信用狀況的基礎上作出是否發放貸款、貸款數量多少和貸款期限長短的決策。因此，信用分析是貸款決策的基礎和前提。

商業銀行的盈利主要來自于貸款，信用分析作為評判企業按借款合同償還貸款本息的意愿和能力的一項信貸管理工作，是商業銀行貸款的核心內容。貸款的成敗和信貸資產的質量很大程度上取決于銀行信用分析是否科學可靠和信用分析工作是否完善健全。9.參考答案：C10.參考答案：(1)無差異性目標市場策略。這種策略將整個信貸市場看作一個大目標市場，營銷活動只注重各細分市場客戶需求的相似性或共同點，而忽略不同客戶需求的差異性。

(2)差異性目標市場策略。這種策略是依據客戶不同類型、不同層次的需求特點，將整個信貸市場劃分成若干個細分市場，從中選擇兩個或兩個以上細分市場為目標市場，并對不同的目標市場制定和實施不同的營銷策略，全方位地開展信貸營銷活動。

(3)集中性目標市場策略。這種策略是指銀行集中營銷力量進入一個或兩個細分市場，實行高度的專業化服務。11.參考答案：銀行信貸風險管理：是指銀行在信貸業務活動過程中，通過風險識別、風險評估、風險處理等方法，預防、回避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行資金安全的行為。12.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是外匯貸款的對象和條件。[解析]外匯是用于購買國外商品和服務的，因此外匯貸款的對象主要是有進口需求并且有外匯來源的借款人。符合外匯貸款對象的企業單位、還必須具備以下條件，方可取得貸款：貸款項目必須經過有關部門批準；利用外匯貸款進口國外設備的項目，國內配套設施必須落實；使用貸款項目的經濟效益必須良好；還款確有保證，借款單位必須有按期還本付息的能力。13.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是“6C”中借款人的品格。

[解析]借款人的品格是通過對借款人過去的信用承諾是否誠實可靠來判斷借款人的品格好壞。14.參考答案：C[考點]本題主要考查的知識點是銀行信貸促銷的方式。[解析]銀行信貸促銷的方式包括廣告促銷、人員促銷和公關促銷。15.參考答案：(1)社會經濟的發展狀況。

(2)國家的經濟、金融政策。

(3)企業產品銷售收入與生產經營規模。

(4)企業資金的周轉速度與資金清算狀況。

(5)企業的商業信用狀況。

此外，企業經營水平、資金來源構成、企業對個人的支出狀況以及其他相關因素也都會直接或間接地影響企業存款的增減。16.參考答案：信用評分法是指由銀行先建立一個晚計上可靠的信用評分體系，然后由信貸人員通過這一體，系對借款人進行信用評分。17.參考答案：財務分析：是指銀行對借款人財務報表中有關數據資料所進行的確認、比較和分析，借此掌握借款人的財務狀況，分析借款人的償債能力，預測借款人未來的發展趨勢，為作出正確的貸款決策提供依據。18.參考答案：ABCDE[解析]信貸資金運行的外部環境是指能夠保證信貸管理政策執行、促進信貸資金順利完成其支付與歸流過程的各種銀行外部因素。主要包括：(1)社會生產和流通的運行狀況。(2)社會信用制度的建立與健全。(3)法律制度環境的建立健全。(4)金融市場的發展。(5)中央銀行或有關金融監管部門的信貸政策與信貸管理制度。19.參考答案：D[解析]銀行在發放股票(債券、存單)質押貸款時，首先要考慮股票(債權、存單)的易售性，也即是否容易在市場上出售或變現。20.參考答案：B[考點]本題主要考查的知識點是抵押物的轉讓行為無效的情況。[解析]抵押人未告知受讓人轉讓物已經抵押的情況下，抵押物的轉讓無效。21.參考答案：C[考點]本題主要考查的知識點是中央銀行再貸款中年度性貸款的期限。

[解析]年度性貸款的期限為1年，最長不會超過2年。22.參考答案：貸款擔保：是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行信貸的損失風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還提供的一種保障手段，它是保障銀行債權實現的法律措施。23.參考答案：C[考點]本題主要考查的知識點是金融債券的發行價格。

[解析]金融債券的出售價格可以按面值或按面值的一定折扣出售，即所謂平價發行或折價發行。24.參考答案：A[解析]平行金融債券是指發行銀行為了籌措一筆資金，在幾個國家同時發行金融債券。25.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是中小企業短期貸款按貸款的抵押品不同的分類。[解析]中小企業短期貸款按貸款抵押品的不同可以分為存貨貸款、應收賬款貸款、股票質押貸款和知識產權質押貸款等。26.參考答案：B27.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是提高貸款效益性的途徑。[解析]提高貸款效益性的途徑主要有：(1)從銀行自身經濟效益的角度出發，實現利息收入的最大化；(2)努力降低信貸業務經營成本；(3)優化貸款投向；(4)提高經營管理水平。28.參考答案：D[解析]中央銀行對商業銀行存款的管理包括：(1)財政性存款管理。(2)特種存款管理。(3)法定準備金存款管理。(4)備付金存款管理。29.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是貸款利率管理。

[解析]按中國人民銀行現行規定，貸款利率在法定利率基礎上上下浮動時，所有貸款期限在一年以內的貸款均執行合同貸款利率，遇利率調整不分段計息；期限在一年以上的貸款利率采取一年一定的辦法。30.參考答案：A31.參考答案：A32.參考答案：廣告促銷：是指通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶介紹和銷售信貸產品、提供信貸服務的一種促銷手段。33.參考答案：借款企業信用分析中的財務分析或財務報表分析：是指銀行對借款人財務報表中有關數據資料所進行的確認、比較和分析，借此掌握借款人的財務狀況，分析借款人的償債能力，預測借款人未來的發展趨勢，為作出正確的貸款決策提供依據。34.參考答案：可用資金成本：是指銀行可用資金所應負擔的全部成本。35.參考答案：(1)償債能力分析。償債能力是指企業償還到期債務的能力，包括短期償債能力分析和長期償債能力分析。

(2)營運能力分析。營運能力分析常用的比率主要有：總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、資產報酬率、權益報酬率，這些統稱為效率比率或周轉率。

(3)盈利能力分析。反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業利潤率、稅前利潤率、凈利潤率和成本費用率，這些統稱為盈利比率。36.參考答案：B37.參考答案：統一授信：是指銀行作為一個整體，集中統一地識別、管理客戶的整體信用風險，統一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業務風險。38.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是中期流動資金貸款的用途。

[解析]中期流動資金貸款的用途限于企業正常生產經營的流動資金周轉，不得擠占挪用流動資金貸款搞固定資產投資，嚴禁將中期流動資金貸款用于買賣股票。39.參考答案：C[解析]2007年7月，銀監會要求銀行對單戶授信總額500萬元(含)以下和企業資產總額1000萬元(含)以下，或授信總額500萬元(含)以下和企業年銷售額3000萬元(含)以下的企業，統稱為小企業。40.參考答案：D41.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是銀行存款的構成要素。[解析]銀行存款的構成要素包括利率、期限、支取方式和附加服務。42.參考答案：影響企業存款變動的因素包括：

(1)社會經濟的發展狀況。企業的存款狀況直接取決于社會經濟的發展狀況，主要包括經濟增長速度的快慢和效益的高低。這是由企業存款的性質所決定的。

(2)國家的經濟、金融政策。首先，國家的經濟政策、產業政策等會影響或制約企業未來的發展方向與速度，從而影響企業自身的規模擴張、資金實力等，對企業存款的增減產生影響。其次，長期以來，我國金融市場并不是非常發達，各種因素的限制使得我國企業主要依靠間接融資如銀行貸款，而非直接融資來獲取支持其發展的資金。因此，國家的宏觀調控政策尤其是貨幣政策的松緊對企業存款的制約作用更加明顯。此外，國家的其他金融管理政策，如現金管理政策、支付結算政策和信貸資金管理政策等，都會直接或間接地反映在企業存款的增減上。

(3)企業產品銷售收入與生產經營規模。首先，企業產品的銷售收入是企業存款增減變化最基本的影響因素。其次，企業的生產規模或商品流通規模越大，需要保有的貨幣資金也就越多；企業的生產規模