三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是()。A、方差B、平均差C、變異系數【參考答案】：B【解析】：從投資角度來看，風險是指資產收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發，投資風險是可度量的．通常可用標準差和方差進行測定，還可以用變異系數進行測定。2、客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員B、將客戶移交理財業務人員C、拒絕客戶的提問【參考答案】：B【解析】：答案為C。見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。3、理財師職業特征中的（）要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監督性B、規范性三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第1頁。【參考答案】：B【解析】：規范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。4、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。［2010年10月真題］A、壓力測試B、風險測試C、性能測試【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十二條規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。5、下列不可以發行公司債券的單位是（）。A、股份有限公司B、國有控股企業C、中外合資經營企業【參考答案】：C【解析】：《公司法》規定，三類公司可發行公司債券：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業或國有控股企業。6、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益。則以下最適合的投資工具是()。A、債券三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第2頁。C、認股權證【參考答案】：A【解析】：B、C、D三項的收益不是穩定的。債券的收益較為穩定，但其風險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。7、離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，（）。A、應當不分B、應當少分C、可以少分或者不分【參考答案】：C【解析】：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的。分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方．可以少分或不分。8、以下不屬于債券市場功能的是（）。A、融資功能B、社會管理功能C、宏觀調控功能【參考答案】：B【解析】：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發現功能、宏觀調控功能。C項，社會管理是保險市場的功能。9、關于商業銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。［2014年6月真題］三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第3頁。B、理財業務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱C、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條的規定，商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部門要求的行業資格。另，根據上述《辦法》第二十條的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人10、下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品【參考答案】：B【解析】：股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態的金融產品。股票掛鉤類理財產品可以有多種具體結構，如自動贖回、價幅累積等。11、一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第4三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第4頁。B、22.1%C、20%【參考答案】：B12、商業銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風險性原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】《商業銀行法》第四條規定，商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。13、理財師在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B、減少這方面的咨詢C、引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息【參考答案】：C【解析】：一開始在向客戶介紹專業理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。14、金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。A、貨幣市場與資本市場三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第5頁。C、股票市場與債券市場【參考答案】：B【解析】：A是按照交易標的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發行和流通特征劃分的，D是按照交易標的物的不同劃分的。現貨是即期交割，期貨是遠期交割或不交割。15、投資規劃的第一步是（）。A、讓客戶認識自己的風險承受能力B、確定客戶的投資目標C、確定投資計劃【參考答案】：B【解析】：投資規劃的第一步是確定客戶的投資目標。16、依據《中華人民共和國個人所得稅法》的規定，經批準下列情形中可以減征個人所得稅的是（）。A、軍人轉業費B、孤老、烈屬所得C、保險賠款【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，經批準可以減征個人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得；②因嚴重自然災害造成重大損失的；③其他經國務院財政部門批準減稅的。17、下列債券中，不是按發行主體分類的是（）。A、政府債券B、附息債券C、公司債券三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第6頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第6頁。【解析】：根據發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券和公司債券等。C項是按利息的支付方式不同劃分的。18、國際上，利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括（）、國債和公司債券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業拆放利率（UBOR）、國債和公司債券。19、A銀行發行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產品，產品以歐元/美元的匯率為掛鉤標的。若歐元/美元的匯率在1．1450至1．2534區間之內，客戶最高可獲得年化收益率4．5%，若產品匯率突破預設區間，客戶收益為0。產品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現某客戶購買12．45萬元理財產品，產品的掛鉤匯率為1．1320，請問三個月后客戶可獲得收益（）元。［2012年6月真題］A、0B、1425．15C、1400．63【參考答案】：A【解析】：產品掛鉤匯率不在1．1450至1．2534區間之內，按該產品的約定，客戶收益為0。20、下列公式中錯誤的是（）。A、資產－負債＝凈資產三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第7頁。B、普通年金終值＝每期固定金額×[（三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第7頁。C、復利現值＝終值×（1＋利率）期限【參考答案】：C【解析】：PV＝FV/（1＋r）n。PV代表現值，FV代表終值，r代表折現率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數。21、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則【參考答案】：A【解析】：（1）基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申22、銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。A、利用個人理財業務進行洗錢活動B、從事未經批準的個人理財業務C、銷售理財產品時未透露理財產品的風險【參考答案】：A【解析】：答案為A、三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第8頁。C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。23、通過資產負債表對客戶家庭的（）進行分類、統計。A、資產負債B、儲蓄結構C、儲蓄狀況【參考答案】：A【解析】：通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。24、理財資金投資非標準化資產的余額在任何時點均以理財產品余額的與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的之間孰低者為上限。（）A、35%；4%B、35%；5%C、30%；5%【參考答案】：A【解析】：根據《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》規定，商業銀行應當合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，理財資金投資非標準化債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35％與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4％之間孰低者為上限。25、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學校三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第9頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第9頁。【解析】：根據《中華人民共和國民法通則》第11條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。26、某客戶2008年年初以每股l8元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0．30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。A、15．7%B、18．3%C、21．3%【參考答案】：B【解析】：持有期收益率一（股息+資本利的）/購入價格=（0．30+21-18）/18×100%≈18．3%。27、白銀主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、85％C、90％【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。28、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷售保險產品業務B、代理國債業務C、代理股票買賣業務三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第10頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第10頁。【解析】：銀行代理服務類業務指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。銀行代理理財產品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。D項屬于證券公司經紀業務。29、通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。30、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是()。A、方差B、預期收益率C、變異系數【參考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通常可以用標準差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的優劣。變異系數描述的是彩。得單位的預期收益必須承擔的風險。變異系數越小，投資項目越優。D項符合題意。31、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算其1年后本息和為（）元。A、1047.86B、1082.43三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第11三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第11頁。【參考答案】：B32、直接融資的特點不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對融資方來說成本較低C、直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較多。33、下列關于婚姻法的說法中，錯誤的是（）。A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B、夫妻有互相扶養的義務C、夫妻對婚姻關系存續期問所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償【參考答案】：A【解析】：《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規定，夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17條、第18條的規定。故A項錯誤。34、在經濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮（）。A、買入對周期波動比較敏感的行業的資產B、買入對周期波動不敏感的行業的資產C、買入固定收益類資產三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第12頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第12頁。【解析】：在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。35、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A、金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局【參考答案】：A【解析】：答案為A。金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。36、子女教育規劃的內容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、金融產品的選擇C、資產配置【參考答案】：A【解析】：子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析．通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。37、下列銀行個人理財業務從業人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機構同事談論客戶的社會地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第13三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第13頁。【解析】《銀行業從業人員職業操守》第13條規定，銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。38、保險規劃最主要的功能是（）。A、合理避稅B、風險轉移C、節省開支【參考答案】：B【解析】：保險規劃具有風險轉移、資產傳承和合理避稅的功能，最主要的功能是風險轉移。39、下列不屬于銀行業從業人員從業基本準則的是()。A、公平競爭B、守法合規C、專業勝任【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員從業基本準則：誠實信用、勤勉盡職、專業勝任、守法合規。40、在個人理財中，制定保險規劃的首要任務是（）。A、確定保險標的B、確定保險金額C、選擇保險產品【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第14三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第14頁。41、（）的收益主要來源是價差收益。A、憑證式國債B、記賬式國債C、電子式儲蓄國債【參考答案】：B【解析】：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產生虧損。42、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。A、弱型有效市場B、半強型有效市場C、強型有效市場【參考答案】：A【解析】：在弱型有效市場中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。43、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）．A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第15頁。【解析】：期初投資額為20×1000—20000(元)；年底股票價格為25×1000—25000(元)；現金紅利為0．三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第15頁。則，持有期收益為300+(25000～20000)=5300(元)；持有期收益率為5300÷20000×100%=26．5%。44、證監會在其2010年《投資顧問業務暫行規定》中，把（）作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業務轉型。A、買賣證券B、理財規劃C、資產管理【參考答案】：B【解析】：證監會在其2010年《投資顧問業務暫行規定》中，把理財規劃作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一．有效地推動了證券公司的經紀業務轉型。45、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。［2014年6月真題］A、一年至三年之間B、一年以內C、一年以上【參考答案】：B【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。46、理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守的規定不包括（）。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第16三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第16頁。B、在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證C、如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，可以不注明模擬數據【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第14條的規定，理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數據；真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據。47、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。48、對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括（）。A、責令暫停部分業務B、限制發放員工工資C、限制資產轉讓三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第17頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第17頁。【解析】：答案為C。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條規定，非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。49、下列關于保險人特征不正確的是（）。［2009年10月真題］A、保險人可以是保險公司也可以是其他代理機構B、保險人有履行承擔保險責任的義務C、保險人有給付保險金的義務【參考答案】：A【解析】：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規定；②保險人有權收取保險費；③保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務。50、（）是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。A、理財顧問服務B、理財計劃C、綜合理財服務【參考答案】：B二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、商業銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業銀行法》規定商業銀行的資金只能投資國債資產，而不能投資公司債券，以保證銀行資產在投資上的絕對安全。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第18頁。A、商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B、商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標C、商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任【參考答案】：B【解析】：答案為C。商業銀行設立的可承受的風險程度應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。3、實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而導致黃金價格的。（）［2012年6月真題］A、賣出；下降B、賣出；上升C、買入；上升【參考答案】：A【解析】：實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。4、商業銀行的下列做法中，正確的是（）。A、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B、將一般儲蓄存款單獨作為理財產品銷售C、通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳【參考答案】：C【解析】：商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意．商業銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第19頁。B、C項屬于商業銀行的禁止性行為。5、通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。6、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的．商業銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃的幣種進行轉換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調整：幣種轉換：最終支付貨幣和工具的選擇權利等。7、某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第20頁。【解析】：答案為三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第20頁。8、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（9、在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是。（）A、期初；期末年金B、期末；期末年金C、期初；期初年金【參考答案】：A【解析】：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發生系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現金流發生在當期期末，比如說房貸支出等。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第21頁。A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【解析】：與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。11、下列不屬于客戶財務信息的是（）A、投資風險認知度B、當期收入水平C、財務狀況未來發展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。12、從法律角度看，保險是一種（）行為。A、代理B、合同C、承諾【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第22頁。13、商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應（）。A、取消銀行業從業資格B、暫停從事理財產品銷售活動C、在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十五條的規定，商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。14、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大B、資金需動用的時間離現在越近，越不能承受風險C、長期理財使投資者無法承擔高風險【參考答案】：C【解析】：如果用于投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投資要準備隨時變現，就要選擇更安全、流動性更好的產品，那么這項投資可承受的風險能力就較弱。15、以下債券中風險最高的是（）。A、國債B、公司債C、垃圾債券三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第23頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第23頁。【解析】：在美國,垃圾債券的信用級別都被定在投資級以下,即從BB級到CCC級,但是,由于其與高風險對應的高收益,垃圾債券又被稱作高收益債券。三、判斷題（共20題，每題1分）1、生命周期理論認為，個人應當在整個生命周期內實現消費的最佳配置。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。生命周期消費理論由美國經濟學家弗朗科·莫迪格利安尼提出。生命周期消費理論認為，人們會在相當長時期的跨度內計劃自己的消費開支，以便于在整個生命周期內實現消費的最佳配置。2、記賬式國債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。（）【參考答案】：錯誤【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。3、理財規劃方案的全部實施工作由理財規劃師完成。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財規劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業人士，如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。4、保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。（）三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第24頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第24頁。【解析】：保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長。則保險費也就越多。5、商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十三條的規定，商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。6、目前銀行代理保險業務的主流產品是分紅型和萬能型保險產品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。（）［2014年6月真題］【參考答案】：正確【解析】：目前占據市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。7、理財規劃師的責任不在于改變客戶的價值觀.而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。()【參考答案】：正確【解析】：理財規劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。題干說法正確。8、個人理財或財富管理等同于投資。（）【參考答案】：錯誤【解析】：財富管理包含投資管理。在個人理財業務發展初期．不少人簡單把個人理財或財富管理等同于投資(管理)，這種觀點是片面的。9、保險的投資風險很高。（）三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第25頁。三月中旬個人理財銀行從業資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第25頁。【解析】：保險的投資風險低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。10、設立抵押權，當事人可以采取