二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A、與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數據B、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況C、與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據【參考答案】：A【解析】：保護客戶隱私要求從業人員不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流；B項符合規定；C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求；D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。2、客戶現在的以及未來的（）是其理財目標得以實現的最重要的基礎。A、理財規劃B、財務資源C、工資薪金【參考答案】：B【解析】：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎。3、為客戶制定投資規劃，首先要（）。A、認清所有的制約因素B、確定客戶的投資目標C、決定投資策略【參考答案】：B二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第1頁。4、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。［2010年10月真題］A、3B、12C、24【參考答案】：C【解析】：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。5、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A、信用風險B、聲譽風險C、流動性風險【參考答案】：B【解析】：投照銀行業風險屬性的分類，信貸資產類理財產品應屬于保守、穩健型。這類產品的主要風險有:（1）信用風險信貸資產類產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來風險，銀行業與信托業雖然對此不負有償還義務，但也將面臨系統性的聲譽風險。（2）收益風險該類產品收益來源于貸款利息，執行人民銀行相關利率標準。這意6、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督的是（）。A、銀監會B、證監會二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第2頁。【參考答案】：A7、商業銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風險性原則【參考答案】：A【解析】：略。8、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是（）。A、平衡型基金B、上市高科技股票C、債券【參考答案】：A【解析】：平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。對于年輕的風險規避者來說，BC兩項風險太大，不適合風險規避者投資；D項安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。9、下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票、一籃子股票B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品【參考答案】：B二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第3二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第3頁。10、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于（）。［2014年11月真題］A、非保證收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十二條的規定，保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。11、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。A、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性B、理財產品的風險提示應充分、清晰和準確C、理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定【參考答案】：C【解析】：答案為D。商業銀行應對理財產品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產品的期限及產品期限內有關市場的監測和管控措施。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。12、下列選項中．不屬于退休養老規劃內容的是（）。A、退休后生活設計B、遺產規劃二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第4頁。【參考答案】：B【解析】：退休養老規劃是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。13、商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。14、（）年初，我國出現了首款人民幣結構性理財產品。A、1999年B、2004年C、2005年【參考答案】：C【解析】：2005年年初我國出現了首款人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。15、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A、衍生產品二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第5頁。C、國債【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流動性需求較高，所以應該增大投資組合中國債的比重。16、下列選項中，()不是銀行從業人員與同事相處中應遵守的準則。A、相互尊重B、公平競爭C、相互監督【參考答案】：B【解析】：公平競爭是從業基本準則，適用于不同金融機構的從業人員之間，而不是用于規范同一金融機構同事間相處的。17、房貸險的第一受益人是（）。［2013年6月真題］A、保險公司B、業主C、貸款銀行【參考答案】：C【解析】：個人抵押商品住房保險即房貸險，包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。18、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益。則以下最適合的投資工具是()。二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第6頁。B、股指期貨C、認股權證【參考答案】：A【解析】：B、C、D三項的收益不是穩定的。債券的收益較為穩定，但其風險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。19、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。[2015年5月真題]A、資產與負債B、投資偏好C、客戶的投資規模【參考答案】：B【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標。20、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A、信用風險B、聲譽風險C、流動性風險【參考答案】：B【解析】：答案為C。聲譽風險是商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。21、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于（）年。二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第7二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第7頁。B、15C、5【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于15年。22、一般來說，其他條件都不變時，企業的存貨周轉天數越小，說明（）。A、企業存貨周轉率越低B、當企業的營運資金不變時，同等的營運資金可以創造出更多的銷售收入C、企業創造銷售收入的效率越低【參考答案】：B【解析】：答案為C。企業的存貨周轉天數是指企業從取得存貨開始，至消耗、銷售為止所經歷的天數。周轉天數越少，說明企業存貨周轉率越高，企業存貨從購入到銷售的速度越快，企業創造銷售收入的效率越高，當企業的營運資金不變時，同等的營運資金可以創造出更多的銷售收入。23、銀行對合作單位準入審查的內容不包括（。A、企業法人營業執照B、合作單位員工素質C、會計報表【參考答案】：B【解析】：正確答案：C二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第8頁。銀行對合作單位準入審查內容：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第8頁。24、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。25、下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是（）。A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關資料B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄【參考答案】：A【解析】：商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供相關信息。26、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是（）。A、方差B、預期收益率二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第9頁。【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通常可以用標準差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的優劣。變異系數（CV）描述的是獲得單位的預期收益必須承擔的風險。變異系數越小，投資項目越優。D項符合題意。27、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是（）。A、總額差異的重要性小于細目差異B、依據預算的分類個別分析C、如果實在無法降低支出，就要設法增加收入【參考答案】：A【解析】：差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差異；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據預算的分類個別分析；剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善；如果實在無法降低支出，就要設法增加收入。28、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。［2014年6月真題］A、保額B、保險權利C、保險金【參考答案】：C【解析】：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第10頁。A、老人教育規劃B、子女教育規劃C、企業教育規劃【參考答案】：B【解析】：教育規劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規劃包括個人教育投資規劃和子女教育規劃兩種。30、下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是（）。A、銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額B、銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售C、小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品潛在的風險進行了弱化【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】關于理財產品（計劃）的政策監管：（1）商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。（2）商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（3）商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收31、根據個人理財業務監管要求，下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。A、需要將銀行資產與客戶資產分開管理B、商業銀行內部應根據人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監督和審核部門二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第11頁。【參考答案】：B【解析】：答案為C。商業銀行應至少建立個人理財業務管理部門和審計部門兩個層面的內部監督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。32、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。A、業務人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條第1款的規定，個人理財業務管部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。33、（）是購買基金子公司產品首先要考量的因素。A、了解產品發行人的情況B、了解產品的風險管理措施C、了解信息披露方式和項目進展情況【參考答案】：A【解析】：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產管理規模也不高，歷史業績短。不容易判斷其資產管理能力，所以對產品發行人的了解是購買基金子公司產品首先要考量的因素。34、商業銀行資產業務中，最主要的是（）。A、發放貸款B、吸收存款二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第12頁。【參考答案】：A【解析】：資產業務，即商業銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業務。主要包括發放短期、中期和長期貸款、辦理票據承兌與貼現、買賣外匯等，其中最主要的業務是發放貸款。35、在理財期間，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（）。A、市場風險B、法律風險C、流動性風險【參考答案】：A【解析】：市場風險表現為：如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高。36、肢體語言的形式不包含（）。A、面部表情B、動作姿勢C、說話語氣【參考答案】：C【解析】：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。37、面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是（）。A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說B、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第13頁。【參考答案】：A【解析】：答謇為A。對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。38、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業主、私企業主、雇員、雇員家屬B、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員、雇員家屬C、雇員、私企業主、雇員家屬、雇員家屬【參考答案】：B【解析】：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本中的私企業主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。39、若一款外匯掛鉤理財產品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預先設定的觸及點，則獲得當初雙方所協定的回報率，則該合約屬于（）。A、看跌期權B、累計期權C、一觸即付期權【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】一觸即付期權是指在一定時期內，若一款外匯掛鉤理財產品在投資期末接觸超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。40、先享受型理財價值觀的理財目標是（）。A、目前消費二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第14頁。C、購房規劃【參考答案】：A【解析】：先享受型是指將大部分選擇性支出用于現在的消費上以提高目前的生活水準的族群。41、下列關于金融市場的描述，錯誤的是（）。A、金融資產進行交易的有形場所B、包含了金融資產的交易機制，以及交易后的清算和結算機制C、反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系【參考答案】：A【解析】：金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”。42、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是（）。A、滿足應急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩定C、滿足財富積累的需求【參考答案】：B【解析】：現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。43、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。［2009年10月真題］A、房賃月供B、每月家庭日用品費用支出C、定期定額購買基金的月投資款二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第15頁。【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。C項，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。44、孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。A、誠實信用B、專業勝任C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：答案為A。“信”即誠實信用。45、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。46、風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】：B二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第16二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第16頁。【解析】風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣：風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣：風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。47、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、雇員福利B、資產與負債C、投資偏好【參考答案】：C【解析】：其余三項都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性信息還有目標陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。48、下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。［2012年6月真題］A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金【參考答案】：B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩定的債券的收益。49、下列對稅收規劃的表述，有誤的一項是（）。A、稅收規劃的前提是依法納稅B、因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的C、目的性原則是稅收規劃的根本原則二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第17頁。【解析】：答案為C。稅收規劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等納稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納的一系列規劃活動。稅收規劃的原則有合法性原則、目的性原則、規劃性原則和綜合性原則。節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因此C項說法錯誤。50、下列關于股票的表述正確的是（）。A、引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平B、優先股的股利發放先于普通股，但不是定額的C、股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書【參考答案】：C【解析】：股票是由股份公司發行，表明投資者投資份額及其權利、義務的所有權憑證，是一種權益性的工具。其實質是公司的產權證明書，股票市場也被稱為權益市場。引起股票價格變動的直接原因是股票的供求關系，目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股票的價值升值，優先股的股利發放先于普通股，一般是定額的。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、股票是由股份公司發行，表明投資者投資份額及其權利、義務的（）憑證。A、所有權B、債務C、優先受償權【參考答案】：A【解析】：股票是由股份公司發行，表明投資者投資份額及其權利、義務的所有權憑證。2、下列投資品種不屬于另類資產投資的是（）。二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第18頁。B、藝術品C、境外股票【參考答案】：C【解析】：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。3、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。［2014年11月真題］A、金融債B、國債C、企業債【參考答案】：B【解析】：國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。4、商業銀行內部監督部門應向（）提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。A、董事會和高級管理層B、中國人民銀行C、中國銀行業協會【參考答案】：A【解析】：答案為A。略5、根據《合伙企業法》的規定，合伙人對普通合伙企業的債務負（）。A、有限責任B、無限連帶責任C、連帶責任二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第19頁。【解析】：《合伙企業法》第2條規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規定。6、理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B、“您現在有多少資金”C、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【參考答案】：B【解析】：大多數情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式當然會遭到客戶心理上的抵觸。7、《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第20頁。8、某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第20頁。A、50100B、80234C、43121【參考答案】：C【解析】：8％)／8％=43121元。9、有限合伙人按照合伙協議的約定，向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額時，（）。A、須經普通合伙人同意B、須經其他合伙人一半以上人員同意C、應當提前30日通知其他合伙人【參考答案】：C10、下列關于信托產品的表述錯誤的是（）。A、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。11、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。［2010年10月真題］A、現金二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第21頁。C、儲蓄【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。12、小王購買了某公司新發行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在——進行交易，這筆交易是在——之間進行的。（）A、一級市場；小王和該公司B、二級市場；小王和該公司C、二級市場；小王和其他投資者【參考答案】：C【解析】：一級市場是發行市場，二級市場是交易市場。投資者進行股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。13、某客戶年初存人銀行1000元，當年年存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11OO元，則貨幣的時間價值是（）元。A、1000B、100C、900【參考答案】：B【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，故本選C。14、以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、保險人C、保險人親屬二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第22頁。【解析】：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．15、客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，收益和風險由（）。A、客戶獲取收益，商業銀行承擔風險B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔C、客戶獲取和承擔【參考答案】：B【解析】：客戶接受商業銀行和理財人員提供的綜合理財服務后進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶和銀行按照約定方式共享共擔。三、判斷題（共20題，每題1分）1、風險價值是指在某一置信區間內，市場價格變動對投資工具或其組合造成最大可能的損失。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。2、商業銀行一般產品銷售和服務人員通常可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務。【參考答案】：錯誤【解析】：商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。3、證券投資基金本身是一個資產組合。（）二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第23頁。【解析】：證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產上．本身是一個資產組合。4、市場發生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區間時應及時向客戶披露。（）［2014年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十條的規定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。5、相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更低，而相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較大。（）【參考答案】：錯誤【解析】：相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小。通過購買國債，投資者希望得到的是一種相對穩定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風險，實現多元化投資理財的需要。6、從業人員必須恪守保守秘密的職業道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性。【參考答案】：正確【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】從業人員必須恪守保守秘密的職業道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性。7、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風險，（）【參考答案】：正確二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27二月銀行從業資格《個人理財》月底檢測卷全文共27頁，當前為第24頁。8、理財產品風險評估中評估主體收益類型主要包括保證收益、保本浮動收益、非保本浮動收益。（）【參考答案】：正確【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十一條規定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。根據該辦法第十三條規定，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。9、美式期權與歐式期權只是因為權利義務履行的不同，但價值是一樣的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按行權日期不同，金融期權可分為美式期權和歐式期權。美式期權是允許持有者在到期日前任何時間都可以行權的期權；而歐式期權是指持有者只能在到期日才能行權的期權，所以美式期權靈活性更強，價值更高。10、貨幣型基金依據基金凈值不變的原則