應(yīng)知應(yīng)會(huì)考試試卷（信貸人員）一、填空題（每題1分，共10分）1.小額貸款中，貸款對(duì)象為有限責(zé)任公司個(gè)人股東、合伙企業(yè)個(gè)人合伙人貸款的，公司股東或合伙企業(yè)合伙人在5人（含）以內(nèi)，且借款人在公司所持股份不低于（20）%；2.審貸會(huì)審批中，除了要記錄審貸會(huì)會(huì)議記錄之外，還需要審貸會(huì)主持人填寫（審貸會(huì)判斷指引表）記錄貸款審批的決策依據(jù)。.按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定》，對(duì)違規(guī)行為人員的責(zé)任追究方式包括：（批評(píng)教育）、（經(jīng)濟(jì)處罰）、紀(jì)律處分、領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)責(zé)和其他處理。.一般情況下，農(nóng)戶貸款的寬限期最長(zhǎng)為（10）月，商戶貸款寬限期最長(zhǎng)為（4）月。.《公司法》規(guī)定，公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)（股東會(huì)或股東大會(huì)（二者寫其中一項(xiàng)即給分） ）決議.銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》提出的小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”包括利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、高效審批機(jī)制、（獨(dú)立核算機(jī)制）、（激勵(lì)約束機(jī)制）、專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，這指的是銀行的（操作 ）風(fēng)險(xiǎn)。.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款（法律）風(fēng)險(xiǎn)。.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) ）等用途的本外幣貸款。10對(duì).通過(guò)（ 電子銀行 ）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。二、單項(xiàng)選擇題（30分，共30題，每題1分）貸款人應(yīng)完善，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（—）（）公司治理結(jié)構(gòu)（）內(nèi)部控制機(jī)制 （）企業(yè)文化貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（ ）（）分級(jí)審批（）統(tǒng)一審批 （）集中審批貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（B）（）擔(dān)保條件（）提款條件 （）使用條件采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（ ）（）貸款資金發(fā)放前（）貸款資金支付時(shí) （）貸款資金支付后5.流動(dòng)資金貸款不得用于（A） 。（）固定資產(chǎn)、股權(quán) （）合理進(jìn)貨支付貨款（）承付應(yīng)付票據(jù)流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于來(lái)確定。（）借款人提出的請(qǐng)求 （）借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金 （）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。.流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任？（）侵權(quán)責(zé)任 （）賠償責(zé)任（）違約責(zé)任.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以（C）作為分析的基礎(chǔ)。（）抵押物（）信用情況 （）借款人現(xiàn)金收入.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（ B ）的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）三十萬(wàn)元人民幣 （）五十萬(wàn)元人民幣（）五百萬(wàn)元人民幣10貸.流動(dòng)資金款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款（C ）支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶（B）不經(jīng)過(guò)借款人賬戶（）通過(guò)借款人賬戶.流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C） 。（）破產(chǎn)重組（）并購(gòu)重組（）協(xié)商重組《.銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（ B）中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì) 金融工作委員會(huì)商.業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）一年 一年或兩年 至少一年商業(yè)銀行自定下列有關(guān)信息保密的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案；B在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息；C在離職后也要受信息保密的約束；D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的下.列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D。）A遵守法律法規(guī)；B遵守行業(yè)自律規(guī)范；.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度；D以上都應(yīng)遵守下.列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的做法錯(cuò)誤的是（D）。.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)；.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，應(yīng)盡量打聽(tīng)對(duì)方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。中長(zhǎng)期授信指（）的授信。三個(gè)月以上 六個(gè)月以上一年以上 三年以上18在.下列哪種情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管？（C）嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng) 重大違約行為可能發(fā)生信用危機(jī) 擅自開辦新業(yè)務(wù)19銀.行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（B）。A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品；B銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；C熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)；D熟知業(yè)務(wù)處理流程20銀.行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（ D。）A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況；B如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況；C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境；D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況21法.院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（B）規(guī)定。A反洗錢；B協(xié)助執(zhí)行；C內(nèi)幕交易；D監(jiān)管規(guī)避申請(qǐng)商務(wù)貸款額度在萬(wàn)元以上的，要求客戶必須提供l）月的交易流水。A、6 、12 B 、3 C、5 D小.額貸款中，如果客戶聲稱在家中或其他地方還有存貨，若這部分存貨占總資產(chǎn)比例低于（B）%的話，可以不去現(xiàn)場(chǎng)查看。A、5 、10 B 、15 C、20 D小.額貸款中，如果客戶有應(yīng)收賬款，需要填寫應(yīng)收賬款統(tǒng)計(jì)表，至少應(yīng)以金額大小為順序填寫客戶（）的應(yīng)收賬款情況。信.貸員調(diào)查得知某服裝店銷售情況如下：商品進(jìn)價(jià)銷價(jià)銷售占比外套毛衣褲子該商店的加權(quán)毛利率為： （C）、條件不足，無(wú)法計(jì)算計(jì)算方法：100/200*40%+40/100*30%+45/100*26小.額貸款不發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款，當(dāng)客戶貸款用于新項(xiàng)目（比如開分店）時(shí)，需要滿足自有資金必須占整個(gè)投入資金的（）。A、50%、60B% 、70%C 、80%D27有.限責(zé)任公司個(gè)人股東申請(qǐng)我行小額貸款的，公司股東應(yīng)在（人以）內(nèi)，且借款人在公司所持股份比例不低于（D。）TOC\o"1-5"\h\z人（含）， 0 人（含3 0人，； 人（含： 028按.照制度規(guī)定，商務(wù)貸款客戶為瑕疵類應(yīng)下調(diào)（）抵押率，客戶為次級(jí)或禁入類應(yīng)至少下調(diào)（）抵押率。，； ，；C:1，01%5；% ，2D0:%10%29下.文對(duì)審貸會(huì)流程的描述準(zhǔn)確的是（B）。A為了保密，審貸會(huì)成員不應(yīng)在審貸會(huì)前閱讀貸款調(diào)查報(bào)告.可由輔助信貸員陳述貸款申請(qǐng)C管戶信貸員和輔助信貸員均應(yīng)出席審貸會(huì)D審貸會(huì)形成審批決議后，可只由審貸會(huì)的組織者在審批表簽署審批意見(jiàn)30下.列描述不符合《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》的是（ c）。授信審查人員應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況、抵（質(zhì)）押物或保證情況及其他非財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，審查或驗(yàn)證授信金額、授信期限和授信用途的合理性。授信審批人員應(yīng)出具審批意見(jiàn)。經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，審批意見(jiàn)應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容。授信審批人員應(yīng)對(duì)審批意見(jiàn)負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)按授信審批意見(jiàn)實(shí)施授信。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)重新審批或變更授信。特殊情況下授信條件未落實(shí)的，商業(yè)銀行可以先行實(shí)施授信。商業(yè)銀行經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明授信部門和授信工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及商業(yè)銀行相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任。三、多項(xiàng)選擇題（50分，共25題，每題2分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分）貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）（）借款用途及還款來(lái)源明確、合法（）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從 等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（AB）（）借款人（）項(xiàng)目發(fā)起人（）項(xiàng)目合作方.固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò) 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（）賬戶分析 （）憑證查驗(yàn) （）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查4.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、 、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（ABC）（）完工風(fēng)險(xiǎn)（）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) （）超支風(fēng)險(xiǎn)5.申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（ABC）（）借款用途明確、合法（）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源（）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)6.流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營(yíng)資金需求的根據(jù)包括（ABC）（）借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（）資金循環(huán)周期.個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣（）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的（）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的.個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包（括ABC）（）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式（）借款人收入情況（）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力.個(gè)人貸款的借款人可以是（AC）（）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民（）境內(nèi)自然人（）符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人銀.行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中屬，于“反洗錢”規(guī)定的有（BD）。A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)；B熟知銀行的反洗錢義務(wù)；.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私；D在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易11根.據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（ABCD）。財(cái)務(wù)狀況；業(yè)務(wù)狀況；業(yè)務(wù)單據(jù)；客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；個(gè)人隱私12根財(cái)據(jù)我行目前規(guī)定，符合我行抵押物標(biāo)準(zhǔn)的土地獲取形式為： （BC）、宅基地 、國(guó)有出讓土地、國(guó)有劃撥土地 、集體建設(shè)用地13聯(lián)財(cái)保小組授信額度參考標(biāo)準(zhǔn)為：（、BCD）、：若小組其中一成員風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)降低小組整體的額度。:小組額度原則上不得超過(guò)小組成員授信平均值。:小組成員額度相差較大，取最低兩戶中間的某個(gè)值。:某一成員額度遠(yuǎn)低于其他兩戶，建議重組建小組，否則取略高于最低值。14下.列哪一類信用報(bào)告等級(jí)的客戶可以作為保證人：（BC）次級(jí)類； 正常類；瑕疵類； 禁入類15根.據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為（ ）。利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為16同利一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：（AB）DA抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；B抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；C抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)成立的先后次序清償、抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償有下列情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅：（ABCD）A、主債權(quán)消滅； B、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)；C、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)； D、法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形。擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括：（ABCD ）A、主債權(quán)及其利息 B、違約金、C、損害賠償金 D、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。19銀利行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)（ABCD）。a合法運(yùn)行 、穩(wěn)健運(yùn)行 、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 、公平競(jìng)爭(zhēng)20商利業(yè)銀行相關(guān)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括（ABCD）指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，其中包括遵守操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、評(píng)估本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制/緩釋及報(bào)告程序，并組織實(shí)施在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門或牽頭部門通報(bào)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件21銀利行業(yè)金融管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）或（）。審查批準(zhǔn) 報(bào)告?zhèn)浒?通告22商.業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循以下原則（ABCD）應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行區(qū)別授信應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營(yíng)管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信