應知應會考試試卷（信貸人員）一、填空題（每題1分，共10分）1.小額貸款中，貸款對象為有限責任公司個人股東、合伙企業個人合伙人貸款的，公司股東或合伙企業合伙人在5人（含）以內，且借款人在公司所持股份不低于（20）%；2.審貸會審批中，除了要記錄審貸會會議記錄之外，還需要審貸會主持人填寫（審貸會判斷指引表）記錄貸款審批的決策依據。.按照《中國郵政儲蓄銀行個人貸款違規行為責任追究規定》，對違規行為人員的責任追究方式包括：（批評教育）、（經濟處罰）、紀律處分、領導問責和其他處理。.一般情況下，農戶貸款的寬限期最長為（10）月，商戶貸款寬限期最長為（4）月。.《公司法》規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經（股東會或股東大會（二者寫其中一項即給分） ）決議.銀行開展小企業授信工作指導意見》提出的小企業授信“六項機制”包括利率風險定價機制、高效審批機制、（獨立核算機制）、（激勵約束機制）、專業化人員培訓機制、違約信息通報機制。.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，這指的是銀行的（操作 ）風險。.根據《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款（法律）風險。.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費、生產經營 ）等用途的本外幣貸款。10對.通過（ 電子銀行 ）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。二、單項選擇題（30分，共30題，每題1分）貸款人應完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（—）（）公司治理結構（）內部控制機制 （）企業文化貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（ ）（）分級審批（）統一審批 （）集中審批貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（B）（）擔保條件（）提款條件 （）使用條件采用貸款人受托支付的，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（ ）（）貸款資金發放前（）貸款資金支付時 （）貸款資金支付后5.流動資金貸款不得用于（A） 。（）固定資產、股權 （）合理進貨支付貨款（）承付應付票據流動資金貸款需求量應基于來確定。（）借款人提出的請求 （）借款人日常經營所需的營運資金 （）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔（C）責任？（）侵權責任 （）賠償責任（）違約責任.個人貸款風險評價以（C）作為分析的基礎。（）抵押物（）信用情況 （）借款人現金收入.貸款資金用于生產經營且金額不超過（ B ）的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）三十萬元人民幣 （）五十萬元人民幣（）五百萬元人民幣10貸.流動資金款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款（C ）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（）通過借款人賬戶.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C） 。（）破產重組（）并購重組（）協商重組《.銀行業監督管理法》中，國務院銀行業監督管理機構是（ B）中國人民銀行 銀監會證監會 金融工作委員會商.業銀行授權和授信的有效期均為（A）一年 一年或兩年 至少一年商業銀行自定下列有關信息保密的說法錯誤的是（ ）。.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案；B在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息；C在離職后也要受信息保密的約束；D將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的下.列符合“守法合規”要求的做法包括（D。）A遵守法律法規；B遵守行業自律規范；.遵守所在機構的規章制度；D以上都應遵守下.列有關銀行從業人員與同業人員之間就商業保密與知識產權保護的做法錯誤的是（D）。.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業秘密；.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密；.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術；.銀行業從業人員與同業人員接觸時，應盡量打聽對方的內部消息和商業秘密授信按期限分為短期授信和中長期授信。中長期授信指（）的授信。三個月以上 六個月以上一年以上 三年以上18在.下列哪種情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管？（C）嚴重違法經營 重大違約行為可能發生信用危機 擅自開辦新業務19銀.行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（B）。A熟知向客戶推薦的產品；B銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險；C熟知與自身崗位相關的有關法規；D熟知業務處理流程20銀.行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括（ D。）A了解該企業所處行業情況；B如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況；C了解客戶所在區域的信用環境；D必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況21法.院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況,該行某業務員因與該貿易公司保持很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（B）規定。A反洗錢；B協助執行；C內幕交易；D監管規避申請商務貸款額度在萬元以上的，要求客戶必須提供l）月的交易流水。A、6 、12 B 、3 C、5 D小.額貸款中，如果客戶聲稱在家中或其他地方還有存貨，若這部分存貨占總資產比例低于（B）%的話，可以不去現場查看。A、5 、10 B 、15 C、20 D小.額貸款中，如果客戶有應收賬款，需要填寫應收賬款統計表，至少應以金額大小為順序填寫客戶（）的應收賬款情況。信.貸員調查得知某服裝店銷售情況如下：商品進價銷價銷售占比外套毛衣褲子該商店的加權毛利率為： （C）、條件不足，無法計算計算方法：100/200*40%+40/100*30%+45/100*26小.額貸款不發放創業貸款，當客戶貸款用于新項目（比如開分店）時，需要滿足自有資金必須占整個投入資金的（）。A、50%、60B% 、70%C 、80%D27有.限責任公司個人股東申請我行小額貸款的，公司股東應在（人以）內，且借款人在公司所持股份比例不低于（D。）TOC\o"1-5"\h\z人（含）， 0 人（含3 0人，； 人（含： 028按.照制度規定，商務貸款客戶為瑕疵類應下調（）抵押率，客戶為次級或禁入類應至少下調（）抵押率。，； ，；C:1，01%5；% ，2D0:%10%29下.文對審貸會流程的描述準確的是（B）。A為了保密，審貸會成員不應在審貸會前閱讀貸款調查報告.可由輔助信貸員陳述貸款申請C管戶信貸員和輔助信貸員均應出席審貸會D審貸會形成審批決議后，可只由審貸會的組織者在審批表簽署審批意見30下.列描述不符合《商業銀行小企業授信工作盡職指引》的是（ c）。授信審查人員應對客戶經營狀況、資信情況、抵（質）押物或保證情況及其他非財務信息等進行分析評價，審查或驗證授信金額、授信期限和授信用途的合理性。授信審批人員應出具審批意見。經審批同意的授信業務，審批意見應明確授信品種、金額、用途、利率、服務收費、期限、償還方式、擔保條件、授信條件等內容。授信審批人員應對審批意見負責。商業銀行應按授信審批意見實施授信。授信條件發生變更的，商業銀行應及時重新審批或變更授信。特殊情況下授信條件未落實的，商業銀行可以先行實施授信。商業銀行經檢查監督和責任認定，有充分證據表明授信部門和授信工作人員按照有關法律、法規、規章和本指引以及商業銀行相應的管理制度勤勉盡職地履行了職責，在授信出現風險時，應免除授信部門和相關授信工作人員的合規責任。三、多項選擇題（50分，共25題，每題2分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（）（）借款用途及還款來源明確、合法（）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（）符合國家有關投資項目資本金制度的規定.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。（AB）（）借款人（）項目發起人（）項目合作方.固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（）賬戶分析 （）憑證查驗 （）現場調查4.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、 、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（ABC）（）完工風險（）產品市場風險 （）超支風險5.申請流動資金貸款應具備的條件包括（ABC）（）借款用途明確、合法（）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（）借款人生產經營合法、合規6.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（ABC）（）借款人經營規模、業務特征（）應收賬款、存貨、應付賬款（）資金循環周期.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣（）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的.個人貸款貸款調查內容包（括ABC）（）借款人還款來源、還款能力及還款方式（）借款人收入情況（）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力.個人貸款的借款人可以是（AC）（）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（）境內自然人（）符合國家有關規定的境外自然人銀.行業從業人員的下列行為中屬，于“反洗錢”規定的有（BD）。A除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責；B熟知銀行的反洗錢義務；.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私；D在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易11根.據風險控制的要求，銀行從業人員應當了解客戶的（ABCD）。財務狀況；業務狀況；業務單據；客戶的風險承受能力；個人隱私12根財據我行目前規定，符合我行抵押物標準的土地獲取形式為： （BC）、宅基地 、國有出讓土地、國有劃撥土地 、集體建設用地13聯財保小組授信額度參考標準為：（、BCD）、：若小組其中一成員風險較大，應降低小組整體的額度。:小組額度原則上不得超過小組成員授信平均值。:小組成員額度相差較大，取最低兩戶中間的某個值。:某一成員額度遠低于其他兩戶，建議重組建小組，否則取略高于最低值。14下.列哪一類信用報告等級的客戶可以作為保證人：（BC）次級類； 正常類；瑕疵類； 禁入類15根.據《商業銀行法》，商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為（ ）。利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保在其他經濟組織兼職違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為16同利一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：（AB）DA抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；B抵押權已登記的先于未登記的受償；C抵押權未登記的，按照債權成立的先后次序清償、抵押權未登記的，按照債權比例清償有下列情形之一的，擔保物權消滅：（ABCD）A、主債權消滅； B、擔保物權實現；C、債權人放棄擔保物權； D、法律規定擔保物權消滅的其他情形。擔保物權的擔保范圍包括：（ABCD ）A、主債權及其利息 B、違約金、C、損害賠償金 D、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。19銀利行業監督管理的目標是促進銀行業（ABCD）。a合法運行 、穩健運行 、維護公眾對銀行業的信心 、公平競爭20商利業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。主要職責包括（ABCD）指定專人負責操作風險管理，其中包括遵守操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風險，并建立持續、有效的操作風險監測、控制/緩釋及報告程序，并組織實施在制定本部門業務流程和相關業務政策時，充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，應保證各級操作風險管理人員參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性監測關鍵風險指標，定期向負責操作風險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風險事件21銀利行業金融管理機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構（）或（）。審查批準 報告備案 通告22商.業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則（ABCD）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信