版本號：V1.0金融大數據應用案例民生銀行署云計算，實現自動化、高能效、虛擬化和標準化的云部署目標；洞察大數據推動了民生銀行的轉型與創新；手機銀行等移動應用幫助它們打造了戰略產品平臺根據數據智能分析向前臺提供服務與反饋，支持實現以客戶為中心的服務模式與體驗；整合日益互聯互通的各種服務渠道；建立持續從廣泛的來源獲取、量度、建模、處理、分析大容量多類型數據的功能；及時在互聯互通的流程、服務、系統間共享數據，并將經過智能分析與加工的數據用于業務決策與支持；智能化分析和預測客戶需求中信銀行信用卡中心3大數據挑戰發卡量增長迅速：2008年發卡約500萬張，2010年增加了一倍。業務數據增長迅速：隨著業務的迅猛增長，業務數據規模也線性膨脹。數據存儲、系統維護、數據有效利用都面臨巨大壓力。需求可擴展、高性能的數據倉庫解決方案能夠實現業務數據的集中和整合；可以支持多樣化和復雜化數據分析提升信用卡中心的業務效率；通過從數據倉庫提取數據，改進和推動有針對性的營銷活動。采用大數據方案后價值體現實時的商業智能可以結合實時、歷史數據進行全局分析,風險管理部門現在可以每天評估客戶的行為，并決定對客戶的信用額度在同一天進行調整；原有內部系統、模型整體性能顯著提高秒級營銷Greenplum數據倉庫解決方案提供了統一的客戶視圖，更有針對的進行營銷。2011年，中信銀行信用卡中心通過其數據庫營銷平臺進行了1286個宣傳活動，每個營銷活動配置平均時間從2周縮短到2-3天。EMCGreen-plum建設銀行阿里信貸面向阿里巴巴普通會員全面放開，不用提交任何擔保、抵押，只需憑借企業的信用資源就可以“微貸”“微貸”通過網絡低成本廣泛采集客戶的各類數據信息，分析挖掘的數據，判斷客戶資質，用戶可以24小時隨用隨借、隨借隨還善融商務平臺上的每一筆交易，建行都有記錄并且能鑒別真偽，可作為客戶授信評級的重要依據對消費者購買行為的分析，比如點擊量、跨店鋪點擊，訂單流轉量甚至聊天信息的收集和分析未來互聯網金融模式下資源配置的特點是：資金供需信息直接在網上發布并匹配，供需雙方甚至不需銀行、券商或交易所等中介，直接匹配完成信評級的重要依據互聯網銀行模式—建行光大銀行—行動打通社會化大數據庫，期待社會化數據內外通達如何把品牌價值透過網絡雜音直擊目標客戶，并及時發現客戶的需求做好精準服務是考驗自身技術段位的如果把銀行內部的客戶號和新浪的微博號掛接起來，在一定程度上就可以做群體營銷了。外部數據引入的動作很關鍵，把微博、QQ、郵箱等社交化的、能很快找到客戶的方式能通達起來。跟傳統的數據存儲放一起，同等對待，建立一個更加立體豐富的數據庫。基本信息、愛好信息、行為信息、分析信息互聯網金融模式新浪微博開發平臺上做了一個繳費應用——“V繳費”光大銀行—思考銀行大數據包括非結構化數據、結構化數據和敏捷數據系統日志數據GIS地理信息數據在線交易數據前瞻性的應用客戶營銷：在線營銷方案微博營銷：把微博上用戶跟我們光大銀行用戶相匹配，采用中文分析引擎客戶行為分析，包括電話語音、網絡的監控錄像：客戶走動線路的重疊分析風險控制與管理：結構化非結構化數據整合，分析系統存在IT風險或者釣魚網站防欺詐互聯網銀行模式—交行阿里金融現狀中國將近4200萬小微企業，占企業總數的的97.3%由于分布零散、業務不規范、盈利不明朗、信貸時間長、信用難以構建等現狀，使得小微企業的貸款相當困難大數據與小而美的金融信貸完全是構建在互聯網的基礎通過數據分析，以自主服務模式為主的、面對小微企業的信貸工廠24小時開放、隨時申請、隨時審批、隨時發放的純互聯網的小額信貸服務ODPSOpenDataProcessingService，阿里云開放數據處理服務來自淘寶、天貓、B2B、支付寶的交易數據、日志、聊天記錄以及評價等各個方面的數據經過確定的調度、系統監控、數據分析、算法優化等流程，最終形成了310模式其他關應用—思考自下家而上的風粥險分反析。直分析AC落H交易弊、信嗎貸支克付交日易，江以獲躍取反局映壓煩力、困違約閥或積鉛極發沖展機理會。業務聯系霜和欺止詐分事析。哀為業肚務交劉易引鑄入信弄用卡轟和借項記卡匠數據顧，以蘿辨別防欺詐禾交易糧。跨帳戶堪參考寄分析澇。分申析AC刑H交易英的文送本材社料（枯工資擾存款炭、資居產購得買）莊，以友發現果更多無營銷體機會花。事件式營濱銷。闊將改衡變生店活的廢事件銀（換館工作咬、改哲變婚責姻狀母況、窯置房統等）因視為均營銷斜機會旱。交易對手云網絡癢風險瞎分析著。了碼解證婆券和萍交易牽對手擔問的序風險慨概況糖和聯脈系。消費智能。摩根定大通已經廁開始膜使用Ha騰do尸op技術垃以滿慌足日娛益增鴨多的約用途目，包撫括詐程騙檢般驗、IT風險券管理鴨和自艦助服務15涉0P裙B在線鼠存儲信數據飄、30鑼,0堅00個數庫據庫偽和35億個翁用戶呆登錄擱賬號Ha扣do請op能夠姻存儲穴大量非結淘構化擇數據，允勉許公陰司收釘集和脖存儲We濱b日志鐵、交蟻易數爐據和規社交干媒體被數據。數據永被匯孟集至糊一個盆通用私平臺少，以晶方便油以客喜戶為比中心賞的數熄據挖腳掘與料數據禮分析炕工具適的使媽用。花旗殊銀行分析竟數據連包括客戶提供的信榆息（陡申請犁、表省格等慶）社交網絡、公共網頁得到客戶嘴的信農用記已錄以叼及信聚用歷史和目散標客恐戶有油類似福行為倦模式挽的客突戶數據金融岔以及經濟枕數據證券階交易爽委員裕會文件招股指章程含、過讓往貸避款記錄新聞（以衡鞠量公碰眾意禽見以魄及信殊心）Fa斑ce隸bo咱ok在內紫的來排自社繞交網東絡的數據（個絡人、家庭消計劃虧等）花旗迅銀行--續應用信用注風險遭評估棉（貸剖款）針對憶性營銷以客戶完為中心客戶弱統一融視圖（結框構化俊和非狹結構售化數豆據）細分客戶枝，按照客戶行指為進行渾分類為客紡戶提抱供質也量一參致的劍客戶打體驗IB受MWa傭ts艷on產品深度非結胳構化數據傭分析自然意語言智處理決策支持基于循證些的學冤習功能西太史平洋封銀行特點橡：隨著大數棗據的伙大量利涌現璃，尤嫩其是訪在社績交媒油體網普絡的奧背景橋下，粘渠道透戰略蚊不應準僅限經于傳執統的淺銀行這渠道濁，而斥且還厘應整杜合新貍的客巧戶接勻觸點權（即芬社交襯媒體碰網站）盡管氣西太輛平洋獎銀行虜已經要非常炭清楚前地認揉識到酒社交務媒體枕數據梅僅僅樹是當蹤蝶今多愧種數敘據來淋源之覆一，犧但銀鵲行目梅前側鎮重于鬧將情感猴分析作為扭其大榆數據刃分析與挑戰資的一氣部分應用卡：啟用和優幟化定烘價、謝市場災營銷朱和經號濟利潤事前父風險花管理惹（PR抓M）奮系統通，該與系統翁允許惑使用費銀行雕風險悟實踐擾快速誓更新席有關償欺詐艱的知紀識并牧減少牲個人手風險Zi筍on妥s銀行大數炒據安萌全策略倉庫績存儲苗了12落0多個透不同稼類型恒的數君據，藍包括刮交易肚日志托，日減志，錦欺詐槍警報純，服鈴務器燈日志辨，防拴火墻果日志耐和ID倡S日志跨整預個企曠業進聽行數毒據挖糟掘，憐加快悅取證鉗調查陷并提致高欺材詐偵宜測，茅以及撥整體安全耳性是主蹤蝶動的狡而非戰被動駛的安全基于Ha輪do朗op的安丸全數瘋據倉重庫，期就像赴是具詢有分臂布式載檢索應用（魚叉式網抱絡釣枯魚攻擊）威脅洗建模/惡意灘軟件欲推動誕的帳申戶接管迅速士對來芽自各捏種源糾頭的豆惡意斤軟件通威脅勺作出判響應釋并對雄抗它取們微信貸姨公司“大堵數據+機器隙智能屆學習”利用輕海量煉數據唇挖掘寶和算殿法來妄做一民些貸舞款業務大量摔使用了社貫交媒獎體和活其他離的網柔絡工具每個餓貸款鑒人都昨擁有60繼00到80位00條數劈燕據特點物：它的每址筆貸啊款額由度都叔很小，太多的丸資金災額度逼需要房誠更多群次的檢驗不良辦貸款革會迅鮮速暴露。，模型茶的反納饋和邊改進時間短違約誦率高利率嚇很高Wo貫ng擴aLe繼nd移in份gS情tr擔ea牙mZe碎st極ca責shKl無ar參naPa索wn肚Go國外賄其他掏應用定期（每墳天）對所有驢客戶柴的交辭易日工志和員當前新的債腦權狀膛況（暮包括遞核心峰系統吩內的園數據菌和從支征信棒中心環取得糠的數姜據）瓜進行砌分析模，曠建模簡，及竹分析農當前廚模型傅的精碗確性病；定期（每莖天）根據分析脹對客津戶進枯行分鑒類（se糠gm宜en樂ta辜ti閘on）；每天針對緞不同股的分盒類建愛立不疤同的鋒模型蒼，進鍬行行遺為評分、預測對客戶營銷可能眼性、提前明還款褲的可能削性、壞賬的可缺能性害等；每天根據曠預測默的分素數和傲交易鵝狀況惠和提之前設積定的st驚ra掩te摧gy自動費調整親客戶擊的cr勻ed游it掉l早in景e；每天根據懂預先狹設定胃的st匹ra憂te佛gy和3，4的結涂果對撞客戶改進行電話、郵件、信件等的鉛促銷捆和催射收；采用射結構昆化和蝦非結把構化就數據不僅裝僅分愚析客向戶本吵人，閘還可餅以分腥析擔允保人什等大數即據應河用--柿IB議M大數苗據引睜擎基贊本上絨完成姑是存細儲和雹計算客戶數據冒都在甲數據碎倉庫睛里，態隨著老互聯卡網和劈燕其他晶的一燃些新猶型的命包括站移動酬應用模的增題加，蜜我們在希望奔通過逐非結琴構化稻的信丘息能退夠來聽補強伍原有傳統拐上存在召數據松倉庫載里客眠戶的矛檔案標和信息呼叫削中心記錄惡的分析客戶邪情感禽分析增強片的客緣瑞戶細拘分機器數據—交易哲故障托分析用現涂在大逮數據冊的能她力把耍分布丟在各手個地門方的茅原始乘數據腹和原榜始的恰日志胳定時筆每隔安一分藥鐘進茅行收萍集和抽取放到分鴨布式眾文件范系統環里，并很快的能莫夠建洽立起吉一些索引提供一個匙很方枕便的前端握實時的查朱詢風險穿和欺詐建一個反欺驕詐統計寸模型釣魚網站贊攻擊偵、信黨用卡友套現灘、盜刷信用粉卡非結腥構化充數據景應用--刷IB沒M信貸并不預只跟席信貸快部有蜂關系盜，還偶跟客禁戶服病務部惡、法勢律部唯、IT架構向等等芽都有關瘡系這些峰關系五全部坊串接投起就叼形成葡了全或流程泥信貸珍的概他念，珠打破奮了業圓務部沿門和師業務眉部門否之間歷的界限信貸暴應用籃就要攝重新這設計搬、開發引入影像平臺死、流雁程平告臺、合規則獸引擎朗平臺序這些因素降低輝整體鄉豐成本反洗豬錢一個爽欺詐凡就是托一個Ca銜seCa憂se包含了與微之相吵關的緒所有眼資料北，例義如法巾律規闖范、脫業務歉邏輯暢、時突間順壺序、屯修改擔軌跡等當需糖要的時可候，扇可以府很快罵地找芬出來得出一個嫌疑找是否違規暮犯罪墾的結論可以拌了解盛犯罪等者、龍供應蓋商或春欺詐俱團伙筆之間涂的關系并能叫夠對詢復雜儲的多主渠道擋欺詐裕構建鍋更易壁解讀句的可梁視化慶分析金融大數據發展房誠十大些趨勢（20傘12）對更匙大的煮歷史測數據腸集的捐需要企業緊面臨婚新的趙監管碑和合荷規要求對企閘業風姻險管遙理的關注利用留各種素交付材渠道媽的更丙多的滅客戶