信用管理制度信用管理機構及崗位責任制度為加強企業信用管理，健全企業信用管理機制，提高企業信譽，降低和減少企業經營風險，公司領導研究決定成立信用管理工作機構，并明確工作職責。一、 公司內部設立專門的信用管理機構，公司副總為信用管理機構的分管領導，任命信用管理機構成員，有專職的合同管理工作人員。二、 信用管理機構職能1、 組織宣傳、貫徹合同法律法規條例，培訓信用管理人員和業務人員，依法保護本企業的合法權益。2、 制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實施信用管理工傷的考核。3、 對客戶進行資信調查，建立客戶信用檔案，并進行動態化管理。4、 客戶授信管理：進行客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對客廣的信用狀況統計分析。5、 應收賬款管理：控制應收賬款平均持有水平，H常監督應收賬款的賬齡，隨時將潛在的不良賬款進行技術處理，防范逾期應收賬款的發生。6、 商賬處理：建立標準的催賬程序和一支工作高效的追賬隊伍，及時制定對逾期應收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。7、 利用征信數據庫資源，幫助銷售部門開拓市場。四、崗位責任制度1、 法定代表人的主要職責A、 加強信用管理工作，支持信用管理機構開展工作，解決信用管理工作中的重大問題；B、 授權委托合同承辦人員對外簽訂合同；C、 對本公司合同承辦人員進行考核、獎懲；D、 定期了解合同的簽訂、履行情況；2、 信用管理機構負責人的主要職責：A、 組織合同法律法規的宣傳、培訓，組織信用管理研討會、案例評析會；B、 制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實施信用管理工作的考核；C、 統一辦理授權委托書，嚴格管理本公司合同專用章的使用；D、 制止公司或個人利用合同進行違法活動；E、 日常監督分析應收賬款的賬齡，防范逾期應收賬款的發生；F、 建立標準的催賬程序；G、 匯總、分析客戶信用數據，向有關部門提供咨詢服務；H、 協調與供銷、財務、技術等部門的關系。3、 信用管理員的主要職責：A、 協助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂；B、 審查合同，防止不完善或不合法的合同出現，保管好合同專用章；C、 檢查合同履行情況，協助合同承辦人員處理合同執行中的問題和糾紛；D、 登記合同臺帳，做好合同統計、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況；E、 發現不符和法律規定的合同行為，及時向信用管理機構負責人或公司副總報告；F、 參加對合同糾紛的協商、調解、仲裁、訴訟；G、 定期向信用管理魚責人匯報信用管理情況；H、 負責客戶檔案管理與服務；I、 參與商賬追收。J、 配合有關部門共同摘好信用管理工作。4、 供銷部門的主要職責：A、 依法簽訂、變史、解除本部門的合同；B、 嚴格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關方面會審；C、 對所簽合同，認真執行，并定期白查合同履行情況；D、 在合同履行過程中，加強與其它各有關部門聯系，發生問題及時向信用管理機構信用管理員通報；E、 本部門合同的登記、統計、歸檔工作，參加本部門合同糾紛處理；J、配合公司信用管理機構做好信用管理工作。5、 則務、技術部門的主要職責：A、 加強與供銷等有關部門的聯系，及時通報合同履行中的應收應付情況；B、 做好與合同有關的應收應付款項的統計、分析，提出處理建議；C、 解決合同履行中有關技術方面的問題；D、 依法簽訂、變更、解決技術合同；E、 本部門合同的登記、統計和歸檔工作；F、 配合公司信用管理機構做好信用管理工作。五、信用管理員考核與獎勵1、 考核范圍：本公司專職或兼職信用管理員。2、 考評時間公司每年年終組織一次考核評審活動，在對各有關部門信用管理工作檢查基礎上進行考核。3、 考核部門信用管理機構為公司信用管理員的考核評審工作的管理機構。獲獎名單由考核部門根據考核內容進行考核評審后報法定代表人批準。取消資格的審批程序由考核部門將名單及考核依據報法定代表人批準。4、 獎懲方法信用管理員的獎勵等級設三等：即先進、優勝和表揚；獲獎者以精神鼓勵為主，并分別給予適當的物質鼓勵。信用管理員的懲處方法A、 凡考核總分首次達不到60分者，由部門分別給予教育、幫助和扣發獎金；B、 凡考核總分兩次達不到60分者，取消信用管理員資格；C、 凡利用合同從事違法違紀活動者，取消信用管理員資格并按情節輕重，追究其行政或法律責任。企業信用政策制度1、 各客戶的信用期限和付款條件已獲批準，所有的客戶資料完整且記錄在案客戶通過填寫標準信用中請表提出授信中請，公司則利用信用授權系統和信用額度及條件系統對這些申請逐一進行評估，然后將計算機系統內的客戶信息更新。此外，公司必須保存信用申請表和有關原件。2、 核查了客戶過去6個月內的付款能力和狀況，如果客戶過去6個月的付款能力通過了核查，則即使該客廣已達到了當前的最大授信額度，公司還是可以接受該客戶的新項目公司核查客戶的付款能力和狀況時，需要一份銀行交易參考和資信報告作為佐證?？蛻舻乃邢嚓P資料（公司名稱、地址、電話/傳真、聯系人、銀行和會計等）必須得到確認，所有修改也需在系統中更新。然后，必須使用信用授權系統核準向該客戶的授信。3、 逾期帳款催收和報告：信用經理每個禮拜一上午決定每個信用控制員本周的回款目標和工作量，每個禮拜五下午將聽取信用控制員的工作匯報并向客戶總監提交本周工作報告。信用經理通過檢查信用控制員對所負責帳戶的收款日記帳簿來評估其績效。日記帳簿的內容應包括：債務人名稱，帳戶號碼，付款金額，原到期日。4、 追債和壞帳信用經理負責對需進行“追收”的應收帳款（即需要通過追帳機構或者訴訟來解決）作出早期確認和處理。信用經理有權批準支付不超過欠款余額10%的累計追債費用。5、信用管理報告每個月末信用經理須向客戶總監匯報。報告內容應包括：每個月未信用經理須向客戶總監匯報。報告內容應包括：（1） 一份關于信用政策、流程、系統、員工（信控，銷售和行政）和管理的主要問題的報告；（2） 一份關于相關月份情況的總結和對所有重要問題的月度、年度分析，包括以下所有內容：1） 未到期帳款的金額，客戶數量和比例；2） 逾期1-30天應收帳款的金額，客戶數量和比例；3） 過期31-60天應收帳款的金額，客戶數量和比例；4） 過期61-90天應收帳款的金額，客戶數量和比例；5） 過期90天以上應收帳款的金顆，客戶數量和比例；6） 正在通過追帳機構或法律程序解決的應收帳款的金額，客戶數量和比例：7） 待處理款項（按質詢類型、銷售區域人員及產品服務細分）的金額，客戶數量和比例。二、客戶調查制度1、信用管理基礎工作的建立由市場部完成，市場部應在收集整理的基上建立以下幾個方面的客戶信息檔案一式兩份，由市場部總經理復核簽字后一份保存于檔案室，一份保存于市場部管理部，客戶信息檔案包括：客戶基礎資料：即有關客戶最基本原始資料，包括客戶的名稱、地址、電話、所有者、經營管理者、法人代表及他們的個人性格、興趣、愛好、家庭、學歷、年齡、能力、經歷背景，與本公司交往的時間，業務種類等。這些資料是客戶管理的起點和基礎，由負責市場產品銷售的營銷人員對客戶的訪問收集來的；客戶特征：主要包括市場區域、銷售能力、發展潛力、經營觀念、經營方向、經營政策、經營特點等；業務狀況：包括客戶的銷售實績、市場份額、市場競爭力和市場地位、于競爭者的關系及于本公司的業務關系和合作情況；交易現狀：主要包括客戶的銷售活動現狀、存在的問題、客戶公司的戰略、未來的展望及客戶公司的市場形象、聲譽、財務狀況、信用狀況等；2、 客戶的某礎信息資料由負責各區域的業務員負責收集，凡于本公司交易次數在兩次以上，且單次交易額達到1萬元人民幣以上均為資料收集范圍，時間期限為達到上述交易額第二次交易后的一月內完成并交區域總經理匯總建檔；3、 客戶的信息資料為公司的重要檔案，所有經管人員須妥慎保管，確保不得遺失，如因公司部分崗位人員的調整和離職，該資料的移交作為工作交接的主要部分，凡資料交接不清的，不予辦理離崗、離職手續；4、 客戶的信息資料應根據業務員與相關客戶的交往中所了解的情況，隨時匯總整理后交區域經理定期予以更新或補充；5、 實行對客戶資，信額度的定期確定制，成立由負責各市場區域的業務主管業務經理、財務經理、在總經理（或主管營銷的副總經理）的主持下，按季度對客戶的資信額度、信用期限進行次確定。6、 調查程序（1） 調查開展前期1） 營銷人員與客戶進行前期接洽時，無論接洽成功與否都禁止把客戶情況和接治情況告知非主管人員。以防止其他營銷人員在為公司工作的同時，利用公司的客戶資源和工作關系、銷售渠道對客戶的資料、個人隱私、商業秘密進行泄露。2） 客戶提供的所有有關商業信息和技術信息、個人信息等的資料、數據和信息，均需嚴格的保密，在未得到客戶書面同意的情況下禁止向任何第三方公開和泄露。3） 調查合作中途終止，如果雙方沒不能達成協議的，公司必須迅速返還給客戶所有資料，不得留存復印件。（2） 調查實施1） 調查人員在進行客戶調查時應填寫《客戶信用調查表》，調查完畢經區域經理簽字后傳回市場部。2） 所有對于相關信息有所接觸的員工都具有保密義務并嚴格遵守。（3） 調查后期1） 對于調查數據及調查結果等相關信息都將存儲數據庫2） 本公司對客戶資料都要嚴格管控，不得向第三方透露。7、客戶風險等級的確定客戶風險等級以償債能力和意愿為核心，從信用履約能力償債能力盈利能力經營能力、發展能力等方面綜合評價客戶經營狀況和財務狀況?？蛻麸L險分類不可接受之信用風險：客戶曾有經濟犯罪記錄、資不抵債、瀕臨破產的企業等。高度信用風險：資不抵債、成立不到一年的、注冊資金不到50萬元的、正在進行“改制”或發生重大變動的企業、目前仍欠我公司貸款逾期未還的、私人老板或負責人本人有嚴重不守信記錄的、從業經驗不到一年的、其他明顯資歷不強或信用不好的企業列為高風險客戶中度信用風險：客戶在2年內曾有信用違約的、客戶主要收入來源與計劃投資金額明顯不符的、客戶信用風險等。低信用風險：客戶信用狀況無慮，可簽訂合同。三、客戶檔案制度1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內容：談判記錄、可行性研究報告和報審及批準文件；對方當事人的法人營業執照、營業執照、事業法人執照的副本復印件對方當事人履約能力證明資料復印件對方當事人的法定代表人或合同承辦人的職務資格證明、個人身份證明、介紹信、授權委托書的原件或復印件；⑸我方當事人的法定代表人的授權委托書的原件和復印件對方當事人的擔保人的擔保能力和主體資格證明資料的復印件；雙方簽訂或履行合同的往來電報、電傳、信函、電話記錄等書面材料和視聽材料登記、見證、鑒證、公證等文書資料：合同正本、副本及變史、解除合同的書面協議。2、 公司所有合同都必須按部門編號。信用管理員負責建立和保存合同管理臺帳。3、 合同承辦人辦理完畢簽訂、變史、履行及解除合同的各項手續后一個月內，應將合同檔案資料移交信用管理員信用管理員對合同檔案資料核實后一個月內移交檔案室歸檔。4、 各部門應于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內上年度和本年度上半年的合同統計報表報送公司信用管理機構。5、 建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用中請表、客戶調查表、客戶信用審批表、回復客戶的標準函、客戶信用表單、授信資料、年審評價報告等，并附客戶概況、付款習慣、財務狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經營狀況等調查原始資料。6、 客戶信用檔案的查閱需填寫查閱中請單標明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業秘密內容的泄漏要追究相關當事人的責任。7、 配備具有數據庫檢索服務能力和經驗的人員專(兼)職檔案管理員。8、 檔案管理員必須經過企業信用管理專業知識培訓，考核合格后方可上崗。四、授信制度1、 信用管理機構加強與各業務部門的聯系溝通，及時掌握客戶的信用信息，對客戶實行分級管理，將客戶的信用等級分為A、B、C、D四級，分別制訂不同信用等級所對應的信用額度、信用期限、信用折扣。2、 信用管理機構負責建立每位客戶包括名稱、住所、法定代表人、注冊資金、電話、信用標準（對客戶資信情況進行要求的最低標準）、信用等級內容的表單，并及時進行動態更新。3、 信用管理機構負責制定客戶信用中請表、客戶調查表、客戶信用審批表、回復客戶的標準信函等表格：受理客戶信用中請：采用對客戶進行走訪、調查、向有關部門收集客戶資信狀況資料等方式握客戶信息，填寫客戶調查表，對客戶進行信用評級，報主管副總審批后，確定信用等級，并及時回復客戶。4、 對客戶實行跟蹤管理，補充客戶信用信息，每年末對客戶的信用狀況進行匯總分析，形成書面的年審評價報告，并根據年審報告及時調整客戶信用等級與授信額度。5、 對延遲付清款物的客戶，視情節輕重給予信用等級的降級處理：對悲意拖欠款物的客戶授信額度為0，要求采用即時清結的方式或列入黑名單，拒絕業務往來。6、 各業務人員應及時收集客戶信息并向信用管理機構反饋：信用管理機構應定期將客戶信用狀況評價結果反饋公司各相關部門。五、應收賬款管理制度加強客戶信用管理：首先，企業內部要建立信用管理制度，加大資信調查力度。企業應具備足夠的信用意識和風險防范意識，建立客戶企業資信檔案，做好應收貨款的事前控制，對客戶的信用資質進行評估，制定出一套合理的信用政策，防范壞賬的形成，從源頭防止形成拖欠款。2、 加強合同管理，規范經