初級銀行從業資格之初級個人貸款題庫練習A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列不能辦理銀行個人貸款的是（）。A.年滿18周歲的工廠工人甲B.63歲退休在家的男老師乙C.準備貸款買房的銀行青年職員丙D.出獄兩個月的丁（因偷盜入獄）【答案】D2、全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內將對應的風險補償金支付給各總行。A.5B.10C.15D.20【答案】D3、個人征信系統的個人基本信息不包括（）。A.個人身份B.職業信息C.配偶身份D.信用交易信息【答案】D4、商業銀行最忌諱的是貸款發放過于（）。A.分散B.集中C.快D.慢【答案】B5、（2019年真題）在貸前調查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調查的要求中，錯誤的是（）。A.貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料B.貸款調查人應結合借款申請人所從事的行業、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷C.貸款調查人可以從人民銀行征信系統查詢借款申請人的信用記錄是否良好.并打印查詢結果D.借款申請人對相關系統查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調查人負責查驗借款申請人的申辯內容【答案】A6、2009年5月31日，小王因為生產經營規模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為350萬元，以其已經銀行認可的自有房產作抵押，經評估房產現值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。A.245B.200C.175D.225【答案】C7、（）是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。A.質押B.抵押C.保證D.擔保【答案】B8、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。A.中介機構B.擔保機構C.借款人D.開發商【答案】D9、關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查【答案】C10、銀行市場定位的原則不包括（）。A.發揮優勢B.圍繞目標C.可以獲利D.突出特色【答案】C11、在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款B.設備貸款C.個人消費額度貸款D.流動資金貸款【答案】A12、下列關于抵押作為風險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。A.當違約收益大于違約成本時.理性借款人一般不會發生違約B.信用方式發放的個人貸款。借款人違約的驅動力較大C.商業銀行通過獲得抵押權.增加了借款人的違約成本D.借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補風險敞口【答案】A13、（2016年真題）下列選項中，屬于目前最重要的征信法規的是（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》【答案】B14、下列關于個人貸款定價原則表述錯誤的是（）A.為了促使客戶購買更多銀行產品B.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力C.個人貸款的資金來源主要是短期貸款D.個人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差【答案】C15、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權借款人按合同約定方式提取資金【答案】C16、對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括()。A.經營收入的合法性B.經營收入的穩定性C.未來收入預期的合理性D.經營成本的穩定性【答案】D17、下列關于個人住房利率和還款方式的表述，錯誤的是（）A.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇各種還款方式B.個人住房貸款的計息、結息方式、由借貸雙方協商確定C.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用D.貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改還款方式【答案】A18、公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C19、下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。A.具有正當職業B.具有固定收入C.信用記錄良好D.本行監事【答案】D20、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【答案】C21、以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用【答案】C22、下列關于商用房貸款期限調整的說法，錯誤的是（）。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限【答案】B23、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網點機構營銷【答案】C24、銀行自身實力分析的內容不包括()。A.銀行的業務能力和財務實力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行所處市場環境【答案】D25、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用【答案】A26、（2016年真題）公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。A.住房公積金管理中心B.商業銀行C.商業中介機構D.基金管理公司【答案】A27、一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）A.兩年B.五年C.該貸款品種規定的最長貸款期限D.原貸款期限【答案】D28、我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人經營類貸款D.個人機械設備貸款【答案】A29、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】C30、在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種（）。A.道德風險B.信用風險C.操作風險D.逆向選擇【答案】D31、關于個人住房貸款質押擔保，不正確的說法是（）。A.質押物可以是國庫券、國家重點建設債券、金融債券、企業債券等B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的70％C.以憑證式國債為質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時，以距離到期日最近者確定貸款期限【答案】B32、到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。其中誘因不包括（）。A.公司信貸業務的蓬勃發展B.國內消費需求的增長C.商業銀行股份制改革D.國內住房制度改革【答案】A33、下列屬于我國信用卡產業的組織建設階段的是()。A.1985—1993年B.1994—1997年C.1997—2001年D.2002年至今【答案】C34、（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】D35、以下關于設備貸款的說法，錯誤的是（）。A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式【答案】B36、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C37、在定位選擇的過程中，剛剛開始經營的銀行，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.任意的市場定位方式【答案】B38、個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。A.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監督的政策B.數據傳輸加壓加密C.系統專業人員的安全監控D.對系統及數據進行安全備份與恢復【答案】C39、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A.部門型營銷組織B.市場型營銷組織C.區域型營銷組織D.產品型營銷組織【答案】A40、個人經營類貸款一般面向從事合法生產經營的自然人，包括（）。A.法人企業B.股份有限公司C.有限責任公司D.個體工商戶【答案】D41、下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字【答案】B42、下列關于個人消費貸款說法正確的是()。A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款【答案】D43、以下不屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施的是()A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度B.規范業務操作C.熟悉關于操作風險的管理政策D.詳細調查客戶的還款能力【答案】D44、個人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定具有的特點是（）。A.資產規模很小B.分支機構不多C.可能剛剛開始經營D.能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭【答案】A45、下列關于各種銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是()。A.銀行采用利益定位策略時應兼顧兩方面利益：一是強調產品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當期收入和長遠利益B.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力和規模都較小，則可以用降低價格的方法使對方放棄市場C.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力較強、規模較大，則可以用優質的服務來贏得客戶D.聯盟定位策略是指共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，實現優勢互補，這是一種真正雙贏的定位【答案】D46、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A.半年以內，最長不超過2年B.1年以內，最長不超過2年C.1年以內，最長不超過3年D.2年以內，最長不超過3年【答案】C47、以“直客式”模式辦理個人汽車貸款，不需要提交的申請材料是()。A.合法有效的身份證件B.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C.汽車經銷商出具的購車意向證明D.涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料【答案】C48、個人教育貸款的還款來源主要是()。A.中央財政出資B.學生家庭負擔C.學生畢業后的工作收入D.地方政府出資【答案】C49、對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產開發商B.房地產經紀公司C.房屋貸款者D.房地產咨詢機構【答案】B50、商用房貸款的還款來源不包括()。A.借款人的經營性收入B.借款人的租金收入C.其他經營收入D.工資薪金收入【答案】D多選題（共20題）1、我國個人征信發展到現在，經歷了（）階段。A.探索B.起步C.發展D.成熟E.先進【答案】ABC2、申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料C.明確的用款計劃以及與之相關的資料D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明E.在銀行開立的個人賬戶資料【答案】ABC3、下列關于公積金個人住房貸款業務的職責分工的表述，正確的有（）。A.承辦銀行負責借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作B.公積金管理中心制定公積金信貸政策C.承辦銀行負責咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發放、賬戶設立等金融手續操作D.公積金管理中心負責承擔公積金信貸風險E.承辦銀行可代理的職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入、催收、查詢對賬等【答案】ABD4、銀行進行市場環境分析具有()的意義。A.有利于把握宏觀形勢B.有利于掌握微觀情況C.有利于發現商業機會D.有利于降低系統風險E.有利于規避市場風險【答案】ABC5、《擔保法》規定的擔保方式有()。A.保證B.抵押C.質押D.留置E.定金【答案】ABCD6、下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。A.貸款檔案必須是原件B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人【答案】ABD7、為加強對個人經營貸款借款人所控制企業經營情況的調查和分析，商業銀行應（）。A.檢查經營的合法、合規性B.檢查經營的商譽情況C.檢查經營的盈利能力和穩定性D.要求借款人恢復抵押物價值E.更換為其他足值抵押物【答案】ABC8、人員因素引起的操作風險包括（）。A.操作失誤B.員工內部欺詐C.內外勾結D.內部系統漏洞E.黑客攻擊【答案】ABC9、檢測時鐘系統的使用可靠性時，符合（）條件的應判定為合格。A.母鐘在正常使用條件下不停走B.母鐘在非正常使用條件下停走C.子鐘在正常使用條件下不停走D.時間顯示正常且清楚E.顯示時間【答案】ACD10、汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。A.虛假車行B.經營虧損C.虛報車價D.甲貸乙用E.一車多貸【答案】ACD11、個人征信系統所搜集的個人信用信息包括()。A.個人基本信息B.個人信用交易信息C.特殊交易D.客戶本人聲明E.個人身份信息【答案】ABCD12、信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同點包括()。A.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息B.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事一批C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息D.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務都是商業銀行的重要業務E.根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款【答案】ABC13、個人住房貸款按住房的交易形態可以劃分為（）。A.新建個人住房貸款B.自營性個人住房貸款C.個人再交易住房貸款D.個人住房轉讓貸款E.公積金個人住房貸款【答案】ACD14、下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。A.促進經濟可持續發展B.提高社會誠信水平C.促進經濟增長，改善經濟增長結構D.維護金融穩定，擴大信貸范圍E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險【答案】ACD15、排水通氣管不得與（）連接。A.污水管B.風道C.煙道D.風道或煙道【答案】D1