初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、下列選項中，不屬于我國支付結算原則的是（）。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸D.恪守信用，履約付款【答案】B2、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業銀行法定準備金B.商業銀行超額準備金C.中央銀行再貼現D.中央銀行再貸款【答案】B3、《證券法》在（）年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D4、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C5、中國反洗錢監測分析中心設在()。A.公安部B.中國人民銀行C.中國銀監會D.中國銀聯【答案】B6、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據，遵守的是（）。A.公平競爭準則B.商業秘密與知識產權保護準則C.規避利益沖突D.禁止賄賂及不當便利【答案】B7、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。A.《金融服務改革法案》B.《證券法》C.《國民銀行法》D.《商業銀行法》【答案】C8、（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。A.公募理財產品B.私募理財產品C.封閉式理財產品D.開放式理財產品【答案】B9、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，債務人可以向人民法院提出的申請不包括()。A.重整B.和解C.免償部分債務D.破產清算【答案】C10、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A11、下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評B.為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】D12、對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D13、下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力【答案】D14、下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D15、下列關于匯票的表述，正確的是()。A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發的C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據D.商業承兌匯票的付款人是銀行【答案】B16、()國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產證券化產品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C17、票據一經背書轉讓．票據上的權利也隨之轉讓給()。A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人【答案】A18、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A19、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監事會D.秘書處【答案】D20、我國境內注冊的公司在香港發行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B21、在資產負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A22、持票人明知轉讓票據者無處分或交付票據的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據，稱為（）。A.無意取得B.非故意取得C.惡意取得D.善意取得【答案】C23、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產和預期收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B24、《銀行業從業人員職業操守》不適用于下列（）機構的工作人員。A.花旗銀行北京分行B.融資性擔保機構C.農村信用社D.中國農業發展銀行【答案】B25、下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B26、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B27、按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用的原則是()。A.權責發生制B.收付實現制C.收付現金制D.配比原則【答案】B28、下列符合銀行業從業人員職業操守要求的是()。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關的信息C.對可疑交易不報告D.未經批準為客戶境外理財【答案】B29、中國人民銀行非現場監管工作開始起步的標志是（）。A.2000年《有效銀行監管核心原則》的發布B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監管職能C.1995年《非現場稽核監督暫行規定》的出臺D.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺【答案】D30、降低法定存款準備金率，會使商業銀行的()。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力下降D.貨幣創造能力上升【答案】D31、信托法律關系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關系人D.受益人【答案】C32、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（）內不行使，票據權利消滅。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】D33、在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C34、銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C35、根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是()。A.質押B.—般保證C.抵押D.擔保【答案】B36、根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）A.一般保證，連帶責任保證B.特殊保證，無責任保證C.特殊保證，連帶責任保證D.一般保證，無責任保證【答案】A37、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A.監測、分散、轉移、規避和補償B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.計量、擔保、抵押、定價和緩釋D.分散、對沖、轉移、規避和補償【答案】D38、在資產負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A39、商業銀行一般會根據自身風險偏好制定風險戰略，風險戰略的類型不包括（）。A.積極型風險戰略B.穩健型風險戰略C.保守型風險戰略D.規避型風險戰略【答案】D40、根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場B.制定銀行業金融機構的審慎經營規則C.負責金融業統計調查、分析和預測D.實施外匯管理【答案】B41、下列關于商業銀行財務制定的表述，符合法律規定的是()。A.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度B.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度【答案】A42、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰略【答案】A43、（）是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.保證金存款B.單位協定存款C.同業存放D.存放同業【答案】C44、我國自（）年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B45、公司應以其（）對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現金C.全部資產D.出資額【答案】C46、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與不良貸款新發生額的比值C.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】A47、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因【答案】B48、教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業教育消費D.老人教育消費【答案】A49、票據發行便利是一種具有法律約束力的()周轉性票據發行的承諾。A.不定期B.中期C.長期D.短期【答案】B50、我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】A多選題（共20題）1、犯罪的特征是（）。A.人員復雜性B.社會危害性C.影響廣泛性D.刑事違法性E.發生隨時性【答案】BD2、下列哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構？（）A.國家開發銀行B.中國銀行業協會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農村信用合作聯社【答案】A3、國家開發銀行的主要業務包括（）。A.規劃業務B.信貸業務C.資金業務D.營運業務E.綜合金融業務【答案】ABCD4、下列屬于商業銀行資產負債管理的構成內容的有（）。A.資本管理B.資產負債組合管理C.資產負債計劃管理D.流動性風險管理E.匯率風險管理【答案】ABCD5、2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。A.市場風險B.信用風險C.國家風險D.操作風險E.法律風險【答案】ABD6、銀行業從業人員在辦理資金業務中，下列行為違法的是（）。A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割B.發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場C.在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易【答案】AB7、下列屬于銀團貸款目的的有（）。A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩定市場貨幣流通量【答案】ABCD8、下列屬于完全壟斷行業特征的有()。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】ABD9、我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC10、破產清算包括（）階段。A.破產程序的終結B.破產財產的變價和分配C.破產宣告D.破產重整E.財產拍賣【答案】ABC11、以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（）。A.業務拓展B.業務管理C.業務處理D.按業務線繼續設立若干事業部E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源【答案】ABC12、商業銀行的承諾業務包括()。A.資產管理服務B.客戶授信額度C.開立借貸證明D.票據發行便利E.項目貸款承諾【答案】BCD13、下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。A.違反規定收受回扣B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大，超過三個月未還C.挪用資金雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的D.挪用資金進行非法活動的E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有【答案】BCD14、商業銀行提高資本充足率的方法有（）。A.貸款出售B.提高留存利潤C.貸款證券化D.收購上市公司E.發行減記型資本債券【答案】ABC15、《中華人民共和國商業銀行法》規定了商業銀行的“三性四自”經營原則，分別是指（）。A.三性是指：安全性、流動性和效益性B.四自是指：商業銀行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束C.三性是指：收益性、安全性、風險性D.四自是指：商業銀行自主經營、自我監管、自負盈虧、自擔風險E.三性是指：流動性、風險性、效益性【答案】AB16、銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的是（）。A.老員工