初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫+答案（基礎題）

單選題（共50題）1、以下選項中關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調協議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同【答案】D2、票據貼現體現了票據的（）作用。A.流通B.支付C.結算D.融資【答案】D3、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C4、下列關于理財業務的管理要求，說法不正確的是（）。A.集中統一管理B.業務混合C.風險隔離D.市場交易和公平交易【答案】B5、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業務C.貴賓業務D.離岸銀行業務【答案】D6、中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A7、銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率是（）。A.基準利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎利率【答案】B8、下列不屬于基金業協會特別會員的是（）。A.證券期貨交易所B.登記結算機構C.基金銷售機構D.指數公司【答案】C9、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院B.中國人民銀行C.銀監會D.中國銀行業協會【答案】B10、下列關于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力【答案】B11、權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B12、目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇的計息方式D.逐筆計息法【答案】D13、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。A.從數量上看，M0＜M1＜M2B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現金D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款【答案】C14、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A15、銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】C16、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.撥貸比B.不良貸款率C.資產回報率D.資本充足率【答案】C17、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.正常類貸款【答案】D18、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D19、中央銀行提高再貼現率時，市場的反應通常是（）。A.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量減少，經濟增速放緩B.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量增加，經濟快速發展C.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量增加，經濟快速發展D.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量減少，經濟增速放緩【答案】A20、下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。A.監管資本B.經濟資本C.賬面資本D.風險資本【答案】C21、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是()。A.市場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場檢查【答案】B22、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】B23、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】A24、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（）。A.差額B.總額C.全額D.余額【答案】B25、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A26、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C27、與其他一般企業相比，銀行的突出特點表現為()。A.低負債經營B.合伙制經營C.自有資本較多D.高負債經營，自有資本較少【答案】D28、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。A.利率B.再貼現率C.存款準備金率D.公開市場業務【答案】D29、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D30、下列屬于商業銀行長期借款的是()。A.向中央銀行借款B.證券回購協議C.可轉換債券D.同業拆借【答案】C31、下列符合商業銀行內部控制原則的是()。A.商業銀行全體員工參與內部控制B.內部控制成本可以不考慮C.行長可以不受內部控制的約束D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇【答案】A32、()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經紀公司【答案】D33、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業銷售經紀公司代銷【答案】B34、2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A35、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。A.金融監管機構的審慎監管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風險準備金制度【答案】C36、商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。A.理財產品的投資組合B.成本收益測算C.理財產品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產品過往業績【答案】D37、（）是指國務院銀行業監督管理機構批準的銀行業金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業活動。A.存款業務B.中間業務C.貸款業務D.負債業務【答案】C38、當事人自民事法律行為發生之日起（）年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D39、2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D40、以下屬于國民經濟產業結構中第二產業的是（）。A.地質勘查業B.采礦業C.房地產業D.科學研究、技術服務業【答案】B41、某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業，適用風險權重為100％，信用證適用的信用轉換系數為20％，則該企業占用的風險加權資產為（）億元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B42、票據一經背書轉讓．票據上的權利也隨之轉讓給()。A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人【答案】A43、某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設寺的時問是（）。A.質押合同鑒定日B.借款合同簽訂日C.權利憑證交付日D.證券登記結算機構辦理出質登記時【答案】D44、根據精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A.單位領導B.朋友C.本人或利害關系人D.同學【答案】C45、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有【答案】A46、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.企業集體財務公司B.信托公司C.汽車金融公司D.典當行【答案】D47、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C48、下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是（）。A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀【答案】A49、在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實際天數，再乘以日利率B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息C.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以實際天數，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B50、在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于()A.信用風險管理范疇B.市場風險管理范疇C.操作風險管理范疇D.流動性風險管理范疇【答案】C多選題（共20題）1、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.高級經理C.監事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD2、個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A.個人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.個人權利質押貸款【答案】ABCD3、我國商業銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。A.存期靈活B.手續繁瑣C.儲戶特定D.利率優惠E.總額控制【答案】ACD4、通常情況下，股權投資基金（）因為其管理可以獲得相當于基金利潤一定比例的業績報酬。A.管理人B.投資人C.托管人D.監管人【答案】A5、《商業銀行法》規定，商業銀行因（）而終止。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產D.接管E.暫停經營【答案】ABC6、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。A.項目建議書?B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況?D.預測借款人的現金流量E.關聯企業互保情況【答案】CD7、下列有關票據權利的表述，正確的有（）。A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據權利包括付款請求權和追索權C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】ABCD8、貨幣的職能有（）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD9、（）屬于直接融資市場上的融資活動。A.企業發行股票B.商業信用C.企業發行債券D.國家發行公債券E.國家發行國庫券【答案】ABCD10、國家開發銀行的主要業務包括（）。A.規劃業務B.信貸業務C.資金業務D.營運業務E.綜合金融業務【答案】ABCD11、下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件，在證券交易所規定的期限內4不能達到上市條件B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正C.公司最近3年連續虧損，在其后1個年度內未能恢復盈利D.公司解散或者被宣告破產E.公司高層發生重大人員變化【答案】ABCD12、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD13、銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。A.及時、如實、全面地提供資料信息B.按照要求提供監管機構需要的數據C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管D.向監管人員提供交通工具E.建立重大事項報告制度【答案】AB14、遠期外匯交易的最大優點在于()。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以