中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試整理A卷附答案

單選題（共50題）1、關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】B3、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。A.50%B.45%C.60%D.55%【答案】D4、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C5、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取【答案】D6、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B7、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人【答案】A8、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C9、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.產(chǎn)品差異策略D.分層營銷策略【答案】D10、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】D11、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C12、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險B.提高服務(wù)效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D13、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣【答案】A14、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.擴大信用交易C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展D.提高社會誠信水平【答案】D15、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A16、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點【答案】D17、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A18、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險定價原則C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C19、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清【答案】C20、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實，形成（）。A.貸前調(diào)查報告B.貸后檢查報告C.審查意見報告D.貸款審批報告【答案】A21、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。A.冒名頂替B.甲貸乙還C.一車多貸D.虛假車行【答案】C22、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D23、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D24、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C25、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押【答案】C26、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。A.項目資金到位情況調(diào)查B.項目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項目資料的完整性、真實性和有效性【答案】C27、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.借款人惡意逃債B.個人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D28、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A29、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B30、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】D31、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C32、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人的提款申請B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C.定期報告或告知貸款人資金支付情況D.核查貸款支付是否符合約定用途【答案】A33、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。A.支付首付款的發(fā)票B.支付首付款的收據(jù)C.支付首付款的銀行進賬單D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票【答案】D34、下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風(fēng)險進行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)B.風(fēng)險識別準確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失C.信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量【答案】C35、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】A36、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用收益法有可能高估房價C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價【答案】D37、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮（）個百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B38、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。A.出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C.出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】D39、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C40、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B41、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實，貸款人應(yīng)（）。（）A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款B.書面誠信保證；將其記作不良記錄C.書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款D.口頭聲明；將其記作不良記錄【答案】B42、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯(lián)【答案】D43、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D44、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.抵押授信貸款D.信用貸款【答案】A45、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】D46、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是()。A.詳細調(diào)查客戶的還款能力B.嚴格審查客戶信息資料的真實性C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式【答案】C47、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。A.專業(yè)化營銷策略B.產(chǎn)品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C48、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C49、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】D50、關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A多選題（共20題）1、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計)，每戶均設(shè)有2個衛(wèi)生間(每個衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時供應(yīng)熱水3小時，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A2、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的．借款人辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.購車發(fā)票原件【答案】BCD3、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制【答案】ABCD4、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟?（）A.感覺.認知B.宣傳.介紹C.發(fā)展.保留D.發(fā)展.再發(fā)展E.獲得【答案】AC5、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD6、銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。A.銀行的業(yè)務(wù)能力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力E.銀行的財務(wù)實力【答案】ABCD7、在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高，還款能力強的保證人B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性【答案】D8、個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】ABCD9、在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】ABCD10、個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。．A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法B.按月等額本息還款法C.按年還本付息還款法D.按周還本付息還款法E.按月等額本金還款法【答案】BD11、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款B.個人可循環(huán)授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】ABD12、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.印花稅B.所得稅C.增值稅D.房產(chǎn)稅E.契稅【答案】AB13、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證【答案】ABC14、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特點的有（）A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現(xiàn)場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC15、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項？()A.5.0m/sB.5.5m/sC.6.0m/sD.6.5m/s【答案】D16、關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補償費＋目標利潤【答案】CD17、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制【答案】ABCD18、防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。A.規(guī)范并加強對抵押物的管理B.規(guī)范操作流程，提高操作能力C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點【答案】ABCD19、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（）。A.個人信息收集B.個人基本信息C.貸款信息D.個人信息錄入E.個人信息查詢【答案】AD20、關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔(dān)B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化【答案】A大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細化規(guī)定。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月。【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。九、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。