初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力模擬考試B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、下列關于我國當前銀行監管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件構成B.部門規章和規范性文件是基礎和主干C.部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責【答案】B2、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）A.投資業務B.負債業務C.中間業務D.資產業務【答案】B3、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C4、關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C5、關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價。【答案】A6、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。A.證券機構B.銀行C.中國保監會D.中國銀監會【答案】B7、某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊【答案】B8、經濟周期的四個階段是（）。A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇D.繁榮——成熟——衰退——復蘇【答案】C9、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。A.貨幣需求量B.國民生產總值C.國內生產總值D.貨幣供給量【答案】D10、《商業銀行法》規定，同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本余額的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D11、1997年6月，依托同業拆借市場的()業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發行C.資金交易D.票據匯兌【答案】A12、下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是()。A.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現B.福費廷業務是一種即期票據貼現C.銀行承擔了票據拒付的所有風險.帶有長期固定利率的融資性質D.出口商賣斷票據，放棄了對所有出售票據的一切權益【答案】B13、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B14、（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D15、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定，促進經濟發展【答案】B16、下列機構從業人員中，不屬于必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的人員是()。A.商業銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B17、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。A.單一最大客戶貸款比率B.最大十家客戶貸款比率C.房地產行業授信集中度D.單一集團客戶授信集中度【答案】C18、（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。A.統一監管型B.單一全能型C.多頭監管型D.“雙峰”監管型【答案】C19、關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】B20、《商業銀行法》規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C21、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。A.承諾B.民事行為C.票據D.合同【答案】D22、以下不屬于資產負債結構計劃的是（）A.資本計劃B.同業及金融機構往來融資計劃C.信貸計劃D.風險控制計劃【答案】D23、下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】B24、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東大會【答案】A25、商業匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書【答案】C26、證券發行和交易制度的核心是（）。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】A27、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外【答案】C28、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B29、商業銀行貸款合同（）。A.只能采用書面合同的形式B.可以采取書面合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式【答案】A30、在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是（）。A.調查失誤B.評估不準C.審查失誤D.清收不力【答案】D31、下列哪些屬于資本市場的特點（）A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C32、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C33、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業從業人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法律禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業從業人員不得向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.銀行業從業人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B34、下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是（）A.將客戶信息提供給合作的保險公司B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構【答案】D35、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。A.持有、使用假幣罪B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C.出售、購買、運輸假幣罪D.偽造貨幣罪【答案】B36、中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過()處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統【答案】A37、支付結算業務的方式不包括（）。A.現金支付B.信用卡C.匯款D.托收【答案】A38、下列（）是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D39、根據貨幣流通規律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B40、對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數法，影子價法【答案】A41、下列關于商業銀行關系人的說法中，錯誤的是()。A.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款D.關系人不包括商業銀行的長期客戶【答案】B42、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監督檢查C.最低資本要求D.MAP監管考核【答案】D43、根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B44、作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】C45、發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。A.商業銀行業務B.金融市場業務C.投行業務D.財富管理業務【答案】A46、存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.—般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A47、下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長一國民生產總值B.充分就業一失業率C.物價穩定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支【答案】A48、截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D49、下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產）×100%B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產）×100%D.利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小【答案】B50、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數計算C.逐筆計算D.通用計算【答案】C多選題（共20題）1、司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為（）。A.挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的B.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的C.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的D.挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的E.挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的【答案】BCD2、下列屬于流動資產的有（）。A.存放聯行款項B.逾期貸款C.同業拆人D.短期貸款E.買人返售證券【答案】ACD3、不可抗力的要件包括()。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.主觀情況E.客觀情況【答案】ABC4、()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A.轉賬憑條B.存款憑條C.進賬單D.存單E.提單【答案】CD5、下列關于董事和監事履職評價說法正確的是（）。A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職E.商業銀行應當及時更換不稱職的董事【答案】ACD6、商業銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.為存款人保密【答案】ABC7、第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。A.商業銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％【答案】ABC8、下列屬于貨幣職能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.價值尺度E.貯藏手段【答案】BCD9、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.信用證業務是單據買賣C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ABCD10、對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產處置方案C.風險管理政策D.資本補充方案，重大股權變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】ABD11、下列屬于商業銀行資產負債管理的構成內容的有()。A.資本管理B.資產負債組合管理C.資產負債計劃管理D.流動性風險管理E.匯率風險管理【答案】ABCD12、從票據取得的主觀狀態看，分為（）。A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得【答案】