初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分復習試題分享打印版

單選題（共50題）1、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風險點C.彌補監(jiān)管制度短板D.多設立銀行監(jiān)督管理機構【答案】D2、（2020年真題）以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業(yè)金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B3、以下不屬于代理業(yè)務存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結算D.內部流程【答案】C4、下列關于支付違約金的說法，不正確的是()。A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數(shù)量的金錢或財物B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少C.違約金由當事人自由約定，數(shù)量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加【答案】C5、商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風險D.客戶資本【答案】C6、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B7、根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，授權各級分支機構進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由法人總部對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B8、關于回購市場的表述，以下說法錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C9、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內部稽核D.公司治理【答案】A10、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D11、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D12、內部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內部審計、近代內部審計和現(xiàn)代內部審計B.獨立審計、社會審計、事務所審計C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計【答案】A13、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。A.商業(yè)銀行董事會B.外部審計機構C.商業(yè)銀行高級管理層D.理事會【答案】B14、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C15、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B16、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B17、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B19、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D20、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D21、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B22、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D23、根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】C24、下列選項中，屬于貸款業(yè)務按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔保貸款【答案】D25、經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風險調整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率【答案】D26、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監(jiān)督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A27、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B28、（2020年真題）債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C29、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是()。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B30、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D31、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B32、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D33、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動可能存在C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A34、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B35、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％【答案】A36、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B37、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創(chuàng)新【答案】C38、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C39、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動支付C.網(wǎng)銀D.現(xiàn)金支付【答案】D40、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B41、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【答案】C42、債券投資對象不包括（)。A.股票B.國債C.地方政府債券D.中央銀行債券【答案】A43、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。A.大額存單業(yè)務B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務D.同業(yè)存放【答案】B44、合規(guī)部門與內部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯(lián)系C.相互制約D.相互平衡【答案】A45、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B46、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B47、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D48、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A49、內部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會B.內部管理職能部門C.內部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D50、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD2、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。A.貸款人受托支付的金額標準B.貸款資金的支付方式C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件D.貸款資金支付的限制、禁止性行為E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD3、根據(jù)貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具主要包括()。A.短期流動性調節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購【答案】ABCD4、新型貨幣政策工具包括（）。A.常備借貸便利B.中期借貸便利C.長期借貸便利D.抵押補充貸款E.短期流動性調節(jié)工具【答案】ABD5、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內部控制C.業(yè)務外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD6、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD7、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC8、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強【答案】AC9、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD10、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC11、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD12、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內不得買賣B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內可以買賣C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣D.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B13、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強【答案】AC14、全面風險管理