初級銀行從業資格之初級銀行管理復習試題帶答案二

單選題（共50題）1、國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C2、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C3、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B4、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A5、國債的作用不能通過（）來體現。A.國債規模B.持有人結構C.期限結構D.國債幣種【答案】D6、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A7、（2017年真題）根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。A.稽核調查B.后續檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A8、（2021年真題）盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C9、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A10、金融債券是()在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B11、商業銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩定性【答案】A12、銀行業從業人員可以從事的行為是()。A.向反洗錢監測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A13、金融類不良資產經營模式的環節不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C14、下列中不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B15、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B16、經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D17、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業務分為兩類【答案】D18、商業銀行理財業務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是業務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B19、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D20、企業集團財務公司是指以（）為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業集團資金融通和提高企業集團資金使用效益B.加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率C.加強企業集團資金融通和為企業集團提供方便快捷服務D.加強企業集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】B21、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A22、互聯網金融的主要模式不包括（）。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B23、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C24、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D25、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行業或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業資格【答案】D26、（2017年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C27、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C28、（2020年真題）下列關于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】B29、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B30、下列關于銀行匯票的說法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結算B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現性C.銀行匯票只能用于轉賬D.在同城結算中廣為應用【答案】B31、金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C32、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A33、托收結算方式分為跟單托收、()和()。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D34、對商業銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B35、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利【答案】D36、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。這體現了內部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A37、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D38、績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經營計劃C.績效指標D.月度經營計劃【答案】B39、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A40、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A41、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。A.外部監管B.職責分工C.員工培訓D.內部控制【答案】D42、（2017年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息【答案】B43、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C44、()的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A.專業性網點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道【答案】D45、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是（）。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C46、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B47、（2020年真題）根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環管理機制C.開環控制機制D.反饋控制機制【答案】B48、下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C49、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C50、（2019年真題）商業匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C多選題（共20題）1、商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。A.人力資源B.社會C.自然環境D.運營管理E.自主創新【答案】ABCD2、銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可區別情形采取()監管措施。A.限制分配紅利和其他收入B.限制負債轉讓C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利E.停止批準增設分支機構【答案】ACD3、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C4、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監管標準【答案】ABCD5、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現金C.企業單位活期存款D.城鄉居民儲蓄存款E.企業單位定期存款【答案】ABC6、下列敘述正確的有()。A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策【答案】ABCD7、身份信息包括銀行業消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯系電話E.電子郵箱【答案】ABCD8、我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。A.數量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式【答案】AC9、現代金融理論的三大支柱是()。A.時間價值B.資產定價C.內部控制D.風險管理E.資產配置【答案】ABD10、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益優先和合規為輔【答案】CD11、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD12、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD13、我國金融債券發行的特殊性主要體現在()。A.