初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模考B卷附答案

單選題（共50題）1、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】C2、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C.撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約依然有效【答案】D3、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風險D.減少銀行負債【答案】D4、從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。A.保付代理B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C5、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C6、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C7、客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于（）。A.封閉式凈值型產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】B8、通貨膨脹的主要標志是（）。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續(xù)上漲C.貨幣發(fā)行量增加D.貨幣供應量增加【答案】B9、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A.尊重同事B.公平對待C.授信盡職D.禮貌服務【答案】A10、下列財產(chǎn)中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。A.國有建設用地使用權(quán)B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.醫(yī)院的醫(yī)療設施D.企業(yè)所有的汽車【答案】C11、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。A.代收水費B.代理資金結(jié)算C.代收電費D.代發(fā)工資【答案】B12、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D13、目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C14、下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】B15、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計資本C.合格資本D.經(jīng)濟資本【答案】C16、《證券法》在（）年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D17、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】B18、關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納D.存款人必須使用實名【答案】D19、()是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術(shù)、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。A.對公理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財顧問服務D.綜合理財服務【答案】A20、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平【答案】D21、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B22、（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A.接管B.破產(chǎn)C.重組D.撤銷【答案】A23、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務無需了解【答案】D25、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】D26、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開除【答案】B27、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B28、下列屬于資本項目的是（）。A.勞務收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C29、單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B30、下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理,對客戶的資產(chǎn)進行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動,應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露【答案】B31、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%【答案】B32、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著（）的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。A.信用B.中央銀行C.資本主義生產(chǎn)方式D.社會主義生產(chǎn)方式【答案】C33、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A34、在實踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是()A.以低于法定利息發(fā)放貸款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息發(fā)放貸款D.以低于法定利息吸收存款【答案】B35、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上三種做法都不合法【答案】D36、銀行面臨的主要市場風險是（）。A.匯率風險B.利率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】B37、()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C38、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D39、信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關(guān)系人D.受益人【答案】C40、在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌【答案】C41、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C42、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B43、根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬【答案】D44、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是()。A.無擔保的資金融通行為B.信用風險相對企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動性的投資品種D.流動性弱【答案】A45、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)具有兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C46、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】D47、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C48、江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是（）。A.江某構(gòu)成偽造、變造金融票證罪B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美敬鸢浮緾49、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A50、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負債管理的自營業(yè)務B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務D.理財業(yè)務本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款()。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).擔保的范圍E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地【答案】ABCD2、2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。A.新增了對操作風險的資本要求B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求【答案】ABD3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結(jié)構(gòu)C.機構(gòu)設置及責權(quán)分配D.企業(yè)文化E.人力資源政策【答案】BCD4、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機構(gòu)費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC5、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC6、法人應當具備的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔民事責任E.必須擁有50人以上的股東【答案】ABCD7、出票包括（）行為。A.保證B.做成C.承兌D.交付E.背書【答案】BD8、下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.偽造金融票證罪【答案】ABCD9、非零售信用風險暴露包括（）。A.主權(quán)信用風險暴露B.公司信用風險暴露C.股權(quán)信用風險暴露D.金融機構(gòu)信用風險暴露E.其他信用風險暴露【答案】ABD10、下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD11、下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職E.商業(yè)銀行應當及時更換不稱職的董事【答案】ACD12、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙