初級銀行從業資格之初級個人理財考前沖刺模擬B卷帶答案

單選題（共50題）1、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】B2、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B3、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D4、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C5、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B6、理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A7、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C8、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.投資規劃B.現金規劃C.保險規劃D.稅收規劃【答案】B9、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A.成長型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金【答案】D10、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。A.民事法律責任B.民事行為能力C.民事權利能力D.民事法律義務【答案】B11、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B12、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B13、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B14、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數值）A.4B.1C.2D.3【答案】A15、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C16、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C17、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C18、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A19、第二方評價由政府建設行政主管部門對（）實施的安全生產評價。A.建設單位B.施工企業C.監理單位D.設計單位【答案】B20、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B21、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A22、根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A23、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A24、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D25、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C26、（2018年真題）下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D27、下列選項中，不屬于個人理財規劃的內容的是()。A.債務規劃B.退休規劃C.健身規劃D.教育投資規劃【答案】C28、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A29、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C30、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C31、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A32、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C33、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A34、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B35、（2018年真題）下列關于制定理財規劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B.單目標理財規劃是“線”性的，而綜合理財規劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D36、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B37、下列不屬于中小企業私募債優勢的是()。A.發行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發行規模受凈資產限制，資金用途靈活D.無產業政策限定【答案】C38、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格【答案】A39、（）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。A.合格的技能培訓B.良好的教育C.職業道德要求D.豐富的工作經驗【答案】C40、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業務B.商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單【答案】A41、（2020年真題）在個人理財業務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D42、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B43、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A44、下列有關商業銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額【答案】A45、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證【答案】D46、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A47、商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B48、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A49、根據企業所得稅法律制度的規定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計提的折舊B.經營租入機器設備計提的折舊C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊D.已提足折舊但繼續使用的生產設備【答案】A50、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B多選題（共20題）1、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC2、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD3、下列關于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D.人身保險新型產品具有保障功能和投資功能E.人身保險新型產品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD4、特種設備生產、經營、使用單位擅自動用、調換、轉移、損毀被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰款；情節嚴重的，吊銷生產許可證，注銷特種設備使用登記證書。A.1萬元以上5萬元以下B.1萬元以上10萬元以下C.1萬元以上15萬元以下D.5萬元以上20萬元以下【答案】D5、生產經營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應急D.救援【答案】B6、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求，商業銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨(??)并要求商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監督【答案】ACD7、根據建筑起重機械安全監督管理規定，使用單位應指定（）、專職安全生產管理人員進行現場監督檢查。A.兼職設備管理人員B.專職設備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護人員【答案】B8、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（）。A.后付年金B.永續年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD9、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結算方面實行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC10、下列因素中，（）將會使債券的發行利率提高。A.債券的期限長B.債券有擔保C.債券發行機構的信譽高D.債券發行機構面臨的市場風險較大E.債券附有可轉換成股票的條款【答案】AD11、某建筑工地將基坑開挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍墻邊,圍墻的外側是一所小學校操場,且土方堆放高于圍墻,一場大雨過后的一天,小學生課余在操場上活動中,突然圍墻倒塌,將正在圍墻邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對該類事故,我們應從中吸取教訓。A.建設單位B.施工總承包單位C.施工專項承包單位D.監測單位【答案】B12、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理使用登記。A.10B.15C.30D.60【答案】C13