2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人貸款題庫含答案（典型題）

單選題（共57題）1、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D2、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式B.信用卡可用于支付非現金結算類的符合規定的任何消費C.商業銀行個人信用卡透支僅能用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優惠【答案】C3、下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理B.按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開C.按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理D.按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開【答案】C4、銀行因某細分市場規模和容量太小，無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】D5、信用卡業務與一般個人貸款業務的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業務以本幣為主，限于境內使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.信用卡業務銀行收取手續費；一般個人貸款業務銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事三批【答案】D6、下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行【答案】C7、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測【答案】B8、商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.15D.30【答案】D9、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D10、國家助學貸款的貼息發放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。A.各經辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經辦行貼息專戶C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經辦行支付【答案】B11、有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環節【答案】D12、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。A.產品差異策略B.專業化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B13、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】A14、個人質押貸款，一般在（）辦理。A.網上B.柜臺C.電話D.中介【答案】B15、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D16、下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理B.按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開C.按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理D.按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開【答案】C17、關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A18、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D19、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的審查內容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的規范性B.借款申請人的主體資格C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的完整性【答案】C20、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A21、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產公司經銷的一手商品房，經A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發放的賬戶應是（）。A.B房地產公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A22、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B23、下列關于信用卡的產生和發展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步C.1986年.中國工商銀行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統一稱謂D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯合推出“牡丹上航聯名卡”，宣告了中國第一張聯名卡的誕生.標志著聯名卡開始進入中國信用卡市場【答案】C24、個人貸款業務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是()。A.集體所有的土地使用權B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位的財產C.醫療衛生設施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D25、對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定年限的借款學生，經批準可以（）方式代償其貸款本息。A.獎學金B.減免C.工資D.國家補助【答案】A26、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。A.擔保人B.借款人的交易對手C.貸款發放人D.借款人【答案】B27、我國個人征信系統中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A28、一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B29、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A30、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】D31、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B32、根據以下材料，回答73-76題A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度【答案】C33、個人住房貸款借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.本期本金未歸還【答案】D34、自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B35、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優惠利率+風險加點C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業稅及附加率)+中間業務收入(1-營業稅及附打口率)D.貸款利率=優惠利率(1+系數)【答案】C36、個人信用信息基礎數據庫系統的建設和完善，有影響和規范個人主要經濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】D37、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔?！敬鸢浮緼38、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行【答案】D39、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】A40、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔?！敬鸢浮緼41、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復，后甲客戶到期不能償還債務，該案處理結果是（）。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔保證責任B.丙客戶對10萬元應承擔保證責任，增加的5萬元不承擔保證責任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔保保證責任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復，視為默認，丙客戶應承擔15萬元的保證責任【答案】B42、對于貸款發放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明【答案】C43、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D44、關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。A.60B.15C.30D.10【答案】C45、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B46、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規定且銀行認可的抵押財產范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押C.抵押物所有權是否完整D.交易價格是否合理【答案】D47、個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，（）。A.上限放開，實行下限管理B.上限放開，實行下限放開C.上限管理，實行下限管理D.上限管理，實行下限放開【答案】A48、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】B49、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調查核實，形成調查評價意見。A.風險性B.合法性C.合規性D.完整性【答案】D50、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A51、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B52、在保證期間，銀行如發現保證人出現特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。A.保證人發生高層人事變動B.保證人新增加一條生產線C.保證人低價或無償轉讓有效資產D.保證人有惡意破產傾向【答案】B53、我國個人征信系統中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A54、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.與微觀經濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C55、（）的誕生，是我國銀行卡發展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產業快速發展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯【答案】D56、個人住房貸款業務合作中開發商一般需要與商業銀行簽訂()。A.《商品房銷售貸款合作協議書》B.《公積金房銷售合作協議書》C.《商品房售后合作協議書》D.《商品房預售合作協議書》【答案】A57、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。A.網點機構營銷B.媒體廣告營銷C.合作單位營銷D.數字化營銷【答案】B多選題（共14題）1、下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】AD2、下列關于個人住房貸款發展歷程的說法，正確的有（）。A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規模最大的個人貸款產品B.中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》C.1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業務中都是最主要的貸款產品E.個人住房貸款真正實現快速發展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志【答案】ACD3、浙江某地區的某住宅樓共200戶(每戶按3人計)，每戶均設有2個衛生間(每個衛生間內均設有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時供應熱水3小時，則該住宅樓熱水供應系統設計小時耗熱量最小不應小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A4、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業務，以下屬于網絡借貸的有（）。A.公司網絡借貸B.B2B網絡借貸C.網絡小額貸款D.B2C網絡借貸E.個體網絡借貸【答案】C5、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。A.堅持實地調查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議D.切實核查經銷商的資信狀況E.由專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金【答案】ABCD6、下列模型中，哪些是互聯網個人貸款業務中用到的風險模型（）A.身份認證模型B.授信審批模型C.風險預警模型D.反欺詐模型E.反洗錢模型【答案】ABCD7、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC8、個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）。A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調查D.實地調查E.登記臺賬【答案】ABCD9、押品應重點審查的內容包括（）。A.抵質押人的權屬資格B.抵質押權設立的合規性C.抵質押權設立的有效性D.押品價值的足值性E.臺賬制度【答案】ABCD10、對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（）。A.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件D.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄【答案】AC11、押品日常管理與監控的措施包括（）A.權證核對B.崗位制約C.臺賬制度D.定期檢查E.日常監控【答案】ABCD12、下列有關消費貸和現金貸的說法，正確的是（）。A.消費貸風險和利率都低于現金貸B.消費貸有特定消費場景，現金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現金貸將現金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現金貸不能用于消費【答案】ABC13、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD14、個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調査人的盡職情況和借款人的（）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.貸款風險因素【答案】ABCD大題（共3題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保