2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力易錯題庫及答案

單選題（共54題）1、某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援【答案】C2、A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。A.4000萬元B.6000萬元C.8000萬元D.1億元【答案】C3、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責【答案】A4、在商業銀行資產負債管理內容構成中，作為商業銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是（）。A.資產負債組合管理B.定價管理C.資產負債計劃管理D.銀行賬戶利率風險管理【答案】B5、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。A.代理業務B.托管業務C.承諾業務D.支付結算業務【答案】A6、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C7、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識．作為銀行業人員．他們（）。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據B.可以夸大宣傳所在機構的優勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據.以及將要公布的信息D.可以一起參加學術研討會【答案】D8、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內容為準C.視情況而定D.以登記記載的內容為準【答案】D9、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A10、監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。A.風險控制B.銀行管理C.銀行監督D.銀行監管【答案】C11、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.財務顧問服務【答案】D12、下列說法中，不屬于中國銀監會監管目標的是（）。A.努力減少銀行業金融犯罪B.高效、節約地使用一切監管資源C.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心【答案】B13、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況【答案】A14、下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D15、以不正當方式吸收存款的商業銀行，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十萬元以上二百萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下【答案】C16、國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業銀行【答案】B17、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現金B.劃線支票可以提取現金C.支票等同于現金D.普通支票可以提取現金【答案】D18、在我國，最重要的企業法人形式為()。A.機關B.事業單位C.公司D.社會團體【答案】C19、()負責對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。A.董事會B.高級管理層C.審計部門D.監事會【答案】B20、根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。A.信托投資業務B.證券經營業務C.非自用房地產投資業務D.買賣金融債券業務【答案】D21、下列關于宏觀經濟發展目標及對應的衡量指標中，不正確的是()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業——失業率C.物價穩定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A22、對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C23、（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C24、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產分類B.損失階段、信用評級C.資產分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產分類【答案】B25、貨幣的本質是()。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D26、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C27、實踐中，最常見的利率違規行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為【答案】A28、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D29、（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C30、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A.貨幣市場和資本市場B.—級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.發行市場和二級市場【答案】A31、第三版巴塞爾資本協議進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D32、商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D33、商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統【答案】B34、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A35、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D36、無效合同的法律效力（）。A.自登記時無效B.自履行時無效C.自訂立時無效D.自被確認無效時無效【答案】C37、中央銀行提高再貼現率時，市場的反應通常是（）。A.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量減少，經濟增速放緩B.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量增加，經濟快速發展C.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量增加，經濟快速發展D.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量減少，經濟增速放緩【答案】A38、凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續凍，需要提前辦理續凍手續，每次續凍期限最長不超過()。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D39、下列關于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C40、下列不能夠成為銀行業民事主體的是()。A.房產B.法人C.非法人組織D.自然人【答案】A41、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D42、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B43、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C44、下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B45、下列選項中，不屬于我國支付結算原則的是（）。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸D.恪守信用，履約付款【答案】B46、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C47、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A.行為人具有相應的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律強制性規定或損害社會公共利益D.年齡必須達到18周歲以上【答案】D48、商業銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.同業存款【答案】D49、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A50、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。A.《金融服務改革法案》B.《證券法》C.《國民銀行法》D.《商業銀行法》【答案】C51、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.風險調整后資本回報率D.資本回報率【答案】D52、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C53、商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規定。A.國務院B.中國人民銀行C.銀行業監督管理機構D.銀行業協會【答案】C54、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D.前期階段、發展階段、頂峰階段【答案】B多選題（共14題）1、下列銀行業務中，屬于中間業務的有()。A.代理收費業務B.代理買賣債券業務C.貼現業務D.支付結算業務E.收取服務費的理財業務【答案】ABD2、下列屬于內部控制原則的是()。A.全面性原則B.謹慎性原則C.制衡性原則D.適應性原則E.成本效益原則【答案】ACD3、銀行業業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的()。A.法律關系B.風險C.業務處理流程D.特性E.收益【答案】ABCD4、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管B.其文件必須具備法律效力C.監管必須是充分有效的D.要求成員國在監管技術上的一致性E.必須具有統一的、明確的責任和目標【答案】AC5、下列屬于我國個人貸款業務的有()。A.個人助學貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】ACD6、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常采用（）等結算方式。A.本票B.信用證C.匯票D.匯款E.托收【答案】BD7、商業銀行理財產品可以投資于（）。?A.國債B.同業存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發行的資產支持證券【答案】ABCD8、間接融