2023年整理初級銀行從業資格之初級個人貸款題庫及精品答案

單選題（共50題）1、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C2、（2018年真題）客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬元買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。A.5500B.4583C.4298.59D.3000【答案】C3、（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理。A.中國人民銀行B.中國人民銀行和財政部C.財政部D.國務院銀行業監督管理機構【答案】D4、（2018年真題）銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的市場細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C5、（2018年真題）王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】C6、控制個人汽車貸款的信用風險措施不包括()。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.嚴格控制合作擔保機構的準入制度C.詳細調查客戶的還款能力D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】B7、借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。A.離校后半年B.離校后一年C.離校后次月D.離校當月?【答案】C8、我國規模最大的個人貸款產品為（）。A.個人經營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】C9、（2019年真題）下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款B.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦理時間長C.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款D.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決【答案】B10、對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。(1)填寫合同；(2)申請支用；(3)審核合同；(4)抵押登記手續的辦理；(5)簽訂合同；(6)支用核批；(7)相關文本、憑證簽署及貸款發放；(8)支用審查。A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)【答案】D11、以下各項中，不屬于個人信用貸款特點的是（）。A.貸款額度小B.貸款期限短C.準入條件嚴格D.貸款風險較低【答案】D12、在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款B.設備貸款C.個人消費額度貸款D.流動資金貸款【答案】A13、個人經營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔保方式的一般不得超過()年。A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】A14、下列說法不正確的是（）。A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年B.組合還款法可以將貸款本金分段償還C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有D.根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔保【答案】C15、《住房公積金管理條例》規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】B16、市場細分的基礎是（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】A17、以下說法不正確的是（）。A.個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年(含5年）B.有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年）D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲【答案】D18、國家助學貸款風險補償專項資金由財政部承擔（）。A.40％B.50％C.60％D.70％【答案】B19、下列選項中，屬于目前最重要的征信法規的是（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》【答案】B20、一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B21、辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。A.合同憑證預簽無效B.合同填寫不規范C.未對合同簽署人及簽字進行核實D.未按規定保管借款合同【答案】D22、《住房公積金管理條例》規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】B23、以下不屬于個人耐用消費品的是()。A.臺式電腦B.樂器C.家具D.汽車【答案】D24、關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別，下列說法正確的是（）。A.前者的貸款對象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個人住房貸款D.后者的信貸風險由商業銀行自身承擔【答案】D25、迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.合作機構營銷B.網點機構營銷C.電子銀行營銷D.電話營銷【答案】A26、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【答案】C27、申請商業助學貸款時，貸款人（）。A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請【答案】D28、下列行為不發生在貸款發放環節的是()。A.出賬前審核B.審核合同C.開戶放款D.放款通知【答案】B29、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。A.平衡制約B.差異化C.有效性D.審慎性【答案】D30、個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。A.貸款的受理和調查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約和發放D.貸款的申報和處理【答案】D31、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循()分離的原則，設立放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。()A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D32、下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄B.具有穩定的職業和收入，具備還款意愿和還款能力C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區，具有優良的發展前景，并且屬于永久性建筑的商用房【答案】D33、國家助學貸款中財政貼息是指()。A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼【答案】B34、（2018年真題）銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查（）。A.國有土地使用權證B.商品房銷（預）售許可證C.建設用地規劃許可證D.建筑工程施工許可證【答案】B35、下列不具有保證人資格的是（）。A.具有代位清償債務能力的法人B.具有代位清償債務能力的經濟組織C.具有代位清償債務能力的自然人D.國家機關【答案】D36、市場環境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法【答案】C37、個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括()。A.家用電器購買款B.相關的裝修材料和廚衛設備款C.家庭裝潢款D.維修工程的施工款【答案】A38、王先生已申請并獲得1年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規定展期期限最長可達（）。A.6個月B.不可展期C.2年D.1年【答案】D39、（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。A.貸款發放人員B.業務經辦人員C.貸款審查人員D.業務登記人員【答案】B40、下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內的存款C.工資薪金證明D.個人在經營實體的分紅證明【答案】B41、自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款。A.專項資金B.低進低出利率C.住房公積金D.信貸資金【答案】D42、下列關于縮短個人貸款期限的說法，錯誤的是（）。A.縮短貸款期限，借款合同到期日相應提前B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，剩余有效還款期數可以為零C.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，已計收的利息不調整D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行【答案】B43、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺B.規定了信用信息保密原則C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷【答案】D44、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額累進還款法D.組合還款法【答案】D45、關于壓桿穩定的說法，錯誤的是（）。A.材料彈性模量小則更易失穩B.壓桿的截面小則更易失穩C.壓桿的長度小則更易失穩D.兩端鉸接桿比兩端固定桿更易失穩【答案】C46、貸后檢查的主要手段不包括()。A.行內資源查詢B.抽查不良貸款C.外部采購數據查詢D.實地檢查、監測資金使用【答案】B47、在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。A.僅從眼前利益出發B.有一定的規模和發展潛力C.細分市場結構的吸引力D.符合銀行的目標和能力【答案】A48、建筑平面中，水平方向的軸線自左至右用（）依次連續編號。A.阿拉伯數字B.大寫拉丁字母C.希臘字母D.俄文字母【答案】A49、下列關于利率的表述，不正確的是()。A.利率是一定時期內利息額與本金的比率B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在C.利率是衡量利息高低的指標D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬【答案】D50、以下關于個人貸款的說法中錯誤的是（）。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款B.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D.與企業貸款相比，個人貸款業務會增加商業銀行風險，因此應謹慎發放【答案】D多選題（共30題）1、押品分類是押品管理的基礎和前提，銀行的存量押品包括()。A.金融質押品B.應收賬款C.商用房地產D.居住用房地產E.其他押品【答案】ABCD2、以下關于個人貸款概念的說法中正確的有（）。A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款【答案】ABCD3、在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。A.借款人及其家庭成員收入銳減B.工作崗位變化C.單位經濟效益惡化D.個人經營失敗E.借款人及其家庭成員重病死亡【答案】ABCD4、下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。A.促進經濟可持續發展B.提高社會誠信水平C.促進經濟增長，改善經濟增長結構D.維護金融穩定，擴大信貸范圍E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險【答案】ACD5、當發生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣E.借款人有重大不良信用記錄【答案】BCD6、個人住房貸款業務操作流程包括（）。A.貸款的受理與調查B.審查與審批C.簽約與發放D.支付管理E.貸后管理【答案】ABCD7、個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD8、個人征信系統錄入流程有()。A.數據錄入B.數據共享C.數據報送D.數據整理E.數據聚合【答案】ACD9、下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%B.可利隨本清，也可分次償還C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定【答案】B10、繞組頭尾鑒別方法中的萬用表法的原理是利用轉子鐵芯中的剩磁在定子三相繞組內感應出（）來進行的。A.電壓B.電動勢C.電流D.電阻【答案】B11、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.資金用途因素(PurposeFactor)B.個人因素(PersonalFactor)C.還款來源因素(PaymentFactor)D.債權保障因素(ProtectionFactor)E.前景因素(PerspectiveFactor)【答案】ABCD12、《擔保法》規定，保證擔保的范圍包栝（）。A.主債權B.主債權的利息C.違約金D.損害賠償金E.實現債權的費用【答案】ABCD13、個人經營貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。A.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用B.經營出現明顯的問題C.有違法、違規經營行為D.同時與多家銀行合作E.已合作的業務出現嚴重不良貸款【答案】ABC14、中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。A.中國農業銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國交通銀行E.中國銀行【答案】ABC15、貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）的全過程。A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B.檔案借(查）閱管理C.檔案移交及管理D.檔案的退回和銷毀E.檔案的丟失掛失【答案】ABCD16、個人貸款管理的主要原則包括（）A.誠信審貸原則B.協議承諾原則C.實貸實付原則D.審貸分離原則E.全流程管理原則【答案】ABCD17、質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。A.動產質押B.不動產質押C.固定資產質押D.流動資產質押E.權利質押【答案】A18、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內容包括（）。A.商業用戶房的地段及質量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規D.抵押房產權屬關系是否清晰E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答案】BD19、方法控制包含（）。A.施工組織設計B.施工計劃C.施工工藝D.施工技術措施E.施工方案【答案】ACD20、借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發生規定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。A.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號及違約行為C.提前收回部分或全部貸款本息D.停止發放尚未使用的貸款E.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】ABCD21、協議承諾原則的基本要求是（）。A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的B.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E.要求貸款人明確問責機制【答案】BC22、房地產估價方法主要有()。A.市場法B.假設開發法C.工程進度法D.長期趨勢法E.基準地價修正法【答案】ABD2