中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力每日一練模考A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列()方式不屬于銀行業金融機構的重組方式。A.增資發行B.兼并收購C.合并D.購買與承接【答案】A2、春節期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價值尺度D.貯藏手段【答案】A3、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A4、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰略計劃D.發展計劃【答案】B5、以下行為中，(?)符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.某銀行代理銷售一只基金產品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C6、在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是()。A.債權人會議B.破產公司股東會(股東大會)C.破產公司董事會D.人民法院【答案】A7、中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.10B.15C.30D.60【答案】C8、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監測C.風險計量D.風險控制【答案】D9、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】D10、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B11、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A12、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C13、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D14、證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是（）。A.直接發行B.間接發行C.代理發行D.公開發行【答案】A15、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B16、銀行某業務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經濟資本占用為50億元，則該業務的經風險調整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C17、金融公司與商業銀行的主要區別是()。A.金融公司的規模比商業銀行小?B.金融公司不提供存款業務C.金融公司不提供商業貸款?D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】B18、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C19、短期金融工具不包括()。A.回購協議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單【答案】C20、下列選項中，（）負責對商業銀行董事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監事會【答案】D21、我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業()。A.混業經營、集中管理B.混業經營、分業管理C.分業經營、分業管理D.分業經營、統一管理【答案】C22、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資【答案】D23、非現場風險監測分析的基本方法不包括（）。A.水平比較分析法B.縱向比較分析法C.歷史比較分析法D.行業比較分析法【答案】B24、人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B25、（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監管機構C.中介機構D.政府部門【答案】A26、財務咨詢顧問業務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統性C.可靠性D.權威性【答案】B27、支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。其中不能用于支取現金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉賬支票?C.普通支票?D.現金支票【答案】B28、民事法律行為應具備的條件不包括（）。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實【答案】B29、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A30、貨幣經紀公司的服務對象是()。A.境內外自然人和法人B.境外金融機構C.境內外上市公司D.境內外金融機構【答案】D31、下列不屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B32、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面【答案】C33、?以下不屬于票據功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B34、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業化運作．主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()。”A.中國進出口銀行；公開透明的招標制B.國家開發銀行；公開透明的招標制C.中國進出口銀行；責任明確的審批制D.國家開發銀行；責任明確的審批制【答案】B35、以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少于公司股份總數的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C36、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構成比例D.以上都不對【答案】C37、銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構?C.業務?D.高級管理人員【答案】A38、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C39、根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內部管理機構的設置C.執行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D40、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.現金流量表【答案】A41、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.監測、分散、轉移、規避和補償D.分散、對沖、轉移、規避和補償【答案】D42、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權B.撤銷權C.同時履行抗辯權D.代位權【答案】D43、以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。A.4個B.5個C.6個D.7個【答案】B44、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A45、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規避【答案】A46、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B47、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社【答案】B48、以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人【答案】D49、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A.存款準備金B.再貸款C.利率政策D.公開市場業務【答案】D50、暫扣或者吊銷執照屬于(?)。A.追究民事責任?B.行政處分C.行政處罰?D.刑事制裁【答案】C多選題（共30題）1、關于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間【答案】CD2、久期管理是商業銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩定或增長。A.內部資金轉移定價B.負債久期C.資產久期D.收益率曲線E.利潤久期【答案】BC3、以下屬于無效合同的有（）。A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的合同D.在訂立合同時顯失公平的E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】AB4、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循的原則有（）。A.合法B.公正C.公開D.及時E.便民【答案】ABCD5、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規定。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.個人獨資公司E.合資公司【答案】AC6、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。A.單位銀行卡備用金?B.社會保障基金C.期貨交易保證金?D.基本建設基金E.住房基金【答案】ABCD7、公司終止的情形有（）。A.因公司被依法撤銷而解散B.公司章程規定的營業期限屆滿解散C.股東會議解散D.公司破產E.因被吊銷營業執照而解散【答案】ABCD8、根據《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復原狀B.紀律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD9、同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產【答案】AB10、銀行信息披露的方式包括（）。A.內部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發布會E.年報【答案】BD11、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過購車價格的50％B.自用車貨款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.購買自用車貸款期限不得超過3年E.購買自用車貸款期限不得超過2年【答案】ABC12、下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險【答案】BCD13、合同一般包括的條款有()。A.當事人的名稱和住所B.標的C.數量和質量D.價款或者報酬E.違約責任【答案】ABCD14、以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制E.內控文化【答案】ACD15、商業銀行操作風險的表現包括()。A.內部欺詐B.業務中斷C.系統失靈D.外部欺詐E.實物資產損壞【答案】ABCD16、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求【答案】ABD17、下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的C.對穩定經濟會產生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降【答案】ABC18、證券發行管理制度主要有三種（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制【答案】ABC19、（）屬于歐洲評級體系中外部風險分析的方面。A.政治/法律B.社會人口統計C.科學技術D.業務風險E.控制風險【答案】ABC20、（）屬于歐洲評級體系中外部風險分析的方面。A.政治/法律B.社會人口統計C.科學技術D.業務風險E.控制風險【答案】ABC21、銀行業從業人員離職時，()。A.歸還所欠公司費用B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應當歸還相關辦公物品E.不得帶走工作資料【答案】ABD22、國際清算的類型主要分為()。A.轉換型B.交換型C.內部轉賬型D.外部轉賬型E.跨國系統聯行轉賬型【答案】BC23、我國商業銀行債券投資的對象主要包括（）。A.國債B.地方政府債券C.中央銀行票據D.公司債券E.企業債券【答案】ABCD24、銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。A.匯款B.信用證C.托收D.本票E.電子匯兌【答案】ABC25、以下關于銀行從業人員之間職業操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業從業人員工作中接觸到同事個人