Word版本，下載可自由編輯家庭理財(cái)方案6篇

家庭理財(cái)計(jì)劃篇一

案例介紹：

80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于普通的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會(huì)福利也有保障。夫婦兩人首先決定在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希翼能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的學(xué)校學(xué)區(qū)房。而后希翼買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希翼為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還方案給自己預(yù)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。

理財(cái)目標(biāo)：

吳小姐希翼能利用合理理財(cái)，為買房、養(yǎng)老等做預(yù)備。

專家理財(cái)計(jì)劃

上海學(xué)區(qū)房均價(jià)根據(jù)地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬元左右。簡(jiǎn)易裝修一下新居至少35萬元，所以，購(gòu)買新居至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬元。這之后仍需添68萬元才干籠罩新居支出，這部分錢需動(dòng)用所有60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的逆境中。

所以，對(duì)于吳小姐這樣的處于起步成長(zhǎng)階段的家庭來說，貪大急迫的擇房方式并不適合，不但會(huì)增強(qiáng)夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì)惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流淌性和收益性變差。其實(shí)，只要合理支配室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒服。另外，因?yàn)榉蚱迋z還需要留出錢來為孩子預(yù)備將來的哺育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購(gòu)房。

首先，普通而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕培育階段，可擴(kuò)充到4萬元。

第二，普通而言，成長(zhǎng)久家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對(duì)于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐按照市場(chǎng)變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資閱歷豐盛、對(duì)債市波段掌握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期收拾過后股市長(zhǎng)久向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長(zhǎng)性的股票型基金，作為中長(zhǎng)久投資。

此外，對(duì)于80后的投資者來說良好的定投習(xí)慣非常重要，是積攢財(cái)寶的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、簇?fù)盹L(fēng)險(xiǎn)的平安以及復(fù)利效果、長(zhǎng)久可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例舉行定投，獵取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計(jì)算，三年半該家庭便可購(gòu)買15萬元的家用轎車。

家庭理財(cái)計(jì)劃篇二

理財(cái)規(guī)劃計(jì)劃：

家庭基本狀況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。求職信息

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬元，意外損害保險(xiǎn)50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。

家庭理財(cái)分析：

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。

太太的大病保障較低，惟獨(dú)社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。

兒子在成長(zhǎng)久間的教導(dǎo)金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時(shí)，在生活品質(zhì)提高方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。

康先生和太太雖然參與了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約惟獨(dú)工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個(gè)年度分離為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)（分紅型），從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示（因篇幅所限，不做圖表出示，以下紅利分配根據(jù)中等回報(bào)利益演示）。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬元，少兒意外損害保險(xiǎn)20萬元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)（3300元）的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“每天向上高校教導(dǎo)金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。

※高校教導(dǎo)金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教導(dǎo)金加生存金合計(jì)9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有自立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。

※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。求職信息

※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活支配得豐盛多彩。

※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)將來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。求職信息

家庭理財(cái)?shù)囊嫣幤?/p>

家庭理財(cái)?shù)囊嫣幉谎远鳎绕涫欠蚱薅际枪ば诫A層的家庭，月收入不太高的話，想要發(fā)家致富單單靠打工是不太可能的，做好家庭理財(cái)才是wayout。

西方理財(cái)觀念認(rèn)為，每一個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)了，生活會(huì)變得更拘束，不會(huì)由于缺錢也變得窘迫，而且搞不好還能變成富翁，其實(shí)還挺有道理的。

家庭理財(cái)可以提升生活品質(zhì)，這不是生存的目的嗎？信任沒有哪個(gè)女人不希翼自己以及自己的子女生活在一個(gè)條件優(yōu)越的家庭里，享受各種主流文化的熏陶，成為優(yōu)雅知性通情達(dá)理，或有條有品人見人愛的人。

其實(shí)說太多都是空話，賺錢買房娶媳婦才是正經(jīng)事。現(xiàn)如今能畢業(yè)后立馬買房成家立業(yè)的人少之又少，尤其是買房的人，假如家底不殷實(shí)，買房什么可能不是一件簡(jiǎn)單的事情，而做好家庭理財(cái)或許能幫你更輕松的實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)。求職信息

家庭理財(cái)計(jì)劃篇四

所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則舉行的。

消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故；

投資，象股票、購(gòu)置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目；

銀行，包括盡量保值的長(zhǎng)久存款、保值項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄等；

關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑挘愕姆峙涫牵呵舐毿畔?/p>

消費(fèi)：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬；求職信息

銀行：用4萬元，包括：孩子教導(dǎo)基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)（退休后返還）……

投資：用5萬元，可按你們的眼光舉行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

2、一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000求職信息

五年賺的錢：77000*5=385000五年的房貸按揭：5*12*1500=90000，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以徹低擔(dān)當(dāng)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

不過您也可以試試一下。

你們都是上班族，做投資有很好的效果

家庭理財(cái)計(jì)劃篇五

張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右（其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：20xx元；交通費(fèi)用：300元，其他200元）；房屋是一次性購(gòu)買，無還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購(gòu)買保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)

1、張先生方案兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬元左右的汽車；

2、為兒子預(yù)備教導(dǎo)金；求職信息

3、方案在第7年購(gòu)買另一套房，要求價(jià)值為50萬元；

4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教導(dǎo)保險(xiǎn)。

怎樣理財(cái)才干達(dá)到他的目標(biāo)呢？家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：

（1）節(jié)省消費(fèi)為投資提供更多資金：

張先生一家理財(cái)?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的狀況下削減支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金；

（2）購(gòu)買安全保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提升家庭穩(wěn)定性：

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有須要利用購(gòu)買意外險(xiǎn)來保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。求職信息

（3）挑選收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：

目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照看孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少預(yù)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急預(yù)備金。固然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來提升收益率。

剩下的13萬資產(chǎn)，由于張先生可以購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)光短收益快。

家庭理財(cái)注重事項(xiàng)篇六

讓理財(cái)來成全自己各種白日夢(mèng)也是極好的，但家庭理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，路走對(duì)了就是就是海闊天空，錯(cuò)了只能讓自己在柴米油鹽目光混沌地垮掉。SO，家庭理財(cái)需要注重什么？

1、投資風(fēng)險(xiǎn)求職信息

理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，高與低的問題，普通而言，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，看你敢不敢下注。

2、機(jī)會(huì)成本

上面也提到了，如果你推斷失誤，挑選了收益較低的產(chǎn)品，明顯就會(huì)和收益較高的理財(cái)產(chǎn)品失之交臂了。

3、投資對(duì)象

適合家庭投資的種類無數(shù)，國(guó)債、房地產(chǎn)、期貨等，投資類型不同，風(fēng)險(xiǎn)與效益也不相同，每個(gè)家庭要從自身動(dòng)身找到適