2019年銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試

題庫500題［含答案］

一、單選題

1.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內B.自到期日起10日內

C.自到期日起15日內D.自出票日起15日內

2.根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》規定，聯保小組成員本人的活期存

款在法定利率基礎上加（B）。

A.1個百分點B.0.99個百分點

C.1.2個百分點D.1.5個百分點

3.下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A.會計憑證及附件B.下級行上報的財務會計報告

C.存.貸款開銷戶記錄D.總賬及明細核算資料

4.以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借.貸方發生額.余額和銷賬四欄。適用于

逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

5.銀行用的密押機（編押機）一般應由以下哪種人員保管（D）。

A.會計人員B.保管印章人員

C.保管重要空白憑證人員D.指定專人

6.金融企業下列固定資產應當計提折舊（D）。

A.以經營租賃方式租入的固定資產

B.已提足折舊繼續使用的固定資產

C.按規定單獨估價作為固定資產入賬的土地

D.融資租入和以經營租賃方式租出的固定資產

7.下列哪項準備在凈利潤中提?。˙）。

A.貸款損失準備B.一般準備

C.壞賬準備D.長期投資減值準備

8.金融企業應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認.計量和報告（A）。

A.權責發生制B.收付實現制

C.成本核算制D.收付配比制

9.金融企業的資產應按流動性進行分類不正確的有（D）

A.流動資產B.長期投資C.固定資產D.短期資產

10.長期待攤費用，是指金融企業已經支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項

費用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A.長期待攤費用應當單獨核算，在費用項目的受益期限內分期平均攤銷

B.租入固定資產改良支出應當在租賃期限與租賃資產尚可使用年限兩者孰短的期限內平均

攤銷

C.其他長期待攤費用應當在受益期內平均攤銷

D.項目支出的長期待攤費用，金額不大的，可在受益期內提前攤銷

11.金融企業取得抵債資產時，按實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息作為抵債資產

的入賬價值，下列說法不正確的有（D）。

A.抵債資產處置時，如果取得的處置收入大于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外收入

B.如果取得的處置收入小于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外支出

C.保管過程中發生的費用，按規定從有關支出科目列支

D.處置過程中發生的費用直接計入營業外支出

12.下列說法不正確的有（C）。

A.各單位必須依法設置會計賬簿，并保證其真實.完整

B.單位負責人對本單位的會計工作和會計資料的真實性.完整性負責

C.有特殊要求的行業實施國家統一的會計制度的具體辦法或者補充規定，報本行業主管部

門審核批準后執行

D.會計機構.會計人員依照會計法規定進行會計核算，實行會計監督

13.金融企業一般應采取下列哪種記賬方法（A）o

A.借貸記賬法B.收付記賬法

C.單式記賬法D.成本核算法

14.一般背書的相對必要記載事項是（D）。

A.背書人B.被背書人

C.“不得轉讓”字樣D.背書日期

15.《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟

或者申請仲裁的期限為（D）,自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

16.票據行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無因性.文義性.諾成性

B.要式性.無因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實踐性.獨立性

17.票據保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章D.保證日期

18.如果票據金額以外幣為單位進行記載，（C）。

A.應當按照付款日的官方價格以人民幣支付

B.應當按照付款日的市場價格以人民幣支付

C.如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價格以人民幣支付

D.應當支付票載的外幣

19.當持票人為出票人時（B）。

A.可以對所有前手行使追索權

B.對其前手無追索權

C.僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D.對其后手可以進行追索

20.關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當然的票據債務人

B.匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人

C.匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D.匯票付款人與背書人負相同責任

21.我國《票據法》規定的票據不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.匯票

22.根據我國《票據法》對支票付款的規定，下列表述中錯誤的是（C）。

A.支票的付款日期僅限于見票即付

B.超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C.付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔受委托付款的責任

D.支票的付款人是第一債務人

23.（B）第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國人

民銀行法〉的決定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

24.根據2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。

A.我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心

B.中國人民銀行指導其他金融監管機構

C.中國人民銀行在外匯監管方面擁有監督檢查權

D.中國人民銀行不再有金融監管職能

25.中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發行.兌付國債和其他政府債

券。

A.財政部門B.稅務部門

C.工商部門D.審計部門

26.我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業銀行

C.財政部D.公眾E.政府部門

27.按照有關法規規定，會計年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C.自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

28.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

29.《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定的大額外匯資金交易報告標

準是指：當日存?取.結售匯外幣現金單筆或累計等值（A）以上。

A.1萬美元B.1萬人民幣

C.2萬美元D.2萬人民幣

30.聯保協議有效期由借貸雙方協商議定，但最長不得超過（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

31.下列（B）職責不是聯保小組成員應當履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯保小組組長

D.共同決定聯保小組的變更和解散事宜

32.銀團貸款（A）是指經借款人同意.發起組織銀團.負責分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

33.按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。

A.上級公司與下級公司B.總公司與分公司

C.大公司與小公司D.母公司與子公司

34.依照我國《公司法》規定，股東的出資方式不包括（A）。

A.勞務B.工業產權

C.土地使用權D.非專利技術

35.我國《公司法》規定，有限責任公司股東最高人數為（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

36.國有獨資公司的組織機構為（B）。

A.唯一股東.董事會和監事會

B.董事會和監事會

C.股東會.董事會和監事會

D.股東會.執行董事和監事

37.募集設立是（C）。

A.公司設立的一種方式

B.公司設立的一項原則

C.股份有限公司設立的一種方式

D.有限責任公司設立的一種方式

38.甲乙丙三人出資成立了一家有限責任公司?，F丙與丁達成協議，將其在該公司擁有的

股份全部轉讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關此事的下列解決方案中，（C）不符合

《公司法》的規定。

A.由甲或乙購買丙欲轉讓給丁的股份

B.由甲和乙購買丙欲轉讓給丁的股份

C.如果甲和乙都不愿購買，丙應當取消與丁的股份轉讓協議

D.如果甲和乙都不愿購買，丙有權接受轉讓

39.某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。

A.無效

B.有效，其責任由分公司獨立承擔

C.有效，其責任由總公司承擔

D.有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

40.經稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業務違規

一般定性為（C）。

A.造假賬B.賬外經營

C.亂用會計科目D.亂投資E.亂拆借

41.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應根據各地市場情況的不同制

定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款成數不超過（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

42.中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出，并按照國務院財政部門核定的比

例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。

A.中央政府B.國務院C.中央財政

D.人民銀行總行E.國家稅務總局

43.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應將借款人住房貸款的月所有債

務支出與收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

44.《商業銀行合規風險管理指引》中，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建

設融入（B）建設全過程。

A.內控機制B.企業文化

C.風險評級D.思想作風

45.《企業集團財務公司管理辦法》中，財務公司出現以下除哪種情形外，中國銀監會可

以責令其整頓。（B）

A.當年虧損超過注冊資本金的30%

B.股東或高管人員出現違法行為

C.出現嚴重支付危機

D.嚴重違反國家法律.行政法規或有關規章

46.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指一家商業

銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（C）以上或商業銀行視為超過其風險

承受能力的其他情況。

A.8%B.10%C.15%D.20%

47.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中，商業銀行在對集團客戶授信時，應

在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（C）以上關聯交易的情況。

A.5%B.8%C.10%D.15%

48.《股份制商業銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業銀行資本充足率管理

的最終責任。

A.董事會B.監事會C.股東D.經營層

49.《銀行業協會工作指引》中，（C）是銀行業協會的日常辦事機構。

A.專業委員會B.工作委員會

C.秘書處D.常務理事會

50.《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經理應對客戶提供的資料

以及所收集信息的合法性.真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以

（D）為主。

A.信息收集B.與客戶面談

C.報表數據D.實地調查

51.《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業銀

行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有

單據和關鍵欄目，嚴格把關。

A.了解你的客戶B.了解你的客戶業務

C.了解你的客戶業務單據

52.《關于規范銀行代理保險業務的通知》規定，商業銀行代理保險業務，其（B）應當取

得保險兼業代理資格。

A.總行B.一級分行C.二級分行

53.《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請C.承諾

54.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行對于申請貸款的房地產開發企

業，應要求其開發項目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

55.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）

風險管理活動。

A.核心B.非核心C.非常規D.階段性

56.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（D）。

A.中國銀行業協會B.國務院

C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會

57.目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（D）。

A.政府消費B.私人消費C.消費D.投資

58.債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證

人有權拒絕，這種權利稱為（B）。

A.不安抗辯權B.先訴抗辯權

C.后訴抗辯權D.撤銷權

59.下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。

A.洗錢罪

B.變造貨幣罪

C.非法出具金融票據

D.違法票據承兌.付款.保證罪

60.我國《票據法》規定，票據上金額大小寫不一致時（D）。

A.以大寫金額為準B.以小寫金額為準

C.以兩者中金額小者為準D.票據無效

61.我國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。

A.1個B.2個C.3個D.4個

62.關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A.商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落

實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信

B.商業銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性

C.商業銀行授信決策做出后，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律.法規或相應的

合同條款重新決策或變更授信

D.商業銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信

63.存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。

A.設立臨時機構B.注冊驗資

C.異地臨時經營活動D.向職工發放工資

64.關于商業銀行的內部控制措施，下列表述錯誤的是（D）。

A.有關控制措施包括“高層檢查”，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經營

管理情況和特別情況，以檢查內部控制的實施狀況以及在實現內部控制目標方面的進展。

高級管理層應根據檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

B.有關控制措施包括“審批與授權”，即根據若干限制條件對各項業務.管理活動進行審批

與授權，明確各級的管理責任

C.有關控制措施包括“不兼容崗位的適當分離”

D.有關“實物控制”的主要措施包括實物限制.單人保管和定期盤存等

65.根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，授信按期限分為短期授信和中長期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以內（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以內（含半年）

D.3個月以上，6個月以下（含6個月）

66.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A.內部稽核應當履行對合規工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適

用法律.規則和標準的控制是否到位

B.合規職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行

使其職責

C.合規政策應由法律與合規部門草擬，經高級管理層同意報董事會批準后實施

D.合規管理僅指遵守銀行內部規章制度

67.中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A.國資委B.銀監會C.財政部

D.政府E.國家

68.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行

一種（A）的合規職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機動

C.階段性存續D.與銀行經營密切相關

69.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（A）。

A.票據詐騙罪B.金融憑證詐騙罪

C.使用作廢票據D.變造金融票據罪

70.存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性.完整性.合

法性。

A.個人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開戶資料

71.代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

72.金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守（B）和《境內外匯賬戶管理規定》，不得為

客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

B.《個人存款賬戶實名制規定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

73.金融機構不得為客戶開立（A）,不得為身份不明確的客戶提供存款.結算等服務。

A.匿名賬戶或假名賬戶B.曾用名賬戶

C.藝名賬戶D.筆名賬戶

74.（A）包括賬戶持有人.通過該賬戶存入或提取的金額.交易時間.資金的來源和去向.提

取資金的方式等。

A.交易記錄B.賬戶登記制度

C.賬戶調查D.匯款交易附件

75.金融機構應對大額.可疑資金交易進行審查.分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地

（D）報告。

A.國家外匯管理局B.中國人民銀行

C.中國銀監會D.公安部門

76.下列表述錯誤的是（D）。

A.員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度.操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責

任

B.各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

C.各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任

D.確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

77.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關于可疑支付交易是指相同收付款人短

期內頻繁發生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內。

A.8個工作日B.10個營業日

C.8個營業日D.10個日歷日

78.中國人民銀行和各金融機構不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定

的除外。

A.其它金融機構B.單位或個人

C.司法機構D.中國反洗錢監測分析中心

79.境內經營外匯業務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理

辦法》規定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。

A.大額和可疑人民幣交易B.可疑外匯交易

C.大額外匯交易D.大額和可疑外匯交易

80.金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

81.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。

A.合規職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B.合規職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規工作負責人的適當監督，且

該合規工作負責人須為銀行員工

C.無論合規職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律.規則和標

準仍為董事會和高級管理層的責任

D.合規職能的具體任務（如合規檢查與監控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘

安排要受到合規工作負責人的監督

82.商業銀行的（A）承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別.

計量.監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

A.董事會B.監事會C.行長D.高級管理層

83.社團貸款牽頭社不負責以下內容（C）。

A.接受借款申請書

B.商談貸款條件.貸款種類.貸款總額

C.開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金

D.組織召開會議，簽訂社團合作協議

84.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督

管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之

日起（E）內予以回復。

A.七日B.十日C.十五日D.二十日E.三十日

85.高管人員不準為配偶.子女.其他親友及身邊工作人員介紹貸款.基建.裝修工程.科技開

發項目.勞務和推銷產品，為其經商.為企業提供便利和（C）。

A.提供貸款B.現金C.優惠條件D.物資

86.高管人員不準將國有資產私自委托.租賃.承包給自己的配偶.子女及其他（A）經營。

A.親屬B.朋友C.戰友D.同學

87.高管人員不準接受可能影響公正執行公務活動的宴請或其他高消費（A）。

A.娛樂活動B.宴請活動C.購物卡D.支付憑證

88.高管人員不準未經組織批準在其他經濟組織（D）。

A.聘請B.聘用C.任職D.兼職

89.單位應當建立健全單位內部治安保衛工作檢查制度，定期開展治安保衛工作檢查，及

時消除治安（A）。

A.隱患B.案件C.問題D.糾紛

90.我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。

A.中國人民銀行

B.商業銀行

C.商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限

D.商業銀行與客戶協商

91.為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢.凍結.

扣劃存款權力的部門是（D）。

A.人民法院B.稅務機關C.海關D.審計機關

92.關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A.商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信

B.商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀.公正的原則，獨立發表

決策意見，不受任何外部因素的干擾

C.對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在客戶調查和業務受理.授信分析與評價.授信

決策與實施.授信后管理和問題授信管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授

信一旦出現問題，可視情況免除相關責任

D.商業銀行可根據情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位

93.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。

A.從事信托投資和股票業務B.代辦保險

C.向非銀行金融機構和企業投資D.從事股票業務

94.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）.

A.中國農業銀行B.中國工商銀行

C.中國銀行D.交通銀行

95.當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。

A.連帶責任保證B.一般保證

C.抵押D.質押

96.汽車金融公司的監管機構是（A）。

A.銀監會B.中國證監會

C.中國人民銀行D.中國銀行業協會

97.關于商業銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A.商業銀行應當及時向銀監會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損

B.商業銀行應當及時向銀監會報告國內.國際金融市場發生的引起市場較大波動的重大事件

將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響

C.商業銀行應當及時向銀監會報告交易業務中的違法行為

D.商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監會批準

98.票據上的簽章只能采?。–）的形式。

A.簽名B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章

99.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，

通過書面方式或其他方式報告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收?付款交易

100.居民.非居民個人外匯賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日（A）取出，然后又有大

額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現金交易。

A.分筆B.一筆C.整數D.零頭

101.銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。

A.一般程度地B.適當限度地

C.最低限度地D.最大限度地

102.下列關于董事會的表述不正確的是（D）。

A.股份有限公司董事會成員為五人至十九人

B.董事會成員中可以有公司職工代表

C.董事每屆任期不得超過三年

D.董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆

103.商業銀行具備目標明確.結構清晰.職能完備.功能強大的（A）部門，已經成為金融管

理現場化的重要標準。

A.風險管理B.內部審計

C.合規D.外部風險監督

104.1997年9月，巴塞爾監管委員會正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國共同

遵守的銀行監管的審慎法規。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

105.在市場經濟條件下，金融機構必須以其（A）來承擔全部的風險和虧損。

A.資本B.資產C.負債D.存款

106.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（A）。

A.授信業務B.受信業務

C.表外業務D.中間業務

107.商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理

機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。

A.1B.2C.3D.4

108.中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發放的用于特定目的

的貸款。

A.政策性銀行B.國有商業銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財政部

109.根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正

的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制資產轉讓B.限制分配紅利

C.責令暫停部分業務D.促成機構重組

110.國務院銀行業監督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業金融機構的變更.終止，

以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自受理之日起三個月內

B.自收到申請文件之日起一個月內

C.自決定受理之日起兩個月內

D.自收到申請文件之日起六個月內

111.農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債

務）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

112.國有商業銀行.股份制商業銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由

銀監會受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

113.根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，境內企業法人向

農村地區銀行業法人機構投資入股，該企業年終分配后凈資產應達到全部資產的（B）以上

（合并會計報表口徑）。

A.5%B.10%C.20%1）.25%

114.銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中取消了在農村地區新設的

銀行業金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業資格考試合

格后即可上崗。

A.總部（行）B.分支機構C.總部和分支機構

115.銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中對農村地區金融機構堅持

（A）原則，實施審慎監管。

A.低門檻.嚴監管B.高門檻.嚴監管

C.低門檻.松監管D.高門檻.松監管

116.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（D）期限未開業的，

由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

117.政策性銀行與商業銀行之間最根本的區別在于（C）。

A.由政府出資

B.以政府的政策旨意發放貸款

C.不以盈利為目的D.自主選擇貸款對象

118.中資商業銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職

機構所在地監管部門報告。

A.10日B.15SC.30日

119.根據《外資金融機構管理條例實施細則》規定，獨資銀行.合資銀行每增設一個分

行，申請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。

A.5000萬元B.1億元C.5億元1）.10億元

120.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管

理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A.國家人事部B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行D.各地政府按照各地區的具體情況制定

121.商業銀行應當配備充足的.業務素質高.工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不

足的，應當將審計任務委托（D）進行。

A.上級行審計部門B.同業公會

C.政府審計部門D.社會中介機構

122.金融機構應持下列材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。

①銀監會或其派出機構的批準文件

②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明

④銀監會或其派出機構要求的其他資料

A.①②③B.②③④C.②③D.①②③④

123.國務院銀行業監督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業銀行支行的設立申請事

項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自收到完整申請文件之日起兩個月內

B.自收到完整申請文件之日起四個月內

C.自銀行業金融機構發出申請文件之日起六個月內

D.自銀行業金融機構發出申請文件之日起兩個月內

124.受理機關應自收到銀行業金融機構完整申請材料之日起（B）內發出行政許可受理通

知書。

A.3天B.5天C.7天D.10天

125.銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提

交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規

則的，應當自驗收完畢之日起（A）內解除對其采取的有關監管措施。

A.3BB.5HC.1001）.30H

126.商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理

機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。

A.1B.2C.3D.4

127.商業銀行經營與管理原則的核心是（D）。

A.流動性原則B.政策性原則

C.盈利性原則D.安全性原則

128.違法行為在（B）年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。

A.1B.2C.3D.4

129.《企業集團財務公司管理辦法》中規定財務公司的年度審計報告應該于每年的（D）

報送中國銀行業監督管理委員會。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

130.銀監會依法對商業銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監督管理。銀監會應

當督促商業銀行有效地識別.計量.監測和（A）各種業務所承擔的各類市場風險。

A.控制B.管理C.掌握D.預測

131.下列資產風險基本權數最小的是（C）。

A.對公共企業的債權B.擔保貸款

C.國庫券D.同業拆借

132.表外業務與其他中間業務的最大區別在于（B）不同。

A.經營目的B.承擔的風險

C.收入的來源D.財務的處理

133.銀行的風險資產是按照各種資產不同的（D）計算的資產總量。

A.結構B.數量C.質量D.風險權重

134.商業銀行依據《商業銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執行前

（B）個工作日向銀監會報告。

A.10B.15C.20D.30

135.商業銀行違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定的價格違法.違規行為，由

（C）依據《中華人民共和國價格法》.《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰。

A.人行B.銀監會

C.政府價格主管部門D.商業銀行

136.下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

B.防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益

C.促進銀行業健康發展

D.確保國有商業銀行的優勢地位，避免國有商業銀行因經營不善而倒閉.破產

137.銀行為存款人開立一般存款賬戶.專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起

（A）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A.3B.5C.7D.10

138.銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監管機構自受理之日起

（D）日內做出核準或不核準的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

139.對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

140.同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。

A.全部B.物的擔保

C物的擔保以外D.由保證人與債權人協商確定

141.以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

142.設立股份制商業銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

143.單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超

過（B）

A.10%B.20%C.25%D.30%

144.中資商業銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

145.銀監分局轄區內農村信用合作社.縣（市.區）農村信用合作聯社社員變更持有資本總

額或股份總額5%及以上的，由（B）。

A.銀監分局初步受理.銀監局審查并決定

B.銀監分局受理.審查并決定

C.銀監局受理審查并決定

146.經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，

原申請人應在復業后（B）內向決定機關報告。

A.30B.5日C.7日D.10日

147.合作金融機構申請開辦外匯業務（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，其不良貸

款率應低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

148.銀行業金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申

請行政許可。

A.1B.2C.3D.半年

149.中資商業銀行申請設立境外機構，申請人應當滿足最近（C）個會計年度連續盈利。

A.1B.2C.3D.5

150.可以用于存取現金的是（A）。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

151.股票質押貸款期限最長為（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

152.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A.3個月B.6個月C.1年D.2年

153.個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。

A.個人銀行結算賬戶

B.單位銀行結算賬戶

C.兩者均可

154.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

155.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規定為存款人支付現金或辦理現金

存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬元以下

C.5000元以上1萬元以下D.1萬元以上3萬元以下

156.某機關購置國家規定的專項控制商品，可采用（A）。

A.轉賬結算方式B.現金結算方式

C.轉賬和現金兩種結算方式可任選一種

157.教育儲蓄存期分為（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

158.教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）.

A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.4萬元

159.商業銀行內部控制評價由（A）組織實施。

A.銀監會B.中國人民銀行

C.銀監會或人民銀行D.銀監會和人民銀行

160.商業銀行內部控制要素包括（D）。

①內部控制環境②風險識別與評估

③內部控制措施④信息交流與反饋

⑤監督評價與糾正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

161.金融機構在申請開辦電子銀行業務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統和

業務處理系統沒有發生過重大事故。

A.1B.2C.3D.5

162.甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，則該行應于停辦此項業務前（D）內

向中國銀監會報告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1個月

163.金融機構申請開辦電子銀行業務，適用（C）。

A.審批制B.報告制C.審批制和報告制

164.設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到

（C）%。

A.500萬元2%B.1000萬元3%

C.2000萬元4%D.2000萬元8%

165.在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為（A）。

A.等額股份B.同股同權

C.差額股份D.同股同利

166.農村商業銀行以發起方式設立，實行（B）形式，由發起人認購農村商業銀行發行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集團公司制

167.經批準設立的農村商業銀行分支機構，由（C）或其分支機構頒發《金融許可證》，

并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A.中國人民銀行B.中國證監會

C.中國銀監會D.中國保監會

168.農村商業銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。

A.資格股B.投資股C.自然人股D.企業股

169.農村商業銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業銀行股

份應當同股同權，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

170.農村商業銀行由股東組成股東大會，（D）是農村商業銀行的權力機構。

A.董事會B.監事會C.理事會D.股東大會

171.股東大會對農村商業銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經出席會議的股

東代表所持表決權的（B）以上通過。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

172.農村商業銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會計師B.律師C.董事長D.監事長

173.農村商業銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應

當通知監事會派員列席董事會會議。農村商業銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加

（B）次董事會會議。違反上款規定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

174.農村商業銀行堇事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。

董事長.副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。

A.1B.2C.3D.4

175.農村商業銀行未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立.合并.撤銷分支機構

的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的

紀律處分。

A.5萬元以上30萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下D.10萬元以上50萬元以下

176.金融機構從事金融衍生產品交易出現重大業務風險或重大業務損失時，應及時向

（A）報告，并提交應對措施。

A.銀監會B.人行C.上級行

177.設立農村合作銀行發起人應不少于（C）人。

A.10B.100C.1000D.10000

178.持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發卡銀行應當責令其改正，并對其處以

（A）元人民幣以內的罰款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

179.經批準設立的農村合作銀行，由（C）省.自治區.直轄市.計劃單列市局頒發金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A.中國人民銀行B.中國證監會

C.中國銀監會D.中國保監會

180.農村合作銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）。

A.資格股和投資股B.投資股和自然人股

C.自然人股和法人股D.資格股和法人股

181.農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元

（各地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

182.農村合作銀行實行資產負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

183.農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余

額的比例，不得超過（B）,關聯企業在計算比例時合并計算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

184.農村信用社要在提高資金使用流動性.安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保

持資產負債比例的合理性，實行（D）,努力規避金融風險。

A.自我發展.自求平衡B.規模發展.做大做強

C.審慎經營.自我發展D.自主經營.自擔風險.自負盈虧.自我約束

185.農村信用社的注冊資本金是農村信用社（D）繳納的股本金和農村信用社公積金轉增

形成的資本總額。

A.貸款客戶B.存款客戶C.職工D.社員

186.設立農村信用社應遵循適應農村經濟發展的需要.符合農村合作金融發展方向以及合

理布局.經濟核算（B）方便群眾的原則。

A.分級管理B.保證安全

C.逐級負責D.責任到人

187.社團貸款最長期限原則上不超過（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

188.社團貸款合同不包括以下內容（D）。

A.借貸當事人

B.貸款金額.貸款用途.貸款期限等

C.利率.擔保方式.擔保人

D.貸款社及其承擔的費用

E.違約責任及承擔方式

189.借款人應提供（D）信息。

A.經過企業法人代表審核的與貸款有關的信息

B.經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C.經過中國銀行業監監督管理機構審核的與貸款有關的信息

D.經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息

190.農村商業銀行超出中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍開展業務活動的，給予

警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬

元以下的罰款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

191.單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

192.國務院銀行業監督管理機構批準或不批準中資商業銀行境內支行及以下分支機構終止

營業的期限是（B）。

A.自受理之日起六個月內B.自受理之日起三個月內

C.自受理之日起三十日內D.自受理之日起十日內

193.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。

A.0B.1C.2D.3

194.《個人住房貸款管理辦法》規定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調

整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

A.利率調整次日B.利率調整的下月

C.利率調整的下季D.利率調整的下年初

195.《個人住房貸款管理辦法》規定，以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房

屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由（B）保管。

A.借款人B.貸款人C.被保險人D.投保人

196.教育儲蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

197.參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，金融機構應（A）解決。

A.優先B.退后C.一視同仁D.不

198.教育儲蓄在存期內遇利率調整，按（C）利率計息。

A.調整后B