2023年5月初級銀行從業資格之初級銀行管理高分通關題庫A4可打印版

單選題（共50題）1、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D2、根據《中國銀行業協會章程》的規定，以下哪項不是中國銀行業協會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協調職責D.服務職責【答案】B3、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B4、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A5、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B6、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D7、（2017年真題）下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A8、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃【答案】C9、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B10、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款與再貼現D.抵押補充貸款【答案】D11、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D12、中國銀監會及其派出機構派出的檢查人員在執行現場檢查時，可以()。A.對商業銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價B.對經營管理狀況欠佳的商業銀行，重點監控其盈利狀況C.對商業銀行的合法性進行評價D.針對商業銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】D13、下列關于市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來【答案】A14、商業銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務【答案】A15、（2018年真題）與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D16、（2017年真題）根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D17、根據法律規定，以下不得進行抵押的財產是（）。A.建設用地使用權B.企業生產設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D18、下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃【答案】D19、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監會C.中國銀行業協會D.中國進出口銀行【答案】B20、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B21、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C22、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D23、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B24、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D25、商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業化原則【答案】D26、信托業務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據是()。A.信托財產形態的不同B.委托人人數的不同C.信托財產運用方式的不同D.受托人職責的不同【答案】D27、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C28、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B29、（）是指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準備率D.資產周轉率【答案】A30、按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C31、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B32、績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經營計劃C.績效指標D.月度經營計劃【答案】B33、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B34、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B35、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節功能B.貨幣資金融通功能C.優化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C36、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.信息科技系統事件【答案】A37、《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。A.信用B.案件C.市場D.流動性【答案】B38、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A39、下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是()。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D40、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A41、()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C42、商業銀行財務管理的目的是提高商業銀行的資金運用效率，最終實現商業銀行的()目標。A.盈利性、流動性、持續性B.盈利性、持續性、安全性C.盈利性、流動性、安全性D.流動性、安全性、持續性【答案】C43、以下關于節能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】A44、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B45、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監會C.總經理D.監事會【答案】A46、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現金C.金融機構的庫存現金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A47、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】A48、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C49、在金融管理體制中，分業經營是指()。A.各子行業相對獨立，一類予行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管B.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在交易產品數量層面互為隔離C.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管D.各子行業相對獨立，但受到同一監管主體監管【答案】C50、信托業在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發展方面發揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A多選題（共20題）1、國務院銀行業監督管理機構實施行政許可職責的主要內容有()。A.機構準入許可B.業務準入許可C.人員準入許可D.行業準入許可E.股東變更審查【答案】ABC2、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩定金融秩序【答案】CD3、非現場檢查的主要作用有()。A.發現和識別風險B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性C.不影響被監管機構的日常運營D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本E.對被監管機構干擾度小【答案】BCD4、傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。A.票據承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據貼現【答案】ABCD5、(2019年真題)有限責任公司公開發行公司債券的，其凈資產應不低于人民幣（）。A.四千萬元B.五千萬元C.三千萬元D.六千萬元【答案】D6、下列屬于商業銀行內部信息的有()。A.人員信息B.財務信息C.經營信息D.行業信息E.監管信息【答案】ABC7、商業銀行財務分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD8、下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業自律組織D.維護銀行業市場秩序E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨【答案】ABCD9、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導線C.加強線D.任意一種線【答案】B10、大額存單的發行主體包括（）。A.商業銀行B.政策性銀行C.農村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.財務公司【答案】ABCD11、身份信息包括（）A.身份證號碼B.聯系電話C.銀行賬號D.賬戶資產E.電子郵箱【答案】AB12、非票據結算業務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC13、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內