2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力能力測試試卷A卷附答案單選題（共180題）1、關于國家風險，說法正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B2、（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監管機構C.中介機構D.政府部門【答案】A3、通過估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A4、商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。A.支付結算業務B.存款業務C.同業拆借業務D.貸款業務【答案】A5、下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】C6、利率互換業務屬于（）的金融工具創新。A.股權創造型B.信用創造型C.流動性增強型D.風險轉移型【答案】D7、經修改后，現行的《銀行業監督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D8、區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不是影響區域發展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會經濟背景D.社會經濟特征發行金融債券的主體不包括（）?！敬鸢浮緽9、國有獨資公司的法律性質是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.無限公司D.有限責任公司【答案】D10、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發票C.活期存款D.有價證券【答案】B11、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規C.地方性法規D.各級地方政府指制定的行業法規【答案】B12、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D13、根據《民法典》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明【答案】C14、國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C15、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇計息方式D.積數計息法【答案】A16、(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場?B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場【答案】A17、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.掉期外匯交易【答案】D18、下列關于證券發行方式的說法，不正確的是（）。A.證券發行分為公開發行和非公開發行B.向特定對象發行證券累計超過二百人的屬于非公開發行C.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發行，也稱私募發行【答案】B19、甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5％，甲企業得到的貼現額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B20、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B.調節經濟C.優化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A21、在訴訟時效期間進行中，因發生法定事由，致使已經經過的時效期間統歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C22、境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿易經濟合作部C.國務院證券監督管理機構D.中國人民銀行【答案】C23、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業務屬于資產業務B.理財業務屬于負債業務C.理財業務屬于中間業務D.理財業務整合了負債.資產和中間業務【答案】C24、（）作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】D25、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A.發行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C26、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B27、下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（）。A.普通股票B.企業債券C.金融債券D.現金【答案】D28、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質量發生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C29、()是指銀行憑借獲得貨運單據質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A.資金業務B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B30、《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風險控制【答案】B31、根據《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留【答案】B32、商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A.一個月內B.三個月內C.二個月內D.六個月內【答案】D33、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D34、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B35、根據《民法典》的相關規定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。A.繼承權男女平等B.誠實守信C.養老育幼、互諒互讓D.權利義務相一致【答案】B36、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據市場【答案】B37、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內容均由法律規定【答案】C38、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業技能D.資質【答案】D39、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C40、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A41、露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B42、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.掉期外匯交易【答案】D43、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D44、下列農村金融機構中，最晚設立的是()。A.農村合作銀行B.農村信用社C.農村資金互助社D.農村商業銀行【答案】C45、同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由（）處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統【答案】B46、財務咨詢顧問業務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統性C.可靠性D.權威性【答案】B47、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元【答案】C48、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關D.期限越長，則利率越低【答案】B49、（）的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監管。A.風險為本B.資金為本C.市場為本D.合規為本【答案】A50、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B51、下列做法中錯誤的是（）。A.商業銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業銀行發行理財產品，宣傳理財產品預期收益率C.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】B52、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B53、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的“撤銷”一般是指（）。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業務D.沒收其所有財產【答案】A54、債券承銷的主要方式不包括（）。A.余額包銷B.全額包銷C.代銷D.直銷【答案】D55、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】A56、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監會B.保監會C.證監會D.中國人民銀行【答案】D57、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲B.貨幣發行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A58、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C59、貨幣形式發展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D60、()具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A.《反洗錢法》B.《銀行業監督管理法》C.《金融機構反洗錢規定》D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D61、（）是指經銀監會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的銀行金融機構A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】A62、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業務D.金融監管機構的審慎監管【答案】A63、《中華人民共和國民法典》規定，訴訟時效期間自權利人（）以及義務人之日起計算。A.主張權利時B.提起訴訟時C.知道或者應當知道權利受到損害時D.侵害行為發生時【答案】C64、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A65、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】D66、()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B67、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業拆借利率D.聯邦基金利率【答案】C68、在《銀行業從業人員職業操守》中，“守法合規”是指()。A.銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事B.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力C.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度【答案】D69、下列不屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B70、現行的《破產法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法(試行)》同時廢止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】A71、根據《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上一級匯報，由上一級設法解決【答案】A72、已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C73、行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C74、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節.自由浮動的匯率制度B.美元進行調節.可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節.可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節.有管理的浮動匯率制度【答案】D75、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權B.撤銷權C.同時履行抗辯權D.代位權【答案】D76、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局【答案】A77、債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。A.重整B.接管C.重組D.和解【答案】A78、下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發端于商品交換C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A79、保管箱業務按照（）收取費用。A.保管箱大小和租期長短B.保管物品新舊程度C.保管物品重量D.保管物品價值【答案】A80、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C81、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行為?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象?D.金融犯罪的自然人主體【答案】D82、目前，央行票據是中國人民銀行發行的、(?)以調節市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣【答案】D83、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是(?)。A.中國金融期貨交易所?B.大連商品交易所C.全國銀行間債券市場?D.上海證券交易所【答案】C84、()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B85、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B86、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業執照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權【答案】B87、在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風險資產總額【答案】C88、以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少于公司股份總數的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C89、與企業債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A90、單位或個人擅自設立銀行業金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D91、初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數據表明（）。A.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的4.2%B.失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%C.中國勞動力人口中失業人口占4.2%D.城鎮失業人口占總人口的4.2%【答案】A92、在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值（），企業愿意增加投資，全社會總產出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小【答案】C93、下列關于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期B.商業銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種【答案】B94、（）是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷分析。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.事后處理【答案】C95、（）是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經發展【答案】B96、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D97、發行市場和流通市場的主要區別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C98、下列屬于商業銀行貸款承諾業務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C99、發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A100、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.依法制定和執行貨幣政策B.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場C.發行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業金融機構實行并表監督管理【答案】D101、金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C102、（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會同意監督管理銀行，金融資產管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法，穩健運行。A.銀行自我監管B.銀行業外部監管C.行業自律D.市場約束【答案】B103、銀行保護客戶利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產隔離【答案】C104、銀行的很多創新在本質上是（）的創新。A.風險管理方式B.金融工具C.業務模式D.業務流程【答案】A105、商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產收益率D.客戶名單【答案】D106、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業勝任C.勤勉盡職D.守法合規【答案】B107、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D108、按投資標的的分類，理財產品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A109、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C110、以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是()。A.企業法人B.機關法人C.事業單位法人D.社會團體法人【答案】A111、下列關于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產經營周轉B.可以用于固定資產投資C.可以用于股權投資D.無須監督貸款資金是否按約定用途使用【答案】A112、以（）方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。A.抵押B.擔保C.留置D.定金【答案】A113、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C114、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C115、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業銀行【答案】C116、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.中國銀行業協會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C117、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】B118、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東大會【答案】A119、下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國有資產控股的企業炒股B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券【答案】C120、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B121、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D122、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院【答案】B123、下列關于合同撤銷權的說法不正確的是()。A.指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為B.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限C.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為D.債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔【答案】D124、對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數法，影子價法【答案】A125、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.經濟調節C.定價D.儲蓄【答案】A126、下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D127、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權B.自主選擇權C.安全權D.知情權【答案】B128、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行又要在貼現，公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持【答案】B129、某城市商業銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規章向國務院銀行業監督管理機構報備、審查？（）A.《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C130、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C131、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A.電匯和信匯B.票匯C.信匯D.電匯【答案】D132、金融機構在全國銀行間債券市場發行金融債券，必須經（）核準。A.國家發展改革委員會B.中國人民銀行C.中國證券業監督管理委員會D.財政部【答案】B133、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物，該行為涉嫌構成（）。A.盜竊罪B.偽造票據罪C.正常經濟行為D.票據詐騙罪【答案】D134、第三版巴塞爾協議進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D135、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低B.基金規模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場【答案】D136、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.警告B.罰金C.開除D.罰款【答案】B137、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A138、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A139、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C140、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定【答案】D141、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果。A.股東大會B.董事會C.監事會D.商業銀行總行行長【答案】C142、商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C143、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組()的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發B.出口和進口C.與生產和消費有關D.與居民生活有關【答案】D144、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會【答案】C145、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風險?B.聲譽風險?C.法律風險?D.市場風險【答案】B146、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A.中國證券監督管理委員會B.中國證券登記結算公司C.中國證券業協會D.中國證券經營機構【答案】C147、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.中國人民銀行B.中國保險監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A148、實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容【答案】B149、我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C150、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風險功能D.經濟調解和定價功能【答案】B151、關于銀行業金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。A.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產B.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監督管理機構對該金融機構進行破產清算C.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產D.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產【答案】C152、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業票據【答案】D153、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價D.外匯平均價【答案】A154、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。A.現鈔賣出價B.現匯賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】D155、（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規模和結構變化，從而對實際經紀產生的影響A.利率渠道B.資產價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D156、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C157、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B158、根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權了解其信托財產的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務D.委托人要將自有財產委托給受托人【答案】D159、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節.自由浮動的匯率制度B.美元進行調節.可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節.可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節.有管理的浮動匯率制度【答案】D160、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A161、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D162、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B163、關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D164、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行問同業拆借市場進行【答案】C165、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B166、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A.業務層層審批B.金融監管機構的審慎監管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A167、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A168、以下不是監事會監督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談B.非現場檢測C.現場抽查D.提名風險管理部門負責人【答案】D169、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役【答案】C170、關于合規管理，下列表述不正確的是（）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營【答案】B171、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避【答案】D172、以下關于商業銀行的表述，錯誤的是（）。A.限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則B.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業銀行的貸款風險C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件也不得優于其他借款人同類貸款的條件D.商業銀行在中華人民共和國境內不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但地方法規另有規定的除外【答案】D173、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D174、商業銀行向某企業因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發放的貸款是（）。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿易融資D.固定資產貸款【答案】B175、下列關于期權的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C176、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D177、根據《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的有關要求，金融債券發行人應在發行前5個工作日，將有關文件報（）。A.國家發展改革委員會B.財政部C.中國證券業監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D178、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定?（）A.法律B.法律、行政法規C.法律、法規D.法律、法規和規章【答案】A179、國內生產總值物價平減指數是按計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率（）A.公允價格B.批發價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C180、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做()。A.同業拆入B.同業拆出C.存放同業D.同業存放【答案】C多選題（共160題）1、按照股票所代表的股東權利，股票可以分為（）。A.普通股B.記名股票C.無記名股票D.優先股E.有面額股票【答案】AD2、根據《商業銀行法》，我國商業銀行的業務范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯存款C.國際結算D.人民幣存款E.提供保管箱服務【答案】ABCD3、全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心是(?)。A.全球的風險管理體系?B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程?D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD4、下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（）。A.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量B.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成效C.是未來將要遭受的損失D.風險等同于損失本身E.風險是未來損失發生的不確定性【答案】AB5、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，屬于第三產業的有（）。A.燃氣及水的生產和供應業B.漁業C.批發和零售業D.倉儲和郵政業E.建筑業【答案】CD6、行政處罰的適用性應遵循哪些原則（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當C.堅持處罰與教育相結合的原則D.行政處罰的事實應堅持公平原則E.從輕原則【答案】ABC7、一般來說，銀行的風險管理部門承擔的職責是（）A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.決策E.風險監測【答案】AB8、以下說法錯誤的是（）。A.董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任B.除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，董事會還應當重點關注銀行的經營發展戰略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規劃、公司治理與信息披露等C.董事會由執行董事和非執行董事組成。執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，非執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事D.商業銀行的董事長和行長應當分設E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定【答案】C9、貴金屬業務，從業務類別來看可分為（）。A.實物類貴金屬業務B.融券類貴金屬業務C.理財類貴金屬業務D.交易類貴金屬業務E.融資類貴金屬業務【答案】ACD10、票據行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD11、銀行從業人員與自己所在機構的關系，表現在()等方面。A.爭議處理B.團結合作C.兼職D.愛護機構財產E.互相監督【答案】ACD12、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述中，說法正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD13、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別說法正確的有（）。A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體【答案】ABD14、個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現鈔可以隨意兌換成現匯B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的E.情況下.現鈔買入價比現匯買入價要低【答案】ACD15、銀行經營管理的流動性風險包括()。A.存貨流動性風險B.股市流動性風險C.資產流動性風險D.負債流動性風險E.資產折舊性風險【答案】CD16、根據《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復原狀B.紀律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD17、商業銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。A.發行普通股B.提高留存利潤C.貸款證券化D.減少零售貸款，多發放公司類貸款E.出售持有的國債，增加貸款【答案】ABC18、下列關于公司債與企業債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會B.企業債券管理機構為國家發展和改革委員會C.公司債券在證券登記結算公司統一登記托管D.企業債券的發債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業E.公司債券的信用風險一般低于企業債券【答案】ABCD19、商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將()等產品進行有機組合。A.賬戶管理B.投資C.融資D.信息服務E.客戶收款【答案】ABCD20、遺產按照下列順序繼承（）。A.第一順序?子女，配偶，父母B.第一順序?父母，子女，配偶C.第一順序?配偶，子女，父母D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD21、票據權利在下列()期限內不行使而消滅。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月C.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月D.持票人對支票出票人的權利，自出票H起12個月E.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月【答案】ABC22、現代商業銀行具有的特點包括（）。A.信用功能擴大B.具有信用中介功能C.具有結算功能D.利息水平適當E.具有信用創造功能【答案】AD23、下述關于農村資金互助社的說法中，正確的有()。A.只能向社員發放貸款B.能夠吸引公眾存款C.可以向公眾發放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產為其他單位或個人提供擔?！敬鸢浮緼D24、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價B.直接標價法又稱為應收標價法C.間接標價法又稱為應付標價法D.大多數國家采用直接標價法E.大多數國家采用間接標價法【答案】AD25、在對金融機構要求的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。A.影響收益的主要因素B.資產收益率C.凈利差D.主要收支項目E.資本收益率【答案】ABCD26、當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。A.使得信貸規模擴張B.貨幣供應量減少C.市場利率下降D.使得信貸規?？s小E.貨幣供應量增加【答案】AC27、商業銀行的內部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監控制度【答案】BCD28、債券價格指數是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其作用主要包括（）。A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經濟的分析參考B.為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發債計劃D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助E.幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預測【答案】ABCD29、向客戶提供（）屬于商業銀行理財投資顧問服務的內容。A.財務分析B.財務規劃C.投資建議D.個人投資產品推介E.收購方案【答案】ABCD30、浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A.自由浮動B.法定浮動C.管理浮動D.釘住浮動E.聯合浮動【答案】ACD31、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金【答案】AC32、下列關于商業銀行接管的表述，正確的有（）。A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化B.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不得超過5年C.接管是依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施D.接管的目的是對被接管的商業銀行采取的必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營E.接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施【答案】ACD33、影響貨幣乘數的因素主要有（）。A.法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.現金漏損率D.定期存款準備金率E.貨幣流通速度【答案】ABCD34、根據《票據法》規定，下列關于匯票背書的說法正確的是()。A.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任D.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為E.背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書【答案】BCD35、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生產品E.保險產品【答案】ABCD36、以下關于商業銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A37、可撤銷合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD38、人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷?（）A.無償轉讓財產的B.以明顯不合理的價格進行交易的C.對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的D.對未到期的債務提前清償的E.放棄債權的【答案】ABCD39、下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據效益性原則籌集資金的債務工具B.地方政府承擔還本付息責任C.采用由財政部統一發行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發行的債券【答案】BC40、國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD41、下列關于我國信貸資產支持證券表述正確的有（）。A.是資產證券化產生的資產B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易C.現階段我國資產支持證券的主要投資者是商業銀行D.現階段我國資產支持證券的主要投資者是個人及企業E.應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結算【答案】ABC42、下列關于風險隔離說法正確的有（）。A.理財業務與信貸等其他業務相分離B.自營業務與代客業務相分離C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D.銀行理財產品之間相分離E.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離【答案】ABCD43、以下關于商業銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A44、以下屬于合規管理重點內容的是()。A.建設強有力的合規文化B.建立有效的合規風險管理體系C.建立有利于合規風險管理的基本制度D.實施合規風險識別和管理流程E.制訂并執行風險為本的合規管理計劃【答案】ABCD45、商業銀行開展理財業務，運用受托資金進行投資，應當遵守審慎經營規則，制定科學合理的投資策略和風險管理制度，有效防范和控制風險。金融機構應當履行（）職責。A.辦理產品登記備案或者注冊手續B.在兌付受托資金及收益時，金融機構應當保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶C.按照產品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益D.對所管理的不同產品受托財產分別管理、分別記賬，進行投資E.依法計算并披露產品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格【答案】ABCD46、行政強制當事人的權利有（）。A.享有陳述權、申辯權B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償E.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】ABCD47、匯票上沒記載(?)的，匯票無效。A.表明“匯票”的字樣?B.出票人簽章C.付款地?D.付款日期E.出票日期【答案】AB48、國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A.直接投資B.各類貸款C.勞務收支D.單方面轉移E.資本轉移【答案】AB49、市場風險包括()。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險E.基金價格風險【答案】ABCD50、下列關于保險的分類，說法正確的有（）。A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險B.按照保險對象的不同，可以分為財產保險和人身保險C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險D.按照保險承擔的責任次序，可以分為原保險和再保險E.按照保險的內容不同，可分為醫療保險和養老保險【答案】ABCD51、下列屬于銀行市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD52、關于行政處罰，下列說法正確的是（）。??A.一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、責令改正、吊銷經營許可證等B.與國務院銀行業監督管理機構監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權D.我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序【答案】ACD53、通貨膨脹的原因有（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進型通貨膨脹C.結構型通貨膨脹D.供求混合推動型通貨膨脹E.政策推動型通貨膨脹【答案】ABCD54、某商業銀行因違規辦理理財業務被銀保監會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權C.依法提起行政訴訟D.申辯權E.依法申請行政復議【答案】BCD55、區域經濟發展條件一般包括（）。A.自然資源數量B.勞動人口數量C.科學技術條件D.基礎設施E.自然資源質量【答案】ABCD56、下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。??A.市場完全處于一家企業的控制中B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對其產品價格有很強的控制力【答案】ABD57、下列業務中，屬于資產業務的有（）。A.向中央銀行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.購買國債E.代理財政【答案】CD58、關于銀行負債業務的說法，不正確有（）。A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD59、中國人民銀行對()有權進行監督檢查。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為【答案】ABCD60、銀行可以進行的代理業務有()。A.代收代付業務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業務【答案】ABC61、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列()措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利【答案】AC62、下列屬于信用卡消費信貸的特點的有（）。A.循環信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔保貸款性質D.通常是短期.小額.無指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兌.額度提現.網上購物等功能【答案】ABCD63、下列關于市場指標的說法錯誤的是（）。A.市場指標主要包括市盈率指標和市凈率指標B.市盈率指標主要反映了股票風險程度與市場對該公司的重視程度C.來說市凈率較低的股票，投資價值也較低D.市盈率水平越低，股票風險越高E.市盈率越高，市場越看好該公司前景【答案】CD64、下列關于貨幣供應量層次的說法，正確的有()。A.從數量上看，M0B.M1是狹義貨幣，是現實購買力C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力D.(M2-M1)是準貨幣E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1。【答案】ABD65、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有（）。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ACD66、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，這些權利包括()。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的債權E.銷售產生的債權【答案】ABCD67、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括()。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權【答案】ABD68、同業拆借市場的特點有（）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔保拆借活動【答案】AD69、成本推動型通貨膨脹中生產成本的提高主要原因是（）。A.工資推進的通貨膨脹B.員工素質推進的通貨膨脹C.約束機制的通貨膨脹D.信息不完善的通貨膨脹E.利潤推進的通貨膨脹【答案】A70、商業銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB71、商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法.違規行為【答案】ABD72、借款人到期不歸還擔保貸款的．A.扣押保證人財產B.要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優先受償D.要求保證人歸還貸款本金E.扣押借款人財產【答案】BCD73、以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。A.商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間D.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票E.商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡【答案】BCD74、商業銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB75、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業務包括（）。A.向金融機構借款B.發行金融債券C.接受境內公眾存款D.代理政策性銀行業務E.提供購車貸款【答案】AB76、我國的民事立法的基本原則包括（）。A.平等原則B.自愿原則C.公正原則D.公平原則E.誠實信用原則【答案】ABD77、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC78、與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）A.股息固定B.優先參與公司經營管理C.優先分配公司收益D.優先分配公司剩余財產E.收益保障較低【答案】ACD79、商業銀行計量市場風險資本要求的方法有（）A.標準法B.參數法C.加權平均法D.內部模型法E.經驗值法【答案】AD80、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內容作出實質性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經為履行合同作了準備工作【答案】BC81、國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB82、以下屬于無效合同的有（）。A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的合同D.在訂立合同時顯失公平的E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】AB83、離岸銀行業務的主要服務對象包括（）。A.居民客戶B.境外自然人C.境外政府機構D.境內機構的境外代表機構E.港、澳、臺的法人【答案】ABC84、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD85、下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經理?B.證券公司會計C.醫院?D.商業銀行E.完全不能辨認自己行為的精神病人?【答案】CD86、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的【答案】BCD87、應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補充方案D.財務重組E.董事會做出決議【答案】ACD88、某縣原稅務局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務局提出復議申請，復議機關維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。A.縣國稅局B.縣地稅局C.市國稅局D.市地稅局E.縣原稅務局【答案】AB89、可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.村鎮銀行E.汽車金融公司【答案】ABC90、?銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。A.誠實守信原則B.專業勝任原則C.公平對待投資者原則D.效益優先原則E.勤勉盡職