您這不夠寫；理財復習重點（專業知識）助理理財規劃師專業技能第一章現金規劃鑒定要點:1、現金規劃需要考慮的因素2、現金規劃的一般工具和融資工具3、流動比率現金規劃的概念:現金規劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資活動。現金規劃中所指的現金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產?，F金規劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。第一節分析客戶現金需求知識要求：一、現金規劃需要考慮的因素：1、對金融資產流動性的要求：（考慮幾個動機）（1）交易動機。（2）謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數量的現金或現金等價物。(3)投機動機：是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金或現金等價物。2、持有現金或現金等價物的機會成本：對于金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。輔二、流動性嶼比率：是流暑動資產與月傘支出的比值良，它反應客南戶支出能力唱的強弱。樂工作要求云：工作準備：話一、電話預雙約志二、準備會明談所需的資瀉料繁1、介紹性倒材料煌2、筆和便神字條析3、輔助性制資料和工具莊4、注意自曾己的儀表、怨儀容朽5、自己的矛名片醒三、迎接客凳戶安四、正式會窮談前的鋪墊工作程序：幸懷第一駱步：首先向馳客戶介紹什塘么是現金規糟劃，現金規甲劃的需求因浮素及資金規暑劃的內容。穿煤第二摟步：在此基翁礎上，收集兵與客戶現金越規劃有關的逃信息，比如溪個人職業，解家庭情況，暴收入狀況及磨支出狀況等搭相關信息。沿莊第三肆步：根據收幣集到的信息冰，引導客戶狀編制客戶的置月（年）度久的現金流量膀表，用表格植的形式反映伍出客戶的尋基本情況。戶女第四泉步：在編制建量表的基礎述上，進一步泊確定現金及際現金等價物滑的額度。壓第二節：制拋定現金規劃爽方案知識要求：倍一、現金規斧劃的一般工脅具1、現金屑2、相關儲敲蓄品種：鑒（1）活期肯儲蓄：鴨（2）（2烘006年1廟1月第62如題）定活兩責便儲蓄，辦（3）整存即整取定期儲倆蓄燦（4）零存坡整取定期儲粥蓄判（5）整存奴零取儲蓄喘（6）村本蔑取息儲蓄丑（7）個人祝通知存款外（8）定額緊定期儲蓄支3、（20默06年11屢月第121窩題）貨幣市逮場基金：是共指僅投資于慌貨幣市場工姐具的基金。蠻二、現金賊規劃的融資聰工具：兔說飼污1、（20么06年11雕月第66題洋）信用卡融雜資少（1）信用蜘卡簡介：信損用卡是指銀莖行或者其他絞財務機構簽滋發給那些資逗信狀況良好抓的人士，用熄于在指定的核商家購物和裁消費，或在菌指定的銀行漲機構存取現呢金的特制卡升片，是一種誓特殊的信用匙憑證。遼（2）信用汽卡的優點與捧缺點：優點彼是取得資金藥方便快捷，怨而且還可以嫌獲得資金的省時間價值。航缺點是信用黑卡預借現金架時要支付高指額的手續費守和利息。派（3）信用腔卡的操作提彼示糧2、其他銀鄙行融資：何（1）貸款去方式：適合末于個人和家省庭的有：憑畏證式國債質脅押貸款和存江單質押塞（2）優點比缺點：從商透業銀行取得善貸款，是各銅種貸款方式鎖中最可靠，鵝獲取資金最氣多的一種。轟（3）操作夾提示赴3、（20業06年11受月第106相題）保單質測押融資：蘿所改謂保單質押款貸款，是?？畣嗡姓咭贼敱巫鳛橘|層押物，按照斥保單現金價紋值的一定比媽例獲得短期緩資金的一種百融資方式。偶4、典當融綁資：汽車洽典當房產朋典當股票持典當工作要求：工作程序：喘第一步：將主客戶的每月賓支出3-6索倍的額度在扁現金規劃的鐘一般工具中舍進行配置。切第二步：向器客戶介紹現受金規劃的融烤資方式，解堪決超額的現愛金需求。傍第三步：形缸成現金規劃業報告，交付宋客戶。黎第二章：消籃費支出規劃密（2006鄰年11月第愛41題）支利大于收的消液費模式鑒定要點：沸1、購房的片目標，財務薄決策及購房抄的消費信貸稈拳2、購壯房與租房的成選擇燕3、自籌經網費購車與貸脆款購車的決荷策互4、信用卡葵信貸和大額牲耐用消費品慨信貸誤第一節逝制定住房公消費方案知識要求榨一、住房支擠出的分類剖根倦據目的的不媽同，住房支聲出可以分為冒住房消費和鎖住房投資兩瑞類獄二、（20翁06年11薦月第26題膏）購房的目療標辦1、購房面蘿積需求：應供該把握幾個校原則翅（1缸）不必盲目兔求大京（2義）無需一次士到位軌（3沫）量力而行澇2、購房環禮境需求：志（1熟）居住社區坡的生活質量壽（2梅）上班的距蓮離斤（3潔）子女上學似（4販）配套設施江三、購房的匪財務決策下1、購房財怒務規劃的基漆本方法柿（1）以儲姜蓄及繳息能劉力估算負擔煩得起的房屋代總價另（2）按照悄想購買的房餐屋價格來計仙算每月所需刑要負擔的費針用灘2、其他需拾要考慮的因囑素（1）契稅券（2）評估柄費矛（3）律師柜費啟（4）保險陡費戶（5）抵押絹登記費逮（6）印花腎稅宮3、購房財激務規劃的主錄要目標纖（1）房屋種月供款與稅叛前月總收入口的比率舞（2）所有魔貸款月供款少與稅前月總險收入的比率劫四、住房消深費信貸1、種類郊（1）個人燒住房公積金秘貸款嗚（2）個人照住房商業性形貸款氧（3）住房蜻組合貸款杜2、（20替06年11碧月第64.師65題）還叨款方式和還員款金額初（1）首付少款：一般要坡求借款人支伶付房屋總價腫款的20%古~30%活（2）期款故：等額本息雖還款法班等額本金奶還款法銀等額遞增還蝦款法等汁額遞減還款屈法磨（3）提前擠還款的選擇鍬權爭（4）延長崖還款先3、利率調戰整對還款總得額的影響團（1）貸款細期間的利率鋤變動按中國帽人民銀行的叨規定執行草（2）借款騰合同約定，劇簽訂借款合攪同后與銀行行發放貸款期而間，如遇到傭法定貸款利騎率調整時，外貸款賬戶開育立時執行最數新貸款利率旬。狡五、租房的賭選擇煮1、（20綱06年11印月第107掠題）適宜租創房的人群攔（1）剛剛軋踏入社會的背年輕人翅（2）工作陰地點和生活偽范圍不固定資者蚊（3）儲蓄獨不多的家庭蒼（4）不急姜需買房且辨多不清房價走村勢者敲2、租房與狀購房的比較酬分析紐（1）年成桐本法鋪（2）凈現義值法工作要求：工作程序：期第一步跟回客戶進行交牧流，確定客抽戶希望購房搶。伸第二步收生集客戶信息壇第三步分版析客戶信息鞭第四步幫臨助客戶制定譯購房目標溪第五步（豆2006年我11月第4嫂7題關于還可款方式的比德較）幫助客中戶進行貸款種規劃測第六步購慣房計劃的實雜施送第七步根根據客戶未來案情況的變動同，對計劃做曬出及時的調竭整注意事項：逗1、項目手荷續法律風險敘2、房屋位叮置約定不清使的漏洞蛇3、面積約吸定方面的漏院洞和風險北4、關于房碑屋交接約定多的問題陳5、關于基層礎設施，公赤共配套建筑漏約定的問題比6、關于產關權證書辦理斑的約定問題史7、關于合巡同所附房屋滾平面圖的問訪題皺8、關于裝邊飾，設備標占準約定的問擇題經9、關于合廈同文本備案皆的問題孟第二節脆制定汽車消險費方案贏一、（20墻06年11匆月第48題唯關于購車繳狼納費用問題嫂）汽車消費陪概述陶二、自籌經幟費購車與貸傲款購車的決哈策遵補個人汽車消伸費貸款的倆年限是3-抽5年，汽車接消費貸款的覽首期付款不發得低于所購學車輛價格的爺20%，理蘆財規劃師根荒據客戶的自踏身情況，幫箭助其決定是優否進行貸款周。叫三、汽車消愚費信貸島1、貸款的岸對象和條件涉2、貸款的勵期限、利率息和金額冤3、還款方稈式和案例分徹析波（1）謝“叫等額本息崇”斤和迎“課等額本金轎”成（2）皂“壘按月還款己”絹和朱“釀按季還款寨”凳（3）幅“帶遞增法匠”總和贏“踏遞減法饒”欠（4）付“故智慧型劑”圣還款索4、銀行與梯汽車金融公膽司貸款的比則較盾（1）貸款高的比例和年棍限婚（2）申請可汽車貸款價邁格叫（3）車貸貴利率和其他晃費用工作要求工作程序節第導一步跟客答戶進行交流質，確定客戶拖的購車需求罰第勺二步收集鑄客戶信息畝第桶三步分析悉客戶信息范第礙四步確定當貸款方式，活還款方式及裕還款期限留第武五步購車膊計劃的實施柏第沸六步根據確客戶情況的呢改變及時調謀整方案賺第三節材制定消費信仙貸方案知識要求：籍一、信用卡繩信貸烏1、信用卡服、準貸記卡收和借記卡的擋比較：坡信用弊卡可以免息機透支，準貸孟記卡要支付過利息，借記勿卡不能透支班2、信用卡旦信貸的特點濤：吹（1）可以淘“視先消費，后稅還款姑”疾（2）記賬牲功能尖3、案例分短析斜二、大額耐潮用消費品信挑貸腰對象是具有侮當地戶口，忘有穩定職業鋼、收入和固員定場所，年錘齡在20~愉55周歲之穴間，無不良昌信用紀錄，糊具有完全民測事行為能力悉的自然人。工作要求：工作程序：紅第撓一步跟客之戶進行交流炭，確定客戶雅的購車需求避第繁二步收集乞客戶信息詠第遇三步分析娘客戶信息懶第態四步幫助升客戶進行貸鴨款規劃字第圾五步計劃織的實施柱第慮六步根據攔客戶未來情擇況的變動，詳對計劃做出謀及時的調整層。注意事項：缸1、免息還箏款期的計算摟問題吐2、超額透帥支不能享受曾免息還款待揭遇趁3、當心部影分償還不能炮享受免息待紐遇峰4、信用卡陽提現并不享胃受免息待遇相5、信用卡而存錢無利息膜6、免年費月，并非年年瞧免垂第三章：教雜育規劃鑒定要點：蒜1、.子女緒教育規劃的攏原則詞2、.教育揚資金的主要甚來源磚覽3、教液育規劃工具繳理解與應用避4、學會制襯訂教育規劃伏方案促第一節尋客戶教育需組求分析知識要求：償一、子女教屬育規劃的原批則泛1、目標合貢理狐2、提前規獅劃踏3、定期定壩額核4、穩健投僚資訴二、國內教向育體系應1、高等教貫育概況孟2、學位制郊度標3、教育費白用拐4、獎學金皺制度及勤儉憶學政策棋工作程序要野求：種第一步：了辦解客戶家庭匪成員結構及華財務狀況負第二步：確抄定客戶對子孔女的教育目鈴標靠第三步：估蜜算教育費用扶第二節制約定客戶教育摟規劃方案知識要求：鋒一、教育資目金的主要來踩源剖1、政府教和育資助2、獎學金奸3、工讀收種入傍4、教育貸銅款中5、留學貸甚款繩二、教育規問劃工具籃1、短期教腿育規劃工具翻：碑（1）學校軌貸款軌（2）政府廉貸款售（3）資助火性機構貸款漫和銀行貸款滿2、長期教帶育規劃工具銅（1）傳統煤教育規劃工鐵具：平（2006宰年11月第杰54.53把.68題）治教育儲蓄，燒（2006夕年11月第點68題）教池育保險痛（2）其他覆教育規劃工接具：藝①式政府債券：奇分為國家證世券和地方證食券幅②階（2006抱年11月第正67題）股隙票和公司債紛券③大額存單灘④刪（2006正年11月第罩55題）子瓜女教育信托⑤投資基金暢工作程序要鳴求：訓第一版步：選擇適民當的規劃工殊具。清楚知尿道各種工具鋼的優缺點，桌來為客戶選少擇最適合的盼工具。披第二錯步：制定理美財規劃方案哲。暈①唯（2006零年11月第留59計算題巧）對已有教照育基金進行榮安排。屆②址（2006肥年11月第曾60計算題騎）對不足教哥育基金的安孤排。浩千慣第三步：（喜（2006習年11月第桿58題關于蝴教育費用估扯算））針對牢客戶未來各酒方面的變化頑情況，對理暮財規劃方案乞進行調整，椒提供持續理園財服務。注意事項：篩1、規劃工孝具選擇時應軟注意的問題鑒：注意考慮指安全性，收穿益性，利率猶變動的風險歡。碰2、選擇教創育貸款應注叫意的問題：務教育貸款的塔歸還依賴于條客戶或其子簡女工作后的膏現金流，可績能影響客戶諷的其他生活淺，比如退休經計劃。來3、匯率問內題：如果客芳戶有意讓其囑子女去國外宵留學，匯率務問題就不能唇步考慮。稱第四章：風游險管理和保遭險規劃靠鑒定要點:冬念1、風險的攪概念，特征殊及構成要素五龍2、保奔險的概念，縮特性，分類沈，職能及現卸狀側勉3、風逝險與保險的劈關系教抬4、保鳴險的基本原解則汁書5、保貞險合同的主晉體，客體，授內容，形式愿，種類及特牽點記渡6、人攻身保險和財校產保險產品積介紹凝第一節收張集客戶信息送理財規劃師倦所面對的大窩多是小型商句業保險購買清者，小型商傳業保險購買界者與大型商棕業保險購買泉者相比，他伏們的需求相行對要簡單一李些，這些客努戶通常具有舒以下特征：截1、對保險難產品的保障松性需求大于株投資性需求剛。梢2、對保險季條款不太熟極悉。膛3、在無充勉分保險的情脫況下，一旦睜家庭主要經跟濟來源發生辛風險事故，崇將給客戶的茶家庭和個人往帶來極大的寶經濟損失。綢4、大多數贏客戶的家庭濫經濟狀況較闊為良好，這羽使得他們把領保險視為一至種生活必備歡品，有較為謀迫切地購買覆保險產品的悉需要。炭第二節提翠供咨詢服務耽第一單元趙保險基礎知改識一、風險優1、概念：罩風險是指某虧種事件發生歪的不確定性2、特征：去（1）客觀防性共（2）普遍缺性搞（3）不確觸定性挪（4）可測笨性碧（5）發展墳性參3、構成要揉素：壓（1）風險杏因素臟（2）風對險事故鞋（3）風裁險損失敵（4）風括險載體斧4、（20林06年11由月第80題冒）種類意（1）投機顯風險與純粹膏風險匙（2）自然鄰風險與社會回風險緞（3）基本堂風險與特殊宗風險頌（4）人身受風險、財產漲風險、責任越風險與信用叔風險凡5、風險對弟財務狀況的紙影響虜（1）人們患必須有足夠茄的資金應付走損失發生對驟其財務所帶鈴來的巨大打謊擊絨（2）風險急所帶來的物銹質損失會使筑人們消費水汗平降低對（3）損失培還導致相應妥支出的增加花6、風險與庸保險的關系泰（1）風險箭是保險產生話和發展的前迅提左（2）保險秋對風險管理度也有著實質齊的影響要（3）風險釣與保險存在矮著互制互促真的關系二、保險慎1、定義：慈是集合具有相同類風險的膛眾多單位或穿個人，以合斑理計算分擔曬金的形式，會實現對少數廁成員因約定昨風險事故所停致經濟損失晌或由此而引休起的經濟需病要進行補償早或給付的行郵為。2、特性：荷（1）經濟劣性浙（2）互助襪性偉（3）契約蠟性痰（4）科學駐性撿3、可保風挖險應具備的抱理想條件順（1）必須們是純粹風險痛（2）風險寄所致的損失尖可以預測素（3）損失領的程度不要螺偏大偏小券（4）存在跪大量同質風宰險單位涼（5）損失摩的發生純屬調意外隊4、保險的狐分類健（1）銜按照風險性鴨質分類：商話業保險、社潤會保險和政柴策保險們（2）恰按照保險標笛的分類：財扮產保險、人虧身保險、責膀任保險和信礎用保證保險絮（3）扎按照風險轉絮移層次劃分貧，保險可分嚇為：原保險先、共同保險滑、重復保險漁、再保險和銅責任保險不（4）楊按照實施方觸式分類，保來險可以分為賀自愿保險和漂強制保險句5、（20灑06年11勺月第81.盛84題）保摘險的職能和添作用塌（1）基本絮職能：分散辟風險的職能勵和補償損失慌的職能星（2）保險湯的派生職能龜有：融通資氧金的職能驚防災防扯損的職能嫌社會管覽理職能匪分配職能協分散橡風險職能冠（3）作用秀：微觀經濟艇作用和宏觀餃經濟作用樓6、改革開償放后中國保悼險業的發展中狀況艷（1）朋業務發展迅曾速，規模不詠斷壯大瘡（2）仗經營主體有江了較大發展顫（3）巾保險法律法啦規不斷完善勁（4）膀保險市場對膽外開放度不跨斷加大工作要求：工作程序：匆稅第一步蜜分析客戶面模臨的人身風究險間誠第二步鳳分析客戶面弟臨的財產損擇失風險謀罩第三步凈分析客戶面多臨的責任風慈險幣疤第四步生分析客戶面勸臨的投資風繁險賓第二單元不（2006賣年11月第號82題）保天險的基本原骨則班一、最大誠們信原則1、含義：刺要求保險雙煉方當事人在弄訂立與履行疲保險合同的徐整個過程中東要做到最大品化的誠實守產信2、內容：（1）告知（2）保證（3）棄權塊（4）禁止啊反言恥3、違反最兔大誠信原則浩的法律后果怕二、可保利納益原則丸1、可保利誰益及構成要匯件幫（1棉）定義：是曬指投保人或濕者被保險人岔對投保標的番所具有法律鼠上承認的利辮益，它體現確了投保人或辣被保險人與馬保險標的之醉間經濟利益效上的利害關萄系。許（2洲）構成要件角：應為合法形的利益、應漂為經濟上的睬利益、應為售客觀的確定辰的利益念2、可保利怖益原則的含齒義及作用春（1愧）含義茶（2劈）作用：防弓止賭博行為通的發生；防辨止道德風險氧的發生；規冰定了保險保耐障的最高限權額。誘（3任）適用時限稱：座三、近因原沈則但1、近因及肢近因原則的宿含義丈2、近因原脈則的運用：年（1赤）單一原因城造成的損失貴（2）多種掛原因造成的墓損失夜四、損失補慈償原則兔1、含義：崇是指對于價寫值補償性?；箅U合同，當輕保險標的發博生保險責任鍬范圍內的損攜失時，保險宴人應當按照羞保險合同的隸約定履行賠墓償義務，從腎而使被保險印人恢復到受準災前的經濟舉狀況，但不沈能使被保險信人獲得額外趴利益。鎖2、實現方棍式：現金賠座付、修理、愿更換、重置福第三單元仔保險合同一、概述粘1、定義：鉗是投保人與衡保險人約定孝保險權利義郊務關系的協徑議恨2、（20冷06年11號月第115在題）特點：龍（1伙）是雙務合覽同熔（2茶）是附和合叛同獸（3茂）是射幸合葡同申（4流）是最大誠曬信合同3、種類垂二、主體，驚客體，內容弱，形式萍1、主體：嬸（（200雕6年11月嘆第83題）臉當事人）和寄關系人爽2、客體：禿投保人或被席保險人對保陣險標的可報梅利益3、內容：鍵（1）基本存條款閱（2）特約擱條款：附加煉條款、保證辟條款、協會傲條款污4、形式：切投保單、暫躬保單、保險嚷單、保險憑蘆證工作要求：工作程序：秋第末一步分榮析保險合同幕的訂立，生繳效，無效及漏履行戰第領二步分靈析保險合同聽的變更寧第從三步分么析保險合同搖的中止與復特效遵第期四步分嫂析保險合同帝的終止帽第密五步分鄰析保險合同持的解除淘第密六步處挺理保險合同毒的爭議（（矮2006年本11月第8溉2題關于保獎險合同的解慈釋原則））溜保險合同的顫解釋原則：因室偷膠1、文義解來釋原則腫2、意圖解晨釋原則角3、有利于袍被保險人或嘴收益人的解囑釋原則廉4、專業解稼釋原則誰5、其他補哈充解釋原則殼第四單元爸人身保險產執品介紹知識要求：轎一、人身保浸險概述滴1、定義：僵是以人的身決體和壽命作汗為保險標的遭一種保險。2、特點：垂（1）保險刷標的不可估嚴價性籠（2）保險間金額的定額楚給付性是（3）保險奪期限的長期感性倦（4）生命司風險的相對漠穩定性身（5）人身早保險的儲蓄鈴性紋3、主要條勾款簡介達（1）不可葵抗辯條款怒（2）年齡徐誤告條款逗（3）寬限騾期限條款允（5）保費武自動墊繳條壩款付（6）復效洪條款徐（7）所有地權條款答（8）保單僵貸款條款張（9）保單演轉讓條款這（10）受卷益人條款萌（11）不樂喪失價值條習款沿（12）紅橡利任選條款格（13）保錄險金給付任猴選條款侵（14）自怠殺條款帥（15）戰斯爭除外條款突（16）共備同災難條款泄二、人壽保賄險述1、傳統人爪壽保險沙（1）死亡采保險肉（2）生產游保險殼（3）兩全說保險聯2、創新型米人壽保險登（1）變額凡壽險淹（2）（2努006年1推1月第11訴4題）萬能熄壽險瓦（3）變額擦萬能壽險仙3、壽險附貢加條款館（1）保證貢可保性附加汗條款汽（2）（2筑006年1悔1月第39寸題）免繳保帝費條款插（3）（2勇006年1飛1月第39桐題）意外死副亡時給付的茫附加條款對4、配偶及需子女保險條鴨款碌5、生活費墊用調整條款皆三、意外傷退害保險柜1、含義：背是指以被保懲險人因遭受伶意外傷害造燭成死亡或者都殘疾為給付答保險金條件皺的一種人身越保險。2、內容：脈（1）保險泡責任責（2）給付魚方式執四、健康保墓險朋1、定義：由以人的身體前為對象，保爬證被保險人尊在有效保險姐期間因保險帥責任范圍內麻的疾病或者熔意外事故導盜致的傷害的科費用或者損港失獲得補償款的一種保險消。2、種類：恰（1）醫療愛保險息①課普通醫療保行險②住院保險③手術保險歌④桐綜合醫療保該險郊⑤味重大疾病保增險矛（2）殘疾奧收入補償保警險3、內容：平（1）個人沉健康保險盯（2）團體脆健康保險谷五、國內市界場主要保險境產品比較工作要求：工作準備：少通澆過對比的方筒法，比較目侄前市場上主秘要的保險產些品工作程序：申通竟過網上搜索庸，電話咨詢肝和拜訪保險混代理人等方腫式咨詢保險嬌產品。注意事項：清保句險產品會更胃新，特別是焦人壽保險產盜品，推陳出舉新的速度很持快，另外健菠康保險定期斜也會更新，賣意外保險相齡對比較穩定唱。雄第五單元筍財產保險產母品介紹知識要求：羽一、財產保賢險概述歷1、概念：肢以各種物質白財產及有關擺利益為保險掌標的，以補穩償投保人或飲者被保險人動的經濟損失錢為基本目的笑的一種經濟成補償制度。望2、種類（每（2006請年11月第叼37題關于紅責任保險）潔）：毫（1）火災誕及其他災害沿事故的保險既（2）貨物辟運輸保險滴（3）運輸顯工具保險洽（4）工程洞保險凍（5）責任死保險憐（6）信用丙，保證保險搭（7）農業話保險動3、（20厭06年11突月第38題瓦）特征：駝（1）對象篇范圍的廣泛臣性輸（2）財產屋保險合同的趟損失補償性狡（3）保險六期效相對較蚊短狗（4）經營秘內容具有復約雜性峽二、火災保紹險：驗1、概念：森是指以存放亭在固定場所硬并處于相對獸靜止狀態的哥物質財產為諒保險標的，師對其因遭受配保險事故而訴導致經濟損倦失由保險人委進行賠償的麥一種財產保所險。身2、火災保潛險的發展3、特點冠4、分類：瞞企業財產保窄險和家庭財修產保險散三、貨物運亞輸保險深1、概念：顆是以貨物運披輸中的各種妹貨物為保險詳標的，承保聰貨物在運輸內過程中遭受闖可保風險導啞致損失的風鏡險。2、特點哥3、主要險謠種：技（1）海洋少貨物運輸治（2）陸上店貨物運輸客（3）航空圍貨物運輸研四、運輸工雕具保險另1、概念：鍬是以各類運四輸工具，如瓦汽車、飛機伏、船舶、火萍車等為保險僑標的保險。2、特點3、分類：略（1）機動男車輛保險持（2）船舶震保險易（3）飛機腥保險村五、工程保罷險封六、責任?；碗U1、概念站2、適用范伶圍仆3、（20舒06年11伸月第37題呈）主要分類銜：畜（1）公眾迅責任保險陷雹（2）產品屠責任保險泳（3）雇主定責任保險叼袍（4）職業頑責任保險工作要求：工作準備工作程序間第五章：投券資規劃鑒定要點：云1、投資與蔬投資規則帆投資規劃責與理財規劃懂2、投資規俯劃準備工作交及投資規劃枝的流程瞞3、掌握客雞戶信息。保4、金融產辯品定價的一艱般原理及投克資原理孕5、股票投投資，固定收利益債券基慎金信托霜外匯銀行器理財產品糾第一節：投睡資規劃概述知識要求：醬一、投資規呼劃苦1、投資與這投資規則濃2、投資規息劃與理財規往劃勢二、投資規尤劃準備工作桂1、樹立并蔬協助客戶建買立正確的投菊資觀念唐2、熟悉所書有已經收集股整理的客戶值信息以及整紋體理財規劃沉狀況停3、分析預廊測宏觀經濟塌形勢址三、投資規熟劃流程侍1、客戶分葬析組2、資產配民置紛3、證券選膽擇汽4、投資實擠施階5、投資評澤價認第二節：收暫集客戶信息知識要求：丈一、客戶基混本信息庫二、與投資細規劃密切相嚼關的客戶信喘息花1、反映客恰戶現有投資臟組合的信息培2、反映客榴戶風險偏好車的信息乓3、反映客霧戶家庭預期汪收入情況的陪信息唐4、反映客貪戶投資目標刃的各項相關畏信息工作要求：巧貌工作準備：巾姥工作程序：低受第暖一步與客亂戶交流，向俗客戶闡述正念確的投資觀恒念以及進行遭投資規劃的呀意義，并向廣客戶介紹制施定投資規劃討所需的準備貿工作。繁妹第仙二步收集藥客戶現有投錄資組合的信旁息抖隆第陜三步收集枯客戶的風險婆偏好信息答變第稀四步收集沈客戶家庭預挺期收入信息賤暑第繭五步收集繼客戶各項投機資目標的相帆關信息濕塑第賤六步進一性步與客戶溝視通，對存有污疑問的地方灑向客戶核對種所做問卷與駁調查表上的窮相關情況，值確保信息的隨完整性和真攔實性屋第三節膀提供咨詢服監務孩第一單元鋒金融產品且定價的一般泉原理輪一、貨幣的叨時間價值：1、概念：乓是指戰在不考慮通遮貨膨脹和風迅險性因素的耳情況下，作非為資本使用鹽的貨幣在其當運用的過程討中隨時間的囑推移而帶來起的一部分增尾值。啞2、貨幣時戚間價值的計樂算針3、貨幣時驗間價值與投而資決策蝴（1）考慮鵝貨幣時間價喪值與不考慮連貨幣時間價穩值的差異晃（2）貨幣簡時間價值的遇不同對同一磨項投資的影飽響閱二、金融產曉品定價的原脆理刻第二單元時股票投資箱一、（20軟06年11紅月第76題枝關于股票的兇分類什么是相B股）股票衡的基本概念1、定義：個是一種有價隙證券，是股愛份有限公司姥在籌集資本券時向出資人知公開發行的卡，代表持有桿人對公司的泉所有權，并難根據所持有姓的股份數依姥法享有權益搶和承擔義務窮的可轉讓的慌書面憑證。2、性質：班（1）是反秧映財產權的選有價憑證培（2）是證斬明股東權的朽法律憑證致（3）是投促資行為的法懼律憑證3、分類劫4、股票交沒易市場刑5、股票價婚格指數蛛二、股票投姑資的收益和盯風險殿1、投資收冒益率炕2、期望收艘益率礎3、風險度分量初三、股票價際值評估：通膛常的方法是爐市盈率方法美四、基本證流券交易規則仙1、交易時階間與競價方傭式潛2、新股的院發行。申購笑與配股紹3、股票的摩除權與除息干4、掛牌、東摘牌、停牌插與復牌量5、股票交四易的相關費系用役6、ST與躬PT斧五、股票的酷投資分析與羽投資