PAGE安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司內控制度目錄執行董事職責…………………(2)信貸員崗位職責………………(3)記賬員崗位職責………………(4)出納人員崗位職責……………(5)復核員崗位職責………………(6)安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司執行董事職責負責召集股東會，并向股東會報告工作執行股東會的決議；決定公司的經營計劃和投資方案；制訂公司的年度財務預算方案、決算方案；制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；制訂公司的增加或減少注冊資本的方案；擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；決定公司內部管理機構的設置；聘任或者解聘公司副經理、財務負責人，決定其報酬事項；10.制定公司的基本管理制度。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司信貸員崗位職責遵守國家相關法律法規，嚴格貸款操作，防范貸款風險。認真進行貸前調查，深入貸款客戶，準確了解其生產經營情況，確保貸前調查的真實性，為貸款審批提供準確的依據。真理貸款資料，認真簽訂借款合同。信貸員內勤根據貸款合同信息及時準確地建立貸款臺帳。按時進行貸款本息催收，對到（逾）期貸款及時發送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時效的連續性。交叉進行貸后檢查，發現問題及時向有關領導匯報并采取有效措施解決，努力防范貸款風險。信貸員內勤對本息結清的貸款資料進行整理歸檔。信貸員內勤及時準確完整地編報各類信貸報表。完成經理交辦的其他事項。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司記賬員崗位職責按會計制度要求審查票據要素，正確編制會計分錄并錄人。記賬做到要素齊全，內容完整，部串戶，不透支。認真搞好核算，堅持日清月結。負責銀行對賬工作，有未達賬款及時查找，保證財務準確無誤。堅持按月結息，做到利息核算正確。及時準確編報各類財務會計報表，做好會計資料的整理、裝訂、歸檔工作。積極完成經理交辦的其他工作。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司出納人員崗位職責出納人員要認真執行《出納管理制度》、《現金管理暫行條例》和《現金管理條例實施細則》規定，依法進行現金計劃控制、款項收付、現金管理、整點交付工作。根據限額核定庫存現金，登記好現金賬簿，嚴格按操作規程辦事。收款業務先收款，后記賬，付款業務先記賬，后付款，做到現金收付無差錯。必須嚴格堅持雙人收、付款，錢帳分管制度，不得違章操作，做好保衛、保密工作，確保現金安全無事故。票幣整點達到“五好標準”，必須有識別假鈔能力，做到防假、打假，保護人民幣。因事離崗時必須由管理人員批準，認真辦理現金、鑰匙、印章交接手續，填好交接登記簿，不得私自離崗。每日營業終了，必須與總賬核對庫存現金，做到賬據、賬款、賬實相符，嚴禁挪用和白條頂庫。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司復核員崗位職責1.對記賬員傳來的憑證，逐筆逐項復核，看日期、金額、收款人是否有更改現象，其他要素是否正確合規。2.對記賬員的憑證進行逐筆核對后在“復核”處蓋章。3.認真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經常清洗，保證字跡清晰。4.認真學習《現金管理條例》，保證各項現金支出合理合規，庫存現金在限額以內。5.對各類財務會計報表進行復核，做到數據準確，內容完整。6.提高核算質量，降低差錯的發生，爭取把差錯率減少到最低程度。7.愛崗敬業，積極完成領導交辦的其他各項任務。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸款利率定價方法建議小額貸款公司采用國際通用的基準利率加點模式和綜合性定價方法，建立科學合理的貸款利率定價制度。以人民銀行基準利率為基礎，結合當地經濟發展水平，根據不同客戶的風險狀況、資金情況、貸款期限、押品或信用狀況確定不同利差，在法律規定范圍內自行確定不同貸款形式、不同期限、不同檔次的利率：期期限利率種類1-3個月4-6個月7-12個月年利率月利率年利率月利率年利率月利率質押抵押保證信用貸款逾期后，在原執行利率的基礎上加息%。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司信貸審批辦法目錄1、貸款審批實施辦法……………（9-10）2、借款申請審批表………………(11)3、貸前調查實施辦法……………(12-14)4、貸款調查表……(15)5、貸后檢查實施辦法……………(16-18)6、貸后檢查表……(19)7、辦理貸款操作程序……………(20-21)安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸款審批實施辦法為加強貸款審查，防范貸款風險，嚴格操作規程，確保公司資金安全，結合本公司實際情況，制定本辦法。信貸審批小組成員應包括總經理、副總經理、業務經理和主管信貸員等人員，可根據實際崗位確定具體組成人員，落實專人作會議記錄。審批會議由業務經理提議召開。信貸審批會議上，由信貸員對貸款申請人基本情況、生產經營情況、財務情況、貸款金額、期限、用途、擔保方式等內容向審批小組成員匯報。信貸審批小組成員對信貸匯報人員的匯報內容進行提問，據以形成貸款審批結論。審批的主要依據內容：經營項目的合法性；借款用途及第一還款來源；借款人的所有者權益要大于其負債；貸款額度要小于其所有者權益；流動資金貸款額度小于其流動資金；沒有季節性的貸款業務要實行分期還款，每月還款額度要小于其純利潤的70%。審批貸款的期限：流動資金貸款要小于或等于一年。審批貸款的利率：按照不同客戶的經營行業、貸款形式、風險狀況、貸款期限等，對照公司既定利率合理確定。對公司評定的優良客戶執行優惠利率。信貸審批意見分為同意、有條件同意、不同意和否決四種。其中：各審批小組成員一致同意為同意；少數審批小組成員有異議時，為有條件同意；多數審批小組成員有異議為部同意；總經理不同意視為否決。經貸審會研究同意發放的貸款，由信貸員、業務經理、總經理逐級簽注意見后，由信貸內勤入檔保管。審批結論下達后，業務經理督促三個工作日內將貸款發放到位。有條件同意的信貸業務，由業務經理督促信貸人員盡快完成。本辦法從2021年安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司借款審批表借款人身份證號住址配偶借款金額人民幣經營項目（借款用途）貸款方式借款期限月（年）還款計劃保證人身份證號住址單位名稱單位職務家庭資產家庭負債申請：簽字：年月日信貸員調查意見：簽字：年月日業務經理審批意見：簽字：年月日總經理審批意見：簽字：年月日審批小組意見：簽字：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸前調查實施辦法為加強貸款管理，規范貸款操作，有效防范貸款風險，提高資金使用效益，確保公司資金安全，結合本公司實際情況，制定本辦法。貸前調查是借款人基于發展生產或商貿交易等向小額貸款公司提出貸款請求后，貸款公司的信貸人員深入申請貸款單位（或農戶）依據信貸政策進行可行性調查的過程。公司信貸員要在業務經理受理客戶申請二個工作日內對客戶進行貸前調查。貸前調查的主要內容：借款人的基本情況：年齡、住址、家庭情況、誠信情況、有無不良記錄、惡習嗜好等。借款人的經營狀況：經營年限；2.經營規模；3.合法證件；4.法人代表經營能力、學識水平；5.經營效益、發展前景、是否符合國家產業政策；6.第一還款來源。借款人的財務狀況：貨幣資金：調查借款人經營活動中發生的現金及銀行存款余額。應收賬款：調查借款人最近三個月內發生的應收款項。存貨：以成本價調查借款人的存貨、產成品、半成品。固定資產：調查借款人用于經營的房產、設備、車輛等資產，其價值以現值為準，考證其各種證件。短期借款：調查借款人償還期不足一年的借款。長期借款：調查借款人償還期超過一年的借款。應付賬款：調查借款人應付而未償付的各種款項，該項不論多長時間的應付款項一律記入。所有者權益：調查經營之初投入的資產及經營過程中產生的盈利或虧損。或有負債：調查借款人是否向他人提供擔保及其他或潛在負債情況。收入：調查借款人某一時期的銷售收入和其他收入。成本：調查借款人某一時期購買價值。支出：調查借款人經營費用、家庭開支和財務費用等。純利潤：調查借款人某一段時期的純收入。以上數據要在經營現場調查、分析進行的時候填寫，注意只有用于經營活動中的資產才被記錄，固定資產只記錄借款人自己所擁有的財產，其價值要以調查時的市場價值計算，不曾見到的、可疑的、未使用的、不適宜使用的資產不被記入；負債要以他的最大價值計。記錄的各項數據要遵循“眼見為實”的原則。信貸人員實地貸前調查時原則上堅持二人以上。保證人及抵押物的調查：調查保證人的擔保能力和抵押物的現值狀況。信貸員要認真填寫貸前調查表，確保數據真實有效，為信貸審批小組決策提供依據。本辦法從2021年安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸款調查表借款人經營項目經營年限資產現金負債短期借款存款長期借款應收賬款應付賬款存款原材料成品固定資產房屋現值農機具所有者權益合計合計收入支出毛利率種植收入利潤率養殖收入純利潤其他收入家庭支出或有負債合計合計調查意見：調查人簽名：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸后檢查實施辦法為加強貸款管理，規范運作規程，根據本公司經營特點，制定本辦法。貸后檢查是貸款發放后，小額貸款公司信貸人員檢查借款人是否按照公司的信貸制度和借款合同運用貸款以防范貸款風險的工作過程。貸款檢查人員要對借款人借款合同執行情況及經營情況、資金狀況進行經常性跟蹤調查或定期檢查。檢查結果應以書面形式向主管領導匯報。信貸人員實地檢查時，原則上一般堅持二人以上。貸后檢查的主要內容：借款合同中約定的具體事項。經營和財務情況。貨幣資金：記錄借款人經營活動中發生的現金及銀行存款余額。應收賬款：記錄借款人最近三個月內發生的應收款項。存貨：記錄檢查借款人的存貨、產成品、半成品的原值。固定資產：記錄借款人用于經營的房產、設備、車輛等資產，其價值以現值為準，參考其各種證件。短期借款：記錄借款人償還期不足一年的借款。長期借款：記錄借款人償還期超過一年的借款。應付賬款：記錄借款人應付而未償付的各種款項，該項不論多長時間的應付款項一律記錄。所有者權益：記錄經營之初投入的資產及經營過程中產生的盈利或虧損。收入：記錄借款人某一時期的銷售收入及其他收入。10.成本：記錄借款人某一時期購買價值。11.支出：記錄借款人經營費用和家庭開支。12.純利潤：記載借款人某一段時期的純收入。三、在認真了解企業經營、財務和經濟效益的基礎上，正確運用比較法，同過去同期比，同計劃比，同行業比，認真分析企業資金占用、經濟效益、周轉快慢、市場情況、耗費高低等。確保公司貸款的零風險。四、對登記的各項數據要真實，堅持“眼見為準”的原則，本著資產類價值以市場價值計，負債以最大加紅字計的原則，將以上內容制表、簽署意見并交由主管經理審查無誤后入檔保管。五、對已出現不良貸款苗頭的貸款戶，信貸員要對其進行特殊監控，隨時檢查，及時向業務經理匯報情況，并密切關注其社會關系；與其保持經常聯系，但要注意個人關系距離；對已經形成的不良貸款要嚴格追究責任，并制定具體的清收方案。六、對特殊企業要關注環保、保險和可持續性，嚴格貫徹執行國家政策，確保貸款風險。七、本辦法從2021年安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸后檢查表借款人擔保人合同號貸款期限貸款金額經營項目貨幣資金負債短期借款資應收賬款長期借款存貨應付賬款固定資產產所有者權益合計合計主營收入成本毛利率費用家庭支出純利潤綜合評價、主要問題及建議：調查人簽名：年月日調查意見：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司辦理貸款操作程序受理借款人提出申請，貸款受理崗經辦人員要確認客戶的合法身份和了解生產經營狀況，準確介紹公司的有關信貸政策。初步了解客戶債權債務情況，是否具有按期償還本息能力；了解客戶借款經營項目是否符合國家相關政策及其贏利能力；確認借款的保證方式。要求客戶提供有關資料，如戶口、身份證、項目經營情況、擔保人的概況等情況。調查評價信貸員通過實地走訪等多種途徑調查借款人的生產經營情況及其家庭成員的信譽、工作、住房、收入、償債能力等基本情況。實地調查借款項目、用途是否一致，還款資金來源是否可靠。對擔保方進行調查和評價。經辦人員將調查資料以及自己的意見移交貸款審批組，進入貸款審查階段。審批審查有關資料的完整性，是否符合公司要求。審查貸款項目的可行性。審查客戶的信用程度。審查擔保方式的可靠性。簽批意見，（決策貸與不貸，貸多貸少，期限長短，利率高低。）放款簽訂合同（含擔保，抵押等有關合同）會計部門辦理借據等有關手續，轉賬付款。出納部門辦理有關手續，現金付款。登記信貸臺帳。貸后管理檢查貸款是否按用途使用，是否按計劃運作。檢查貸款項目的進展，如發現新情況，新問題及時匯報公司領導，以便采取有效措施。督促借款人主動按期歸還貸款本息。貸款本息全部歸還后，辦理貸款銷戶手續。（含退還抵押、質押物或證件等）對貸款逾期一個月以上，利息拖欠一個月以上的借款人，聯系擔保人執行代還責任。對貸款逾期兩個月以上，經努力催收，借款人、擔保人都無法還清貸款的，根據借款合同，向法院起訴或提交仲裁委員會協助處理。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸款管理辦法目錄貸款管理辦法……………(23-26)質押貸款辦法……………(27-29)抵押貸款辦法…………….(20-33)保證貸款管理辦法………(34-40)信用貸款管理辦法……….(41-42)農戶聯保貸款實施辦法…(43-45)安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司貸款管理辦法為加強貸款管理，規范貸款操作，防范貸款風險，提高資金使用效益，確保公司業務的順利開展，根據有關法規，結合公司實際情況，制定本辦法：本公司貸款堅持效益性、安全性、流動性原則，支持借款人提高收入，改善生產、生活條件，創建社會主義新農村；堅持貸款有借有還，確保資金安全運轉。貸款對象和用途主要面向本縣“三農”和中小企業，支持農戶從事土地耕作或與農村經濟有關的生產經營活動，如種植、養殖、林果、農副產品加工、農機具購置、農運及個體戶經營的生產、生活商品流通等。對下崗職工及其它自然人經營的工商業項目，要求必須領取合法的營業執照及其它有關證件。借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業法人或自然人，必須具有償還貸款本息的能力。貸款方式：主要采取保證貸款、抵押貸款、質押貸款、信用貸款、多戶聯保等方式。保證貸款：要求保證人須有較高的穩定收入，如借款人出現意外情況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責任；抵、質押貸款：要求抵、質押物合法，經過有權部門登記，手續健全，防止執行中出現糾紛；信用貸款：借款人必須信譽良好，道德品行正派，在金融機構或民間無不良信用記錄；多戶聯保：是由3戶以上經濟實力相近的借款人，自愿組織起來相互擔保、相互承擔連帶責任，要求聯保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無拖欠款項。貸款方式中，除信用貸款外，其他貸款必須辦理合法有效的擔保手續，并經公證部門公證。借款人必須符合貸款條件，不得向不符合貸款申請條件的貸款戶發放貸款。貸款期限：貸款期限分為1-3個月、4-6個月、7-12個月。貸款形式：可以一次性貸款一次歸還，按月付息；也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。貸款發放程序必須遵照借款人申請-貸前調查-貸款審批-簽訂合同-貸款發放-貸后檢查-貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行。貸款后必須建立貸款臺帳，由信貸員管理，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每日核對一致，定期查閱。貸款頻繁的農戶要設立詳細檔案，保存完整的經濟資料。信貸員在職權范圍內，不受任何外來干涉，按貸前調查、貸中審查、貸后檢查的貸款“三查制度”辦理貸款業務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。公司貸款審批小組由總經理、副總經理、總經理助理、業務經理組成，信貸員參加貸款審批會議，并向審批人員介紹借款申請人的基本情況和調查結果。各審批人可提各種不同意見，經討論研究后，形成同意、不同意、有條件同意、否決等審批結果；總經理具有一票否決權。信貸員要嚴格監督管理經審批發放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發現問題及時匯報領導，并采取有效措施。貸款到期前10天，由信貸員向借款人發出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對貸款逾期10天仍未收回的貸款，信貸員要向借款人、保證人發出催收通知，督促歸還貸款本息。會計、出納人員對不符合有關規定的貸款業務不得辦理，并有權提出質疑合要求，直至手續完善，在內部要形成相互監督的工作關系，保障公司業務在規章制度范圍內健康運行。各業務部門不準越權審批發放貸款；不準先斬后奏，先放后批；不準弄虛作假，不準以貸謀私，玩忽職守。對于申請貸款展期，信貸員要按照規定實地調查客戶經營情況，經貸審會審批后，按照貸款形式依法、合規地展期，確保貸款無風險。結息時間：根據公司特點和實際情況，采取按月結息辦法，即以每月的第20日為結息日，信貸、會計、出納密切配合，督促借款人按時交回利息。要建立和完善地貸款質量的監測和考核制度，對不良貸款進行分類、登記，考核和催收。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。逾期貸款：指按借款合同約定到期未歸還的貸款：呆滯貸款：指逾期三個月以上未歸還的貸款，或逾期雖不滿三個月，但生產經營已終止，不能正常收息的貸款；呆賬貸款：指經多次催收，但貸款人和擔保人銀情況特殊變化未能還清的貸款。對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協商其它方式收貸，必要時采取依法收貸方式清收。本辦法的解釋權及修改權歸公司。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司質押貸款辦法為滿足客戶資金需求，根據國家及金融有關法律規定制定本辦法。個人質押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規定條件的質押物出質，向貸款人申請取得的人民幣貸款。本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人。貸款人是指小額貸款。質押物主要包括：存單、國庫券、保單（存單）、承兌匯票及其它有價證券。質押貸款期限分三個月、六個月、一年期。以不同期限多張質物質押的，以最近到期日確定貸款期限。質押貸款一律不能展期。貸款額應掌握在確定有價證券到期本息大于貸款額到期本息。質押貸款利率執行公司利率定價制度。借款人應提供的資料：個人申請借款人有效身份證件提供有效質物其他有關資料（具體如存單密碼，貸款前要實地核押真實）貸款方與存單開戶行或郵政儲蓄簽定合作協議，在貸款本息未還清前，不得支付（凍結）質物本金，以保證貸款本息的安全收回。審查同意發放的貸款，簽定合同后要經過公證，方能放款。公證費用由借款人承擔。貸款方對質押物要列表造冊，妥善保管。借款人到期歸還或提前歸還全部貸款本息后，貸款方應及時為借款人辦理解除質物凍結手續，并退還質押物，借款人須出具質押物收據。借款人到期未能按規定歸還的，經貸款方催收仍無效果的，貸款方要按合同約定處置質物。處置質物收入在收回貸款本息和實現債權而產生的費用后，將剩余部分歸還借款人。質押貸款操作流程填寫借據記賬復核止付現金本息回收憑證歸檔建立臺帳貸后管理本息回收注銷登記材料歸檔貸款發放合同公證借款人申請填寫借據記賬復核止付現金本息回收憑證歸檔建立臺帳貸后管理本息回收注銷登記材料歸檔貸款發放合同公證借款人申請提供質押款簽訂合同貸前調查（項目合法、質物可靠、無爭議、未掛失、無支付、未失效）貸款審批與存單開戶行或郵政儲蓄簽訂質押止付協議安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司抵押貸款辦法為更好地支持“三農”發展，建設社會主義新農村，增加貸款種類，保證貸款安全、維護借貸雙方合法權益，根據國家有關規定，制定本辦法。抵押貸款是借款人向公司借款時，愿以一定財產作為抵押物的一種貸款擔保形式。借款人到期不能歸還貸款本息時公司有權處理其抵押物作為償還貸款本息及費用之來源。辦理抵押貸款遵照國家有關規定，在平等、協商的基礎上簽訂抵押貸款合同。抵押物的范圍：按照《貸款通則》的要求確定抵押品范圍，一般為有價值和使用價值的固定資產（如房屋和其他地上建筑物、交通運輸工具、機器設備）；可以流通、轉讓的物資或財產。以享受國家優惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人礦業處分和收益的份額為限；有經營期限的企業法人以其房屋抵押期限不得超過其經營期限；以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超過土地使用權出讓合同規定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的應將該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。抵押人應提供的資料：同意抵押的書面申請；抵押人的資格證明；對抵押物享有所有權（或處分權）的證明；抵押物基本狀況；其他有關資料；抵押率：按抵押物現值的50-70%靈活掌握。抵押貸款期限和利率：執行公司規定的利率定價制度。抵押物依法向其相關部門進行登記：以房屋為抵押物的要到房產管理部門進行登記；以交通運輸車輛為抵押物的要到公安車輛管理部門進行登記；以機器設備機器它物資為抵押物的要到工商行政部門進行登記；屬于個人機械設備等生產資料、家電等生活資料作為抵押物品的要到公證部門辦理公證手續。抵押物的保管：抵押物原則上由借款人進行妥善保管并及時維護保養，保持完好無損并隨時接受貸款公司檢查，一切費用由借款人承擔。抵押物在抵押期內，借款人不得拆遷、出租、轉讓或再抵押。抵押物的保險：抵押物作為貸款保證，原則上要求借款人辦理抵押物保險，保單上應注明貸款公司為第一收益人，保險費用由抵押人承擔。借款人按合同規定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續，抵押貸款合同終止。第十一條出現下列情況之一者，公司有權處理抵押物：抵押貸款合同期滿，借款人無力償還貸款本息的；借款人死亡或失蹤，其家屬拒絕償還貸款本息的。第十二條抵押物處理所得款項，先支付相關費用后再償還貸款本息。如所得款項不足，公司有權追索，直至全部清收。（1）個人擔保擔保承諾安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司：本人自愿將位于的（如房產等）作為我在貴公司貸款元的抵押擔保，如我不能按期歸還貴公司貸款本息，本人自意將以上房產交由貴公司依法處置變賣，并且同意接受依法強制執行，以歸還貴公司貸款本息。所用各項費用全部由本人承擔。承諾人：財產共有人：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司保證貸款管理辦法保證貸款是擔保人以其自有的資金和合法資產保證借款人按期歸還貸款本息的一種貸款形式。如借款人到期部償還債務即由擔保人履行保證義務。辦理保證擔保貸款須遵守國家有關規定特別是《貸款通則》的要求，在平等、協商的基礎上簽訂保證借款合同。保證人條件：企業單位擔保具有合法的資格。經營效益好、資金周轉正常。為他方提供擔保的額度在本身保證能力內。自愿為借款人擔保。沒有影響經營的訴訟案件。個人擔保有固定職業、有穩定收入、品行端正、信用度良好的工薪階層或公務員，家庭無債務、擔保措施得到落實。具有完全民事行為能力，身體健康，年齡在25歲-65歲。誠信度高、擔保能力較強。處于自愿為借款人擔保。本人無惡習、無不良記錄。保證擔保方應提供的資料：企業單位擔保經年檢的企業法人營業執照、機構代碼證、稅務登記證、法人代表身份證等原件及復印件。企業同意擔保要有董事會決議書。簽字樣本，授權委托書。其他有關資料。個人擔保身份證、工作證、工資本。簽訂《擔保承諾書》。其他有關情況。保證擔保責任當借款人到期無力履行債務時，由保證人根據合同履行保證義務。借貸合同生效后，保證人要協助借款人認真履行合同約定，保障從事項目的順利進行，盡快見效，督促借款人按期償還貸款本息。保證擔保人為借款人負全程連帶責任保證，不因其它因素變化而變化。保證擔保范圍：貸款本金、利息、罰息等。本公司為實行債權而發生的相關費用，包括訴訟費、仲裁費、財產保險費、差旅費、執行費、公證費、評估費、拍賣費等。保證擔保期間自貸款合同生效之日起至債務履行期限屆滿之日后兩年止。如貸款展期，則至重新約定的債務履行期限屆滿之日后兩年止。本公司對借款人并擔保人進行財務監督，借款人和擔保人要如實提供財務報表、生產經營情況等相關資料。保證擔保貸款合同簽妥后辦理公證手續。附保證擔保承諾書、董事會（股東會）決議、委托書、擔保承諾：附表（一）保證擔保承諾書安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司：本公司愿意為于年月日向貴公司辦理貸款元整提供全程連帶責任保證（詳見安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司保證借款合同）。如借款人不按合同約定歸還貸款本息，本公司愿意代為償還，并且同意接受依法強制執行，以歸還貴公司貸款本息。所用費用全部由本公司承擔。公司簽章：法人代表年月日附表（二）董事會（股東會）決議經本公司董事會（股東會）研究決定，同意我公司為于年月日向貴公司辦理貸款元整提供全程連帶責任保證（詳見安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司保證借款合同）。如借款人部按合同約定歸還貸款本息，我公司愿意代為償還，并且同意接受依法強制執行。所用費用全部由本公司承擔。本公司董事會（股東會）授權公司法定代表人代表本公司辦理有關事宜。股東簽字：公司簽章：決議時間：年月日附表（三）委托書委托人：法定代表：受托人：性別：身份證號：我公司為于年月日向貴公司辦理貸款金額元整提供全程連帶責任保證。今全權委托代理我公司與安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司辦理有關事宜，我公司愿承擔一切法律責任。委托人：法定代表簽字：受托人簽字：年月日附表（四）擔保承諾安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司：本人愿意將我的工資收入或合法擁有的家庭財產為在貴公司貸款元作為保證擔保。如借款人不按合同約定歸還貸款本息，本人愿意代為償還，并且同意接受依法強制執行本人的以上資產，以歸還貴公司貸款本息。所用費用全部由本人承擔。擔保人：(簽字捺指印)年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司信用貸款管理辦法個人信用貸款是安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣貸款。只要你保持和擁有良好的個人資信就可免擔保獲得一定額度的信用貸款。對復核特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多的優惠服務。申請條件：在***境內有固定住所、有當地常住城鄉戶口、具有完全民事行為能力的自然人；有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。具有合法的營業執照和相當比例自有資金；符合法定政策，經濟效益較好的中小企業。信用貸款期限分為三個月、六個月、一年期。信用貸款一般不辦理展期。信用貸款利率執行公司利率定價制度。貸款利息執行以月結息制度，每月20日為結息日。借款人向公司申請信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：本人有效身份證件以及配偶姓名、身份證；居住地址證明（戶口簿等）；個人職業證明；借款申請人本人及家庭成員的收入證明；屬中小企業的，應提供營業證、企業組織機構代碼證、稅務登記證、近期資產負債表、損益表、企業概況等有關資料。公司規定的其他資料。第八條審查同意發放的貸款簽定合同后要經過公證方能放款。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司農戶聯保貸款實施辦法公司為開展多種服務方式，增加農戶收入，促進“三農”經濟發展，共建社會主義新農村。根據國家有關法規，結合公司實際，特制定本辦法。農戶聯保貸款是由本轄區內沒有直系親屬的3戶以上農戶組成的聯合小組，在自愿申請，相互擔保，經公司考察同意而發放的貸款。聯保貸款的原則是：借款自愿，有借有還，按期還本付息；堅持貸款的安全性、效益性和流動性；堅持多戶聯保，一次性貸款，分期還款。借款聯保小組成員具備的條件：必須是本轄區具有完全民事行為能力，品行端正，信用度好，并有一定經濟實力的農戶和個體經營戶；必須嚴格遵守借款聯保協議；從事符合國家政策規定的經營活動；貸款聯保小組成員之間經濟實力相近；聯保小組成員須在金融機構或民間無不良信用記錄。貸款聯保小組成員責任：負責各成員貸款申請、使用、管理和歸還；貸款本息未還前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；聯保小組成員對借款債務相互承擔連帶保證責任，在借款人未能按期歸還貸款本息時，代為還款；聯保小組成員之一如因特殊情況需退出聯保小組，退出成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續承擔本小組的聯保責任。貸款用途：種植、養殖業、林果業；農副產品加工、農村流通業；為三農服務的其他事項；其他。貸款發放前，先由聯保小組成員根據統一格式的協議書共同簽定聯保協議，并分別填寫借款申請表。公司受理后，信貸員要及時逐戶考察。考察內容主要是借款人的固定資產、家庭收入、生產經營項目等。信貸員將考察情況匯報貸款審批組，審批組成員簽批同意后，信貸人員與聯保小組成員簽訂貸款合同，辦理貸款契約。貸款聯保小組經選舉產生本小組組長，由組長協助信貸員組織、協調、督促本組成員歸還貸款。聯保小組成員間要相互監督，相互幫助，共同守信，達到共同致富的目標。對農戶聯保貸款期限，要根據借款人生產經營周期合理確定，原則上一般為5至10個月，最長不超過一年。貸款額度的確定：公司參照信用社對農戶信用等級標準的測評辦法或評價結果，確定貸款額度。信貸員要堅持跟蹤服務，隨時掌握貸款使用情況和借款人經營情況，發現問題應及時糾正或采取有效催收措施。對農戶聯保貸款的利率可執行月息13.5%。貸款聯保小組成員必須遵守國家法律法規，認真履行借款合同，不失信，不違約，如有一人違約，其它各成員甘愿接受處罰和制裁。貸款聯保小組成員逾期不歸還貸款本息，除按規定加收罰息外，還要申請法院強行依法收貸。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司企業管理制度目錄1財務管理制度…………………(47-48)2現金管理制度………………(49-50)3空白憑證管理制度………………(51)4保衛管理制度……………(52)安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司財務管理制度一、本公司依照國家有關法規和條例建立本公司的財務會計和勞動工資制度。二、公司采用人民幣為記賬本位幣。三、公司的會計年度為公歷年度，即公歷1月1日至12月31日。四、財務經理由總經理提名，董事會聘任。五、依照《會計準則》和《企業財務通則》做好財務工作。六、每一財務年度終了，及時作好財務報告并按規定期限上報各有關部門及董事會。七、本公司在召開股東會前，應將公司當年的財務報表及財務會計報告交給股東。八、嚴格遵守公司關于審計制度的規定，在監事會領導下對公司的財務收支和經濟活動，實行內部審計監督，對違法違紀現象即使予以糾正。九、公司當年的稅后留利，按下列方案分配：彌補虧損；2、按5%——10%提取法定公積金；3、提取法定公益金，公司法定公積金累計達到公司注冊資金的50%時，不再提取；4、提取任意公積金；5、支付股利。十、法定公積金應先用于彌補公司上年虧損，若不足彌補虧損時，在依照前款規定提取法定公積金和法定公益金之前，先以當年利潤彌補上年虧損。十一、法定公積金彌補虧損后仍有結余，可用于擴大經營或增加注冊資本。十二、法定公益金用于公司職工的集體福利。十三、公司彌補虧損、提取法定公積公益金之前，不得分配股利。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司現金管理制度為了加強現金管理，維護財經紀律，更好地貫徹執行公司資金管理制度，特制定本制度。一、公司在宿州市金融機構開戶，辦理現金存取業務，并接受開戶行檢查監督。二、據國家有關規定本公司在下列范圍內使用現金：（一）、職工工資、獎金、補貼、福利補助費、差旅費等款項。（二）、支付給客戶的貸款。（三）、在上轉賬金額起點（一般為1000元）以下的零星支付款項。（四）、支付給不能轉賬的集體或城鄉居民個人的勞動報酬或購買物資的款項。三、健全建立現金賬目，逐筆記載現金支付，賬目要日清月結，做到賬款相符。不準用不符合財務制度的憑證頂替庫存現金，不準將單位收入的現金以個人名義存入儲蓄賬戶。四、現金收入、支出和保管應由出納人員或指定的專門人員負責辦理。出納人員對于每筆現金的收和支，都應該按照憑證的審核和填制的程序，取得逐一填制現金的會計憑證（柜臺業務收支按審核無誤的當票為會計憑證），辦理現金的收支和登記賬簿。五、向銀行提取現金時，要簽發現金支票，以“支票存根”作提取現金的證明，現金存入銀行以銀行“繳款單”作為收款的證明據以登帳。六、所有現金收支原始憑證，都要經過認真的審核，違反財務管理制度及財經紀律的收支絕不受理，并檢查原始憑證所列項目內容是否齊全、數字是否正確，手續是否完備。七、對辦妥的現金收付業務，出納人員要加蓋“收訖”或“付訖”戳記。八、現金收付業務必須進行明細核算和總分類核算。九、出納發生差錯要及時匯報，長款不得隱匿，短款不得自賠，長短款不得相互抵補。十、出納員要秉公辦事，嚴禁挪用現金。未經總經理批準，不得將現金借給他用。十一、根據業務需要，調節各種票幣比例，做好現金供應，并保持一定數額的庫存現金。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司重要空白憑證管理制度一、本公司重要空白憑證主要有銀行支票（轉賬支票、現金支票）以及抵押、質押物的憑證。二、重要空白憑證登記憑印刷廠清單或上級調撥單清點驗收，并及時辦理入庫。三、重要空白憑證必須指定專人負責管理，并建立保管登記簿，如實登記保管、領用情況。四、領用重要憑證時，應辦理領用手續，及時登記。對所領用的重要空白憑證，要在登記簿上簽收。五、經辦人員簽發重要空白憑證時，應進行銷號控制，填錯的重要空白憑證，加蓋“作廢”戳記后做有關科目傳票的附件。六、重要空白憑證一律納入表外科目核算。成本裝訂的，以一本一元的假定價格記帳；非成本裝訂的，以一份一元的假定價格記帳。各業務柜組內部使用的重要空白憑證控制到份數，定期進行帳實核對。七、過期作廢的重要空白憑證的銷毀，必須列入清單，經總經理批準后，由公司派專人監督銷毀。安徽宿州市博文小額貸款有限責任公司保衛（值班）人員崗位職責一、熱愛本崗，忠于職守，常備不懈，確保財產安全。二、當班準時到崗，堅守崗位，在整個值勤過程中，始終保持高度警惕，嚴禁外人進入工作間內。同時，密切關注營業場地安全動態，防止騙、扒、盜等惡性事件發生。三、非營業時間（夜班）值班時，嚴禁喝酒酗酒，嚴禁攜帶外人入內聊天，嚴禁留宿他人，保證營業重地安全，每晚臨睡前，必須細心觀察內部及四周環境，確認無患后方可入睡。四、熟知熟會各類滅火器材、應急照明、110報警和各類防范器具的性能和使用方法，并做好上述器材的日常管理，定期檢查，隨時注意應付各種意外或突發情況。五、經常檢查防火、防盜、報警等安全設施，確保其正常工作。同時密切關注本地社會治安情況，熟記各種報警號碼，保持與公安部門經常聯系。六、認真學習治安、消防、反盜、搏斗等安全防范知識，刻苦訓練各種防范技能，一旦發生盜竊或其他突發事件，應沉著冷靜，臨危不懼，勇敢面對歹徒，確保營業場所或人員安全。七、恪守本公司內部有關安全保衛工作機密，保持嚴謹的工作作風和職業道德，確保整個營業場所安全運營、萬無一失。

咖啡店創業計劃書第一部分：背景在中國，人們越來越愛喝咖啡。隨之而來的咖啡文化充滿生活的每個時刻。無論在家里、還是在辦公室或各種社交場合，人們都在品著咖啡。咖啡逐漸與時尚、現代生活聯系在一齊。遍布各地的咖啡屋成為人們交談、聽音樂、休息的好地方，咖啡豐富著我們的生活，也縮短了你我之間的距離，咖啡逐漸發展為一種文化。隨著咖啡這一有著悠久歷史飲品的廣為人知，咖啡正在被越來越多的中國人所理解。第二部分：項目介紹第三部分：創業優勢目前大學校園的這片市場還是空白，競爭壓力小。而且前期投資也不是很高，此刻國家鼓勵大學生畢業后自主創業，有一系列的優惠政策以及貸款支持。再者大學生往往對未來充滿期望，他們有著年輕的血液、蓬勃的朝氣，以及初生牛犢不怕虎的精神，而這些都是一個創業者就應具備的素質。大學生在學校里學到了很多理論性的東西，有著較高層次的技術優勢，現代大學生有創新精神，有對傳統觀念和傳統行業挑戰的信心和欲望，而這種創新精神也往往造就了大學生創業的動力源泉，成為成功創業的精神基礎。大學生創業的最大好處在于能提高自己的潛力、增長經驗，以及學以致用;最大的誘人之處是透過成功創業，能夠實現自己的理想，證明自己的價值。第四部分：預算1、咖啡店店面費用咖啡店店面是租賃建筑物。與建筑物業主經過協商，以合同形式達成房屋租賃協議。協議資料包括房屋地址、面積、結構、使用年限、租賃費用、支付費用方法等。租賃的優點是投資少、回收期限短。預算10-15平米店面，啟動費用大約在9-12萬元。2、裝修設計費用咖啡店的滿座率、桌面的周轉率以及氣候、節日等因素對收益影響較大。咖啡館的消費卻相對較高，主要針對的也是學生人群，咖啡店布局、格調及采用何種材料和咖啡店效果圖、平面圖、施工圖的設計費用，大約6000元左右3、裝修、裝飾費用具體費用包括以下幾種。(1)外墻裝飾費用。包括招牌、墻面、裝飾費用。(2)店內裝修費用。包括天花板、油漆、裝飾費用，木工、等費用。(3)其他裝修材料的費用。玻璃、地板、燈具、人工費用也應計算在內。整體預算按標準裝修費用為360元/平米，裝修費用共360*15=5400元。4、設備設施購買費用具體設備主要有以下種類。(1)沙發、桌、椅、貨架。共計2250元(2)音響系統。共計450(3)吧臺所用的烹飪設備、儲存設備、洗滌設備、加工保溫設備。共計600(4)產品制造使用所需的吧臺、咖啡杯、沖茶器、各種小碟等。共計300凈水機，采用美的品牌，這種凈水器每一天能生產12l純凈水，每一天銷售咖啡及其他飲料100至200杯，價格大約在人民幣1200元上下。咖啡機，咖啡機選取的是電控半自動咖啡機，咖啡機的報價此刻就應在人民幣350元左右，加上另外的附件也不會超過1200元。磨豆機，價格在330―480元之間。冰砂機，價格大約是400元一臺，有點要說明的是，最好是買兩臺，不然夏天也許會不夠用。制冰機，從制冰量上來說，一般是要留有富余。款制冰機每一天的制冰量是12kg。價格稍高550元，質量較好，所以能夠用很多年，這么算來也是比較合算的。5、首次備貨費用包括購買常用物品及低值易耗品，吧臺用各種咖啡豆、奶、茶、水果、冰淇淋等的費用。大約1000元6、開業費用開業費用主要包括以下幾種。(1)營業執照辦理費、登記費、保險費;預計3000元(2)營銷廣告費用;預計450元7、周轉金開業初期，咖啡店要準備必須量的流動資金，主要用于咖啡店開業初期的正常運營。預計2000元共計： 120000+6000+5400+2250+450+600+300+1200+1200+480+400+550+1000+3000+450+2000=145280元第五部分：發展計劃1、營業額計劃那里的營業額是指咖啡店日常營業收入的多少。在擬定營業額目標時，必須要依據目前市場的狀況，再思考到咖啡店的經營方向以及當前的物價情形，予以綜合衡量。按照目前流動人口以及人們對咖啡的喜好預計每一天的營業額為400-800，根