2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力提升訓練試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C2、根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2.5％B.1％C.2％D.0.5％【答案】A3、衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】B4、被稱為保密天堂的國家和地區一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規則【答案】D5、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益B.選擇管理者C.批準破產D.參與重大決策【答案】C6、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C7、某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業列為（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B8、對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。A.出口押匯B.保理C.福費廷D.打包放款【答案】A9、根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】B10、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應遵循的原則是（）。A.流動性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【答案】D11、下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨資銀行D.外國銀行代表處【答案】D12、我國商業銀行的最主要資產是（）。A.庫存現金B.在中央銀行存款C.現金資產D.貸款【答案】D13、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業承兌匯票B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金【答案】A14、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進行采訪。在這種情況下，()。A.某甲本著誠實信用的原則，有責任將他所知道的情況對某乙實話實說B.某甲本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.只有在某乙答應不對外宣傳時，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙D.某甲不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D15、銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】A16、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.金融企業C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C17、貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現的一種利率。（），貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月【答案】D18、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A19、《證券法》最基本的原則是（）。A.公平、公開、公正原則B.分業經營、分業管理原則C.合法原則D.自愿原則【答案】A20、我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.房屋租賃D.融資租賃【答案】D21、零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A22、存款的計息起點為（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D23、現鈔買入價是指()A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現鈔的價格【答案】D24、以下不屬于禮貌服務內容的是()。A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求.自覺踐行C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利【答案】D25、國內聯行清算可分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，其中（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D26、信用卡本質上是商業銀行提供的一種()。A.擔保貸款B.抵押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】D27、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發行普通股B.發行可轉換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D28、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到B.權利，支付C.義務，得到D.義務，支付【答案】C29、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A.24B.6C.1D.3【答案】B30、下列不屬于商業銀行二級資本工具的是（）。A.符合條件的次級債B.符合條件的可轉債C.符合條件的超額貸款損失準備金D.符合條件的永續債【答案】D31、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B32、下列關于商業銀行中間業務的表述中，正確的是()。A.支付結算業務屬于中間業務B.商業銀行作為參與信用活動的一方C.商業銀行不需要承擔風險D.是指商業銀行代理業務【答案】A33、在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產總額【答案】A34、我國商業銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A.2B.3C.4D.1【答案】A35、商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環境C.公司治理D.內部控制【答案】B36、下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間同業拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場【答案】A37、違法發放貸款罪的主體是()。A.公司總經理B.自然人C.國有企業員工D.銀行工作人員【答案】D38、某企業私設銀行辦理存款貸款業務，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.以上皆不屬于【答案】A39、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業務D.金融監管機構的審慎監管【答案】A40、我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）。A.中國銀行業協會B.中國銀行業監督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】B41、（）是商業銀行董事會，監事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度流程和A.公司治理B.風險管理C.合規管理D.內部控制【答案】D42、根據《民法典》的規定，留置權人的主要權利不包括（）。A.留置權人有權收取留置財產的孳息B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價C.留置權人因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，無須承擔賠償責任D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償【答案】C43、在資金投入環節，提高效率的重點是（）。A.增大產出B.擴大資金來源C.降低資金成本D.規模產出【答案】C44、下列屬于銀行業監督管理目標的是()。A.防止通貨膨脹B.促進宏觀經濟平穩運行C.促進經濟增長D.維護公眾對銀行業的信心【答案】D45、市場細分的基礎是（）。A.可衡量性原則B.可進入性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】A46、中國進出口銀行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年D.1984年【答案】A47、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據客戶需要推薦合適的產品D.分別從利弊兩個方面介紹產品【答案】A48、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構【答案】D49、國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。A.總體B.具體C.國際D.長期【答案】A50、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。A.經濟增長率B.商品供給率C.通貨膨脹率D.城鎮失業率【答案】C51、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場D.證券公司間債券市場【答案】A52、準貸記卡透支（）。A.不享受免息還款期B.享受最低還款額待遇C.透支按月計收復利D.享受免息還款期【答案】A53、關于消費金融公司的說法錯誤的是（）。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務【答案】D54、下列關于股權投資母基金的特點和作用的表述，錯誤的是（）。A.母基金通常只會投資于1只股權投資基金，以防利益分散B.母基金管理人通常擁有全面的股權投資的知識、人脈和資源C.投資者可以通過投資于母基金獲得投資優秀基金的機會D.母基金可以為缺乏經驗的投資者提供投資股權投資基金的渠道【答案】A55、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B多選題（共20題）1、甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押C.這種行為不構成犯罪D.這已構成貸款詐騙罪E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失【答案】AD2、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD3、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.交易量大B.流動性高C.收益高D.風險低E.期限短【答案】ABD4、共同犯罪的成立條件有（）。A.必須二人以上B.必須有共同犯罪證據C.妊須有共同故意D.必須有共同行為E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有【答案】ACD5、票據權利繼受取得的方式有（）。A.背書B.稅收C.繼承D.贈與E.公司合并【答案】ABCD6、借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發放貸款。A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品B.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的D.在企業合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的E.違反國家外匯管理規定的【答案】ABCD7、根據《民法典》的規定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB8、公司型基金的權力機構是（）。A.股東會B.董事會C.監事會D.高管層【答案】A9、我國銀行監管的層次包括（）。A.銀行自我監管B.市場約束C.審慎監管D.外部監管E.行業自律【答案】ABD10、根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。A.吸收公眾存款B.發放短期、中期和長期貸款C.發行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內外結算E.依法制定和執行貨幣政策【答案】ABD11、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD12、以下哪些權利可以出質？（）A.匯票B.債券C.提單D.倉單E.存款單【答案】ABCD13、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。A.有自由的公司法B.有嚴格的銀行保密法C.有嚴格的公司保密法D.有寬松的金融規則E.市場經濟發達【答案】ABCD14、銀行人員職務犯罪的情形有()。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC15、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構成C.風險敞口D.盈利能力E.風險管理策略【答案】ABCD16、下列關于資產負債組合管理的內容，說法