機動車交通事故責任強制保險總公司培訓部2006年5月強制險條例將在全國實行7月1日主要內容強制保險概述解讀強制保險條例強制保險條款介紹強制保險承保要點強制保險對商業保險影響強制保險概述

強制保險的實施背景強制保險的特點強制保險的市場機會分析強制保險與商業保險的區別強制保險的實施背景《中華人民共和國保險法》第十一條第二款：“除法律、行政法規規定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。”《中華人民共和國道路交通安全法》第十七條：“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規定。”《機動車交通事故責任強制保險條例》從強制保險的投保、賠償以及監督管理等方面進行了規定，明確強制保險制度的各項原則、保險雙方當事人的權利義務以及監督管理機構的職責。強制保險的4大特點以人為本

獎優罰劣

社會效益商業運作將保障受害人得到及時有效的賠償作為首要目標安全駕駛者享有優惠的費率，經常肇事者負擔高額保費統一的保險條款和基礎保險費率。不盈利不虧損的原則審批保險費率。

由商業保險公司經營強制保險的市場機會分析（1）2005年，全國登記車輛有1.1億臺，投保率不足50％，約6000萬輛未投保。未登記的多數為拖拉機，約有3000萬臺，投保率為0。強制保險實施后，意味著至少有1.4億輛車要投保強制保險，其中9000萬輛車屬于凈增量。據測算原投保車輛保費376億元，新投保車輛保費533億元。我們不搶，別人搶，甚至還會帶走我們的老客戶！強制保險的市場機會分析（2）95％的客戶會選擇在同一家公司購買強三險和商業保險——爭取到了強制三者險客戶，就取得了商業險的機會中、高端客戶的影響不大，大多會購買商業三者險作為補充部分客戶購買了強制三者險后可能就不再購買商業三者險，如何引導這部分客戶加選商業三者險是我們關注的重要課題之一，這是擴大保費來源的重要方法由于法律的強制性，郊縣市場的投保率應會有大的提升。三級機構強制保險銷售機會渠道重要性汽車摩托車農用車保有市場新增市場保有市場新增市場保有市場新增市場綜合開拓5●●●●●●●●－－車行4●●●●●－－－－農行5●●●●●●●●●●●其他銀行4●●●●●●●－－農信社3●●●●●●●●●郵儲3●●●●●●●●●車管所4●●●●●●●●●●－－農機站4－－－－●●●●●●個人代理2●●●●－－重要性1－5分別表示不重要、一般、重要、很重要、非常重要；市場潛力●越多表示銷售機會越大強制保險與商業三者險的比較強制保險條款商業三者條款投保方式必須投保；不得拒保或退保自愿，可退保條款費率全國統一各公司自行確定定價原則不盈利、不虧損盈利賠償限額死亡傷殘醫療費用財產損失保額可自己選擇，包含死亡傷殘、醫療費用和財產損失經營資格保監會指定申請獲得責任免除保險責任寬泛，免除較少較多的責任免除賠償順序先強制，再商業；先賠車外財產，再賠第三者車輛一般無特別順序規定理賠無責賠償以責論處強制保險因擴大賠償責任，費率會較高；商業三者險因人身賠償標準提高，費率也會提高客戶購買強三險后，可選擇是否在同一家公司繼續購買商業三者險（金額統一設定）主要內容強制保險概述解讀強制保險條例強制保險條款介紹強制保險承保要點強制保險對商業保險影響第七十六條機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任：

（一）機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，由機動車一方承擔責任；但是，有證據證明非機動車駕駛人、行人違反道路交通安全法律、法規，機動車駕駛人已經采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意造成的，機動車一方不承擔責任。

賠償原則！

《中華人民共和國道路交通安全法》什么是強制保險？保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險受害人不包括被保險人和本車人員機動車在道路以外的地方通行時發生事故，造成人身傷亡、財產損失的賠償，比照適用本條例強制保險的強制性強制對象違法情形處理措施被保險人未投保強制保險不得登記、不得檢驗未投保強制保險扣車、通知投保、罰款未放置保險標志扣車、提供標志、警告或20－200元罰款使用偽造、變造或他車保險標志扣車、收繳標志、200－2000罰款保險公司拒絕或拖延承保5萬－30萬元罰款、限制業務范圍、停止新業務、吊銷經營保險業務許可證經營強制保險的主體中資保險公司經過保監會批準

未經保監會批準，任何單位或者個人不可從事機動車交通事故責任強制保險業務。否則罰你沒商量！獎優罰劣費率因子一：交通違法行為調整系數0.9--2倍之間浮動費率因子二：賠款記錄調整系數0.7—2倍之間浮動

最多可以往上浮動4倍！

我在道路交通事故中沒有過錯，該怎么辦？

信息共享

國務院公安部門保監會信息國務院農業主管部門其他有關部門救助基金

國家設立的道路交通事故社會救助基金救助基金的來源救助基金的使用

救助基金墊付后是否可以向致害人追償？

強制保險的時限和過渡期要求強制保險強制購買期：2006年7月1日-9月30日未投保商業三責險的車輛：2006年10月1日前必須投保強制保險已投保商業保險的車輛：2006年9月30日前到期的，2006年10月1日前必須投保強制保險2006年7月1日前起保、2006年9月30日后到期的，不要求其在過渡期內變更為強制保險，但在保險到期后必須購買強制保險2006.6.30前2007.7.1以后舊商業險保單合法過渡期舊商業險保單違法2006.7.1-2007.6.30舊商業險保單時期過渡保單的處理原則正常過渡期內的商業險保單是合法、有效的，不鼓勵客戶退保或更換成強制險保單；若有大批量客戶集中要求退保的，需確定退保原則和計算方式，保持一致、穩定；對已經提前簽單、起保日期在2006年7月1日以后的一年期保單，可以在收取一定手續費后退保；對起保日期在2006年7月1日以前、保險期限超過12個月的保單，各機構需進行統計，根據各自情況，確定退保原則和操作流程。主要內容強制保險概述解讀強制保險條例強制保險條款介紹強制保險承保要點強制保險對商業保險影響強制保險條款結構特別提示總則定義保險責任

責任免除

墊付與追償

保險期間投保人、被保險人義務

賠償處理

合同變更與終止

附則特別提示特別提示：為充分保障您的權益，請您仔細閱讀本條款。機動車交通事故責任強制保險向您提供的是因交通事故造成的對受害人損害賠償責任風險的基本保障。每輛機動車只能投保一份機動車交通事故責任強制保險，請不要重復投保。在投保本保險后，您可以投保其他機動車保險。浮動費率機制保險費應當一次性支付總則定義

被保險人：指投保人及其允許的合法駕駛人

投保人：指與保險人訂立強制保險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機動車的所有人、管理人搶救費用：參照交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，產生的醫療費用。保險責任保險責任第三者人身傷亡第三者財產損失保障內容責任限額人身傷亡死亡傷殘50000醫療費用8000財產損失2000如果被保險車輛在交通事故中完全無過錯,上述賠付限額減少50％責任限額暫定＝＋責任免除受害人故意造成的被保險人的財產及車上的財產受害人停駛、停電、通訊或網絡中斷、數據丟失等造成的損失以及減值損失等其他各種間接損失仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用墊付與追償（1）

《道交法》第七十五條：醫療機構對交通事故中的受傷人員應當及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，由保險公司在責任限額范圍內支付搶救費用；……保險公司墊付：搶救費救助基金墊付：搶救費、喪葬費墊付情形：無駕駛證的、駕駛證有效期已屆滿、駕駛人駕駛的機動車與駕駛證載明的準駕車型不符醉酒被保險機動車被盜搶期間肇事被保險人故意墊付情形：搶救費用超過機動車交通事故責任強制保險責任限額肇事機動車未參加機動車交通事故責任強制保險機動車肇事后逃逸墊付與追償（2）醫療費賠償限額8000元（暫定）致害人支付搶救費用不足的部分，由保險人墊付保險人在醫療費用賠償限額內墊付公安部門出具書面通知、醫療機構出具搶救費用清單后，保險人按照標準審核，才實施墊付對于墊付的搶救費用，保險人有權向致害人追償解除強制險合同的情形保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同，投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費，并上浮10％計收。投保人不得解除機動車交通事故責任強制保險合同,除非：被保險機動車被依法注銷登記的；被保險機動車辦理停駛的；被保險機動車經公安機關證實丟失的。合同解除時，保險公司可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止的保險費。

短期險情形

機動車交通事故責任強制保險的保險期間為1年以下情形可投保短期險：

臨時入境臨時上道路行駛報廢期限不足1年保監會規定的其他情形投保人、被保險人告知義務重要事項包括：機動車機動車所有人或者管理人種類廠牌型號識別代碼號牌號碼使用性質姓名（名稱）性別年齡住所身份證或者駕駛證號碼（組織機構代碼）續保前該機動車發生事故的情況保監會規定的其他事項。未如實告知且影響保費計算或肇事人不是被指定駕駛人，保險公司重新核定保費，且上浮10％計收變更、批改機動車所有權轉移時，應當辦理強制保險合同變更手續機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當辦理批改手續理賠時效出險后，保險公司應立即告知賠償程序收到賠償申請之日起1日內，書面告知有關的證明和資料收到證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人，不屬于保險責任的，書面說明理由對屬于保險責任的，在與被保險人達成協議后10日內，賠償保險金對保險公司的理賠時效要求更高了！索賠單證和賠償順序索賠單證：基本不變！

自行協商方式處理交通事故的，需要增加協議書。

賠償順序：先強制，再商業死亡傷殘賠償限額中最后賠精神損害撫慰金（法院判決或者調解）財產損失中優先賠償受害人的機動車以外的其他財產的損失

《道交法》第七十條：在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實及成因無爭議的，可以即行撤離現場，恢復交通，自行協商處理損害賠償事宜；……主要內容強制保險概述解讀強制保險條例強制保險條款介紹強制保險承保要點強制保險對商業保險影響承保業務流程業務人員向投保人介紹條款、履行明確說明義務提醒投保人履行如實告知義務投保人填寫投保單業務人員根據投保車輛情況及其他重要事項計算保險費，并向投保人說明驗車、驗證、確保保險標的真實性錄入業務系統，復核后提交核保，出具保險單并收取保險費基本沒有變化；但要先交費，后出單！保險單保單種類適用車輛非定額保單汽車、電車、掛車、集裝箱車輛、運輸拖拉機等定額保單非運輸拖拉機、摩托車保單式樣（汽車）保險費計算保險人必須按照保監會審批的強制保險費率計算、收取保險費投保短期保險的，按照短期月費率計算保費保險費必須一次全部收取，不得分期收費出具保險單、保險標志單獨管理保險單、保險標志、發票，不能代替損毀或者遺失可申請補辦定額保險單可以手工出單主要內容強制保險概述解讀強制保險條例強制保險條