2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人理財基礎試題庫和答案要點

單選題（共56題）1、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B2、根據規定，普通合伙企業存續期間，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，()。A.須通知其他合伙人B.須經其他合伙人一致同意C.須經全體合伙人一半以上同意D.須經全體合伙人三分之二以上同意【答案】B3、下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B4、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B.信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A5、下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.企業債【答案】D6、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D7、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D8、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權利是向投保人收取保險費B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】C9、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D10、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.三年期整存整取定期存款利率計息B.四年期整存整取定期存款利率計息C.五年期整存整取定期存款利率計息D.六年期整存整取定期存款利率計息【答案】C11、人壽保險中的被保險人是()。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】D12、停工留薪期一般不超過（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C13、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經營破產風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B14、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A15、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B16、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財產狀況C.生命周期D.理財能力【答案】C17、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的，自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應當向勞動者每月支付（）的工資。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】B18、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】B19、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數為2.4%【答案】D20、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D21、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B22、下列不屬于商業銀行中間業務的是（）。A.承銷金融債券業務B.代理買賣外匯業務C.代理銷售基金D.銀行間同業拆借業務【答案】D23、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B24、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。A.成長型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A25、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B26、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業銀行購入該種外幣，推動該匯率上升【答案】D27、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為18.2萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A28、下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產【答案】B29、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C30、對商業銀行外部營銷人員資質的管理，，哪項不正確()。A.銀行應建立嚴格的聘用制度B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務D.銀行應對外部營銷人員的人數進行一定控制【答案】A31、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B32、下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生【答案】C33、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】D34、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C35、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是（）準則的內容。A.誠實信用B.守法合規C.勤勉盡職D.崗位職責【答案】C36、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】C37、招用農民工的企業，下列組織機構中應當有農民工代表的是（）。A.董事會B.監事會C.股東大會D.職工代表大會【答案】D38、目前，在我國現行的法律框架下，遺產繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養協議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C39、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C40、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經營所得B.股息收入C.財產租賃所得D.基金盈利【答案】A41、下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B42、下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應提前規劃C.穩健投資D.應積極投資，追求高收益【答案】D43、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A44、教育投資規劃中（）是針對自身的職業晉升和個人發展而進行專業和技術方面的繼續教育。A.基本教育B.高等教育C.職業教育D.素質教育【答案】C45、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D46、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A47、關于轉繼承，下列說法正確的是（）。A.轉繼承是一次繼承，轉繼承人享有的是實際分割遺產的權利B.享有轉繼承權的人只能是被轉繼承人的晚輩直系血親C.轉繼承具有替補繼承的性質D.轉繼承只能發生于繼承開始后，遺產分割前【答案】D48、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C49、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】C50、下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B.存在收益損失風險C.不存在本金損失風險D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】C51、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。A.保險利益原則B.轉移風險原則C.近因原則D.損失補償原則【答案】B52、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C53、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強行性D.限定性【答案】B54、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B55、下列不屬于中小企業私募債特征的是（）。A.中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業私募債，不可補充企業流動資金D.中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松【答案】C56、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現值，其現值就是通過數量化來衡量人身風險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A多選題（共23題）1、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數據庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數據調查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構公布的信息【答案】BC2、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數。下列說法正確有（）A.相關系數為正，說明二種資產收益率變動方向相同B.相關系數為零，說明二種資產收益率變動方向無關C.協方差為正，說明二種資產收益率變動方向相同D.相關系數為負，說明二種資產收益率變動方向相同E.協方差為負，說明二種資產收益率變動方向相同【答案】ABC3、我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的有（）。A.貨幣型理財產品B.債券類理財產品C.股票類理財產品D.結構性理財產品E.QDII基金掛鉤類理財產品【答案】ABCD4、小李今年大學畢業，拿到第一個月工資時，決定通過買保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）。A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親購買重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A5、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金【答案】A6、下列關于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小E.一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小【答案】ACD7、下列屬于信用保險業務種類的有（）。A.農業保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD8、英國家族信托業務的主要種類有（）。A.財產管理B.執行遺囑C.管理遺產D.財務咨詢E.投資信托業務【答案】ABCD9、投資連結保險作為一種新型投資保險產品，與傳統的保險產品相比，有以下特點（）。A.投資賬戶獨立B.保險責任多樣C.繳費靈活D.費用收取透明E.客戶承擔一定的投資風險【答案】ABCD10、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內部調控機構效率B.管理人員能力C.企業經營效率D.資本結構E.公司償債能力【答案】ABCD11、在進行退休規劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現有資產狀況C.通貨膨脹率D.預期生活方式E.預期投資回報【答案】ABCD12、健康保險主要包括（）。A.責任保險B.醫療保險C.收入保障保險D.長期護理保險E.財產保險【答案】BCD13、企業是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業票據E.企業債券【答案】ABC14、下列屬于團體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續簡化C.保險費率優惠D.可以免除體檢E.使用團體保單【答案】ABCD15、下列屬于財產損失保險的是()。A.運輸工具保險B.工程保險C.兩全保險D.投資連結保險E.家庭財產保險【答案】AB16、影響房地產價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD17、在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.確定投資策略D.后續跟蹤服務E.修正投資策略【答案】ABD18、在評估風險管理效果工作中，其內容包括（）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD19、關于財產與遺產的關系，下列說法正確的有（）。A.遺產必須是財產B.遺產必須是非專屬于死者自身的財產C.遺產以死者死亡時遺留下的狀態為限D.有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產E.遺產必須是死者生前所有的合法財產【答案】ABD20、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金【答案】A21、投資性資產包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術品收藏【答案】AC22、絕大多數勞務分包合同違約糾紛為（）。A.勞務作業發包人拒絕或延遲支付合同價款B.勞務作業承包人消極怠工C.勞務作業質量不合格D.勞務作業工期延誤E.勞務作業變更合同【答案】ACD23、《保險法》規定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD大題（共12題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定，張云與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。【答案】24．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。三、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產應當法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權或喪失繼承權的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此從現在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。六、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫療保險，保險條款規定符合社保范圍內的醫療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()?！敬鸢浮緾項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務人?！敬鸢浮吭诒景咐校鶕畲笳\信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義務，為告知義務人。八、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫療保險，保險條款規定符合社保范圍內的醫療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()。【答案】C項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。九、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。一十、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧請蟪晁美U納個人所得稅