如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！**行年四季度經營分析報告2012年，**分行面臨復雜的經營局面，在負債業務增長遭遇瓶頸的情況下力調整發展策略大業務拓展力度行全體員工在分行黨委的領導下心協力克難關各項業務平穩發展，取得了一定的成績。四季度末，分行總資產達到265.03元達到元達到141.94億元，實現帳面利潤元，占用風險資產153.40元，保持了不良率為0的良好紀錄。一、總體經營情況1、規模類指標----產總額276.36億元年初增加了億元年初增長了49.89%----權風險資產154.22億元，比年初增加了22.99億元，增長17.52%，其中表內風險資產元，較年初增加了22.47億，增長了18.11%表外風險資7.69億元，較年初減少了元，減少了1.03%----般性存款億元，比年初增加了12.47元，增長了9.36%對公存款121.33億元初增加了8.14億元了7.19%存款24.34億元初增加了億元，增加了21.66%。同業存款124.35億元，比年初增加了79.29元，減幅為175.97%。/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！----項貸款億元，比年初增加了21.83元，增長了18.12%按業務品種分類，對公貸款114.14億元，比年初增加了億元，增加了7.85%個人貸款元，比年初增加了6.6億元，增長了44.92%；票據業務6.93億元，較年初增加了6.93億元。按業務期限分類，中長期貸款75.48億元初增加了0.18元了貸款億元，較年初增加了14.46億元，增長了31.97%票據業務9.32元，較年初增加了元。2、效益成本類指標----面利潤實現元期多增萬元長了。----間業務收入帳面實現7546元期減少319元，減少了4.06%。3、資產質量及風險集中度類指標----行不良貸款萬元，不良率0.18%。大十家貸款客戶余額61.91億元，較年初上升了16.2元，最大十家貸款占比為43.49%低于銀監監管標準個百分點；最大一家貸款客戶余額億元，較年初上升了8.99億元，最大一家貸款占比為高于銀監15%監管標準個百分點。4、網點機構建設與人員變化情況/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！目前分行含異地機構共有營業機構11家。本期末分行人員305人較年初增加了36度平均人數為去年全年平均人數增加了42。二、關鍵績效指標分析（一）盈利指標分析盈指賬面利潤稅后凈利潤總收入風險資產收率資產利潤率凈利息收益平均貸款利除貼現）平均存款利平均存貸利除貼現）

季累40730343802.35%1.38%2.77%6.89%1.40%5.49%

去同34566280502.31%1.57%2.98%6.04%1.46%4.58%

同變6.43%0.04%-0.19%-0.21%0.85%-0.06%0.91%1、2012年分行實現賬面利潤70730元,較上年同期增長17.83%稅后凈利潤4380萬元，較上年同期增幅22.57%2、上半年分行風險資產收益率達到2，較上年同期提高0個百分點潤率.38%下降0.19個百分點。資產利潤率有所下降的主要原因是金類資產占比提高升了風險資產收益率水平，但會影響資產利潤總行對分行的考核角度來說是有利的）3、平均存貸利差5.49%，較上年同期提升個百分點。其中：貸款平均利6，較同期提0個百分點，平均存款利率1，較同期下降個百分點。/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除?。ǘ┵Y產負債結構分析資負結貸款日均（含票據）億元)貸款日均（含票據）年初存款日均(億元存款日均比初日均存貸比含貼現）表外風險資占比綜合風險權

季累125.5320.82140.9912.8990.074.99%

去同104.705425.7408128.103243.981481.745.89%

同變通過資產負債結構指標可以看出我行今年存款日均的增幅小于貸款的這一增幅，日均存貸比較同期有了較大幅度的上升，受大額存款客戶資金進出的影響，一般性存款上下波動幅度較大款穩定性不足款客戶的結構不盡合理型存款客戶的數量和存款份額占比不高存款的穩性作用不夠入三季度以來于對經濟下行的心理預期進一步強化業投資愿下降趨勢進一步顯現信證合作產品行間債券市場等種社會融資渠道的創新和發展呈加速的態勢效應對銀行表內貸款的沖擊進一步加大時我行授信客戶結構不合理信客戶儲備不足。以上三方面因素的共同作用，導致我行2012年表內貸款新增嚴重不足；（三）效率指標分析效指收入利潤率成本收入比信貸成本比資產費用率

季累1.16%0.78%

去同0.27%0.78%

同變2.17%0.89%0.00%/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！由于帳面利潤較同期增幅和總收入較去年同期增幅比率相差不大致各項效率指標相比于同期變化不大后利潤較同期增長了22.57%總收入較同期增長了6.43%收入利潤率較同期增加了2.17%。同時費用較同期的增幅小于總收入與資產規模的增幅入比率與資產費用率均較同期有所減少。（四）資產質量水平比率分析在資產質量方,五級分類口徑，我行自開業至今資產質量較好五級分類狀態有對公貸款在本季度轉為可疑類，其余均為正常類，不良率為0.18%。三、收支結構分析總入總出凈息益利收其中：貸款息收入

季累302,394.85261,665.16294,724.61

占

去同196,358.14158,530.13188,486.77

占入

金融機構往利息收系統內往來息收入債券利息收利支

129,235.8039.73233,353.16

0.01%

56.02140,336.32

0.03%其中：存款息支出

6.51%

出

金融機構往利息支系統內往來息支出

150,275.79

非息收非息入其中：手續及傭金收匯兌收益其他業務收

-17,190.5890.8615.03

-5.68%2.54%2.46%0.03%0.00%

-10,322.44147.82

-5.26%4.01%3.88%0.08%0.00%/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！公允價值變損益營業外收入非息出其中：手續及傭金支營業費用其他業務成營業稅金及加營業外支出稅撥前益資產減值損賬利

124.35214.0714.0316.00

0.00%0.04%8.22%0.07%6.39%0.00%1.75%0.01%1.14%

101.93184.89

0.00%0.05%9.27%0.12%8.83%0.00%2.53%0.00%2.06%從收支結構上分析一是貸款利息收入較同期上升了3個百分點，主要原因一是貸款規模較同期的大幅上升，二是貸款利息收入水平有所上升非利息收入較同期下降了2個百分點年由于受政策因素的影響分行中間業務收入的總量產生了較大影響在貸款轉化中間業務受限的情況下品運用對中間業務的支撐性作用進一步增加著后續結息日以及項目陸續到期拉動中間業務增長的效果將進一步顯現。四、生息資產及付息負債分析季累

去同項

平余金

利收

平利

平余金

利收

平利生資

貸款及墊款扣準備前）金融機構往資產

1,269,933.591,000,849.77

87,222.9778,226.10

6.87%7.82%

1,048,254.0063,314.00453,702.0025,815.64

6.04%5.69%債券投資

987.97

39.73

4.02%

155,647.00

5,494.34

3.53%軋抵后系統往來資產付負客戶存款金融機構往負債軋抵后系統往來負債

1,409,904.99799,913.97

19,678.6132,591.3321,040.00

1.40%4.07%

1,351.0056.071,279,769.0018,684.63426,627.0022,269.93122,489.004,299.36

4.15%1.46%5.22%3.51%凈息入

92,178.86

49,426.13/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！凈息益（%從生息資產的結構上分析的生息資產大于付息負債元期生息資產小于付息負債億元行今年在資產負債結構上著力調整負債業務對資產業務的支撐力度此可以看到軋抵后系統內往來本期反映在資產方時資產結構的內部調整也起到了明顯的作用模有限的情況下票據業務規模的擴大和短期效益性實現了生息資產中低息資產的創收能力。五、存貸款情況分析1、存款結構情況分析存款結構析

單位:元存款類別

余額

期末

日均

占一般性款比重期末日均

較年初增余額日均一般性存

125,035企業存款其中：企業活企業定期個人存款其中：個人活個人定期其他存款基本存款保證金存協議存款臨時存款

632,428761,855508,939399,454243,240186,18382,66263,628160,578122,55572,14562,41371,51160,794100,000100,0004341,644

5.67%4.95%4.91%6.86%0.03%

4.51%8.69%4.43%4.31%7.09%0.12%

462,03718,292443,745-309,145-302,268-334,833-312,86925,68810,601-81,81416,087-26,8494341,644離岸存款同業存款

-799,914-從存款期限來分析存款與定期存款時點及日均的占比基本平衡較年初的增長幅度也基本持平如果剔除新/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！增的元協議存款，活期存款的占比明顯高于定期存款，為增強負債業務的流動性管理，應努力實現定期存款的占比增長。而從存款種類來分析公存款仍然占有了絕對比例中保證金存款較年初實現了一大突破表外業務發展的附加成果是分行業務連動的突破業存款的拓展為資產規模的擴大做出了一定的貢獻，使負債結構多樣化，資金來源多樣化。2、貸款結構情況分析貸款結構析

單位:萬元貸款類別

余額

期末

日均

占一般性款比重期末日均

較年初增余額日均一般性貸短期貸款票據融資中長期貸公金貸款

599,472533,79269,28164,8334.87%754,799721,54453.02%85.04%

4.91%

218,281147,176197,26769,28160,0081,82411,016152,303220,806其中：中小企貸款

166,252

59,202-個金貸款

212,907166,72814.96%

65,98047,484離岸貸款

-從貸款期限來分析，本期短期貸款日均與中長期的比例是79.98%這一比例較年初上升了19.91個百分點，年總行繼續對對公中長期貸款比例進行控制行加強對公中長期貸款管理制中長期貸款比例行對公中長期貸款占比下降明顯占比仍然偏高貸款種類分析金貸款占絕對比例通過上半年的個貸的持續發展貸日均與公金貸款的比例較年初有所上升，也反映了分行今年對個貸的支持的成果。而中小企業雖然在公金貸款中占比較小通過利率上浮證金等方式實現了綜合收益水平的上升。/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！六、成本費用分析成本費分析單位:萬元/%費用項目

季度累計

占比

去年同期

占比一、人工用其中：獎金（4575040000獎金+4575070000酬風險金）二、固定用（資產攤銷費+租賃費+折舊費）三、其他用

58.09%

其中:業務招待費業務宣傳費廣告費

606.65313.55

3.14%1.62%

420.30256.01

4.27%2.60%營業費用營業費用不含實發獎金）

100.00%

分行人工費用比同期增長了5541元人員較同期增長了，人均費用較同期上升了15.79元。固定費用較同期上升了863萬元，其他費用較去年同期上升了3073萬元，這與分行的業務規模相互匹配。七、存在的問題（一戶基礎薄弱效信貸客戶流失礎結算客戶增長緩慢已成為制約分行業務發展最主要的瓶頸要表現在是對公一般性授信客戶數不足二對公常規有價值客戶今年僅新增不足十戶質客戶甚至出現下滑態勢三是客戶的分層管理、差別化營銷的服務體系和手段還沒有體現。（二營機構間的業務發展還不平衡完成率集中在少數幾家支行。/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除?。ㄈ纫詠?，由于對經濟下行的心理預期進一步強化資愿下降趨勢進一步顯現作產品、銀行間債券市場等種社會融資渠道的創新和發展呈加速的態勢，金融脫媒效應對銀行表內貸款的沖擊進一步加大授信客戶結構不合理信客戶儲備不足上三方面因素的共同作用，導致我行上半年表內貸款新增嚴重不足；八、工作措施（一認真貫徹落實客戶中心戰略，不斷夯實客戶基礎。對分行授信客戶客戶不足礎結算客戶增長緩慢的現狀年提出要客戶數量和質量增加作為客戶中心戰略的具體落腳點通過激勵約束機制、前中后臺的考核分配機制的改革，全力保證目標的實現。（二）要多管齊下，保證負債穩定增長負債業務是銀行經營的重要保障，分行將牢牢樹立存款立行興行的理念，調動一切力量與資源確保存款2013平穩增長司業務方面，將以一般性存款和結算類存款為基礎同業存款為補充保證金存款為突破拓展負債來源做好財政資金、住房公積金基金等財政及公共資金的營銷、交通廳等重點客戶的營銷和挖潛工作；加強與兄弟分行的聯動，做好援疆項目資金以及上下游供應鏈資金的營銷行等債務融資工具的運用高資金沉淀率斷提高保證金存款在一般性存款中的占比時，加強與金融同業的合作吸收同/

如有異議或侵權請及時聯系，客服將立即刪除！業存款在個人業務方面要進一步破除就存款拉存款的單一思路，圍繞以客戶為中心，通過多渠道、多產品齊抓共進的方式，促進個人負債業務的持續增長一將利用分行在各經營機構推行綜合營銷的機遇大公私聯動極拓展代發工資等批量化的業務現對公信貸客戶和在我行開立基本賬戶的對公客戶的代發業務，要借助渠道與產品提高代發客戶的存款留存率。二是要積極服務個體私營業務的經營性結算需求人經營性貸款的介入大綜合營銷的能力，提高客戶綜合貢獻度是要加強柜面人員坐銷工作的組織和推動力度是通過第三方存管周贏、假日理財計劃等產品的交叉營銷客戶閑置資金的回流五是過客戶下沉管理大品牌宣傳和產品宣傳的力度，開展客戶積分返禮等活動，吸引客戶資金存放在我行。六是積極加強與同業的合作升批量化存款來源在落實資金運用的前提下大同業存款的吸收力度切與同業客戶的關系續鼓勵發展成本低、穩定性高的同業定期存款是城商行信社、郵儲等的同業存款拓展具有結算性質的同業存款。（三）優化信貸結構，進一步提升信貸業務綜合收益能力。2013年要在抓好新增授信客戶的基礎上，解決好授信項