《保險學》復習題一、單項選擇題.從廣義上講風險是指（C）A、損失的不確定性B、盈利的不確定性C、既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性D、損失的可能性.風險由（A）三個要素所構成A、風險因素、風險事故、損失B、風險單位、風險事故、損失C、風險因素、風險責任、損失D、風險因素、風險事故、責任.風險管理的基本程序正確的是（A）A、風險識別一風險估測一風險評價一選擇風險管理技術一評估風險管理效果B、風險識別一風險評價一風險估測一選擇風險管理技術一評估風險管理效果C、風險評價一風險識別一風險估測一選擇風險管理技術一評估風險管理效果D、風險評價一風險估測一風險識別一選擇風險管理技術一評估風險管理效果.以下屬于逆選擇的情況是（C）。A.損失概率低于平均水平的人急于購買保險.低收入階層的人急于購買保險C.損失概率高于平均水平的人急于購買保險D.高收入階層的人急于購買保險5.按保險單承保的危險或風險的種類分，保險可分為（A）。A.單一保險與綜合保險B.社會保險與普通保險C.法定保險與自愿保險D.財產保險與人身保險6.保險人將其承保業務的一部分或全部分給另一個或幾個保險人承保，這種保險稱做（D）。A.共同保險B.重復保險1/16C.原保險D.再保險.重復保險分攤原則不適用于（C）。A.企業財產保險.家庭財產保險C.人身意外傷害保險D.工程保險8.某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（B）。A.大雪天氣.酒后駕車C.甲車剎車不及D.乙車避讓.損失的直接的或外在的原因是（B）A、風險因素B、風險事故C、風險單位D、風險責任.某日天下冰雹使得路滑而發生車禍，造成人員傷亡。此事件的風險因素是（A）A、冰雹B、路滑C、車禍D、人員傷亡.以下不屬于控制型風險管理技術的是（D）A、避免B、預防C、抑制D、轉移.人身保險的承保標的是（B）。A.災害事故造成的財產損失2/16B.人的壽命和身體C.被保險人的信用D.賠償責任13.人壽保險是以（C）為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.生命D.生命或身體14.在下列各種保險方式中，適用損失補償原則的是（C）。A.定值保險B.重置價值保險C.不定值保險D.人身保險15.在損失發生后對損失事故進行調查，以確定保險責任歸屬、賠償金額等具體事項的中介人是（B）。A.保險經紀人B.保險公估人C.獨立代理人D.專用代理人.在保險合同中，自殺條款規定，如果被保險人在保單出立后的（B）年內自殺，不給付保險金，但會退還保險費。1年2年3年5年.依據風險性質分類，風險可分為（D）A、靜態風險與動態風險B、基本風險與特定風險C、責任風險與信用風險D、純粹風險與投機風險3/16.只有損失機會而無獲利可能的風險是（B）A、投機風險B、純粹風險C、社會風險D、政治風險.風險管理的基本目標是（C）A、以最小的成本獲得最小的安全保障B、以最大的成本獲得最大的安全保障C、以最小的成本獲得最大的安全保障D、以最大的成本獲得最小的安全保障.責任保險的承保標的是（B）。A.造成損害應負的一切責任B.造成損害應負的民事賠償責任或特別約定的合同責任C.造成損害應負的刑事責任D.造成損害應負的合同責任21.我國《保險法》將保險公司經營的業務分為（C）。A.損害保險與人壽保險B.財產保險與人壽保險C.財產保險與人身保險D.財產和意外保險與人壽和健康保險22.損失在免賠額之內，保險人不予賠償，損失額超過免賠額時，保險人要賠償全部損失，這屬于（B）。A.絕對免賠額B.相對免賠額C.總計的免賠額D.消失的免賠額.根據不可爭議條款，在保險合同生效（C）之后，保險人不能對保單效力提出爭議。30天60天2年4/163年.以下關于個人理財規劃的認識，正確的是（D）。A.老年人因年歲已高，不需要理財規劃B.老年人因年歲已高，收入下降，所以才需要理財規劃C.個人理財規劃是有錢人的事，工薪階層和普通老百姓通常不需要D.個人理財規劃大致可分為單目標理財規劃、多目標理財規劃以及綜合理財規劃等三種類型.由于人們的粗心大意和漠不關心，以至增加了風險事故發生機會并擴大損失程度的風險因素稱為（C）。A:道德風險B:過失風險5心理風險D:人為風險.某日天下大雪，一行人被A、B兩輛車相撞致死，后經交通警察查實，該事故是因A車駕駛員酒后駕車所致。則行人死亡的近因是（B）。A:大雪天氣B:酒后駕車C:A車撞擊D:B車撞擊.在現代商業保險中，符合保險人承保條件的特定風險一般被稱為（B）。A:特別風險B:可保風險C:理想風險D:損失風險.下列關于風險因素的說法中，錯誤的是（D）。A:風險因素是風險事故發生的潛在原因B:風險因素從性質上可分為有形風險因素和無形風險因素C:保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失不承擔賠償責任D:保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失承擔賠償責任.在股票市場上買賣股票的風險屬于（B）。5/16A:純粹風險B:投機風險C:責任風險D:動態風險.屬于控制型風險治理技術的有（A）。A.抑制與避免B.抑制與自留C.轉移與分散 D.保險與自留二、多項選擇題1.下列關于共同保險與再保險的關系的說法正確的是（B、D、E）。A.共同保險與再保險都是對風險責任進行的第一次分攤B.共同保險與再保險反映的保險關系不同C.共同保險是風險的縱向分擔，再保險是風險的橫向分擔D.共同保險是風險的橫向分擔，再保險是風險的縱向分擔E.共同保險是對風險的第一次分攤，再保險是對風險的第二次分攤.火災保險承保的是以下哪幾種原因造成的損失（A、B）。A.火災B.雷擊C.爆炸D.盜竊E.洪水.農作物保險的共同特征是（A、B、C、D）。A.保險責任限額以每單位農田面積表示B.保險金額等于生產成本C.政府資助D.保險責任在農作物出土以后生效E.法定保險4..保險合同為（BCE）。A.單務合同B.雙務合同C.要式合同D.非要式合同E.最大誠信合同.風險的基本要素包括（ABE）A風險因素B風險事故/16C風險處理D風險評估E損失.控制型風險管理技術主要有：（ABC）A預防B抑制C轉移D分散E避免.以下屬于財產和責任綜合保險的是（A、B、C、E）。A.汽車保險.航空保險C.建筑和安裝工程保險D.政治風險保險E.核電站保險8.我國《保險代理人管理規定》將保險代理人分為（ACE）。A.專業代理人.專職代理人C.兼業代理人D.兼職代理人E.個人代理人.按保險對象分類，保險可分為（A、B、C）。A.財產保險B.責任保險C.人身保險D.自愿保險.下列各項中屬于人壽保險的是（A、B、E）。A.定期壽險B.兩全保險C.年金保險7/16D.住院費用保險E.終身壽險.財產保險的保險利益是指投保人對保險標的的（ABCDE）。A.所有利益B.責任利益C.共有利益D.經營利益E.合同利益.保險合同為（BCE）。A.單務合同B.雙務合同C.要式合同D.非要式合同E.最大誠信合同.風險的基本要素包括（A、B、E）。A、風險因素；B、風險事故；C、風險處理；D、風險評估；E、損失.下列有關保險的陳述正確的是（A、B、C）。A、保險是風險處理的傳統有效的措施；B、保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；C、保險體現的是一種民事法律關系；D、保險不具有商品屬性；E、保險的基本職能包括分攤損失與防災防損.在下列社會保險與商業保險的比較中，正確的有（A、E）。A、都是以風險的存在為前提B、社會保險強調個人公平原則而商業保險強調社會公平原則C、兩者都不以盈利有目的8/16D、兩者都貫徹自愿的原則E、兩者的行為依據不同三、名詞解釋.純粹風險：是指造成損失可能性的風險。.風險管理：是指為實現一定的管理目標和策略，在全面系統分析的基礎上，對各種風險管理方法進行選擇和組合，制定并監督實施風險管理總體方案的決策體系、方法與過程的總稱。.保險金額：保險合同中載明的保險公司賠付的最高限額。.保險供給者：保險供給者是保險市場的主體，是指保險公司。.財產保險：以財產及其相關利益為保險標的的保險。.投機風險：是指既有損失機會又有獲利可能的風險。.風險管理：是指為實現一定的管理目標和策略，在全面系統分析的基礎上，對各種風險管理方法進行選擇和組合，制定并監督實施風險管理總體方案的決策體系、方法與過程的總稱。.保險價值：保險事故發生時保險標的的實際價值。.社會保險：是指以法律為保證的一種基本社會權利，其職能是以勞動為生的人在暫時或永久喪失勞動能力或機會時，能利用這種權利來維持勞動者及其家屬的生活。.人身保險：以人的生命或身體作為保險標的的保險。.可保風險：是指可以用保險方式來處理的風險。.損失控制：是指有意識的采取行動降低損失發生的頻率或減少損失的程度。.保險費：投保人為獲得保險保障需要繳納給保險公司的費用。.保險市場：保險供給者和保險需求者共同決定保險商品價格、實現保險商品交換關系的總和。.信用保證保險：以擔保為實質、承保信用風險的保險。四、簡答題.簡述人身保險和財產保險的區別。答：首先，保險標的不同。財產保險的保險標的是被保險人的財產及有關利益；人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。其次，保險金額的確定依據不同。財產保險的保險金額是根據保險價值確定的；而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。再次，在保9/16險期限上，財產保險一般為一年一保；而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。第四，在基本職能上，財產保險的基本職能是經濟補償;人身保險的基本職能是保險金給付。第五，在經營技術上，財產保險的風險事故的發生較不規則，并缺乏穩定性，損失概率相對缺乏規律性，因而計算的費率沒有壽險的精確；而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現的危險事故也較規則和穩定。第六，財產保險一般不帶儲蓄性；而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質。.簡述保險的基本職能和派生職能。答.保險的基本職能.經濟補償和保險金給付職能。經濟補償職能是在發生保險事故造成損失根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償;保險金給付職能是在保險事故發生時保險雙方當事人根據保險合同約定的保險金額進行給付。保險的派生職能.保險的派生職能是融資職能.防災防損職能、社會管理職能。.機動車輛保險的概念及分類？機動車輛保險（automobileinsurance）是以機動車輛本身以及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。機動車輛保險主要承保機動車輛遭受自然災害和意外事故所造成的損失。機動車輛保險的常見分類：（1）基本險。機動車輛保險基本險主要包括車輛損失保險、交通事故責任強制保險和第三者責任保險。（2）附加險。機動車輛保險附加險包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險和不計免賠特約險等。.簡述保險監管的主要內容。（一）償付能力監管。償付能力（solvencyregulation）是指保險公司償付其到期債務的能力。償付能力大小以償付能力額度表示。償付能力額度等于保險人的認可資產與認可負債之間的差額。（二）公司治理與內部控制監管，包括公司治理監管以及內部控制監管。（三）市場行為監管。保險市場行為監管（marketbehaviorregulation）是指保險監管機構對保險公司或保險中介機構的經營活動過程所進行的監督管理。包括機構設立監管、經營范圍的監管、保險條款的監管、保險費率的監管、再保險的監管、資金運用的監管。.風險管理的程序有哪些？并做簡要說明。答：風險管理的程序包括風險識別、風險衡量、風險處理、風險管理效果評價。（一）風險10/16識別。風險識別（riskidentification）,是風險管理的第一步，是系統地、連續地發現經濟單位所面臨的風險類別、形成原因及其影響的行為。 （二）風險衡量。風險衡量（riskmeasurement），是指確定某種特定風險之損失規律的過程。（三）風險處理。風險處理（riskhandling），指對經過風險識別和風險衡量之后的風險采取行動或不采取行動。（四）風險管理效果評價。風險管理效果評價是指對風險處理手段的適用性和效益性進行分析、檢查、修正和評估。.風險控制型處理方法有哪些？答.（一）風險回避。風險回避（riskavoidance）,是指放棄某項具有風險的活動或拒絕承擔某種風險以避免風險損失的風險處理方法。風險回避通常有兩種方法：根本不從事可能產生某種特定風險的任何活動；中途放棄可能產生某種特定風險的活動。（二）損失控制。損失控制（losscontrol）,是指通過降低損失頻率或者減少損失程度來控制風險的風險處理方法。（三）風險隔離。風險隔離（segregation）,是指把風險單位進行分割或者復制，盡量減少經濟單位對某種特殊資產、設備或者個人的依賴性，以此來減少因個別設備或個別人員遭受意外事故而造成的總體上的損失。.簡述保險的含義及保險合同各方的當事人。答：保險（insurance）,是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。保險是集合同類風險單位以分攤損失的一項經濟制度；保險是一種合同行為；保險是一種風險轉移機制。保險合同各方的當事人包括：保險人、投保人、被保險人、受益人。.保險市場有哪些特征？答：（一）保險市場是直接的風險市場（二）保險市場是非即時清結市場（三）保險市場是特殊的“期貨”交易市場.簡述意外傷害保險責任的構成條件。答.意外傷害保險的保險責任僅限于意外傷害造成的死亡或殘疾，由于其它原因（如疾病、生育）引起的死亡或者殘疾不屬于意外傷害保險的保險責任。（一）被保險人了遭受意外傷害。意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的和非疾病的、11/16使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件。（二）被保險人死亡或殘疾。（1）責任期間。責任期間是意外傷害保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間。只要導致被保險人遭受意外傷害的事件發生在保險期間內，且在責任期間造成被保險人死亡或殘疾的后果，保險人就可能承擔保險責任。（2）死亡。（3）殘疾。（三）意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。.按承保標的分類，風險可以分為哪幾類？答：按照標的不同，風險可以分為財產風險、人身風險、責任風險和信用風險。財產風險是指導致財產毀損、滅失和貶值的風險。人身風險是指導致人的死亡、殘廢、疾病、衰老及勞動能力喪失或降低等的風險。責任風險是指由于個人或團體的疏忽或者過失行為，造成他人財產損失或人身傷亡，依照法律或契約應承擔的民事法律責任的風險。信用風險是指在經濟交往中，權利人與義務人之間，由于一方違約或違法致使對方遭受經濟損失的風險。.如何理解保險的社會定位？答：（一）保險是社會經濟發展的穩定器（二）保險是社會經濟增長的助推器（三）保險是社會經濟運行的潤滑劑。止匕外，社會系統的良性運行，需要多方面的協調。.銀行處理個人信用風險的方式有哪些？答：銀行在處理個人信用風險時，通常采用的方式有抵押、質押和保證。（一）抵押。抵押，是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，而將該財產作為債務的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權將該財產折價或者拍賣、變賣該財產，并對所得的價款優先受償。（二）質押。質押，是指債務人或者第三人將其動產移交給債權人占有，并將該動產作為債務的擔保。（三）第三方擔保。第三方擔保又稱為保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。.風險的組成因素有哪些？它們之間的關系如何？答：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體。風險因素是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發生的潛在原因；風險事故是造成生命財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，是風險事故的結果。上述三者關系為：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，風險因素引起或增加風12/16險事故；風險事故發生可能造成損失。.簡述商業保險和社會保險的區別。答：（1）保險性質不同；（2）保險對象不同；（3）實施方式不同；（4）保險關系的建立依據不同；（5）保障水平不同（6）給付標準的依據不同；（7）保費的承擔者不同；（8）經營主體不（9）經營目的不同；（10）調整的法律依據不同。.什么是可保風險？可保風險具備什么條件？答：可保風險是保險人可接受承保的風險。即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。必須具備下列條件：（1）可保風險是純粹風險；（2）風險的發生必須具有偶然性；（3）風險的發生是意外的；（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；（5）風險的損失必須是可以用貨幣計量的。五、論述題.什么是個人責任保險？與個人或家庭相關的責任保險品種有哪些？請結合實際情況進行分析。（一）個人責任保險（personalliabilityinsurance）是指以個人或其家庭的侵權行為或其所有物因意外導致的法定經濟賠償責任為保險對象，專門適用于個人或家庭的各種責任保險的總稱。（二）個人責任保險的主要險種（1）住宅責任保險。住宅責任保險是一種個人靜物責任保險，承保由于被保險人的住宅及住宅內的靜物如家用電器、液化氣灶以及陽臺上的花盆等發生意外事故致使其雇傭人員（如保姆或家庭教師）或者客人或在住宅附近通行的他人遭受傷害或者其財產被損毀，根據法律應由被保險人承擔的經濟賠償責任。（二）個人運動責任保險。個人運動責任保險承保個人或者其家庭成員在運動時由于意外事故或過失致使他人的身體傷害或者財產損毀，根據法律應由被保險人承擔的經濟賠償責任。承保區域范圍一般指住宅外的活動。（三）綜合個人責任保險。綜合個人責任保險（comprehensivepersonalliabilityinsurance）是指普遍適用的綜合性個人責任保險，承保個人或者其家庭成員在居住、從事體育活動以及其他一切日常活動中致使他人身體傷害或者財物損毀，根據法律應當由被保險人承擔的經濟賠償責任。（四）機動車第三者責任保險（五）職業責任保險。職業責任保險（occupationalliabilityinsurance）承保醫生、律師、會計師及其他專業技術人員的職業風險責任。（六）個人超額責任保險。個人超額責任保險（personalexcessliabilityinsurance）承保13/16超出其個人正常責任之外的責任，或超出某一規定自留風險額之外的部分，并且該自留風險雖未經基本保單承保但也不屬于超額保單的除外責任。.闡述現代保險的功能。保險功能是指保險制度可以發揮的作用和功效，它是由保險的特性決定的，是保險本質的客觀反映。一般認為，現代保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三大功能。（一）經濟補償功能。（1）分散風險。從本質來說，保險是一種分散風險、分攤損失的機制。（2）賠償與給付。根據保險合同，投保人有義務按合同約定繳納保費，保險人有義務在特定風險損害發生時，按照保險合同的約定給予賠付，從而使得保險具備了經濟補償功能。（二）資金融通功能。保險的資金融通功能主要體現在：一方面，通過承保業務獲取并分流部分社會儲蓄。另一方面，又通過投資將積累的保險資金運用出去，滿足未來的支付需要。（三）社會管理功能。（1）社會風險管理。保險公司不僅有識別、衡量和分析風險的專業知識，可以在國家應對公共突發事件應急處理機制中發揮作用，而且保險業積累了大量風險損失資料，可以為全社會的風險管理提供有力的數據支持。同時，保險公司能夠積極配合有關部門做好防災防損并通過采取差別費率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動的做好各項防損減損工作，實現對風險的控制和管理。（2）社會關系管理。通過發展各種責任保險，保險可以有效調節雇主與雇員的關系、病人與醫院醫生的關系、學生與學校的關系等。通過介入災害處理的全過程，參與社會關系管理之中,保險可以改變社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造有利條件，減少社會的摩擦，起到社會潤滑劑的作用，提高社會的運行效率。（3）社會信用管理。保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾,在培養和增強社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現全社會信用資源的共享。（4）社會保障管理。商業保險是社會保障體系重要組成部分,在完善社會保障體系方面發揮著重要作用。商業保險可為城鎮職工、個體工商戶、農民以及機關事業單位等沒有參與社會基本保險制度的勞動者提供保險保障,有利于擴大社會保障的覆蓋面。同時商業保險具有產14/16品靈活多樣、選擇范