經典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網絡整理，如有侵權，請聯系刪除，謝謝！國家開放大學電大專科《商業銀行經營管理》簡答題論述題題庫及答案（試卷號：2047）國家開放大學電大專科《商業銀行經營管理》簡答題論述題題庫及答案（試卷號：2047）一、簡答題1.商業銀行組織機構的設置原則是什么？答：(1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設置的各職能部門要與銀行經營活動的需要相適應，避免機構繁雜、層次重疊；銀行職員的配備應與承擔的任務相適應，要因事設人，不要因人設事。所謂合理，是要本著實際需要的原則，該設的一定要設，該撤的一定要撤。(2)分工協調原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協調與配合。這樣才能充分發揮各部門的綜合功能，從而取得經營管理的整體效應。(3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級管理人員直接領導和管理的下級單位或人員的數量界限。管理層次是指銀行內部行政及業務指揮系統的梯級。管理幅度大，管理層次就少；管理層次多，管理幅度就小，因此商業銀行機構設置時要尋找二者的最佳結合點。(4)效率效益原則。商業銀行組織機構的設立，應該保證銀行以最少的勞動投入實現其經營目標。2.商業銀行負債業務的作用是什么？答：(1)負債業務為商業銀行提供了重要的資金來。(2)一定規模的負債是商業銀行生存的基礎。(3)負債業務的規模和結構制約著商業銀行資產業務的規模和結構，從而限制了商業銀行的盈利水平并影響其風險結構。(4)負債業務為商業銀行的流動性管理提供了資產業務以外的基本操作手段。第1頁共11頁(5)負債業務的開展有利于銀行與客戶建立穩定的業務聯系，為銀行提供更多的信息來。3.商業銀行在市場營銷時，如何對市場進行細分？答：(1)地理市場細分，是指根據地理單位來細分市場。銀行可能根據在不同的地區銷售不同的產品，開發出有地方特色的銀行產品。(2)人口統計細分，是指以人口的特征劃分市場，如年齡、性別、職業以及生命周期所處的階段。(3)消費心理細分，是指按照人們的生活方式、社會階層或性格特征等來劃分市場。(4)市場容量細分，是指營銷者將其產品用戶劃分為大中小三類客戶，對待不同規模的客戶，銀行組織不同的銷售隊伍進行不同的銷售促進。(5)利益細分，是指按照不同群體尋求與產品有關利益的不同來劃分市場。4.商業銀行資產的類型有哪些？如何認識資產的功能？答：(1)商業銀行的資產主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等。（2分）(2)對商業銀行而言，資產的功能主要有：①銀行的資產是商業銀行獲得收入的主要來。（2分）②資產的規模是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志。（2分）③資產質量是銀行前景的重要預測指標。（2分）④資產管理不善是導致銀行倒閉、破產的重要原因之一。（2分）5．網上銀行的特征是什么？答：(1)網上銀行是虛擬化的金融服務機構。（2分）第2頁共11頁(2)網上銀行突破時空限制，實現3A服務，即向其客戶提供在任何時間、任何地點、任何方式的服務。（2分）(3)從盈利能力比較看，網上銀行不需要建立分支機構的巨大開支，電子化的交易不僅速度快而且成本低，日常維護的成本明顯低于傳統商業銀行。（2分）(4)從競爭性看，網上銀行推出后，整個金融業服務的競爭空前激烈。（2分）(5)網上銀行的經營理念強調服務以人為本，充分利用信息為客戶提供多元服務，從根本上為傳統銀行服務創造出新的競爭優勢。（2分）6.如何對商業銀行進行流動性風險管理？答：(1)保證資產的流動性是通過準備金的形式實現的。（2分）①一級準備，又稱一線儲備或現金準備，包括商業銀行庫存現金、在中央銀行存款以及同業存款等。（2分）②二級儲備，又稱二線準備金，主要包括短期國債、商業票據、銀行承兌票據及同業短期拆借等；這些資產的特點是能夠迅速的在市場上出售進行貼現，或者能夠立即收回，因而流動性很強。（2分）(2)保持負債的流動性，則是通過創造主動負債的方法進行的。（2分）如從同業拆入資金、向中央銀行借款、發行大額可轉讓存單、從國際金融市場借人資金等。（2分）7.第3頁共11頁網上銀行的特點有哪些？答：網上銀行是虛擬化的金融服務機構；突破時空限制，實現“3A”服務，即向其客戶提供在任何時間、任何地方、任何方式的服務；在開展業務、結算、日常維護上運營成本的降低凸顯出一定的盈利優勢；使得整個金融業服務的競爭空前激烈；經營理念強調以人為本，充分利用信息為客戶提供多元化服務。8.簡述表外業務的分類。答：貸款承諾、擔保、金融衍生工具、投資銀行業務。9.簡述銀行產品的定價方法有哪些？答：成本加成定價、認知價值法、關系定價法、撇脂定價法、滲透定價法。10．簡述國際上解決商業銀行不良貸款的主要方法。答：(1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優化資產。(2)分離不良資產，交由專門機構處理。(3)培育資產重組的中介機構和中介專家。(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產打折出售或部分證券化，收縮不良資產規模。(5)債權全部或部分轉股權。(6)直接的資本注入。(7)破產清算。(8)利用信貸資產衍生產品，降低風險。11．影響銀行存款變動的因素主要有哪幾種？答：影響銀行存款的主要因素可分為內部和外部兩大類：(1)影響銀行存款的外部因素：①經濟發展水平和經濟周期。②銀行同業的競爭。③中央銀行的貨幣政策。④金融法規。第4頁共11頁⑤人們的儲蓄習慣和收入、支出預期。(2)影響銀行存款的內部因素：①存款計劃與實施。②存款利率。③銀行服務。④銀行的實力和信譽。⑤銀行的社會聯系。12．商業銀行資產負債綜合管理理論的核心思想是什么？答：(1)償還期對稱原理，即銀行資產與負債的償還期應在一定的程度上保持對稱關系。償還期極短的負債應和流動性極強的資產搭配，償還期較長的負債應和流動性較差的資產相搭配，以此安排資產的運用，避免流動性風險，保證銀行的正常盈利。(2)目標替代原理，即認為銀行經營三性原則中存在一種共同的東西——效用，它們的效用之和就是銀行的總效用。因此，可以對盈利性、流動性、安全性這三個目標進行比較和相加，也可以使它們互相替代。(3)分散化原理，即銀行資產要在種類和客戶兩個方面分散，避免信用風險，減少壞賬損失。(4)結構對稱原理，即動態的資產結構和負債結構的相互對稱與統一平衡，長期負債用于長期資產，短期負債一般用于短期資產，其中的長期穩定部分也可用于長期資產。13．國際上解決商業銀行不良貸款的主要方法有哪些？答：(1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優化資產。(2)分離不良資產，交由專門機構處理。(3)培育資產重組的中介機構和中介專家。(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產打折出售或部分證券化，收縮不良資產規模。(5)債權全部或部分轉股權。(6)直接的資本注入。(7)破產清算。第5頁共11頁(8)利用信貸資產衍生產品，降低風險。14.財務顧問業務的產生條件和主要類型是什么？答：(1)財務顧問業務產生的社會條件：①單位、個人資金積累到相當規模。②投資渠道多樣化，投資風險加大。③銀行理財能力提高和銀行競爭的加劇。(2)根據銀行財務顧問業務的性質可以分為如下幾類：①企業信用等級評定。②固定資產投資項目評估。③資產評估。④債券評級。⑤投資咨詢業務。⑥綜合咨詢。企業經營管理咨詢、經濟發展戰略咨詢。15．商業銀行的功能有哪些？答：（1）信用中介功能；（2）支付中介功能；（3）信用創造功能；（4）金融服務功能。16．簡述資本金的管理原則。答：（1）資本金數量必須充足；（2）資本金的結構要合理；（3）資本金的來要有保障。17．簡述《中華人民共和國商業銀行法》所規定的法律責任類型。答：（1）民事法律責任；（2）刑事法律責任和行政法律責任。18．商業銀行資產負債比例管理對銀行的主要影響有哪些？答：(1)資產負債比例管理防止了銀行無限制的擴張自己的資產和負債。第6頁共11頁(2)它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規模的做法，使商業銀行在尋找資金來上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。(3)在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來與資金運用掛鉤，減少商業銀行過分運用負債管理方法、通過市場借入短期資金來長期使用的風險，有利于銀行保持穩健經營。(4)保證銀行的流動性處在一個合理的水平。(5)增強了銀行以創造利潤為中心的意識，改變了過去銀行重發展資產規模，較少的考慮這樣做是否增加盈利的局面。(6)資產負債比例管理增強銀行的資本金意識。二、論述題1.試述商業銀行的資本充足率及其計算方式，以及制定和實施資本充足率的意義。答：(1)資本充足率是衡量商業銀行資本是否充足的重要指標，一般以商業銀行的資本凈額與加權風險資產總額之比來衡量。（3分）(2)商業銀行在計算資本充足率時，以商業銀行法人為單位，將其全部境內外分支機構（不包括未參與并表的附屬機構或者子銀行）合并報表填報，其中外幣折合成人民幣計算。主要有兩種資本充足率：①資本充足率的計算：資本充足率=（核心資本十附屬資本一扣減項）／加權風險資產總額×100，商業銀行的資本充足率不能低于8。（3分）②核心資本充足率的計算：當附屬資本大于扣減項的50時，核心資本充足率=（核心資本一扣減項的50）／加權風險資產總額×100；當附屬資本小于扣減項的50時，核心資本充足率=資本充足率。（4分）(3)制定和實施資本充足率的意義如下：第7頁共11頁①資本充足率的高低代表著商業銀行應付金融風險能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經營活動的正常運行，而且可以應付偶發性的資金短缺，從而維護存款人的正當利益和公眾對銀行的信心。（2分）②一家好的銀行不僅要謀求自身的發展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規模的資本金只能經營一定規模的業務量。（2分）③我國的商業銀行承擔著大量與國際貿易、國際資本流動有關的業務活動，與國際上的金融機構往來頻繁。資本充足率對一家銀行的國際活動、國際地位有很大影響，國際評級機構也把資本充足率作為銀行評級的重要尺度，從而會在很大程度上影響一家銀行的國際金融活動能力。（2分）④隨著商業銀行數量的增加，金融監管機構需要使用統一的監管尺度，這既有利于公平競爭，又有利于加強監管。如果沒有統一的尺度，則易于出現監管力度的任意性和一對一討價還價的狀況。（2分）⑤資本充足率是衡量商業銀行經營穩健和潛在風險的重要指標，資本充足率的高低反映了商業銀行抵御風險的能力，決定了商業銀行的最終清償能力，也是一家銀行實力的反映。（2分）2．試述商業銀行的利率敏感性分析^p及缺口管理戰略的主要內容。答：(1)利率敏感性分析^p反映利息收支的變化，從而分析^p基礎上采取相應的缺口管理。（4分）通過資產與負債的利率、數量和組合的變化來它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此第8頁共11頁(2)利率敏感性缺口管理是商業銀行進行資產負債綜合管理時主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一個計劃期內商業銀行利率敏感性資產(ISA)與利率敏感性負債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP-ISA-ISL。（4分）GAP>O，稱為正缺口，意味著利率浮動資產中有一部分來自固定利率負債；GAP<O，稱為負缺口，意味著部分固定利率資產來自浮動利率負債；GAP=O，稱為零缺口，意味著浮動利率的資產等于浮動利率的負債。（6分）(3)商業銀行通過對利率的預測，可以采用不同的缺口戰略，從而實現利潤最大化。如果預測利率上升，可以采用正缺口戰略；如果預測利率下降，可以采取負缺口戰略；如果預測利率不變，可以采用零缺口戰略。（6分）3.如何看待我國商業銀行不良貸款的成因和解決途徑。答：我國銀行貸款不良貸款產生的原因(10分)有：(1)社會融資結果的影響；(2)宏觀經濟體制的影響；(3)政策性貸款的影響；(4)社會信用環境的影響；(5)銀行內部自身問題的影響。處理不良貸款的方法：（10分）(1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優化資產；(2)分離不良資產，交由專門機構處理；(3)培育資產重組的中介結構和中介專家；(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產打折出售或部分證券化，收縮不良資產規模；(5)債券全部或部分轉股權；(6)直接的資本注入；第9頁共11頁(7)破產清算；(8)利用信貸資產衍生產品，降低風險。4.試述商業銀行資本金的構成要素與含義，以及商業銀行對資本金管理的需遵循的原則。答：(1)商業銀行的資本金由核心資本和附屬資本構成。（8分，答對每個要點得2分，對每個要點的含義進行適當解釋可得2分。）①核心資本，又稱為一級資本。核心資本包括永久性股本金和公開儲備，在會計賬戶上反映為實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。核心資本是最高形式的資本，是持久性的所有者權益。（4分）②附屬資本，又稱為二級資本。附屬資本包括為公開儲備、資產重估儲備、一般儲備金或者一般呆賬準備金、混合型債務（債務或者股票）資本工具和長期次級債務，在商業銀行的會計賬戶上主要反映為各項準備金和發行五年期以上的長期金融債券。各項準備金包括貸款呆賬準備金、壞賬準備金和投資風險準備金三項。（4分