2022年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力押題練習試題B卷含答案單選題（共100題）1、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。A.甲與乙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與丙之間買賣合同無效D.乙得請求丙交付該字畫【答案】B2、商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D3、下列關于法觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。A.價格穩定，指零通貨膨脹率B.充分就業，指百分百就業C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長【答案】D4、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C5、在商業銀行的公司治理中，（）對高管層實施監督。A.股東大會B.董事會C.監事會D.銀監會【答案】B6、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。A.銀監會B.商業銀行C.中國銀行業協會D.中國反洗錢監測分析中心【答案】D7、()是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。A.對公理財業務B.個人理財業務C.理財顧問服務D.綜合理財服務【答案】A8、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為【答案】B9、（）是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務的行為，并且應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。A.票據權利的行使B.票據權利的取得C.票據權利的保全D.票據權利的消滅【答案】A10、銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括（）。A.了解該企業所處行業情況B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了解客戶所在區域的信用環境D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況【答案】D11、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。A.二年；一年B.一年；六個月C.六個月；三個月D.三個月；一個月【答案】C12、下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是（）。A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證【答案】C13、在商業銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，屬于（）。A.風險控制B.風險計量C.風險監測D.風險識別【答案】A14、下列關于權利質押的表述，正確的是()。A.應收賬款出質后，不得轉讓B.票據的出質屬于權利質押C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同【答案】B15、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行問債券市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.監督管理黃金市場D.經理國庫【答案】B16、根據《中華人民共和國物權法》的規定，下列不可以作為抵押財產的是（）。A.生產設備B.建筑物和其他土地附著物C.宅基地、自留地D.交通運輸工具【答案】C17、備用信用證實質上是()。A.擔保業務B.代理業務C.理財業務D.托管業務【答案】A18、影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素是()。A.負債規模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B19、（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B20、（）是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A.接管B.破產C.重組D.撤銷【答案】A21、個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C22、按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務D.留存利潤【答案】C23、關于商業銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】C24、（）是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。A.浮動理財產品B.固收理財產品C.公募理財產品D.私募理財產品【答案】C25、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段【答案】C26、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C27、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本【答案】C28、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D29、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A30、根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）A.一般保證，連帶責任保證B.特殊保證，無責任保證C.特殊保證，連帶責任保證D.一般保證，無責任保證【答案】A31、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D32、王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C33、錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60【答案】C34、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A35、代理活動涉及（）主體。A.四方B.三方C.兩方D.單方【答案】B36、在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩定融資比率C.流動性覆蓋率D.流動性缺口比率【答案】C37、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B38、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數。D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A39、在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁【答案】D40、()不屬于商業銀行代銷開放式基金的渠道。A.網點柜臺B.委托三方代銷C.電話銀行D.網上銀行【答案】B41、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B42、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A43、由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C44、（）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】B45、商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。A.合規管理部門B.合規總監C.董事會D.高級管理層【答案】C46、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C47、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D48、目前公布的上海銀行間同業拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）A.1個月B.6個月C.12個月D.3個月【答案】C49、以下選項中，關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調協議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節D.對于保證擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同【答案】D50、（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C51、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B52、下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。A.收受貴金屬B.收受現金C.收受金額較小的紀念品D.收受消費卡【答案】C53、某商業銀行機構某年度的營業總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數為489億股，則該商業銀行的每股收益約為（）。A.1.6元／股B.0.9元／股C.1.2元／股D.0.48元／股【答案】D54、兼具債券和期權特性的金融工具是()A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.證券投資基金【答案】C55、下列選項不屬于我國支付結算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B56、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現金B.狹義貨幣C.準貨幣D.廣義貨幣【答案】B57、當出現()情況時，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.銀行業金融機構未經批準變更、終止B.銀行業金融機構未經批準設立分支機構C.銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員【答案】D58、職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。A.本單位的財物B.其他機構他人的財物C.公共財物D.以上都對【答案】A59、下列選項中，()不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。A.客戶所在區域的信用環境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業情況【答案】B60、中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過()處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統【答案】A61、2012年6月初，人民銀行、銀監會、財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A.資產證券化正式進入中國大陸B.資產證券化規模進一步擴大C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D.資產證券化向深度發展【答案】C62、銀行業從業人員處理客戶投訴時，（)。A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】A63、逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金【答案】D64、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償’C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A65、下列屬于《中華人民共和國票據法》規定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C66、（）是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A.接管B.破產C.重組D.撤銷【答案】A67、根據金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C68、國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理政策性銀行業務B.代理證券業務C.代理中央銀行業務D.代理商業銀行業務【答案】A69、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B70、根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C71、某互聯網金融機構未經批準私自在自己的機構名稱中使用“銀行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款【答案】D72、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.所有者權益變動表【答案】A73、影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B74、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點是分B.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結息【答案】D75、根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A76、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D77、金融公司與商業銀行的主要區別是()。A.金融公司不提供存款業務B.金融公司不提供商業貸款C.金融公司的規模比商業銀行小D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】A78、下列有關票據行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C79、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B80、在第三版巴塞爾協議中．新引入的用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。A.核心負債比例B.流動性缺口比率C.凈穩定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】D81、某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享【答案】C82、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯席會議D.股東大會【答案】A83、()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A.遠期外匯交易?B.即期外匯交易?C.貨幣互換?D.利率互換【答案】D84、由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B85、（）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B86、經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。A.繁榮?B.衰退?C.蕭條?D.復蘇【答案】C87、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D88、資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行（）管理。A.消極的B.積極的C.被動的D.自主的【答案】B89、根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經營業務C.非自用房地產投資D.信托投資【答案】A90、銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風險管理狀況B.企業文化活動C.財務會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B91、下列可以作為保證人的是()。A.企業法人B.企業法人的分支機構C.醫院D.國家機關【答案】A92、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D93、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的（）不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。A.市場B.需求C.結構D.預期【答案】B94、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優先受償B.乙優先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C95、財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發行的2000億元債券將以發債地方政府名稱發行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。A.該債券屬于貨幣市場工具B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場工具D.該債券風險比企業債券要高【答案】C96、王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B97、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C98、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面【答案】C99、銀監會監管的職責不包括()。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監督管理有關的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則【答案】B100、撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起______內行使，自債務人的行為發生之日起______內沒有行使的，撤銷權消滅。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C多選題（共50題）1、下列屬于貨幣職能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.價值尺度E.貯藏手段【答案】BCD2、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()A.單位銀行卡備用金B.基本建設資金C.信托基金D.住房基金E.社會保障基金【答案】ABCD3、下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?A.用于指定項目建設或企業經營周轉B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利C.授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】B4、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.場內交易市場和場外交易市場E.現貨市場和期貨市場【答案】BC5、監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。A.銀行市場運行狀況的信息收集B.市場體系的構建C.市場規則的制定D.對市場違規行為的處罰E.對銀行機構的督促【答案】BCD6、下列屬于破產程序的有（）。A.重整程序B.破產宣告C.破產和解D.破產清算E.破產受理【答案】BD7、對公司型基金而言，其主要收入來源包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C8、下列選項中，屬于個人存款的有（）。A.定活兩便存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款【答案】ABCD9、商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。A.及時性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】BCD10、企業網上銀行業務能為企業客戶提供（）等銀行業務。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結算D.集團理財E.代發工資【答案】ABCD11、下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”【答案】BC12、以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者【答案】ABC13、目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.空頭支票E.劃線支票【答案】ABC14、關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準【答案】BD15、有助于提升商業銀行資本充足率的方法包括（）。A.提高貸款投放規模B.發行普通股股票C.提高留存利潤D.發行資本債券E.發行普通金融債券【答案】BC16、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質【答案】ABCD17、市場約束參與方主要包括（）。A.其他銀行B.存款人C.評級機構D.債權人E.股東【答案】ABCD18、信用證按開證行保證性質的不同可分為()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業信用證D.光票信用證E.遠期信用證【答案】AB19、金融市場在一國經濟中發揮看重要作用，其主要功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節功能D.優化資源配置功能E.交易及定價功能【答案】ABCD20、當出現下列哪些情形時，信托終止。（）A.信托文件規定的終止事由發生B.信托的存續違反信托目的C.信托目的已經實現或者不能實現D.信托當事人協商同意E.信托被撤銷、信托被解除【答案】ABCD21、根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以()。A.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督B.直接審批銀行金融機構的設立C.對金融機構執行有關外匯管理規定的行為進行檢查監督D.建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督E.直接對銀行業金融機構的所有業務進行檢查監督【答案】ACD22、商業銀行貸款業務的基本業務流程包括()。A.貸后管理B.貸款審批C.貸款申請D.貸款調查E.貸款發放【答案】ABCD23、下列屬于公司董事會職責的有（）。A.執行股東大會決議，負責公司日常經營決策B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】ACD24、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC25、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構B.使用空殼公司C.偽造商業票據D.通過證券和保險業洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產【答案】ABCD26、商業銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。A.業務團隊是風險管理的“第一道防線”B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”E.風險預警系統是風險管理的“第三道防線”【答案】ACD27、一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。A.經濟增長B.物價穩定C.充分就業D.國際收支平衡E.社會安定和諧【答案】ABCD28、市場環境分析的SWOT方法包括（）。A.優勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD29、根據《民法典》，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理【答案】ACD30、《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.股份有限公司D.有限責任公司E.資合公司【答案】CD31、常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB32、行政處罰的種類有()。A.警告B.罰款C.行政拘留D.拘役E.降級【答案】ABC33、下列屬于內幕信息的有（）。A.涉及公司的重大訴訟B.公司經營范圍發生重大變化C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件E.公司分配股利或者增資的計劃【答案】ABD34、商業銀行內部控制的目標包括（）。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行的市場規模和凈利潤持續增長D.保證商業銀行風險管理的有效性E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD35、貨幣政策的目標包括()。A.操作目標B.特定目標C.中介目標D.階段目標E.最終目標【答案】AC36、根據第二版巴塞爾資本協議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風險種類包括（）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ACD37、銀行業從業人員的下列行為中，違反“信息保密”規定的有（）。A.把客戶的個人信息透露