2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共70題）1、某規劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規劃部門應是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B2、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業金融機構實行并表監督管理B.發行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執行貨幣政策【答案】A3、行政強制設施的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執行的設定B.行政強制監管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監管的設定D.行政強制執行的設定，行政強制監管的設定【答案】A4、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B5、《巴塞爾資本協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。A.二B.三C.四D.五【答案】C6、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節.自由浮動的匯率制度B.美元進行調節.可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節.可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節.有管理的浮動匯率制度【答案】D7、下列關于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統性金融風險【答案】A8、（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A.資產規劃B.資本規劃C.戰略規劃D.發展規劃【答案】B9、目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業債券D.金融債券【答案】B10、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經常項目C.儲備與相關項目D.凈差額與遺漏【答案】B11、（）是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業協會B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協會D.中國證券業監督管理委員會【答案】A12、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B13、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D14、關于國家風險，說法正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B15、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】D16、監事會是商業銀行的內部（），對股東大會負責。A.執行機構B.決策機構C.監督機構D.管理機構【答案】C17、合同撤銷權的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權人的債務為限C.以債務人能夠償還的債務為限D.以債務人的所有債務為限【答案】B18、下列關于德國的銀行監管體制的說法，不正確的是（）。A.1961年，聯邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯邦銀行監督局B.銀監局直接隸屬于德國國會C.德國銀行業可以同時經營證券和保險D.銀監局實際上是一個綜合金融監管當局【答案】B19、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業拆借市場資金融通的期限較短C.同業拆借的潛在信用風險不高D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C20、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D21、下列有關債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證C.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構作為債務人發行的借債憑證【答案】A22、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B23、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B24、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。A.監管規避B.協助執行C.內幕交易D.反洗錢【答案】B25、銀監會的英文縮寫是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B26、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B27、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D28、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D29、（）是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長【答案】B30、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B31、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C32、根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行【答案】C33、強制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候審C.監視居住D.拘留【答案】A34、銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則【答案】C35、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為()。A.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪【答案】A36、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D37、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內容均由法律規定【答案】C38、（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監管機構C.中介機構D.政府部門【答案】A39、以下做法不正確的是（）A.銀行在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記B.客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規定金額以上的現金匯款.現鈔兌換.票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B40、下列哪一項不屬于中間業務的特點?（）A.不運用或不直接運用銀行的自由資金B.承擔或直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.種類多，范圍廣【答案】B41、關于銀行的資金業務，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務【答案】D42、銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品【答案】C43、第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內控管理D.監督檢查【答案】C44、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D45、《民法典》規定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B46、下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。A.向主管部門領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優惠券【答案】D47、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A.負債業務；資產業務B.資產業務；負債業務C.中間業務；負債業務D.表外業務；中間業務【答案】A48、關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人.被保險人可以為受益人【答案】C49、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。A.債權人B.債務人C.抵押人D.第三方【答案】C50、根據《刑法》的規定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款【答案】B51、以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是()。A.教育儲蓄存款業務B.整存零取業務C.單位協定存款業務D.個人通知存款業務【答案】C52、在商業銀行的公司治理中，（）對高管層實施監督。A.股東大會B.董事會C.監事會D.銀監會【答案】B53、存款是銀行對存款人的()。A.資產B.負債C.信用D.管理【答案】B54、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C55、存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對公存款D.儲蓄存款【答案】C56、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員【答案】A57、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內市場C.一級市場D.資本市場【答案】B58、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C59、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A60、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A61、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B62、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B63、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業票據C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B64、甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A.甲公司應當付款B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C.甲公司有權拒絕付款D.甲公司應當承擔補充責任【答案】A65、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性，且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現政策D.再借款政策【答案】A66、下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C67、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.實收資本、混合資本債券、少數股權D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金【答案】D68、根據《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議B.有權申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議D.有權申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權利的法人或者其他組織可以申請行政復議【答案】C69、國內生產總值是（）。A.在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所生產的，以市場價格表示的產品和勞務總值B.反映一定時期經濟發展水平的靜態指標C.一個國家或地區所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果D.一國或地區經濟產出和居民支出的增長值【答案】C70、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C多選題（共20題）1、下列關于信用評級，說法正確的有（）。A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統計模型方法兩種方法B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區間組成C.目前，國內大型銀行主標尺級別的數量都在20個以上D.對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別E.債務人違約概率區間和每個級別客戶的可能數量屬于此消彼長的關系【答案】B2、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件E.偽造信用卡【答案】BCD3、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品？（）A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品【答案】BCD4、下面有關托收業務的描述正確的有()。A.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收E.根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC5、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標包括（）。A.促進銀行業的合法、穩健運行B.提高銀行業競爭能力C.確保物價穩定D.維護公眾對銀行業的信心E.保護銀行業公平競爭【答案】ABD6、行政復議當事人的權利有（）A.陳述權B.閱卷權C.撤回權D.救濟權E.監督權【答案】ABCD7、可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.村鎮銀行E.汽車金融公司【答案】ABC8、下列哪些票據一定是由銀行簽發的?()A.銀行匯票B.商業匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票【答案】AC9、常見的洗錢方式包括()。A.通過證券和保險業洗錢B.偽造商業票據C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產D.借用金融機構E.走私【答案】ABCD10、公司終止的情形有（）。A.因公司被依法撤銷而解散B.公司章程規定的營業期限屆滿解散C.股東會議解散D.公司破產E.因被吊銷營業執照而解散【答案】ABCD11、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現貨市場E.資本市場【答案】A12、關于銀行負債業務的說法，不正確有（）。A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成