2021-2022年中級銀行從業資格之中級個人理財真題精選附答案單選題（共70題）1、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】C2、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A3、下列不屬于財富傳承需求產生原因的是（）。A.個人財富逐步積累B.財富分配范圍廣、形式多C.遺產分配糾紛頻發D.資本市場波動劇烈【答案】D4、在進行子女教育規劃時，下列選項中一般不將其計算在規劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D5、投資規劃是綜合理財規劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規劃方案主要環節的是（）。A.資產配置B.設定預期報酬率C.跟蹤建議D.產品配置【答案】C6、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財產品B.股票類理財產品C.債券型理財產品D.新股申購型理財產品【答案】A7、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產贈與合同【答案】D8、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產、經營所得【答案】C9、（）是指企業資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。A.資產運營能力B.償債能力分析C.資本運營能力D.資產周轉能力【答案】A10、理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A11、隨看高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D12、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】C13、一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創新階段【答案】B14、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A15、干燥的氣候是森林大火的()。A.風險程度B.風險因素C.風險事故D.損失【答案】B16、基金由（）及其投研團隊管理，客戶只要根據不同類型基金的收益與風險特征選擇適合自己的產品，不需要關注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。A.基金托管人B.基金經紀人C.基金經理D.基金管理機構【答案】C17、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。A.最可能發生的B.最常見C.不發生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D18、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是（）。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C19、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D20、隨著通脹預期增加，客戶找到理財經理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產品，小王應推薦該客戶購買（）。A.保額遞減定期壽險B.定額定期壽險C.定額不定期壽險D.保額遞增定期壽險【答案】D21、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】B22、關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。A.首付能低到二成B.受繳納人群及地區限制C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長可達到25年【答案】D23、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象【答案】A24、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經營所得B.股息收入C.財產租賃所得D.基金盈利【答案】A25、()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險【答案】A26、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A27、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B28、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A29、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D30、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D31、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D32、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產20％的產品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D33、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思【答案】A34、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D35、理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃是指稅收規劃中的（）A.避稅規劃B.轉嫁規劃C.節稅規劃D.風險規劃【答案】B36、（）是指如果沒有意外事件發生時根據已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A37、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B38、投資規劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現其投資目標的過程。A.投資目標B.資產配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B39、對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯誼活動D.通常理財規劃服務的內容還包括節日.生日問候【答案】C40、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計【答案】B41、綜合理財規劃服務的第一步是（）。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.明確服務對象的背景信息和初步需求D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C42、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A43、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業建立企業年金B.企業年金基金投資運營收益并入企業資產C.建立企業年金，企業應當與職工一方通過集體協商確定，并制定企業年金方案D.王先生若調動工作，新單位也有企業年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產轉移至新的賬戶【答案】B44、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C45、()是整個理財規劃中最實質性的一個環節。A.理財目標的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執行D.理財方案的回訪【答案】C46、（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理的效果【答案】D47、根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C48、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當市場利率為8％時，該債券的發行價格應為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C49、下列理財業務從業人員的行為沒有違背從業人員限制性條款的是（）。A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”C.從業人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品【答案】D50、企業年金中企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D51、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】C52、關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。A.首付能低到二成B.受繳納人群及地區限制C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長可達到25年【答案】D53、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經營破產風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B54、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務所B.投資顧問資詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D55、每期中小企業私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C56、《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業[2011]300號）中第四條對于建筑業，營業收入________萬元及以上，且資產總額________萬元及以上的為中型企業。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C57、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業銀行B.中央銀行與顧客C.商業銀行與商業銀行D.商業銀行與中央銀行【答案】C58、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產D.客戶忠誠度【答案】D59、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規定【答案】D60、人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人【答案】B61、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C62、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A63、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財產狀況C.生命周期D.理財能力【答案】C64、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】C65、下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產的利息D.所掛鉤標的資產的表現【答案】D66、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C67、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C68、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】B69、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A.財務型非保險轉移風險B.財務型保險轉移風險C.自留風險D.轉移風險【答案】B70、下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產【答案】B多選題（共20題）1、根據勞務分包合同價款結算、支付的要求，應按月對勞務費進行簽認，填寫（）。A.勞務費結算支付情況月報表B.勞務費結算支付情況季度報表C.工程項目勞務費結算支付情況月報表D.工程項目勞務費結算支付情況季度報表E.勞務費結算支付情況匯總表【答案】AC2、下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產品是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品B.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定D.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險E.其目標客戶為風險承受能力較低的投資者【答案】ABC3、中小企業資金難題可以采用“開源節流”的手段，“節流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現金管理E.政府借貸【答案】BD4、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務優先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會C.充分認識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發泄不滿情緒【答案】BC5、根據《勞動合同法》的規定，勞動合同的變更應當滿足以下條件：（）。A.用人單位與勞動者的協商一致B.采取書面形式C.勞動者同意D.法律法規要求E.用人單位同意【答案】AB6、下列關于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小E.一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小【答案】ACD7、在我國，遺產范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產資料，這里的生產資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC8、下列家庭財產中，屬于可保財產的是（）。A.室內家庭財產B.自有居住房屋C.古玩D.貨幣E.金銀【答案】AB9、我國勞動合同管理體制包括（）。A.行政管理B.社會管理C.委托管理D.用人單位內部管理E.司法管理【答案】ABD10、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合【答案】AB11、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB12、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.債券型基金B.存款C.保本型理財產品D.房地產投資E.股票型基金【答案】ABC13、保險合同的有償性主要體現在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經達成協議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務只有在約定的事故發生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB14、夫妻在婚姻關系存續期間所得財產，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.繼承或贈與所得的財產E.因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用【答案】ABCD15、理財師在進行保險業務銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業績【答案】ABCD16、稅務籌劃是對中小企業經營和理財活動進行規劃，減少稅務支出。其中企業經營中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷的方式C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準D.適度負債經營E.盡量增加成本費用扣除項目【答案】ABC17、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。.A.公眾責任保險B.產品責任保險C.雇主責任保險D.職業責任保險E.寵物犬主責任保險【答案】ABCD18、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD19、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應根據審慎原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程D.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整E.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC20、下列各項中應按勞務報酬征收個人所得稅的是（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人發表小說所得D.個人業余授課所得E.個人提供咨詢服務所得【答案】ABD大題（共10題）一、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。二、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。三、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數額為（）萬元。【答案】首先要進行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。六、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態。確定退休目標需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養的個人興趣愛好、活動等。七、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元