大學生寒假銀行社會實踐報告優異范文_學生社會實踐總結大學生寒假銀行社會實踐報告優異范文寒假時期，我去山東省乳山市工商銀行實習，發現了一些引起思慮的問題。第一：銀行的呆、壞賬率過高，依據巴塞爾協議規定，資本充分率為8%，而在該行竟達到48%，經檢查，主要原由是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年累積下來的國有公司拖欠舊賬的固疾最近幾年來，在國企改革過程中，銀行遇到前幾年的影響，不敢放貸過多。壞賬率和壞賬率過高，使銀行不敢盲目發放無擔保信用貸款。信用錢幣創建系統在很大程度上遇到克制。我們都知道，銀行是經濟的核心，而核心被封閉，必定會克制保險、證券等經濟部門的發展，必定會對國企改革產生反作用，形成惡性循環。自然，有一些解決方法。第一，源泉上，最主要的是解決大、中、小型公司改革，改革的詳細舉措，需由當地各級政府就地取材，借鑒一些公司改革成功的經驗，也能夠邀請專業經濟學家、咨詢機構對公司進行從頭評估、觀察，找到解決門路和舉措，公司是解決的最重點一環，國有公司改革好了，下崗員工復崗問題自然解決，員工有錢了，花費自然旺盛起來，擴大內需自然簡單解決了，經濟增添率自然提升了，銀行的貸款自然能還上。二是民營公司貸款難落實，有住宅抵押貸款、買車抵押貸款的進行，住宅、買車貸款熱火朝天地進行，主假如因為有物權作保證，《經濟法》上說過當物權超出債權，在貸款人無能力償還貸款時，銀行有權對抵押物進行處理，使得銀行自然加大貸款力度，踴躍放貸，我國住宅、買車貸款快速增大會是很自然的事情，關于與房地產、汽車、鋼鐵、建材有關的家產發展，起到了踴躍的推進作用。但是，這其實不可以解決銀行高壞賬率和高操作風險的根本問題，因為畢竟貸款數目有限，規模小。此刻，在蘇南和浙江，民營公司貸款很受歡迎，當地銀行也在踴躍學習經驗，我以為這可能不行行：、江浙地域有優異的民營公司經營氛圍，中、小型國有公司極少，好多人愿意個人當老板，此外，個人信用度較高，銀行的信用貸款能夠實時還上，但其余地域能否具備這類氛圍，還很難說。在微觀經濟學的四個因素中，勞動、土地、資本和創業人材難以界定。換句話說，在決定貸款時，誰更有天分？只有公司發展到必定規模有向上擴充的趨向時，或許該公司家從前信用較高，銀行才有可能進行發放，可是，這類狀況怎樣進行界定的呢？能夠說困難重重，尋租行為時有發生，致使錢幣供應效率低下和不公正競爭。別的，私營公司被裁減率過高，可是江浙地域不一樣，前面已經說過，那個地方已經有很好的傳說，況且大型民營公司也許多。“溫州模式”和“蘇南模式”讓我很快想到了經濟學家。他們不單要進行一些定性剖析，還要設計一些適用的定量剖析。比方在上邊的例子中，成立一套切合中國實質的標準系統，包含對公司將來的評論和對公司家個人材能的評論，公司家名譽評估與一套近似于西方發達國家的評估參數相聯合而好多經濟學家只做大概上的議論，卻不去做更精、更細、更周祥的計算、檢查，我想這也是經濟學不如數學、物理在生活中適用的重要原由吧！寒假時期，我去山東省乳山市工商銀行實習，發現了一些引起思慮的問題。第一：銀行的呆、壞賬率過高，依據巴塞爾協議規定，資本充分率為8%，而在該行竟達到48%，經檢查，主要原由是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年累積下來的國有公司拖欠舊賬的固疾最近幾年來，在國企改革過程中，銀行遇到前幾年的影響，不敢放貸過多。壞賬率和壞賬率過高，使銀行不敢盲目發放無擔保信用貸款。信用錢幣創建系統在很大程度上遇到克制。我們都知道，銀行是經濟的核心，而核心被封閉，必定會克制保險、證券等經濟部門的發展，必定會對國企改革產生反作用，形成惡性循環。自然，有一些解決方法。第一，源泉上，最主要的是解決大、中、小型公司改革，改革的詳細舉措，需由當地各級政府就地取材，借鑒一些公司改革成功的經驗，也能夠邀請專業經濟學家、咨詢機構對公司進行從頭評估、觀察，找到解決門路和舉措，公司是解決的最重點一環，國有公司改革好了，下崗員工復崗問題自然解決，員工有錢了，花費自然旺盛起來，擴大內需自然簡單解決了，經濟增添率自然提升了，銀行的貸款自然能還上。二是民營公司貸款難落實。跟著住宅抵押貸款和購車抵押貸款的發展，住宅和購車貸款正熱火朝天地睜開，主假如因為產權的保障。經濟法例定，當產權超出債權，貸款人沒法償還貸款時，銀行有權處理抵押品，這使得銀行自然增添貸款，踴躍貸款，中國的住宅和汽車貸款將快速增添，對促使房地產、汽車、鋼鐵、建材等有關家產的發展起到了踴躍作用。可是，這不可以解決銀行呆壞賬率過高、經營風險較大的根本問題，因為畢竟放貸的數目有限，規模不大，此刻蘇南、浙江流行對民營公司貸款，各地銀行踴躍學習經驗，在我看來未必可行：、江浙地域民營公司經營氛圍優異。國有中小公司極少。很多人愿意成為個人老板。別的，他們的個人名譽很高，銀行的信用貸款能夠實時償還。但是，很難說其余地域能否有這類氛圍。、在微觀經濟四大體素中，勞動、土地、資本、公司家才能，公司家才能是很難界定的，也就是說，在決定某項貸款時，究竟誰更擁有才能呢?只有當公司發展到必定規模并有向上擴充的趨向，或許公司家過去有很高的名譽時，銀行才能開釋。但是，怎樣界定這類狀況？能夠說困難重重，尋租行為經常發生，造成錢幣供應使用效率很低，競爭不公正。況且，民營公司裁減率過高，可是江浙地域不一樣，前面已經說過，那個地方已經有很好的傳說，況且大型民營公司也許多。溫州模式和蘇南模式讓我很快想到了經濟學家。他們不單要進行一些定性剖析，還要設計一些適用的定量剖析。比方在上邊的例子中，成立一套切合中國實質的標準系統，包含對將來公司的評論和對公司家個人材能的評論，公司家名譽評估與一套近似于西方發達國家的評估參數相聯合而好多經濟學家只做大概上的議論，卻不去做更精、更細、更周祥的計算、檢查，我想這也是經濟學不如數學、物理在生活中適用的重要原由吧!寒假時期，我去**省**市工商銀行實習，發現了一些問題，引起了思慮。第一，銀行的壞賬率和壞賬率過高。依據巴塞爾協議，我行資本充分率為8%，但已達到48%。經檢查，主要原由是銀行貸款回收率很低，再加上前幾年累積的國有公司舊賬拖欠的惡疾寒假時期，我到**省**市工商銀前進行了實踐，發現了一些引入想一想這個問題。第一：銀行的呆、壞賬率過高，依據巴塞爾協議規定，資本充分率為8%，而在該行竟達到48%，經檢查，主要原由是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年累積下來的國有公司拖欠舊賬的固疾，近幾年來，國有公司改革過程中，銀行受前幾年的影響，不敢過多的放款，呆壞賬率過高，使得銀行不敢盲目貸出無抵押的信用貸款，信用錢幣創建系統在很大程度上被克制，大家都知道銀行是保險的核心，核心受阻，必定克制保險部門的發展，如保險、證券業等，也必定反作用于國有公司改革，并形成惡性循環，自然，解決方法是有的。第一，源泉上，最主要的是解決大、中、小型公司改革，改革的詳細舉措，需由當地各級政府就地取材，借鑒一些公司改革成功的經驗，也能夠邀請專業經濟學家、咨詢機構對公司進行從頭評估、觀察，找到解決門路和舉措，公司是解決的最重點一環，國有公司改革改革后，下崗員工重返工作崗位的問題自然會獲得解決。當工人有錢時，花費自然會繁華。擴大內需自然簡單解決,經濟增添率自然提升,銀行貸款自然還清。第二：私營公司貸款很難實行，跟著住宅抵押貸款、買車抵押貸款的進行，住宅、買車貸款熱火朝天地進行，主假如因為有物權作保證，《經濟法》上說過當物權超出債權，在貸款人無能力償還貸款時，銀行有權對抵押物進行處理，使得銀行自然加大貸款力度，踴躍放貸，我國住宅、買車貸款快速增大會是很自然的事情，關于與保險、汽車、鋼鐵、保險有關的家產發展，起到了踴躍的推進作用。可是，這不可以解決銀行呆壞賬率過高、經營風險較大的根本問題，因為畢竟放貸的數目有限，規模不大，此刻蘇南、浙江流行對民營公司貸款，各地銀行踴躍學習經驗，在我看來未必可行：、江浙地域民營公司經營氛圍優異。國有中小公司極少。很多人愿意成為個人老板。別的，他們的個人名譽很高，銀行的信用貸款能夠實時償還。但是，很難說其余地域能否有這類氛圍。、在微觀經濟四大體素中，勞動、土地、資本、公司家才能，公司家才能是很難界定的，也就是說，在決定某項貸款時，究竟誰更擁有才能呢？只有公司發展到必定規模有向上擴充的趨向時，或許在銀行刊行從前，這位公司家以前享有很高的名譽。但是，怎樣界定這類狀況？能夠說困難重重，尋租行為時有發生，致使錢幣供應效率低下和不公正競爭。別的，民營公司裁減率太高，但江蘇和浙江不一樣。如前所述，那個地方有好多好的傳說，更不用說更多的大型私營公司了。“溫州模式”和“蘇南模式”讓我很快想到了經濟學家。他們不單要進行一些定性剖析，還要設計一些適用的定量剖析。上例中，如成立一套切合中國現真相況的標準系統，包含對公司的將來的評估，公司家個人材能的評估，公司家書譽的評估聯合起來的評選的在套近似西方發達國家的評選參數，而好多經濟學家只做大概上的議論，卻不去做更精、更細、更周祥的計算、檢查，我想這也是經濟學不如數學、物理在生活中適用的重要原由吧。寒假時期，我去**省**市工商銀行實習，發現了一些問題，引起了思慮。第一，銀行的壞賬率和壞賬率過高。依據巴塞爾協議，我行資本充分率為8%，但已達到48%。經檢查，主要原由是銀行貸款回收率很低，再加上前幾年累積的國有公司舊賬拖欠的惡疾寒假時期，我到**省**市工商銀前進行了實踐，發現了一些引入思慮的問題。第一：依據巴塞爾協議，銀行的壞賬率過高定，資本充分率為8%，而在該行竟達到48%，經檢查，主要原由是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年累積下來的國有公司拖欠舊賬的固疾，近幾年來，國有公司改革過程中，銀行受前幾年的影響，不敢過多的放款，呆壞賬率過高，使得銀行不敢盲目貸出無抵押的信用貸款，信用錢幣創建系統在很大程度上被克制，大家都知道銀行是保險的核心，核心受阻，必定克制保險部門的發展，如保險、證券業等，也必定反作用于國有公司改革，并形成惡性循環，自然，解決方法是有的。第一，源泉上，最主要的是解決大、中、小型公司改革，改革的詳細舉措，需由當地各級政府就地取材，借鑒一些公司改革成功的經驗，也能夠邀請專業經濟學家、咨詢機構對公司進行從頭評估、觀察，找到解決門路和舉措，公司是解決的最重點一環，國有公司改革好了，下崗員工復崗問題自然解決，員工有錢了，花費自然旺盛起來，擴大內需自然簡單解決了，經濟增添率自然提升了，銀行的貸款自然能還上。二是民營公司貸款難落實。跟著住宅抵押貸款和購車抵押貸款的發展，住宅和購車貸款正熱火朝天地睜開，主假如因為產權的保障。經濟法例定，當產權超出債權，貸款人沒法償還貸款時，銀行有權處理抵押品，這使得銀行自然增添貸款，踴躍貸款，中國的住宅和汽車貸款將快速增添，對保險、汽車、鋼鐵、保險等有關家產的發展起到了踴躍的推進作用。但是，這其實不可以解決銀行高壞賬率和高操作風險的根本問題，因為畢竟貸款數目有限，規模小。此刻，在蘇南和浙江，民營公司貸款很受歡迎，當地銀行也在踴躍學習經驗，我以為這可能不行行：、江浙地域有優異的民營公司經營氛圍，中、小型國有公司極少，好多人愿意個人當老板，此外，個人信用度較高，銀行的信用貸款能夠實時還上，但其余地域能否具備這類氛圍，還很難說。在微觀經濟的四個因素中，勞動力、土地、資本、創業人材和公司家才能是很難界定的，也就是說，在決定某項貸款時，究竟誰更擁有才能呢?只有公司發展到必定規模有向上擴充的趨向時，或許該公司家從前信用較高，銀行才有可能進行發放，可是，這類狀況怎樣進行界定的呢?能夠說困難重重，尋租行為經常發生，造成貨幣供應使用效率很低，競爭不公正。況