word文檔可自由復(fù)制編輯“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題（一）一、填空題（20分，共10題，每題2分）1.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。2.貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營(yíng)）、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的（.統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。6.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（2010年2月12日）。7.流動(dòng)資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。8.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的（.實(shí)際需求）發(fā)放流動(dòng)資金貸款。9.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)）等用途的本外幣貸款。10.對(duì)通過(guò)（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯(cuò)誤的劃x）1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（√）2.固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（×）3.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)。（×）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（√）5．貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（√）6．借款人因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（√）7.對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（×）8．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）9.在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（×）10.貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（√）11.流動(dòng)資金貸款，借款人營(yíng)運(yùn)資金量的估算公式是：營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷(xiāo)售收入×（1－上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×（1＋預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（√）12.支付對(duì)象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款人受托支付。（×）13.流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（√）14.個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（√）15.個(gè)人貸款不能展期。（×）三、單項(xiàng)選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個(gè)正確選項(xiàng)）1.貸款人應(yīng)完善，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（）（A）分級(jí)審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批3.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件4.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時(shí)（C）貸款資金支付后5.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款6.項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（）（A）與項(xiàng)目資金相同比例（B）略低于項(xiàng)目資金比例（C）不低于項(xiàng)目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（）（A）銀監(jiān)會(huì)（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局8.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。（）（A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力（B）社會(huì)聲譽(yù)（C）償債能力9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率10.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（）（A）專(zhuān)有的項(xiàng)目收入賬戶(hù)（B）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)（C）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目支出賬戶(hù)11.流動(dòng)資金貸款不得用于。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù)12.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于來(lái)確定。（A）借款人提出的請(qǐng)求（B）借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。13.流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任（B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任14.個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取方式提出申請(qǐng)？(A)書(shū)面（B）口頭（C）書(shū)面或口頭15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中內(nèi)容是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實(shí)貸實(shí)付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付16.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入17.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬(wàn)元人民幣（B）五十萬(wàn)元人民幣（C）五百萬(wàn)元人民幣18.業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個(gè)人消費(fèi)貸款（C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款19.流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶(hù)（B）不經(jīng)過(guò)借款人賬戶(hù)（C）通過(guò)借款人賬戶(hù)20.流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。（A）破產(chǎn)重組（B）并購(gòu)重組（C）協(xié)商重組四、多項(xiàng)選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分）1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來(lái)源明確、合法（B）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（C）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定2.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（）（A）借款人（B）項(xiàng)目發(fā)起人（C）項(xiàng)目合作方3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶(hù)分析（B）憑證查驗(yàn)（C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查4.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（）（A）完工風(fēng)險(xiǎn)（B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）超支風(fēng)險(xiǎn)5.貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（）（A）項(xiàng)目資產(chǎn)（B）項(xiàng)目保險(xiǎn)（C）項(xiàng)目預(yù)期收益6.申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)7.流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營(yíng)資金需求的根據(jù)包括（A）借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期8.個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣（B）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的9.個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括（A）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力10.個(gè)人貸款的借款人可以是（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡(jiǎn)答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？2．請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？3.貸款人應(yīng)與借款人在流動(dòng)資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答案：三個(gè)辦法一個(gè)指引一、1．固定資產(chǎn)2.審慎經(jīng)營(yíng)3.統(tǒng)一授信額度4.貸款用途5.銀團(tuán)6.2010年2月12日7.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)8.實(shí)際需求9.個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)10.電子銀行二、1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.√11.√12.×13.√14.√15.×三、1.B2.A3.B4.A5.B6.C7.A8.C9.A10.B11.A12.C13.C14.A15.B16.C17.B18.A19.C20.C四、1.ABC2.AB3.ABC4.ABC5.AC6.ABC7.ABC8.BC9.ABC10.AC五、1.答：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.答：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。3.答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。（二）

一、單選題

1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？(D)

A.法律B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件

2．單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資(B)或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500

3．以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（B）名信貸人員完成。

A.1B.2C.3D.4

4．貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立(B)。

A.風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制

5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和（D）。

A．借款人帳戶(hù)B．還款準(zhǔn)備金帳戶(hù)C.支付帳戶(hù)D.資金回籠帳戶(hù)

6．對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（C）。

A.貸款展期B.市場(chǎng)化處置C.貸款重組D.核銷(xiāo)

7．流動(dòng)資金貸款不得用于（A）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A．固定資產(chǎn)、股權(quán)B．固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C．股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D．固定資產(chǎn)8．貸款人應(yīng)建立完善的（B），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A．激勵(lì)約束機(jī)制B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C．報(bào)告和糾正機(jī)制D．貸款操作規(guī)范

9．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰

11.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（B）：

A.責(zé)令貸款人限期改正

B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

12.以下（D）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》:

A.以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

B.消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

D.信用卡透支

13.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（C）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（A）

A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B.責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C.給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

10．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）：

A.應(yīng)責(zé)令限期改正

B.可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施

C.還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰D.借款合同采用格式條款未公示的

14．貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（A）為核心：

A.償債能力分析B.政策變化分析C.市場(chǎng)波動(dòng)分析D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析

15．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（C），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

16、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（A）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。

A、一個(gè)B、二個(gè)C、三個(gè)D、多個(gè)

17、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（D）和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)

18、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供（A）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。A、財(cái)務(wù)顧問(wèn)B、融資顧問(wèn)C、現(xiàn)金管理D、賬戶(hù)管理

二、多選題

1．具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：ABD

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；

B.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；

C.借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降

D.貸款人認(rèn)定的其他情形。

2．《個(gè)貸辦法》所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。

A．個(gè)人消費(fèi)B．投資理財(cái)C．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D．資金周轉(zhuǎn)

3．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ABCD）

A．借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況

B.貸款項(xiàng)目的情況

C.貸款擔(dān)保情況

D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：ABCD

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；

B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；

C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。5．個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ABCD）

A.借款人基本情況和收入情況

B.借款用途；

C.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

6．流動(dòng)資金貸款支付過(guò)程中，(ABC)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.借款人信用狀況下降

B.主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)

C.貸款資金使用出現(xiàn)異常

D.抵質(zhì)押物價(jià)值變化

7．有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬(wàn)元人民幣的；

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

8．貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（ABCD）等相關(guān)政策。

A.產(chǎn)業(yè)B.土地C.環(huán)保D.投資管理

9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ABCE）

A.信用狀況下降；B.不按合同約定支付貸款資金；

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

D.抵質(zhì)押物價(jià)值下降

E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

10．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ABCDE）

A．及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；

B．貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；

C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；

D．配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；

E．進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。

11．貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（ABCE）的原則。

A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營(yíng)C.平等自愿D.公開(kāi)公正E.公平誠(chéng)信

12.對(duì)未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（ABDE）：

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C.責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款

D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分13．以下（ABDE）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：

A.借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況

B.借款人所在行業(yè)狀況

C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

D.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況

E.還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ABCDE）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

15．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱(chēng)的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（ACE）

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人

D.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣

E.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源16、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ABC）。

A、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬

三、判斷題

1．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。√

2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。Х

3．辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。√

4．對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。Х

5．合同約定專(zhuān)門(mén)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶(hù)的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶(hù)辦理。Х

6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。√

7．流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。√

8．對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。√

9．汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。Х

10．貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。√

11．全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（Х）

12．根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（√）

13．貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理。（√）

14．貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（Х）

15．貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（√）

16．在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（Х）

17．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（√）

18．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。(√)

19．專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)是指為監(jiān)督控制貸款資金而開(kāi)立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶(hù)。專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)特指《人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》中的“專(zhuān)用賬戶(hù)”，不是“一般結(jié)算賬戶(hù)”。（Х）20．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱(chēng)“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。（Х）

21、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。Х

四、簡(jiǎn)答題

1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？

2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？

3．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？

4、貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？

5.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？

6、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

（三）一、填空題

（30分）

1.貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信）的原則。

2.貸款人應(yīng)按照（審貸分離）（分級(jí)審批

）

的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款

（審批權(quán)限

）

，確保審批人員按照授權(quán)（獨(dú)立審批）

貸款。

3.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的（貸款發(fā)放賬戶(hù)和還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)）。

4.采用（借款人自主支付）的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定

。

5.（個(gè)人貸款）是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

6.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，（貸款人）應(yīng)告知借款人。

7.借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的（違約責(zé)任）。

8.流動(dòng)資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)、股權(quán)）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

9.流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，及時(shí)（及時(shí)制定清處置方案）。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（協(xié)商重組）。

10.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合（國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、和投資管理）

等相關(guān)政策。

11.貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的（項(xiàng)目資本金足額）到位，并與（貸款）配套使用。

12.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的（實(shí)際進(jìn)度）和（資金需求），按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。

13.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用（社團(tuán)貸款）方式。

14.貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)（賬戶(hù)資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)），應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

15．（

）等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。

二、判斷題

20分

1.貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。（是）

2.貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

（

是）

3.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（×）

4.貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。（

是

）

5.現(xiàn)金周期是零數(shù)或負(fù)數(shù)的時(shí)候，反映企業(yè)資金流動(dòng)速度較快，不需要貸款。

（×

）

6.貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。

（

是

）

7.

資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換周期是指客戶(hù)投資、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的過(guò)程。（

是

）

8．客戶(hù)存貨大幅非正常增加表明客戶(hù)貨物積壓或者成本增加。（是

）

9.中長(zhǎng)期貸款分析客戶(hù)還款來(lái)源應(yīng)分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。

（

是

）

10.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中現(xiàn)金流量?jī)纛~+投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額

（×

）

三、簡(jiǎn)答題

25分

1.

貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的下條件有那些？答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。

2.

項(xiàng)目融資有那些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

3.

流動(dòng)資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？答：（一）貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（二）借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

4.

借款人自主支付方式的條件？

答：1、個(gè)人貸款：有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

2、固定資產(chǎn)貸款：

單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

3、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)。

4、流動(dòng)資金貸款：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認(rèn)定的其他情形。

5.

流動(dòng)資金貸款的定義？答：流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

四、案例分析：10分

某公司法人以個(gè)人名義向某銀行申請(qǐng)貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出具了該公司及個(gè)人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會(huì)同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。

分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？

五、論述題：15分

結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？答：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個(gè)方面：

1、全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款及個(gè)人貸款，均經(jīng)過(guò)從借款人申請(qǐng)貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過(guò)程。全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

2、誠(chéng)信申貸原則，一方面，借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。另一方面，借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法等。

3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。

4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。

5、實(shí)貸實(shí)付原則，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

6、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，突出強(qiáng)調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)將利用市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過(guò)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類(lèi)別，可以督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的水平。

二、出臺(tái)的意義：

1、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)

2、強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行

3、順應(yīng)國(guó)際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高銀行監(jiān)管的有效性

（四）

一、填空(20分)

1.

貸款人發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

2.

我行制定的<<齊商銀行固定資產(chǎn)貸款實(shí)施細(xì)則>>所指固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款，按用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。

3.

固定資產(chǎn)貸款可采用信用、抵押、質(zhì)押或保證方式。

4.

三個(gè)辦法中，貸款資金支付應(yīng)采用貸款人受托支付或借款人自主支付的方式。

5.

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

6.

流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

7.

貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行流動(dòng)資金貸款盡職調(diào)查，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

8.

個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)及信息咨詢(xún)等途徑和方法。

9.

三個(gè)辦法中規(guī)定，貸款資金采用借款人自主支付的，貸款人可通過(guò)帳戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

10.

貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵模攸c(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

11.

貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

12.

多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

二、判斷(10)

1.固定資產(chǎn)貸款資金支付必須采用貸款人受托支付方式。(

)

2.<<固定資產(chǎn)管理暫行辦法>>抬高了企業(yè)獲得貸款的門(mén)檻，改變了授信條件。(

)

3.貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款(

)

4.貸款人可將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托有資質(zhì)條件的第三方完成。(

)

5.個(gè)人貸款資金支付原則上采用借款人自主支付的形式。(

)

6.

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人只對(duì)借款人的貸款資金是否按用途使用進(jìn)行核查，無(wú)須對(duì)項(xiàng)目收入進(jìn)行監(jiān)測(cè)。（

）

7.

貸款人對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，無(wú)須告知借款人。（

）

8.

我行禁止辦理異地(無(wú)分支機(jī)構(gòu))固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。（）

9.

項(xiàng)目融資中，貸款應(yīng)當(dāng)要求將符合抵押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。(

)

10.

項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款的還款來(lái)源沒(méi)有區(qū)別。(

)

三、選擇題：(5分)

1.

固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過(guò)超過(guò)項(xiàng)目總投資___超過(guò)___萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。(C)。

A、5%，300

B、10%，300

C、5%，500

D、10%，500

2.

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的核心指導(dǎo)思想是(B)。

A、授信條件

B、需求測(cè)算

C、支付方式

3.

我行固定資產(chǎn)貸款具體期限根據(jù)項(xiàng)目情況和本行資金供給能力確定，原則上不超過(guò)(B

)。

A、3年

B、5年

C、10年

4.

(

B

)是指對(duì)現(xiàn)有企、事業(yè)單位原有設(shè)施進(jìn)行技術(shù)改造(包括固定資產(chǎn)更新)以及相應(yīng)配套的輔助性生產(chǎn)、生產(chǎn)福利設(shè)施等工程和有關(guān)工作。

A、基本建設(shè)貸款

B、技術(shù)改造貸款

C、項(xiàng)目融資

D、流動(dòng)資金貸款

5.

(

A

)是指投資項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動(dòng)資金之和。

A、項(xiàng)目總投資

B、營(yíng)運(yùn)資金量

C、項(xiàng)目融資需求量

四、多項(xiàng)選擇(10分)

1.

在固定資產(chǎn)發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商貸款發(fā)放和支付條件，或按合同約定停止貸款貸款資金的發(fā)放和支付：(ABCD

)

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金

C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的

2.

具有下列情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付：(ABC)

A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

B、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

C、貸款人認(rèn)定的其他情形

3.

具有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF

)

A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人人民幣的

B、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人人民幣的

C、借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人人民幣的

E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人人民幣的

F、法律規(guī)定的其他情形

4.

下列說(shuō)法正確的是：(

AC

)

A、一年以?xún)?nèi)(含)個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

B、一年以?xún)?nèi)(含)個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定最長(zhǎng)貸款期限。

D、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定最長(zhǎng)貸款期限的一半。

5.

貸款人應(yīng)與流動(dòng)資金借款人在借款合同中約定的支付條款，應(yīng)包括以下內(nèi)容，(ABDE

)

A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件

C、貸款期限和利率

D、貸款資金支付的限制、禁止行為

E、借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

五、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>通過(guò)何種方式保證貸款按約定用途使用。

第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。

第二，要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類(lèi)，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。

2、簡(jiǎn)述固定資產(chǎn)貸款貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。

（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；

（二）貸款項(xiàng)目的情況；

（三）貸款擔(dān)保情況；

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

3、簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款用途的限制。

鑒于目前實(shí)踐中存在流動(dòng)資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強(qiáng)化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定認(rèn)真檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

4、簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款貸后管理是如何要求的。

要求貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；要求貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過(guò)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶(hù)、協(xié)商簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議等方式，加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管控：一是要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶(hù)并及時(shí)提供該賬戶(hù)資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶(hù)回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶(hù)的監(jiān)控。

5、簡(jiǎn)述<<個(gè)人貸款管理暫行辦法>>在支付管理方面是如何要求的。

這是《個(gè)貸辦法》的核心內(nèi)容。《個(gè)貸辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。并要求貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

《個(gè)貸辦法》關(guān)于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣；二是借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式。上述個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考慮個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款在實(shí)踐中存在一些差別，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)在商品生產(chǎn)和交易過(guò)程中，通常事先不確定交易對(duì)象且現(xiàn)買(mǎi)現(xiàn)付。對(duì)此，《個(gè)貸辦法》作出以下特別規(guī)定：一是明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二是規(guī)定個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。這樣規(guī)定，可以滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和個(gè)體商戶(hù)的實(shí)際發(fā)展需要。

6、簡(jiǎn)述<<個(gè)人貸款管理暫行辦法>>對(duì)于個(gè)人貸款面談面簽是如何規(guī)定的。

《個(gè)貸辦法》要求執(zhí)行貸款面談面簽制度。一方面，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，對(duì)通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談，但至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人的真實(shí)身份。同時(shí)，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。

強(qiáng)調(diào)面談面簽，主要是為了核實(shí)個(gè)人貸款的真實(shí)性，防止出現(xiàn)個(gè)人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領(lǐng)挪用，以切實(shí)保護(hù)借款人的合法權(quán)益。

7，簡(jiǎn)述<<項(xiàng)目融資指引>>與<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>有什么關(guān)系。

采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴(lài)項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)特征使得項(xiàng)目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專(zhuān)門(mén)制定《指引》。

8、結(jié)合專(zhuān)家講課內(nèi)容，簡(jiǎn)述“三個(gè)辦法”的立法框架和核心要求。

立法框架

立法宗旨：監(jiān)測(cè)貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。

一條主線(xiàn)：通過(guò)貸款支付管理（支付方式、標(biāo)準(zhǔn)及審核管理），強(qiáng)化貸款用途管理。

兩個(gè)思路：強(qiáng)化貸款全流程管理，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平；強(qiáng)化合同或協(xié)議的有效管理，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)的控制，構(gòu)建良好的信貸與信用文化。

三個(gè)重心：合理評(píng)估借款人的實(shí)際需求，按需求發(fā)放貸款；強(qiáng)化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責(zé)任，強(qiáng)化貸款責(zé)任的針對(duì)性

核心要求：

一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)。

二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準(zhǔn)，貸款管理經(jīng)遵循契約精神。

三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實(shí)貸實(shí)付，大額貸款資金受托支付。

六．計(jì)算題

A公司向某銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，如不考慮其他因素，請(qǐng)利用以下數(shù)據(jù)估算A公司營(yíng)運(yùn)資金量和新增流動(dòng)資金貸款額度(寫(xiě)出計(jì)算公式)。

A公司2009年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入13117萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本10982萬(wàn)元，09年銷(xiāo)售利潤(rùn)率14%，預(yù)計(jì)2010年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)15%，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)26.32，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)44.79，應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)16.79，預(yù)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)7.2，預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)1.25，借款人自有資金600萬(wàn)元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元，無(wú)其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金。

營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))＝360/(26.32+44.79-16.79+7.2-1.25)＝5.97

營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷(xiāo)售收入×（1－上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×（1＋預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97＝2173萬(wàn)元

新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金=2173-600-500=1073萬(wàn)元（五）一、填空題1．“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)銀行進(jìn)入了信貸階段。2．貸款新規(guī)下的基本信貸流程分為貸款申請(qǐng)、、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、、貸款發(fā)放、、貸后管理、回收與處置等九個(gè)環(huán)節(jié)。3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的“固定資產(chǎn)投資”沿用國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)的口徑，包括、、以及其他固定資產(chǎn)投資四大類(lèi)。4.貸放分控是指銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將貸款與作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。5.在所有風(fēng)險(xiǎn)中，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。6．貸款新規(guī)規(guī)定貸款人應(yīng)按、、等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。7.貸款人應(yīng)通過(guò)或的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。8.個(gè)人貸款管理中的“、”制度對(duì)于直接獲取借款人信息、降低信息不對(duì)稱(chēng)、防范“假按揭”具有重要意義。9.貸款新規(guī)要求盡職調(diào)查采用和相結(jié)合的方式。10．貸款新規(guī)要求盡職調(diào)查必須遵循、、、的原則。二.單項(xiàng)選擇題1．下列各項(xiàng)中，不適合項(xiàng)目融資的是（）A．收費(fèi)公路項(xiàng)目B．能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目C．汽車(chē)組裝項(xiàng)目D．污水處理項(xiàng)目2．從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。A．營(yíng)業(yè)支出B．投資支出C．融資支出D．紅利支付3．實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶(hù)或項(xiàng)目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（）。A．流通性B．收益性C．安全性D．可行性4．實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A．周?chē)h(huán)境狀況B．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況C．固定資產(chǎn)維護(hù)情況D．企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路5．對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。A．合法合規(guī)性B．流動(dòng)性C．安全性D．效益性6．與借款人的償債能力無(wú)關(guān)的是（）。A．凈現(xiàn)金流量B．營(yíng)運(yùn)能力C．生產(chǎn)靈活性D．盈利能力7．反映客戶(hù)長(zhǎng)期償債能力比率的有（）。A．流動(dòng)比率B．資產(chǎn)負(fù)債率C．凈利潤(rùn)率D．速動(dòng)比率8.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有()。A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款B、土地儲(chǔ)備貸款C、項(xiàng)目融資D、貿(mào)易融資9.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（）和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度B、資本金到帳進(jìn)度C、資金需求進(jìn)度D、交易對(duì)手的資金情況10.信貸業(yè)務(wù)的（）是指由于借款人不履行契約、合同所規(guī)定的義務(wù)，無(wú)力償還或不愿償還貸款本息而形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)11.信貸風(fēng)險(xiǎn)（）是指通過(guò)多樣化的貸款組合來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，商業(yè)銀行可以通過(guò)將貸款在客戶(hù)、產(chǎn)品、行業(yè)和區(qū)域上相對(duì)分散的方法，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維度的管理，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。A、預(yù)防策略B、分散策略C、轉(zhuǎn)移策略D、補(bǔ)償策略12.存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=（）/平均存貨余額。A、銷(xiāo)售收入B、銷(xiāo)售成本C、毛利潤(rùn)D、凈利潤(rùn)13.（）環(huán)節(jié)強(qiáng)調(diào)貸放分離、實(shí)貸實(shí)付。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都有完全獨(dú)立于貸款調(diào)查、審批部門(mén)的放款部門(mén)。這種做法的主要目的就是確保貸款的批準(zhǔn)和實(shí)際發(fā)放、支用環(huán)節(jié)分別得到有效控制和科學(xué)制衡。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)B、貸款審批C、貸款發(fā)放D、貸后管理14.流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的參考方法：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入×（1-上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×（1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/（）。A、營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C、營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)D、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)15.匯率波動(dòng)會(huì)影響項(xiàng)目的生產(chǎn)成本。在境外項(xiàng)目融資中，如果每單位外幣換得的本國(guó)貨幣數(shù)量增加，則進(jìn)口原材料的的價(jià)格會(huì)（），進(jìn)而影響整個(gè)項(xiàng)目的造價(jià)。A、上升B、下降C、不產(chǎn)生變化D、變化方向不一定16.為了更加準(zhǔn)確地識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和控制借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，巴塞爾新資本協(xié)議提出計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的（），鼓勵(lì)銀行自主研究風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量和管理方法。A、外部評(píng)級(jí)法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、獨(dú)立評(píng)級(jí)法D、定量分析方法17.對(duì)于不依賴(lài)項(xiàng)目直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流償還的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)重點(diǎn)分析評(píng)價(jià)（）。A、借款人的綜合還款能力B、項(xiàng)目的技術(shù)可行性C、項(xiàng)目的財(cái)務(wù)可行性D、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)18.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》規(guī)定，授權(quán)的有效期限為（）。A、6個(gè)月B、1年C、2年D、5年19.以下（）項(xiàng)符合貸款新規(guī)關(guān)于審貸分離的要求。A、審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，則信貸審批流程終止。B、對(duì)審貸會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人不能否定。C、行長(zhǎng)不得擔(dān)任審貸委員會(huì)的成員D、行長(zhǎng)可以指定分管前臺(tái)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任審貸委員會(huì)主任委員。20.貸款合同制定的（）原則是指貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求。A、不沖突原則B、適宜相容原則C、維權(quán)原則D、完善性原則三、多項(xiàng)選擇題1.項(xiàng)目融資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)C、需求風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)2.影響債項(xiàng)損失的特定的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A、產(chǎn)品類(lèi)別B、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率C、擔(dān)保方式D、還款優(yōu)先性3.貸款審批要素中，授信品種應(yīng)與（）相匹配。A、授信用途B、客戶(hù)結(jié)算方式C、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況D、銀行信貸政策4.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款合同中借款人應(yīng)承諾的內(nèi)容，以下正確的有（）。A、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查C、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)通知貸款人D、進(jìn)行合并、分立、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)不需征得貸款人同意，但需及時(shí)通知貸款人。5.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人（）等活動(dòng)，維護(hù)貸款人債權(quán)。A、大額融資、資產(chǎn)出售B、兼并、分立、破產(chǎn)清算C、股份制改造D、日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)6．中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括（）。A.資金來(lái)源落實(shí)的證明文件B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件D.其他配套條件落實(shí)的證明文件E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告7．貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是（）。A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致B.表明該文件為要約邀請(qǐng)C.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾D.具有法律效力E.銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束8．根據(jù)違法行為所違反的法律來(lái)區(qū)分，金融市場(chǎng)上最常見(jiàn)的三大法律責(zé)任是()A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、違憲責(zé)任E、國(guó)家賠償責(zé)任9．“三個(gè)辦法”中采取監(jiān)管措施的情形主要是針對(duì)()等方面。A、是否建立制度B、流程是否合理C、組織體系和崗位設(shè)置是否到位D、制度是否執(zhí)行10．借款人應(yīng)具備的基本條件有（）。A.產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益B.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力C.按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D.按貸款合同期限歸還貸款本息E.恪守信用等基本條件三、判斷題1.流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（）2.根據(jù)貸款新規(guī)的規(guī)定，審貸分離的實(shí)施應(yīng)符合兩項(xiàng)基本要求：一是建立審貸分離的崗位制衡機(jī)制；二是建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（）3.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)主要包括信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)，不包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等。（）4.貸款新規(guī)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度細(xì)化分配風(fēng)險(xiǎn)限額。（）5.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵模攸c(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（）6.對(duì)采用借款人自主支付方式的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)須對(duì)發(fā)放條件進(jìn)行審核。()7.流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細(xì)化管理的理念。(）8.實(shí)貸實(shí)付是指通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象。（）9．如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時(shí)，應(yīng)當(dāng)退回貸款申請(qǐng)并向貸款人說(shuō)明原因。()10．“三個(gè)辦法”作為行政管理性規(guī)章，主要由強(qiáng)制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。()四、簡(jiǎn)答題1、貸款新規(guī)的核心要義表現(xiàn)在哪些方面？2、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的具體要求。（六）一、單項(xiàng)選擇30分（每題1.5分）

1、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人

需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

A、營(yíng)運(yùn)資金B(yǎng)、貸款資金C、授信資金D、實(shí)際資金

2、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的

和

特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)

和

，以滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制

A、品種和期限、規(guī)模和周期B、規(guī)模和周期、品種和期限

C、品種和規(guī)模、期限和周期D、品種和周期、規(guī)模和期限

3、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流動(dòng)性、效益性

C、真實(shí)性、完整性、有效性D、真實(shí)性、全面性、有效性

4、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)

、

的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。

A、貸審分離、分級(jí)審批B、貸審分離、權(quán)限審批

C、內(nèi)部審批、轉(zhuǎn)授權(quán)審批D、流程審批、權(quán)限審批

5、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過(guò)貸款人

或借款人

的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

A、委托支付、自主支付B、受托支付、自主支付

C、承諾支付、委托支付D、受托支付、委托支付

6、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人

、

、

、

、

及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A、經(jīng)營(yíng)、管理、信用、支付、擔(dān)保

B、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、抵押

C、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信譽(yù)、支付、擔(dān)保

D、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保

7、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人

、

以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，維護(hù)貸款人債權(quán)。

A、大額融資、資產(chǎn)出售B、大額融資、資產(chǎn)變更

C、再融資、資產(chǎn)出售D、大額融資、資產(chǎn)清算

8、流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的

和

，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。

A、實(shí)際變化、實(shí)際需要B、變化原因、生產(chǎn)需要

C、轉(zhuǎn)換原因、實(shí)際需要D、變化原因、實(shí)際需要

10、個(gè)貸暫行辦法所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于

、

等用途的本外幣貸款。

A、個(gè)人置業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)B、個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

C、個(gè)人消費(fèi)、流動(dòng)資金D、生活消費(fèi)、購(gòu)置房產(chǎn)

11、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循

、審慎經(jīng)營(yíng)、

、公平誠(chéng)信的原則。

A、依法合規(guī)、平等自愿B、法律法規(guī)、平等自愿

C、依法合規(guī)、平等協(xié)商D、平等自愿、自主申貸

12、個(gè)貸管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款

機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

A、實(shí)貸實(shí)付管理B、全流程管理

C、受托支付管理D、自主支付管理

13、個(gè)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人

為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、營(yíng)業(yè)收入B、擔(dān)保情況C、貸款風(fēng)險(xiǎn)D、現(xiàn)金收入

14、個(gè)貸貸款貸款人應(yīng)根據(jù)

原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A、可比性B、審慎性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、客觀性

15、個(gè)貸辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整

，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。

A、審批權(quán)限B、審批程序C、審批環(huán)節(jié)D、審批政策

16、個(gè)貸管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)依照

、

等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。

A、《中華人民共和國(guó)民法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

B、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

C、《貸款通則》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

D、《個(gè)人貸款管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

17、個(gè)貸管理辦法規(guī)定以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于

名信貸人員完成。

A、一B、二C、三D、四

18、個(gè)貸管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款的發(fā)放管理，遵循

與

的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落