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文檔簡介

第七章保險理財規劃的類型與流程第一節保險規劃類型一、單一保險規劃僅就單一保險需求進行規劃二、復合保險規劃多種保險需求協調平衡和整合處理三、綜合理財保險規劃保險需求與消費、投資等其他需求綜合規劃第二節保險規劃流程一、單一保險規劃流程二、復合保險規劃流程第一、確定個人（家庭）保險需求組合和優先順序人身保險需求優先順序的影響因素：收入水平、生命周期、教育水平家庭人身保險需求組合的內部優先順序生命周期收入/教育單身二口之家三口之家成熟家庭退休生活高收入高教育程度意外健康重大疾病父母醫療保險養老健康重大疾病意外投資/儲蓄父母養老自身保障子女健康意外教育資金投資/儲蓄養老健康一般疾病重大疾病住院醫療意外養老健康保本儲蓄孫輩教育意外高收入普通教育程度意外投資/儲蓄健康重大疾病投資/儲蓄健康重大疾病意外子女教育資金健康意外投資/儲蓄自身保障養老穩健投資健康一般疾病重大疾病住院醫療意外保本儲蓄健康孫輩教育健康意外平均收入高教育程度意外健康重大疾病父母醫療保險健康重大疾病意外儲蓄自身保障子女健康意外教育資金健康一般疾病重大疾病住院醫療儲蓄意外保本儲蓄孫輩教育健康意外平均收入普通教育程度意外健康重大疾病健康重大疾病意外儲蓄子女教育資金健康意外自身保障儲蓄健康一般疾病重大疾病住院醫療保本儲蓄個人（家庭）財產保險需求的優先順序：汽車保險—個體（合伙）企業保險—購房按揭保險—家庭財產保險在汽車保險中，機動車輛第三者責任保險—車身險—盜搶險—司乘人員平安險—不計免賠險—玻璃破碎險—劃痕險個體（合伙）企業保險：企業財產險—運輸貨物險—建安險—責任險—出口信用險—利潤損失險—企業年金第二步確定不同種類保險的需求總量人身保險有效需求總量=人身保險需求×人身保險保費支付能力財產保險需求總量：以保險利益為限第三步扣除已有的可替代保險資源，得出保險凈需求量第四步制訂保險方案和計劃第五步執行和修正保險規劃三、綜合理財保險規劃流程1.查明綜合理財現狀，發現問題2.確定綜合理財保險目標3.制訂綜合理財計劃4.執行和修正綜合理財保險計劃第三節保險規劃的歷史發展單一保險規劃復合保險規劃綜合理財保險規劃業務員定位保險推銷員保險顧問理財規劃師服務內容提供單項產品提供組合產品提供理財解決方案規劃主體客戶自我規劃客戶自我規劃理財規劃師幫客戶規劃一、單一保險規劃階段理財規劃初級階段，特征：業務員作為推銷員，僅推銷單一保險產品，解決單一風險問題。二、復合保險規劃階段針對客戶風險的多樣性和復雜性，訂做保險套餐，組合銷售三、綜合理財保險規劃階段前兩個階段為保險推銷階段，一個缺點就是就保險談保險，忽視個人理財的復雜性與綜合性

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