ICS03060

A11.

中華人民共和國國家標準

GB/T32313—2015

商業銀行個人理財服務規范

Personalfinancialbusinessservicespecificationsofcommercialbanks

2015-12-28發布2016-06-01實施

中華人民共和國國家質量監督檢驗檢疫總局發布

中國國家標準化管理委員會

GB/T32313—2015

目次

前言

…………………………Ⅲ

范圍

1………………………1

規范性引用文件

2…………………………1

術語和定義

3………………1

服務基本原則

4……………2

合規性

4.1………………2

完整性

4.2………………2

可靠性

4.3………………2

差異性

4.4………………2

綜合管理

5…………………2

基本要求

5.1……………2

投資管理

5.2……………3

風險管理

5.3……………4

核算管理

5.4……………4

銷售管理

6…………………4

銷售系統

6.1……………4

銷售文本

6.2……………4

銷售人員

6.3……………5

營銷宣傳

6.4……………5

售后服務

7…………………6

文檔保存

7.1……………6

信息披露

7.2……………6

咨詢服務

7.3……………7

投訴處理

7.4……………7

突發事件

7.5……………7

客戶權益保護

7.6………………………7

參考文獻

………………………8

Ⅰ

GB/T32313—2015

前言

本標準按照給出的規則起草

GB/T1.1—2009。

本標準由中國人民銀行提出

。

本標準由全國金融標準化技術委員會歸口

(SAC/TC180)。

本標準起草單位中國金融電子化公司中國工商銀行中國農業銀行交通銀行中國光大銀行招

:、、、、、

商銀行中國郵政儲蓄銀行

、。

本標準主要起草人鄔向陽楊倩鄧琳瑩趙志蘭楊小瓊孟繁業曹榕楊皓凝徐軍鵬陳元星

:、、、、、、、、、、

文彥娜張沈榮李卓凡朱黎瑋陶仲偉

、、、、。

Ⅲ

GB/T32313—2015

商業銀行個人理財服務規范

1范圍

本標準規定了商業銀行個人理財業務服務的基本原則一般要求等

、。

本標準適用于有資質的從事個人理財業務經營管理的商業銀行

。

2規范性引用文件

下列文件對于本文件的應用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規范

GB/T32317

3術語和定義

界定的以及下列術語和定義適用于本文件

GB/T32317。

31

.

個人理財personalfinance

在對個人資產負債等數據進行分析整理的基礎上按照個人風險承受能力結合預定目標運用多

、,,

種手段管理資產和負債合理安排資金從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值最大化的過程

,,。

32

.

個人理財業務personalfinancialbusiness

商業銀行為個人客戶提供的財務分析財務規劃投資顧問資產管理等專業化服務活動

、、、。

注商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務

:,。

33

.

理財顧問服務financialadvisoryservices

商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃投資建議個人投資產品推介等專業化服務

、、。

注商業銀行為銷售儲蓄存款產品信貸產品等進行的產品介紹宣傳和推介等一般性業務咨詢活動不屬于理財

:、、,

顧問服務

。

34

.

綜合理財服務integratedfinancialservices

商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和授權按照與客戶事先約定的投

,,

資計劃和方式進行投資和資產管理等專業化服務

。

35

.