單用途商業(yè)預(yù)付卡資金存管服務(wù)介紹中國(guó)工商銀行二〇一二年十二月

服務(wù)方案設(shè)計(jì)對(duì)資金存管服務(wù)的認(rèn)識(shí)123

工行服務(wù)優(yōu)勢(shì)目錄1.對(duì)資金存管服務(wù)的認(rèn)識(shí)1.1資金存管服務(wù)的目的感謝省商務(wù)廳及宣城市商務(wù)局對(duì)中國(guó)工商銀行的支持與信任,我行愿作為省商務(wù)廳及市商務(wù)局在本省范圍內(nèi)單用途商業(yè)預(yù)付卡資金的存管指定推介銀行，一方面為發(fā)卡機(jī)構(gòu)預(yù)付卡資金的存管提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，另一方面為各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)對(duì)商戶預(yù)付卡資金的管理提供高效服務(wù)。我們希望和貴單位聯(lián)手合作，共同促進(jìn)我市發(fā)卡企業(yè)健康有序發(fā)展。

1.對(duì)資金存管服務(wù)的認(rèn)識(shí)1.2資金存管服務(wù)的依據(jù)

按照商務(wù)部出臺(tái)的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（中華人民共和國(guó)商務(wù)部令2012年第9號(hào)）要求，全省符合備案的發(fā)卡企業(yè)需根據(jù)商務(wù)廳確定的集團(tuán)化、品牌化、規(guī)模化企業(yè)性質(zhì)，確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管帳戶，與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議，將預(yù)付卡預(yù)收資金的一定比例的資金存入存管帳戶中，由存管銀行配合商務(wù)主管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管。1.對(duì)資金存管服務(wù)的認(rèn)識(shí)1.3資金存管銀行的職責(zé)安全保管客戶資金。為商戶開(kāi)立存管賬戶，實(shí)行專戶管理，專款專用，實(shí)現(xiàn)預(yù)付卡資金的安全保管、獨(dú)立核算。嚴(yán)格監(jiān)督資金使用。按照商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和資金存管協(xié)議的規(guī)定，從“存管額度、收款賬戶”等角度監(jiān)督存管資金保管、使用情況，并及時(shí)劃轉(zhuǎn)存管資金。及時(shí)披露資金信息。及時(shí)向各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)及發(fā)卡企業(yè)提供預(yù)付卡資金相關(guān)信息，便于商務(wù)部門(mén)或商戶進(jìn)行規(guī)范管理。全面的配套服務(wù)。存管銀行應(yīng)根據(jù)發(fā)卡企業(yè)需求，提供保函等配套服務(wù)，全面滿足客戶需求。2.工行服務(wù)優(yōu)勢(shì)2.1專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)商務(wù)部已牽頭成立了商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范工作委員會(huì)，工行成為唯一一家由商業(yè)銀行擔(dān)任的副主任委員單位，建立了與商務(wù)部密切溝通機(jī)制。工行可以簡(jiǎn)便快捷地幫助商業(yè)企業(yè)完成預(yù)付卡發(fā)行備案工作，得到商務(wù)主管部門(mén)的認(rèn)可，提高企業(yè)公信力。商務(wù)部《辦法》出臺(tái)后，工行迅速制定了《安心賬戶托管（單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金）業(yè)務(wù)規(guī)程》，指導(dǎo)全國(guó)各級(jí)分、支行業(yè)務(wù)操作。2.工行服務(wù)優(yōu)勢(shì)2.2綜合實(shí)力優(yōu)勢(shì)作為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行，工行可為商業(yè)預(yù)付卡客戶提供資金存管、銀行保函等一站式、一攬子的綜合金融服務(wù)，提高企業(yè)資金使用效益，滿足日常融資需求，通過(guò)為商業(yè)企業(yè)上游供應(yīng)商和下游消費(fèi)者提供配套金融服務(wù)，穩(wěn)定商業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)企業(yè)銷(xiāo)售規(guī)模的擴(kuò)大。擁有中國(guó)最大的個(gè)人客戶基礎(chǔ)，個(gè)人客戶達(dá)2.92億戶、私人銀行客戶達(dá)2.46萬(wàn)戶，豐富的個(gè)人客戶資源可與商業(yè)企業(yè)共享，幫助商業(yè)企業(yè)培育優(yōu)質(zhì)的、忠誠(chéng)度較高的消費(fèi)群體。分支機(jī)構(gòu)眾多，網(wǎng)點(diǎn)布局合理，在全省每個(gè)縣都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，能就近為客戶提供便利服務(wù)；作為國(guó)內(nèi)最大、最優(yōu)、市場(chǎng)聲譽(yù)最好的托管銀行，與工商銀行合作可以提升發(fā)卡企業(yè)市場(chǎng)信譽(yù)度，提高商業(yè)預(yù)付卡品牌價(jià)值。2.工行服務(wù)優(yōu)勢(shì)2.3托管業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)中國(guó)大陸托管服務(wù)的先行者，安徽托管服務(wù)的先行者，擁有豐富的托管服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為省內(nèi)大型系統(tǒng)客戶設(shè)計(jì)和提供個(gè)性化的托管服務(wù)，而這些經(jīng)驗(yàn)為我行設(shè)計(jì)單用途商業(yè)預(yù)付卡資金存管服務(wù)方案提供了有益的借鑒。擁有強(qiáng)大的托管技術(shù)信息系統(tǒng)，工商銀行是中國(guó)大陸唯一一家自主研發(fā)托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的商業(yè)銀行。本項(xiàng)目使用“安心賬戶托管系統(tǒng)”建立賬戶體系，可以為發(fā)卡企業(yè)開(kāi)立單獨(dú)的存管賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)控存管額度，自動(dòng)控制存管資金只能支付到收款賬戶，實(shí)現(xiàn)預(yù)付卡資金的安全保管、獨(dú)立核算。簽署協(xié)議開(kāi)立賬戶資金繳存額度監(jiān)控資金支付信息報(bào)告與查詢3.1存管服務(wù)內(nèi)容3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)3.2方案特色1.多級(jí)賬戶體系保障資金安全：使用“安心賬戶托管系統(tǒng)”建立多級(jí)賬戶體系，為發(fā)卡企業(yè)單獨(dú)開(kāi)立存管賬戶，實(shí)現(xiàn)預(yù)付卡資金的安全保管、獨(dú)立核算。2.系統(tǒng)額度硬控制：系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)控存管額度，當(dāng)資金支付導(dǎo)致存管賬戶余額低于存管額度后，系統(tǒng)自動(dòng)拒絕該筆支付。3.系統(tǒng)設(shè)定定向支付：通過(guò)事先設(shè)定收款賬戶保證存管資金支付到指定賬戶。4.滿足客戶多樣化需求：為提高存管資金收益，工商銀行可以根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)需求，按照活期/定期/協(xié)定利率為存管資金計(jì)息；由于資金支付額度和方向均受到系統(tǒng)的自動(dòng)監(jiān)控，因此發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以通過(guò)工商銀行網(wǎng)銀辦理資金匯劃，且不會(huì)導(dǎo)致用款違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；5.詳盡的信息披露：提供標(biāo)準(zhǔn)格式的對(duì)賬文件和個(gè)性化報(bào)表，同時(shí)提供工行網(wǎng)上銀行平臺(tái)查詢服務(wù)，可為各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)查詢各家發(fā)卡機(jī)構(gòu)存管資金信息提供便利。預(yù)付卡資金存管業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括：發(fā)卡企業(yè)、備案機(jī)關(guān)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦行。通過(guò)預(yù)付卡資金按比例存管，有效保障資產(chǎn)安全。3.3業(yè)務(wù)當(dāng)事人3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)存管銀行（托管系統(tǒng)）發(fā)卡企業(yè)業(yè)務(wù)信息商務(wù)部門(mén)（信息系統(tǒng)）發(fā)卡企業(yè)

發(fā)卡企業(yè)信息3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)3.4開(kāi)戶服務(wù)運(yùn)用工商銀行強(qiáng)大的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立多級(jí)賬戶體系，實(shí)現(xiàn)單用途預(yù)付卡資金的規(guī)范管理。發(fā)卡企業(yè)選擇就近支行開(kāi)立資金存管賬戶，該賬戶存管資金以活期、協(xié)定或定期存款方式存儲(chǔ)。3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)省級(jí)總賬戶3.5資金繳存和支付服務(wù)資金收付流程圖發(fā)卡企業(yè)存管賬戶發(fā)卡企業(yè)自有賬戶發(fā)卡企業(yè)收款賬戶繳存資金支付資金3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)3.6交易監(jiān)督服務(wù)——設(shè)置存管額度在系統(tǒng)中為發(fā)卡企業(yè)存管賬戶設(shè)置存管額度為確保發(fā)卡企業(yè)存管資金符合商務(wù)部《辦法》規(guī)定的存管比例，工行指定專職聯(lián)系人通過(guò)商務(wù)部單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)查詢轄內(nèi)發(fā)卡企業(yè)上一季度預(yù)收資金余額，并根據(jù)發(fā)卡企業(yè)的存管比例、保函保險(xiǎn)沖抵?jǐn)?shù)額（如有），計(jì)算并在安心賬戶托管系統(tǒng)中設(shè)置存管額度（該額度每季度更新一次）。系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)控存管額度在當(dāng)季內(nèi)，系統(tǒng)將自動(dòng)監(jiān)控每筆資金支付會(huì)否導(dǎo)致存管額度低于保底額度，如果低于，將拒絕該筆支付。3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)3.7交易監(jiān)督服務(wù)——監(jiān)督存管額度各個(gè)季度，發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額波動(dòng)，工行將監(jiān)控存管比例情況，并及時(shí)通知發(fā)卡企業(yè)調(diào)整，確保存管比例合規(guī)。在每季度前5個(gè)工作日內(nèi)，如果發(fā)卡企業(yè)存管賬戶資金余額與上一季度預(yù)收資金余額（即預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額）的比值低于商務(wù)部確定的存管比例，將書(shū)面通知發(fā)卡企業(yè)及時(shí)繳存不足部分金額。發(fā)卡企業(yè)在接到書(shū)面通知后5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足不足比例的存管資金。如果發(fā)卡企業(yè)未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足相關(guān)存管資金的，經(jīng)辦行應(yīng)書(shū)面通知備案機(jī)關(guān)，同時(shí)通知我分行指定的專職聯(lián)系人在單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。3.服務(wù)方案設(shè)計(jì)3.8信息報(bào)告服務(wù)我分行的專職聯(lián)系人將在每季度前27個(gè)工作日內(nèi)，在商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”中，填列發(fā)卡企業(yè)的上季度存入存管賬戶的資金金額、上季度末存管資金余額（含已轉(zhuǎn)定期的存款余額）

等信息，方便商務(wù)主管部門(mén)查詢。由于我行通過(guò)托管