《經濟生活》第一輪復習第六課投資的選擇第一框儲蓄存款和商業銀行投資的選擇儲蓄存款和商業銀行股票、債券和保險儲蓄存款（便捷的投資）含義收益—利息分類：活期儲蓄和定期儲蓄風險性：風險小我國的商業銀行含義地位：金融體系中最重要的組成部分業務：存款、貸款、結算、其他股票（高風險、高收益）含義：股份憑證性質：所有權償還方式：公司不返還，可買賣收入：股息和紅利、股價上升的差價債券（穩健）含義：債務證書承載內容分類保險（規避風險的投資）含義分類訂立原則考點一：儲蓄存款1、含義:是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。2、儲蓄機構主要包括：各商業銀行、信用合作社，以及郵政企業等依法辦理儲蓄業務的機構注：并非所有銀行都是儲蓄機構，只有商業銀行是儲蓄機構，中央銀行和政策性銀行不是儲蓄機構。3、利息和利率

利息的計算公式為：利息＝本金×利息率×存款期限4、種類：活期儲蓄和定期儲蓄

特點和優點作用（了解）活期儲蓄存取期限活、存取數量活、存取次數活、收益較低最大限度地吸收社會閑散資金，方便儲戶小額資金的存入和使用。定期儲蓄儲蓄形式多（4種）、存期固定（6種）、存期長則利率高、收益較高積累性強，適合人民群眾節余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。（了解）定期儲蓄可提前支取，須一單（存單）一證（身份證），且按照活期存款利率支付利息。比較活期儲蓄和定期儲蓄考點一：儲蓄存款（5）利息率調整對經濟發展的影響--居民\企業\經濟

a.提高利率：能夠調動居民存款的積極性，增加存款的利息收入，從而減少流通中的貨幣量，有利于緩解通貨膨脹的壓力；同時由于提高貸款利率，一定程度上也會壓縮基本建設投資規模，緩解通貨膨脹壓力。b.降低利率：一定程度上刺激了消費，拉動了經濟的增長。一方面，利率下降有利于減輕企業負擔，促進生產經營；另一方面，由于存款利率下降，客觀上會引導居民將貨幣分流到消費領域中，從而拉動消費，防止通貨緊縮。2、居民儲蓄的直接目的是（

）A、為了更好地消費

B、為了獲得利息

C、為了支援國家建設

D、為國家經濟建設籌集資金3、李大爺2004.5.1存入銀行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的實際利息所得是

（

）A．756元

B．252元

C．201.6元

D．604.8元BD辨析題

國家大幅度下調銀行存貸款利率，有利于搞活企業，但會影響居民儲蓄存款的實際收益。（1）貸款利率下調有利于降低企業生產經營成本，從而增強其活力。（2）存款利率下調并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時，存款者的實際收益才不復存在。

國家大幅度上調銀行存貸款利率，不利于搞活企業，但會增加居民儲蓄存款的實際收益。練習1、下列對與儲蓄存款的認識，正確的一項是（）A、儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點B、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲蓄存款中獲得的惟一收益D、儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險C2、（2005廣東）李某把3萬元現金存入國內某商業銀行，存期為一年，到期時李某獲得540元的稅后利息。那么李某利息收入的來源是（）A、銀行發放貸款收取的利息B、國家對儲戶的獎勵C、銀行利潤D、銀行的存款準備金A考點二：我國的商業銀行1、商業銀行的含義及地位

商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。注：商業銀行屬于企業，其根本特征就是以盈利為目的。我國的商業銀行以國有制銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。2、我國的商業銀行體系注：能夠判斷哪些是公有制銀行，哪些是混合所有制銀行，哪些是非公有制銀行3、商業銀行的主要業務①存款業務。這項業務是商業銀行的基礎業務。

考點二：我國的商業銀行商業銀行發放貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性等注：A、銀行利潤的來源有二：存貸款的利差和服務性收費。前者是銀行利潤的主要來源。B、貸款的分類：按用途分為工商業貸款和消費貸款。能夠判斷哪些貸款分屬這兩者。②貸款業務。它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行盈利的主要來源。3、商業銀行的主要業務①存款業務。這項業務是商業銀行的基礎業務。

考點二：我國的商業銀行②貸款業務。它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行盈利的主要來源。③結算業務除了上面的三大主要業務之外，商業銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。注：商業銀行不能“代理買賣股票”。5、下列對銀行貸款表述正確的是（）A、多貸款是商業銀行經營的目的B、貸款是銀行盈利的主要來源C、貸款是商業銀行的基礎業務D、貸款按用途可分為工業貸款和商業貸款6、假如某銀行一年內貸款6000萬元人民幣，平均年利率為5%，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元，其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應當是（）A、200萬元

B、110萬元

C、210萬元

D、300萬元

BB

商業銀行在我國社會主義經濟發展中發揮著巨大的作用：

①它為我國經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶。

②它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。

③通過銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，可以優化產業結構，提高國民經濟效益。4、銀行的作用：三個方面1、下列對商業銀行的表述不正確的是A、商業銀行是惟一有權吸收存款的金融機構B、商業銀行是以營利為目的的企業法人C、無論何種性質的商業銀行，其經營的目的都是為了營利D、國有制商業銀行是所有國家金融體系中最重要的組成部分2、據統計，在銀行吸收的居民儲蓄存款中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為 A、活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活B、活期儲蓄比定期儲蓄安全、可靠C、活期儲蓄比定期儲蓄流動性強D、銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策ADAC不定項有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談談你的看法。（1）儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險（2）評價一種投資方式是優是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。我國的兩大證券交易市場深圳證券交易所上海證券交易所考點三：股票（高風險、高收益）1、含義股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

注：只有股份有限公司才能發行股票。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。2、特點股東在參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。股票可以在股票市場上流通買賣，流通性是股票的生命力所在。判斷：股票是商品（）×股票樣板3、股票投資的收入考點三：股票（高風險、高收益）（1）股息和紅利收入

來源于企業利潤，公司有盈利才有收入，如果公司經營不善破產倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風險。

股票價格受眾多因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價格波動的不確定性越大，投資風險就越大。

（2）股票的價格升值帶來的差價

4、股票價格及影響股票價格的因素（1）股票價格的計算公式：股票價格=預期股息/銀行存款利息率（2）股票上市以后，受公司經營狀況、供求狀況、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票價格因此常常波動而偏離發行價格考點三：股票（高風險、高收益）預期股息高收益高需求量大股票價格上漲購買量放大 銀行資 金分流 （流入股市）利率降低股票價格上漲考點三：股票（高風險、高收益）5、股票市場建立和發展的意義對于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，具有重要意義。

1、（2004廣西）股票是股份公司發給股東的入股憑證，購買股票后，股東成為（）A、公司的債主B、企業法人C、公司所有者D、企業經營者練習C2、張某購買了某股份有限公司上市發行的面額為10元的股票1000股，預期每年可得2.5%的股息，而當時存款利息率為2%，如果沒有其它因素影響，一年后張某購進的1000股股票價格應為（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元C股票價格=預期股息銀行利息率=2.5%2%×10×1000=12500元

3、老王購買了海爾集團股份有限公司的股票20000股，投入資金32萬。下列說法正確的是（）①老王變成了該公司的股東②在自己資金緊張時，老王可以向公司要求退出或部分退出自己的股金③老王可以在股市賣出或部分賣出自己的股票④老王可以定期從該公司獲得固定的收益A、①②③B、①③④C、①③D、③④B考點四：債券（穩健）1、含義債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，并承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成3、種類根據發行者不同，可分為國債、金融債券和企業債券國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。企業債券是企業依照法定程序發行，約定在一定期限內還本付息的債券。2、承載內容國庫券樣板金融債券樣板企業債券樣板國債、金融債券、企業債券三者的比較種類發行主體風險狀況收益情況國債

金融債券

公司債券

國家最小高于儲蓄利率低于金融利率金融機構介于兩者之間高于政府債券利率低于公司債券利率公司（企業）最大收益最高債券與股票的比較債券股票不同點性質不同受益權不同償還方法不同相同點債務證據，限期償還入股憑證定期收取利息，不承擔經營風險取得股息和紅利，經營好壞決定著股票的效益有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票都是有價證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產。考點四：商業保險（規避風險）1、含義注：不同于社會保險。社會保險是指國家通過法律強制實施，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業以及遭受職業傷害的情況下，提供必要的物質幫助的制度。2、分類人身保險和財產保險兩大類3、訂立保險合同的原則公平互利、協商一致、自愿訂立社會保險和商業保險比較表社會保險 商業保險性質保障水平費用保險依據保障范圍解決大多數社會成員最迫切的保險項目建立在商業原則基礎上的，是參與保險者個人意志的體現只保障基本生活水平保障項目廣泛，給付標準較高大多是個人，企業和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔國家和有關部門統一規定，具有強制被保險人的需要社會成員最迫切的保險項目，如養老、求醫、失業保障項目廣泛，保障范圍的大小與交納的保險費成正比保險對向共同點法定社會成員全體公民自由自愿都是一種投資行為;都減少風險,保障生活,安定社會1、下列關于商業保險說法不正確的是A、只有依法設立的保險公司才能經營保險業務

B、分為人身保險、財產保險、分紅保險三大類

C．投保人和保險人應當遵循公平互利、協商一致、自愿訂立的原則訂立保險合同

D．是投保人轉移風險、降低自己損失的一種手段練習B2、公民存款儲蓄、購買股票與債券、參加商業保險的共同點是（）A、都以獲得利息為目的

B、都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利

C．都是具有較大風險的投資行為

D．都能給投資者帶來一定的利益練習BD

在我們的日常生活中，直接的投資，如：買股票、債券、商業保險、儲蓄等都能使我們的財富增值，但必須要根據我們各自家庭的收入情況和各種投資的風險來進行合理的投資合理投資有原則：P57的思考題

假如你家里有10萬元閑置資金，請你根據家庭實際，設計一套你最中意的投資方案。我國居民投資面面觀當前，我國居民手中的余錢多了，可供選擇的投資方式也日益多樣：儲蓄、債券、股票、基金、保險、房產等等。在眾多的投資方式中，如何取舍，選擇最恰當的投資方式呢？這就需要我們對各種投資的收益、風險及流通性能有所了解。根據我國目前家庭收入的情況，有專家提出要實行投資組合理論。比較穩妥的組合投資方式是“四三二一”方案。即40％的錢存入銀行，以備日常應用；30％的錢購買國債，我國居民投資面面觀30％的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報；20％的錢用于購買股票和基金，換取高風險的高回報；10％的錢用來參加各種保險，以防患于未然。也有專家提出“三三制”的組合投資方式，即1／3的錢儲蓄；1／3的錢買國債；1／3的錢投資股票和風險。總之，基本精神就是：分散投資，分散風險?！安话央u蛋放在一個籃子里”。家庭理財的四大原則第一個原則：一般家庭的"