2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案單選題（共100題）1、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C2、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標(biāo)體系。并對績效考評負最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A3、（2019年真題）根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A4、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C5、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D6、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C7、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A8、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A9、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A10、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B11、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方【答案】D12、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國證監(jiān)會【答案】C13、經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取（）超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C14、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A15、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.貿(mào)易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C16、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)()。A.留存復(fù)印件，按會計檔案保管B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A17、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A18、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】D19、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C20、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A21、超過()年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B22、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C23、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D24、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B25、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B26、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D27、保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是()。A.不附條件的契約關(guān)系B.附條件的合同關(guān)系C.附條件的契約關(guān)系D.不附條件的合同關(guān)系【答案】B28、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B29、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C30、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.董事會風(fēng)險管理委員會B.股東大會C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】C31、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A32、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營企業(yè)C.主要投資者個人D.聯(lián)營企業(yè)【答案】A33、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C34、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D35、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃【答案】C36、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B37、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A38、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B39、特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C40、（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A41、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D42、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B43、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點的是（）。A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風(fēng)險【答案】D44、商業(yè)銀行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。A.盈利性、流動性、持續(xù)性B.盈利性、持續(xù)性、安全性C.盈利性、流動性、安全性D.流動性、安全性、持續(xù)性【答案】C45、普惠金融是以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D46、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A47、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.資本B.市場C.信息D.風(fēng)險【答案】B48、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A49、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C.銀監(jiān)會D.協(xié)會理事會【答案】B50、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A51、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D52、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D53、商業(yè)銀行在風(fēng)險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C54、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A55、（2017年真題）存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C56、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B57、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A58、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C59、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C60、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C61、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利【答案】C62、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D63、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A.貨幣供應(yīng)量B.物價穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】A64、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A65、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B66、債券投資的主要風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D67、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)是()。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】D68、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B69、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)是()。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】D70、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C71、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.交易及定價【答案】B72、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C73、定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C74、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會【答案】A75、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B76、下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨【答案】D77、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C78、國債利率最適合充當(dāng)基準利率的原因不包括（）。A.國債的信譽最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風(fēng)險【答案】D79、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責(zé)其外部審計的外審機構(gòu)提供咨詢服務(wù)。A.客觀性B.獨立性C.相關(guān)性D.有效性【答案】B80、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風(fēng)險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D81、()是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法C.目標(biāo)管理法D.360度考核法【答案】A82、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D83、（2017年真題）境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A84、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。A.個人耐用消費品貸款B.助學(xué)貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D85、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標(biāo)準費用C.非標(biāo)準費用D.可變動費用【答案】B86、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易【答案】A87、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C88、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D89、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C90、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A91、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B92、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D93、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C94、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A95、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為()。A.相互獨立B.相互聯(lián)系C.相互制約D.相互平衡【答案】A96、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B97、下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益D.銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款【答案】B98、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A99、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D100、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險采取的風(fēng)險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風(fēng)險量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】A多選題（共50題）1、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD2、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD3、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現(xiàn)有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD4、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。A.基金規(guī)模可以增加B.基金規(guī)模固定不變C.基金規(guī)模不斷變動D.基金規(guī)模可以減少【答案】B5、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC6、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD7、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD8、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD9、銀行市場定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位【答案】AB10、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD11、消費金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色D.滿足特殊的消費需求E.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】ABC12、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD13、下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC14、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B.風(fēng)險管理類指標(biāo)C.經(jīng)營效益性指標(biāo)D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)E.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】ABCD15、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強【答案】AC16、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD17、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD18、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應(yīng)收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD19、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB20、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬【答案】ABCD21、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC22、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)活期存款【答案】AC23、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財務(wù)損失C.監(jiān)管處罰D.聲譽損失E.時間損失【答案】ABCD24、我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國中信資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD25、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，不正確的有（）。A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報兩種D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算【答案】BD26、操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD27、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD28、商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制E.績效考評控制【答案】ABCD29、下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD30、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD31、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC32、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC33、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投