一、填空1、銀行業監督管理的目的是促進銀行業的合法、穩健運營,維護公眾對銀行業的信心。２、中國人民銀行的職責是：在國務院的領導下，制定貨幣政策,實行貨幣政策,對金融業實行監督管理。３、商業銀行不得違反規定提高或者降抵利率以及采用其他不合法手段，吸取存款,發放貸款。?４、行政許可法自２0２3年７月1日起

施行。?5、設定行政許可,應當規定行政許可的實行機關、條件、程序、期限。6、農村信用社貸款風險分類有正常、關注、次級、可疑和損失5個檔次,后３個檔次為不良貸款。7、《銀行貸款損失準備計提指引》規定貸款損失專項準備計提準備標準為:關注類貸款，計提比例為2%；次級類貸款，計提比例為2５%；可疑類貸款，計提比例為5０%;損失類貸款,計提比例為1００%。８、農村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責任保證兩種。9、擔保法規定的擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。1０、人民銀行專項票據的發行條件：實行統一法人體制的信用社資本充足率應達成2％;專項票據兌付條件:專項票據到期時，實行統一法人體制的信用社資本充足率達成4%。11、統一法人機構,資格股實行一人一票，原則上,自然人(涉及職工)資格股１００0元。法人最低１０000元,單個自然人投資（涉及資格股和投資股，下同）最高不超過股本總額的5‰，職工持股總額不超過股本總額25％，自然人持股總額不得少于總股本的５0%。單個法人投資最多不超過股本總額的5％。12、鄉(鎮)、村公司的土地使用權不得單獨抵押。以鄉（鎮）、村公司的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內的土地使用權同時抵押。13、中共中央關于加強(黨的執政能力建設）的決定于2０23年9月19日中國共產黨第十六屆中央黨委會第四次全體會議通過。14、未經監管部門批準,任何單位或者個人不得設立(銀行業金融機構）或者（從事銀行業金融機構的業務）。15、銀行業金融機構應當嚴格遵守（審慎經營)規則。16、《擔保法》共分（7)章（9６)條。１7、金融違法行為處罰辦法規定：金融機構辦理貸款業務,不得有下列行為:（一）、向關系人發放信用貸款,（二)、(向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的），（三）、(違反規定提高或者降抵利率以及采用其它不合法手段發放貸款的)，(四）、違反規定的其他貸款。18、監管部門對金融機構高級管理人員的任職資格管理，涉及(任職資格審核)、（任職期間考核)、(任職資格取消)及(任職資格檔案管理）。19、擔任信用社縣（市、區）聯社的理事長、副理事長、主任、副主任,應當具有（大專以上涉及大專）學歷,金融從業(6)年以上，或從事經濟工作(9)年以上（其中金融從業3年以上）。２０、對違反有關法規、規定受到撤職處分的金融機構高級管理人員，監管部門將取消其（5－10）年,直至終身的高級管理人員任職資格。21、票據貼現系指貸款人以（購買借款人未到期商業票據)的方式發放的貸款。２２、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（平等)、（自愿）、(公平）、和（誠實信用的)原則。２3、貸款人應當建立和完善貸款的質量監管制度,對不良貸款進行(分類）、（登記)、（考核）和(催收)。24、《商業銀行市場風險管理指引》中所指的市場風險分為(利率風險）、匯率風險(股票價格風險)和商品價格風險。２5、《商業銀行內部控制指引》規定：內部控制應當涉及以下要素:

內部控制環境、(風險辨認與評估)、(內部控制措施)、信息交流與反饋、（監督評價與糾正）。二、選擇題1、根據自然人一般農戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優秀的,貸款逾期181天－３60天的一般應劃為（Ｄ)?A、正常Ｂ、可疑C、關注D、次級E、損失2、貸款損失準備金的計提原則涉及:（Ａ、B、Ｃ）

A、審慎會計原則;B、及時性原則；Ｃ、充足性原則;D、全面性原則;Ｅ、合理性原則3、下列可以抵押的財產有(A、Ｄ）?A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;B、土地所有權；Ｃ學校、幼兒園、醫院;D抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運送工具和其他財產。4、下列哪些情形，金融機構應當向銀監會或其派出機構申請換發金融許可證(Ａ、B、Ｃ、D)?A、機構更名;B、營業地址（僅限于清算代碼)變更;C、許可證破損;Ｄ、許可證遺失;5、銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定為別人出具信用證或者其他保函、票據、資信證明，導致較大損失的，處幾年以下有期徒刑或者拘役。（Ｃ）?A、2年；B、3年、C、5年;D、8年6、下列哪些機構不得作保證人(A、B、C、D)?A國家機關；B學校;C醫院;D公司法人的分支機構7、對企事業單位貸款和自然人其他貸款分類時，如借款人已進入清算程序,一般劃入（D）類貸款。?A正常、Ｂ關注、Ｃ次級、D可疑、Ｅ損失8、《商業銀行內控指引》第十一條規定，商業銀行應當建立涵蓋各項業務、全行范圍的風險管理系統，開發和運用風險量化評估的方法和模型，對以下各類風險進行連續的監控:(A、B、C、D）?A、信用風險；B、市場風險;C、流動性風險;D、操作風險等。9、貸款到期后未歸還,又重新借貸款用于歸還部分或所有原貸款的,應依據借款人的實際還款能力認定不良貸款，對同時滿足下列哪幾項條件的，應視為正常貸款：(Ａ、Ｂ、C、Ｄ）?A借款人生產經營活動正常,能準時支付利息。Ｂ、重新辦理了貸款手續。C、貸款擔保有效。D、屬于周轉性貸款。１0、貸款的三性涉及:（A、B、C）

A、流動性、B、安全性、Ｃ、效益性、D、賺錢性、E、償還性。11、農村信用社貸款結構可分為:（B、D、H

)

A、部門結構、B、區域結構、C、所有制結構、D、期限結構、E、效益結構、Ｆ、農戶結構、Ｇ、公司結構、H、行業結構１2、現階段農村信用社的貸款政策的基本點應擬定為:(A、B、C、D

)

A、適度增長貸款規模、B、合理調整貸款結構、C、提高貸款經濟效益、D、控制不良貸款增長13、農村信用社貸款風險可分為:（A、F、X

）

A、信用風險、Ｂ、利率風險、C、內部風險、D、擠兌風險E、證券投資風險F、流動性風險G、競爭風險H、資本風險X、政策風險三、判斷1、人民銀行向信用社定向發行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項票據的置換順序為:呆帳貸款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（

√)２、黨員受到警告或者嚴重警告處分,一年內不得在黨內提高職務和向黨外組織推薦擔任高于其原任職務的黨外職務。（√

)3、儲蓄機構應當按照規定期間營業，可以自行停業或者縮短營業時間。(

×

）4、對當事人的同一個違法行為,可以給予兩次以上罰款的行政處罰。(

√

）5、國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。(×）６、以林木抵押的，辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。(×)四、簡答題１、中國銀監會對違法的金融機構的直接負責人可以采用哪些措施？答：(1）對銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人給予紀律處分;

(２)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其它直接負責人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;?（３）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴禁直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員一定期限直至終身從事銀行業工作。2、商業銀行對貸款的審查應涉及哪幾個方面?答：商業銀行對貸款的審查涉及：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。擬定貸款是否符合管理方針和法令規定；批準貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事;信貸檔案是否齊全；貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額；所有必要的債券利息是否完整無缺;還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。3、貸款五級分類的核心定義？答：農村信用社按照風險限度將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五個檔次,其中后三類合稱為不良貸款。

(1）正常貸款:借款人可以履行協議,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準時足額償還。?（2)關注貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產生不利影響的因素。

（３）次級貸款:借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也也許會導致一定損失。?（4)可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要導致較大損失。

（5）損失貸款:在采用所有也許的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回很少部分。4、《農村信用合作社縣級聯合社管理規定》縣聯社哪些變更事項,應事先報監管部門批準？答：縣聯社的下列變更事項，應事前報經中國人民銀行省級分行批準:（1)變更注冊資本;（2）調整業務范圍;(3)更換理事長、副理事長和主任、副主任；（4）更換機構名稱和營業場合。５、《農村信用合作社章程》規定入股社員的權力是什么？答：社員的權利是:(1）選舉權和被選舉權；（2）獲得本社金融服務的優先權和優惠權；（３）對本社工作及工作人員提出建議、批評，進行監督或質詢;(4）享有股金紅利和利潤返還權;(５）本社終止后依法取得本社剩余財產;(6)享有本社為社員舉辦的文化等公益事業的權利。６、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產比例、資產利潤率的計算公式。答:資本充足率=資產總額÷加權風險資產總額×100%?不良貸款比例=不良貸款÷各項貸款×100％

存貸款比例＝各項貸款余額÷各項存款余額×100%?定資產比例=(固定資產凈值+在建工程）÷資本總額×1０0%?資產利潤率=利潤總額÷所有資產期末余額×1０0%7、為什么要加強貸款風險管理答:提高信貸資產質量,防止貸款風險是農村信用社資產負債比例管理的重點。貸款風險是指獲得貸款支持的借款人不能按照協議規定償還本息的也許性。只要有信貸業務，必然存在貸款風險。農村信用合作社的貸款支持對象最廣,既有單個農民個人、家庭，也有農村經濟組織和農村工商公司,尚有其他非農的個人或公司。從主線上講，這些服務對象是農村信用合作社貸款風險的來源。借款人在其經營過程中，因種種因素導致其經營的不擬定性,從而形成了借款人的經營風險，這些風險通過貸款轉移給信用社。表現為貸款本息不能準時收回或貸款無法收回或不能所有收回,從而導致信貸資產損失。作為信貸資產業務的經營管理者,務必重視貸款風險的存在，最重要是加強對貸款風險的管理。一方面要對的結識貸款風險，每放一筆貸款，它都有也許因自然災害和意外事故導致損失，也有也許由于貸款方調查或決策失誤帶來風險，尚有也許是借款人的經營管理不善,或經濟環境的改變和市場行情波動等因素引起的風險。另一方面要對的區分貸款風險與風險貸款。風險貸款是一種貸款種類，而貸款風險是貸款損失的也許性。理解了貸款風險后才干更好地管理好風險貸款，避免資金的損失。8、農村信用社的風險有那些特性。答:農村信用社風險的特性重要體現在信用風險和治理風險上。從信用風險來看,農村信用社的貸款風險要高于銀行。一方面,農村信用社在貸款時通常不使用常規的抵押方式,由于其借款客戶一般是低收入者，無力提供常規抵押品。所以農村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機,如借款者一旦違約就對其以后的貸款規定所有予以拒絕，或者采用農戶聯保的方式。我國農村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農戶聯保的方式。這一方式有效的前提是農村信用社必須建立強有力的處罰機制,以保證借款者對聯保的無力或不愿還款的成員承擔還款責任。假如處罰機制過弱,一旦一個借款者不能還款,那么聯保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款,由于每一成員都緊張還款責任會落在他一個人頭上。另一方面,由于農村信用社業務的地區限制和特殊的目的客戶群限制,其貸款一般都發放給相對同質的客戶,而同質借款者的違約風險具有高度相關性。治理風險就是風險的管理。產權不明晰、風險資本約束力不強、資金價格形成機制沒有市場化。表現在不能樹立起對的的風險觀,最普遍和最常見的觀念是把風險管理同業務發展對立起來,缺少全面風險的管理理念,在風險管理的方法上應注重風險的定性分析,建立自上而下的風險管理體系，明確的風險管理組織和風險管理政策、目的、實行規則和環節。風險管理信息系統的建設嚴重滯后,要積極發明條件，建立風險管理信息系統，以加強風險的量化分析和管理。五、論述題(一）論述實行縣級聯社統一法人的利弊。答:1、縣級聯社統一法人的優勢

（1）各信用社聯為一體，有助于提高經營管理水平。取消基層社法人地位而實行統一法人制，基層社與縣聯社因此成為一個統一的整體，這在一定限度上加強了縣級聯社對基層社的管理。

(２）資金統一調劑,有助于提高資金的使用效益。實行統一法人制后,聯社可以在全縣范圍內統一靈活地調劑資金。?（3)規模擴大,有助于建立有效的風險防范機制。實行統一法人制前，基層社作為獨立核算單位,資金規模小,資本金局限性,抗風險能力弱。實行統一法人制后，整體資金實力增強，調劑資金余缺空間加大。?(4)實行縣級聯社統一法人制后國家給予了一定的優惠政策。比如稅收政策。２、統一法人制后需要注意的其它幾個問題

（1）民主管理制度受聯社領導控制。統一后信用社的規模擴大了，其參與民主管理的積極性就差。?(2)防止平均主義重新昂首。如職工工資和社員股金分紅。(二)試述如何解決好信用社發展與支持“三農”的關系。答：農村信用社不同于其他金融機構,無論其所有權結構和管理模式如何改革,其經營的方向都必須堅持為“三農”服務,都要有助于農村經濟結構的調整和農民增收，偏離了這一方向,就背離了改革和發展的宗旨和目的。農業和農村經濟的發展以及農民增長收入,需要在資金、技術、人力等方面增長投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，農村信用社的信貸資金投入占有很大的比重，長期以來,農村信用社以服務“三農”為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來,為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要,農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評估活動，大大簡化了農民貸款的手續,方便了農民貸款,也使農民的貸款面有了很大提高，困擾數年的農民貸款難問題有了一定限度的緩解。近年來，隨著我國金融體制改革的進一步，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社