保險的種類介紹

及如何選擇？小組成員：溫潤松王信徐亞男王璐文紅麗向瑩謝名陽一、什么是保險保險(insurance)：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

保險的種類保險形式的種類保險業(yè)務(wù)的種類1、保險的種類保險形式的種類（一）依保險經(jīng)營主體分類

民營保險公營保險

國家經(jīng)營的保險地方政府或自治團體經(jīng)營的保險

股份保險公司相互保險公司保險合作社個人經(jīng)營的保險保險形式的種類（二）依保險經(jīng)營性質(zhì)分類

盈利保險（商業(yè)保險）非盈利保險（非商業(yè)保險）

是指保險業(yè)者以盈利為目的經(jīng)營的保險股份公司經(jīng)營的保險屬于最常見的一種盈利保險

社會保險政策保險相互保險合作保險

保險形式的種類(三）依賠付形式費用分類損失保險定額保險適用于人身保險

指在保險合同訂立時，有保險雙方當事人協(xié)商確定一定的保險金額，當保險事故發(fā)生時，保險人依照預(yù)先確定的金額給付保險金的一種保險適用于財產(chǎn)保險

指在保險事故發(fā)生后，由保險人根據(jù)保險標的實際損失而支付保險金的一種保險保險形式的種類

（四）依保險政策分類社會保險法定保險車輛第三者責任險

養(yǎng)老保險醫(yī)療保險失業(yè)保險工傷保險自愿保險商業(yè)保險保險形式的種類(五）依立法形式分類人身保險財產(chǎn)保險

財產(chǎn)損失保險責任保險信用保險

人壽保險健康保險意外傷害保險保險業(yè)務(wù)的種類

財產(chǎn)保險廣義財產(chǎn)損失保險責任保險信用保險狹義火災(zāi)保險，海上保險汽車保險，航空保險工程保險，利潤損失保險農(nóng)業(yè)保險等保險業(yè)務(wù)的種類

人身保險

人壽保險意外傷害保險健康保險2、介紹與我們息息相關(guān)的保險壽險：即人壽險是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。按照業(yè)務(wù)范圍來劃分壽險包括生存保險、死亡保險和兩全保險按照保障期限來劃分，壽險可分為定期保險和終身壽險。熱賣的萬能險，也是終身壽險的一種。按照保障人群的界定劃分壽險可以分為優(yōu)選類壽險和非優(yōu)選類壽險，根據(jù)投保人是否吸煙等因素進行界定。意外傷害保險：以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。按投保動因分類個人意外傷害保險可分為自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險。按保險危險分類個人意外傷害保險可分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。按保險期限分類個人意外傷害保險可分為一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險。按險種結(jié)構(gòu)分類個人意外傷害保險可分為單純意外傷害保險和附加意外傷害保險。醫(yī)療保險:為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險。

醫(yī)療保險可分為:報銷型醫(yī)療保險和賠償型醫(yī)療保險。理財投資保險:這類保險的顯著作用就是幫助個人理財，保險公司將大部分保險費劃入專門的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險公司的理財專家進行投資運作，保險公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財?shù)某晒Ｍ顿Y理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。二、為什么要買保險1、給自己買一份保障。購買一份健康險、意外險、醫(yī)療保險等險種。2、給自己存錢到退休時作為社保補充養(yǎng)老金。購買一份養(yǎng)老金、儲蓄分紅型險。三、怎樣選擇保險1、如何選擇一般壽險保什么？可以理解為斷絕收入前、對所有家庭經(jīng)濟責任的保障，用于彌補家庭支柱遭遇重大疾病、意外傷害所致的直接、間接經(jīng)濟損失，有效降低財務(wù)風險。保多少？應(yīng)不少于家庭未來整體經(jīng)濟負擔，包括日常消費、重大支出、贍養(yǎng)撫養(yǎng)、貸款債務(wù)等總計，再加上通脹預(yù)期。該額度將隨著負擔逐步減輕而遞減。怎么選？使用專業(yè)分析工具來計算準確額度，根據(jù)額度和實惠分值選擇。保險有效期至少到退休之后。買給誰？首先覆蓋家庭中收入較高、承擔較大家庭責任的成年人。2、如何選擇養(yǎng)老保險保什么？通過類似于強制儲蓄的方式，維持退休后的生活水準不低于現(xiàn)有水平，補充社保不足的部分。保多少？退休后數(shù)十年所需日常生活費用之和。考慮收入和生活開支的變化、通脹、年齡和退休計劃、社保等，先使用專業(yè)分析工具計算養(yǎng)老保障缺口，再扣減已有積蓄和投資所得。怎么選？使用專業(yè)分析工具來計算準確額度，根據(jù)額度和實惠分值選擇。交費期不要超過退休前，退休即領(lǐng)，領(lǐng)取年限越久越好。買給誰？中年人必選。3、如何選擇教育保險保什么？相當于通過強制儲蓄，積存孩子的教育金，降低孩子未來教育費用不足的風險。保多少？未成年子女在經(jīng)濟獨立之前，所需各項教育費用之和，涵蓋從學(xué)前教育到研究生各階段的目標，計入通脹。先使用專業(yè)分析工具計算教育保障缺口，再扣減已有積蓄和投資所得。怎么選？使用專業(yè)分析工具來計算準確額度，根據(jù)額度和實惠分值選擇。成年后的保險費可由子女自行承擔。買給誰？沒有理財習(xí)慣和技能、對孩子未來有規(guī)劃的父母，買給未成年人。4、如何選擇意外保險保什么？小到日常生活磕磕碰碰，大到旅行交通事故，只要是意外原因造成的人身傷害，都可通過意外保險來彌補損失和醫(yī)療費用。保多少？意外傷害保險普遍便宜，額度30、50萬起越高越好，除非有定額限制。建議同時配以意外醫(yī)療保險，2萬-10萬足以應(yīng)付多數(shù)情況。怎么選？旅游意外需配合目的地，差旅則首選合作醫(yī)院和網(wǎng)點多的品牌。一年期意外保險考慮自動續(xù)保功能，可以很省事兒。買給誰？青少年、老年人必選，剛參加工作、收入有限時的第一選擇5、如何選擇疾病醫(yī)療保險保什么？通過報銷、補貼等形式，提供比社保更廣泛、高額的醫(yī)藥、治療費、護理及營養(yǎng)等費用，以減輕因重大疾病、意外傷害所致的財務(wù)負擔。保多少？重大疾病保障額度至少高于年收入3—5倍，醫(yī)療保險則需要看是否有社保、個人收入和所處地域的差距，所需醫(yī)療費水平也不同。怎么選？中青年應(yīng)考慮重大疾病，家族患癌史優(yōu)選癌癥等特定保險，基因優(yōu)良且健康者可參考實惠分值；無社保者必選報銷型醫(yī)療保險。優(yōu)先自動續(xù)保或長期有效。買給誰？中、青年。四、選擇保險的方法1、按年齡分段20歲——以自身保障為主剛工作不久的年輕朋友，經(jīng)濟實力還不夠，但有身體健康狀況良好，在購買重大疾病保險時，應(yīng)該以純消費型、單一重疾保障類的產(chǎn)品為主。因為這類產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，保障重點突出且費率較低。在此基礎(chǔ)上，考慮到個人醫(yī)療賬戶儲備金不多，門診自我負擔比例較高，因此最好能獲得意外門診急診醫(yī)療費用保險。經(jīng)濟條件較好的可搭配一份重大疾病保險，該險越早投保保費越低。30歲——保費占年收入15%-20%此階段的朋友正處于人生奮斗的黃金階段，已經(jīng)具備了一定的經(jīng)濟實力，人人保險專家建議，在購買重大疾病保險時適當提高重疾保障額度，建議在10萬元至30萬元之間。買保險的順序應(yīng)該是：意外險、醫(yī)療、重疾、孩子教育金、投資理財型保險。保費控制在年收入的15%-20%最佳。在購買意外險時，保額可以選擇年收入的3、4倍，以保證不會因被保險人意外身故，造成整個家庭的經(jīng)濟崩潰。40歲——重疾險全面、靈活40歲的朋友面臨來自工作和家庭的種種壓力，不但身體狀況開始發(fā)生變化，投保條件也發(fā)生重大改變。簡單來說，40歲后投保條件更多，花費更高。購買保險的順序應(yīng)是：意外險、醫(yī)療、重大疾病保險、投資理財保險。這個階段選擇重疾險應(yīng)該選擇保額較高、保障范圍較全面的產(chǎn)品。專家分析：“中年朋友應(yīng)該選擇保障額度可以靈活變動的重疾險產(chǎn)品，方便日后根據(jù)收入變化靈活調(diào)整保障額度。”同時，也應(yīng)考慮養(yǎng)老金等，可選擇帶返還的分紅型重疾險，如果經(jīng)濟條件允許，可選擇理財產(chǎn)品。50歲——主要考慮養(yǎng)老50歲的朋友正值事業(yè)的巔峰期，收入非常穩(wěn)定，商業(yè)保險也比較全面，主要考慮退休之后的養(yǎng)老問題，適當增加意外保額。我們都知道，同樣的險種，年齡越大，需繳保費也越多。因此，該年齡的朋友應(yīng)當盡早投保獲得保障。首選意外傷害險，注意醫(yī)療保障額度，因為機能開始衰退，保障額度應(yīng)當高一些。此外，健康保險對于50歲及以上的朋友也很重要。在購買健康險時，應(yīng)結(jié)合家庭和自身實際情況，選擇適合的產(chǎn)品和保額。對于經(jīng)濟條件較好的家庭，可適當購買份理財險，像萬能險，既能投資，又可做未來養(yǎng)老金儲備。60歲——選擇合適的意外險60歲的朋友即將退休，孩子都長大，沒有太多的顧慮，但身體機能在慢慢衰竭。首先要考慮意外險。此外，意外醫(yī)療最好選擇可以多次理賠的產(chǎn)品。在做好意外保障基礎(chǔ)上，如果經(jīng)濟許可最好為60歲老人選購一份重疾險。大學(xué)生的保險選擇大學(xué)生買保險的順序：意外險醫(yī)療重疾壽險產(chǎn)品投資理財1、意外險：大學(xué)生在選購保險時應(yīng)優(yōu)先選購意外險，首先關(guān)注保障范圍，最好附加意外醫(yī)療的保險。其次關(guān)注保障期限，大學(xué)生買一年期的比較實惠。最后是費用支出，一般來說。購買意外事故或殘疾責任的費用應(yīng)當是保障額度的1%。2、醫(yī)療重疾險：大學(xué)生缺乏鍛煉，體能下降，購買合適的醫(yī)療重疾險比較重要，大學(xué)生在購買醫(yī)療重疾險時，不妨考慮一些短期的重疾險產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10~20萬元左右，還需關(guān)注保障范圍和免責條款，所選購的重疾險最好包含重疾醫(yī)療和事故保障。2、醫(yī)療重疾險：大學(xué)生缺乏鍛煉，體能下降，購買合適的醫(yī)療重疾險比較重要，大學(xué)生在購買醫(yī)療重疾險時，不妨考慮一些短期的重疾險產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10~20萬元左右，還需關(guān)注保障范圍和免責條款，所選購的重疾險最好包含重疾醫(yī)療和事故保障。3、壽險：對于家庭經(jīng)濟條件好的大學(xué)生來說，可以適當選購適合的壽險產(chǎn)品。按保障期限來劃分可分為定期壽險和終身壽險，建議大學(xué)生選擇定期壽險，費用低，性價比高