2023年初級銀行從業資格之初級個人理財提升訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B2、（2018年真題）林某現有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數值）A.150B.163C.61D.259【答案】B3、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】B4、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】B5、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B6、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B7、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】A8、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C9、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業D.服務【答案】B10、下列哪一項不屬于直接融資區別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構不同B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】C11、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C12、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B13、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A14、()應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A.商業銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.國務院相關部門【答案】A15、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C16、（2019年真題）某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A17、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D18、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A.無法比較合適領取更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.目前領取并進行投資更有利【答案】D19、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是（）.A.夫妻有互相撫養的義務B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有C.家庭債務由夫妻共同償還D.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理【答案】B20、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.本人教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.子女教育規劃【答案】D21、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現金方式；政策性銀行C.份額方式；商業銀行D.現金方式；商業銀行【答案】D22、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D23、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）A.風險效應B.變現性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C24、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業財產保險【答案】A25、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D26、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業勝任【答案】A27、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。【答案】D28、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A29、根據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當向作業人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B30、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B31、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B32、（2020年真題）理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務目標D.投資工具的收益較高【答案】C33、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D34、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A35、（2017年真題）（）是個人理財業務的供給方。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構【答案】B36、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規劃遺產【答案】B37、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D38、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A.美國注冊理財規劃師協會B.國際理財規劃師協會C.中國銀行業監督委員會D.中國證券業監督委員會【答案】B39、根據《民法總則》的規定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D40、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B41、時間價值的基本參數不包括（??）。A.名義利率B.現值C.時間D.利率【答案】A42、下面關于資產管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產管理業務B.銀行接受投資者委托，對投資者財產進行投資和管理，這種服務屬于資產管理業務C.財富管理業務就是私人銀行業務D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】D43、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60【答案】A44、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B45、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C46、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D47、（2021年真題）檢據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,公募理財產品的單一投資者銷售起點金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A48、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D49、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由商業銀行承擔【答案】D50、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D51、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A52、基金募集期限屆滿，不能滿足規定條件成立的，()應當承擔基金發起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D53、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D54、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D55、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C56、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B57、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。A.可以選擇高收益的政府債券進行投資B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B58、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B59、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D60、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續。A.建設主管部門B.原安全生產許可證頒發管理機關C.安全監督部門D.質量監督部門【答案】B61、根據投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A62、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D63、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B64、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C65、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規模【答案】A66、目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業協會B.銀監會C.證監會D.保監會【答案】A67、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C68、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險【答案】C69、（2021年真題）檢據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,公募理財產品的單一投資者銷售起點金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A70、下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與【答案】A71、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B72、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統一【答案】B73、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B74、（2019年真題）證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內部員工發行B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發行對象D.事先向社會廣大投資者公開【答案】C75、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B76、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B77、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.投資規劃B.現金規劃C.保險規劃D.稅收規劃【答案】B78、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B79、（2018年真題）信托業務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C80、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C81、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B82、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力【答案】B83、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D84、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責任C.保險風險D.保險標的【答案】D85、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C86、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D87、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B88、《生產安全事故報告和調查處理條例》規定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D89、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D90、（2017年真題）關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B91、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表【答案】D92、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A93、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規律將導致新技術效果的下降。A.科學技術B.管理技術C.生產環境D.生產工具【答案】A94、基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預測基金投資業績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A95、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D96、在商業銀行個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A97、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A98、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D99、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B100、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D多選題（共50題）1、（2019年真題）下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。A.短期政府債券B.資金拆借C.股票D.商業票據E.公司債【答案】ABD2、（2019年真題）某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預期目標的有（）。A.3%投資回報率，24年期限B.8%投資回報率，9年期限C.4.5%投資回報率，16年期限D.6%投資回報率，12年期限E.4%投資回報率，17年期限【答案】ACD3、（2018年真題）永續年金是指在無限期內（）的一系列現金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.時間間隔不同【答案】ABCD4、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）。A.商業票據市場B.中長期債券市場C.股票市場D.即期外匯市場E.銀行間同業拆借市場【答案】BC5、基坑工程施工可能對相鄰設施造成影響的，建設單位應當會同相鄰設施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C6、（2021年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現金流一般都具備連續的特征B.每期現金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.普通年金現金流一般都具備等額的特征E.保證在計算期內各期現金流量不能中斷【答案】ABD7、某商業銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金E.黃金期貨【答案】ABCD8、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD9、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.國債D.可轉讓大額定期存單E.股票【答案】ABC10、（2018年真題）下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。A.貿易差額B.利率C.匯率D.供求關系E.通貨膨脹【答案】BCD11、商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的()等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A.分支機構分布B.資本實力C.人力資源狀況D.風險管理能力E.經營戰略【答案】CD12、《民法通則》規定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產和經費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD13、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD14、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD15、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD16、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.養老金B.雇員福利C.保單信息D.金錢觀E.理財知識水平【答案】ABC17、下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務【答案】C18、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結險中的激進賬戶E.存款【答案】C19、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性E.動態性【答案】ABCD20、下列關于債券期限的描述中，錯誤的有()。A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券B.短期債券是指期限在1年以下的債券C.我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于長期債券D.我國中期企業債券的償還期限在1年以上10年以下E.政府發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金【答案】CD21、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風險大、收益較高【答案】ABC22、合伙制私募基金設立時的條款清單內容至少應包括（）。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費E.普通合伙人的職責【答案】ABD23、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD24、房地產價格構成的基本要素（）。A.利潤B.稅金C.房貸利息D.土地價格或使用費E.房屋建筑成本【答案】ABD25、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。A.罰款B.捐款C.理財支出D.專項支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD26、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD27、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】ABCD28、（2018年真題）理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。A.事先重復溝通B.讓客戶有明確的預期C.強調理財規劃方案的整體性D.在總體把握方案執行進度效果E.降低客戶的資金成本、費率【答案】ABCD29、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金E.某某為家庭主要經濟來源人購買20萬元人身意外保險【答案】CD30、某開發區一工程項目因施工升降機制動器長時間維護不到位，制動失效，導致吊籠事故，4人當場死亡，1人重傷，直接經濟損失214萬元。建筑公司負責人接到開發區項目部經理的事故報告后，于2小時后向事故發生地的市級人民政府安全生產監督管理部門報告。根據以上場景回答下列問題。A.事故發生單位概況B.事故發生經過和事故救援情況C.反映事故情況的照片D.事故造成的人員傷亡和直接經濟損失E.事故發生的原因和事故性質【答案】ABD31、（2018年真題）下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A.可作為以后工作中交流學習的案例B.有助于理財師更深的了解客戶C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據E.有利于維護良好的客戶關系【答案】ABCD32、（2019年真題）根據我國《合同法》，出現下列（）情形之一的，合同無效。A