2022年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力自測模擬預測題庫(名校卷)單選題（共100題）1、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為【答案】B2、對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現國有金融資產的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產管理公司C.中國投資有限責任公司D.中央匯金投資有限責任公司【答案】C3、某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定（）。A.誠實信用B.風險提示C.守法合規D.禮貌服務【答案】D4、在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保守商業秘密與客戶隱私的原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時錯誤地計算了貸款利率【答案】C5、銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業務【答案】A6、下列屬于描述商業銀行資產結構指標的是（）。A.定活比B.零售貸款占比C.生息資產占比D.成本收入比【答案】C7、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D8、同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。A.資本市場B.長期資金融通市場C.貸款市場D.貨幣市場【答案】D9、經國務院銀行業監督管理機構或者（）負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B10、公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格【答案】C11、對貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。A.債務人放棄到斯債權，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可請求人民法院撤銷債務人的行為B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債權人負擔D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人負擔【答案】C12、在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D13、關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）。A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價【答案】A14、最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A.道德風險B.系統性金融風險C.非系統性風險D.信用風險【答案】A15、某商業銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規定的法定存款準備金率為10%，那么該商業銀行的超額存款準備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D16、匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。A.選擇相應的匯率制度B.確定適當的匯率水平C.促進國際收支平衡D.確定匯率基準【答案】A17、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業務C.貴賓業務D.離岸銀行業務【答案】D18、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是()。A.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性【答案】D19、下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】C20、根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場B.制定銀行業金融機構的審慎經營規則C.負責金融業統計調查、分析和預測D.實施外匯管理【答案】B21、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（）。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房最高額抵押貸款【答案】B22、某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援【答案】C23、由企業簽發、銀行承兌的票據稱為（）。A.商業承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C24、下列屬于描述商業銀行資產結構指標的是（）。A.定活比B.零售貸款占比C.生息資產占比D.成本收入比【答案】C25、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A26、下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。A.資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D.金融市場發展能夠促進企業管理水平的提髙，為銀行創造和培養良好的優質客戶【答案】A27、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B28、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C29、對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C30、下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A31、《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括()。A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件B.商業銀行企業文化及服務規范C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.銀行業經營規則【答案】B32、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B33、在商業銀行組織架構的不同形式中，相對集權的組織形式是()。A.矩陣制組織架構B.總分行型組織架構C.多法人制組織架構D.統一法人制組織架構【答案】D34、2004年版巴塞爾資本協議中，（）.最低資本要求和資本充足率監督檢查被并列為資本監管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D35、現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。A.組織架構B.組織結構C.組織形式D.組織規劃【答案】A36、中間業務發展的基礎是（）。A.資產業務B.負債業務C.表外業務D.中間業務創新【答案】D37、在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D38、中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。A.國債B.股票C.企業債券D.金融債券【答案】D39、（）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A40、下列需占用客戶在商業銀行授信額度的業務是（）。A.備用信用證B.代發工資C.支票D.委托貸款【答案】A41、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監事會D.職代會【答案】A42、宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A.整個國民經濟活動；總量B.國民生產總值；經濟指標C.物價指數；分量D.國內生產總值；經濟指標【答案】A43、以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監事會D.股東【答案】D44、下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.確保商業銀行風險管理的有效性B.確保商業銀行經營管理合法合規C.確保商業銀行市場份額最大化D.確保商業財務報告真實完整【答案】C45、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長【答案】C46、下列關于留置的說法錯誤的是()。A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C47、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監督檢查C.最低資本要求D.MAP監管考核【答案】D48、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品B.只保護客戶利益C.以銀行利益為中心D.區分銀行資產與客戶資產【答案】D49、根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B50、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。A.《反不正當競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D51、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人【答案】A52、在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險監測B.風險報告C.風險計量D.風險控制【答案】C53、金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統一C.流動性差D.審核手續煩瑣【答案】C54、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規避【答案】A55、為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.核心資本【答案】B56、（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監事會【答案】A57、行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.有權代理B.授權代理C.無權代理D.法定代理【答案】C58、根據我國《民法典》的規定，保證的方式有（）和（）。A.一般保證，連帶責任保證B.特殊保證，無責任保證C.特殊保證，連帶責任保證D.一般保證，無責任保證【答案】A59、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B60、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B61、從事非營利性的社會各項公益事業的法人是()。A.企業法人?B.機關法人?C.事業單位法人?D.社會團體法人【答案】C62、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.發行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執行貨幣政策【答案】B63、我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.國家發展與改革委員會【答案】B64、（）以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B65、《第三版巴塞爾協議》的發布時問是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】B66、根據《公司法》，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。A.都是企業法人B.股東都對公司承擔有限責任C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司D.都必須依法制定公司章程【答案】C67、以并購方式實現股權轉讓的程序，可分為六個步驟，其中不包括（）。A.股權轉讓交易雙方協商并達成初步意向B.聘請中介機構對目標公司進行盡職調查C.轉讓方與受讓方進行談判，并簽署股權轉讓協議D.向證券登記結算機構申請公司變更登記【答案】D68、我國銀行業協會的章程應當報（）備案。A.財政部B.國務院C.中央銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】D69、某商業銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經理完成【答案】B70、商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。A.代理股票資金清算B.發行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D71、中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導C.優惠利率D.道義勸告【答案】C72、信托法律關系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關系人D.受益人【答案】C73、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】A74、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務【答案】C75、中國銀行業協會的主要職能不包括（）。A.自律B.服務C.監管D.維權【答案】C76、整存整取的起存金額為（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】B77、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為【答案】D78、下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監督檢查C.市場約束D.行業自律【答案】D79、甲與乙約定:若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將A.丙承擔違約責任B.甲和丙負連帶責任C.甲賠償乙所受損失D.丙返還該小提琴【答案】C80、下列可以作為抵押財產的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權C.醫院設備D.大學教學樓【答案】A81、下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人【答案】D82、重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行【答案】A83、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。A.貨幣需求量B.國民生產總值C.國內生產總值D.貨幣供給量【答案】D84、在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保守商業秘密與客戶隱私的原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時錯誤地計算了貸款利率【答案】C85、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置B.調節經濟C.融通貨幣資金D.風險分散與風險管理【答案】C86、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B87、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B88、按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）以上者。A.一千元B.五千元C.一萬元D.五萬元【答案】B89、從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）組織架構。A.統一法人B.多法人C.以區域管理為主的總分行型D.以業務線管理為主的事業部制【答案】A90、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發行普通股B.發行可轉換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D91、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B92、某商業銀行某段時間內所產生不含營業稅的營業費用為400萬元，營業稅為100萬元，營業凈收人為1000萬元，則該商業銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C93、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業從業人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法律禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業從業人員不得向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.銀行業從業人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B94、中國銀行業協會的宗旨是（）。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止B.審慎監管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督【答案】C95、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。?A.抵押權B.質押權C.保證D.留置權【答案】D96、金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業人員D.客戶存款【答案】B97、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持【答案】B98、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。A.資產B.負債C.信用D.管理【答案】B99、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C100、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】C多選題（共50題）1、銀行業從業人員應遵守的規范有（）。A.客戶習慣性做法B.自律規范C.領導習慣性做法D.法律法規E.所在機構的規章制度【答案】BD2、資本市場的主要特點有（）。A.期限長B.期限短C.風險大D.風險小E.收益高【答案】AC3、下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。A.商業銀行的董事B.商業銀行的監事C.商業銀行的管理人員D.信貸業務人員E.以上人員的近親屬【答案】ABCD4、我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有（）。A.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作B.健全反洗錢內控制度C.建立客戶身份識別制度D.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】ABCD5、下列屬于國際收支中經常項目的有（）。A.直接投資B.企業信貸C.勞務收支D.匯款E.信用證【答案】CD6、以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（）。A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調換為真幣D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員E.本罪客觀方面表現為變造【答案】ACD7、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.依法制定和執行貨幣政策B.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場C.指導部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測D.對銀行業金融機構實行并表監督管理E.會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度【答案】ABC8、下面屬于股東大會職責的有（）。A.決定公司戰略性的重大問題B.修改公司章程C.監督董事會和監事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E.聘任或解聘公司經理【答案】ABCD9、杠桿收購的收購資金的來源有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B10、以下屬于無效合同的有（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同【答案】AB11、名義利率與實際利率相比較，實際利率出現的情形有（）。A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率【答案】BCD12、法定繼承的第一順序繼承人有（）。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養義務的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD13、為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做到（）。A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行E.以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任【答案】ABCD14、下列關于合規風險的說法，正確的有（）。A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險E.合規風險一般獨立于法律風險討論【答案】AB15、下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育【答案】ABD16、下列機構類型中，屬于銀監會監管對象的有（）。A.中央銀行B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司E.金融資產管理公司【答案】BC17、銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率【答案】ABD18、中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為【答案】ABCD19、股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元C.公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上D.公司最近3年無重大違法行為E.財務會計報告無虛假記載【答案】ABCD20、以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。A.經營決策權B.業務管理權C.資源調度權D.績效考核權E.獨立自主權【答案】ABCD21、我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。A.中國銀行業協會B.中國銀監會C.中國證監會D.中國保監會E.中國人民銀行【答案】BCD22、根據我國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有()。A.一般風險準備B.資本公積C.盈余公積D.實收資本或普通股E.未分配利潤【答案】ABCD23、大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定【答案】BCD24、收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。A.收費收入B.其他中間業務收入C.貸款收入D.營業收入E.投資業務收入【答案】AB25、支票的種類包括（）。A.現金支票B.普通支票C.轉賬支票D.銀行承兌匯票E.商業承兌匯票【答案】ABC26、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度【答案】ABCD27、商業銀行代理的中央銀行業務包括（）。A.代理財政性存款B.代理金銀C.代理國庫D.代理現金支付E.代理資金結算【答案】ABC28、貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短B.流動性小C.收益率高D.風險小E.流動性強【答案】AD29、小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。A.社會公眾B.銀行業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.中國人民銀行E.國家外匯管理局【答案】ABCD30、銀行業從業人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】BD31、我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。A.利率優惠B.存期靈活C.總額控制D.利息免稅E.儲戶特定【答案】ABCD32、根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（）。A.可轉換債券B.未分配利潤C.長期次級債D.優先股E.普通股【答案】B33、小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。A.可以書面匯報請示有關領導B.嚴格按照貸款審批程序辦理C.下級服從上級，按領導指示辦事D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方【答案】ABD34、國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明的內容有（）。A.被接管的商業銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD35、下列關于債券投資收益計算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%E.名義收益率=票面利息／面值100%【答案】C36、私募投資基金對個人合格投資者的要求之一是，其金融資產不低于（）萬元或者最近3年個人年均收入不低于50萬元。A.50B.100C.300D.500【答案】C37、瑞