2023年初級銀行從業資格之初級風險管理押題練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、商業銀行應當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D2、商業銀行應當對信息系統項目的立項、開發、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業銀行系統設計/開發應持有的態度，以下不正確的是（）。A.不能超越本行業務的現實需求B.要慎重對待系統設計、開發的全過程C.要追求快速見效，爭取用最短的時間完成系統設計、開發的全過程D.不能貪大求全【答案】C3、國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結構B.推行全面風險管理理念C.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序D.利用精確的數量模型進行量化【答案】D4、（2018年真題）商業銀行具有相同或相似屬性業務風險敞口過大而表現出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰略風險B.集中度風險C.信用風險D.市場風險【答案】B5、下列關于商業銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。A.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法B.商業銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區分C.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩定的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系D.內部評級體系是商業銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D6、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。A.單一風險B.組合風險C.多維風險D.風險管理【答案】A7、根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》（試行）的規定，商業銀行信用風險監管指標中的不良貸款率不應高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】A8、下列不屬于商業銀行內部資本充足評估程序核心內容的是（）。A.資本規劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D9、下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的（）。A.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】B10、應付賬款周轉率等于()。A.購貨成本÷[(期初應付賬款+期末應付賬款)÷2]B.購貨成本÷[(期初應付賬款-期末應付賬款)÷2]C.購貨成本÷(期初應付賬款+期末應付賬款)D.購貨成本÷[(期末應付賬款一期初應付賬款)÷2]【答案】A11、下列不屬于信用衍生產品的作用的是()A.分散商業銀行過度集中的信用風險B.提供化解不良貸款的新思路C.有助于緩解中小企業融資難問題D.減弱資本的流動性【答案】D12、外匯結構性風險是由于銀行資產與負債之間的()而產生的。A.利息波動B.匯率波動C.財務風險D.幣種不匹配【答案】D13、（2018年真題）下列不屬于中國銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是（）。A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.明確股東、董事、監事和高級管理人的權利、義務【答案】B14、操作風險損失數據收集指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。商業銀行對操作風險損失數據的收集應遵循如下原則，其中，“對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，不得出現多計或少計操作風險損失的情況”屬于以下（）原則。A.準確性B.重要性C.謹慎性D.全面性【答案】C15、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產組合為()。A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】A16、巴塞爾委員會將操作風險定義為()。A.操作過程中產生的突發事件，并且人們不能精確預測這種突發事件發生的機率B.商業銀行從業人員在交易時，面對的不確定情況C.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險D.由于利率、匯率等原因，銀行業務量變動所帶來的風險【答案】C17、商業銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。A.匯率B.利率C.宏觀經濟政策D.市場價格【答案】B18、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。A.風險對沖B.風險轉移C.風險分散D.風險規避【答案】A19、商業銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據預期損失對信貸資產進行劃分【答案】A20、（2021年真題）下列商業銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業費收入C.證券業存款D.政府稅款【答案】C21、監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。這體現了銀行監管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C22、下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一B.戰略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在C.風險管理部門負責制訂商業銀行最高級別的戰略規劃D.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓【答案】A23、房屋建筑安裝工程中排水是（）。A.機械流B.重力流C.動力流D.壓力流【答案】B24、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。A.國別風險限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區限額【答案】C25、商業銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D26、（2019年真題）商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于（）。A.保險轉移B.自我轉移C.市場轉移D.非保險轉移【答案】A27、（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.中等國別風險B.較低國別風險C.高國別風險D.較高國別風險【答案】A28、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業銀行已經預計到將會發生的損失B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.是信用風險損失分布的方差【答案】D29、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后B.受償順序排在存款人和一般債權人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露【答案】D30、操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.從已知到未知【答案】B31、（2018年真題）在正常市場條件下，下列資產負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。A.負債以公司／機構存款為主，資產以中短期貸款為主B.負債以公司／機構存款為主，資產以中長期貸款為主C.負債以循環發行的短期債券為主，資產以中長期貸款為主D.負債以零售客戶存款為主，資產以中短期貸款為主【答案】D32、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A33、下列不屬于內部控制的主要目標的是（）。A.企業的基本業務目標B.編制可靠的公開發布的財務報表C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循D.企業的經營目標【答案】D34、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰略風險D.法律風險【答案】A35、以下不是項目技術交底的層級是：（）。A.施工組織設計的交底B.施工方案的交底C.分項工程交底D.分部工程交底【答案】D36、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.金融工具和金融頭寸【答案】C37、銀行從資產負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。A.《有效銀行監管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協議》C.《巴塞爾資本協議》D.以上都不是【答案】C38、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險C.商業銀行從業人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業務量變動所帶來的風險【答案】B39、中國銀監會規定，交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的______或超過______億元的商業銀行，須計提市場風險資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B40、聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優先排序B.制定聲譽風險應急處理計劃并努力保證實施效果C.改善聲譽風險監測指標體系并定期提交聲譽風險報告D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估【答案】A41、當一宗地有多個土地使用權人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權人分別填寫申請書B.按宗地分別填寫申請書C.按各共有使用權人的土地情況分別填寫審批表D.應當由當事人雙方共同填寫一份申請書E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A42、下列不應被列入商業銀行交易賬戶的是()。A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營外匯交易頭寸【答案】A43、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A44、法蘭連接螺栓應加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B45、關于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關繳納憑證辦理C.任何引起土地權屬變更的書據均需繳納印花稅D.經批準減征、免征契稅的納稅人改變有關土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據由征收機關參照市場價格核定【答案】B46、以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報告【答案】B47、下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。A.風險分散B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】D48、某銀行建設數據倉庫時沒有考慮到與核心業務系統的兼容性，從而導致核心業務系統癱瘓，此操作風險屬于()。A.外部欺詐事件B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.客戶、產品和業務活動事件【答案】B49、通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來時段內的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預測值(2)存款凈流量的預測值(3)其他資產凈流量預測值(4)其他負債凈流量預測值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】D50、下列不屬于代理業務操作風險的成因的是（）。A.監督管理滯后B.經營層次過低C.內部控制薄弱D.業務管理分散【答案】B51、以下關于流動性和流動性風險的關系，說法正確的是()。A.資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應越高B.資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應越低C.資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越高D.資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越低【答案】D52、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監管要求B.風險偏好與利益相關人的期望C.充分考慮壓力測試D.風險模型管理【答案】D53、在有效的風險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。A.定量指標B.定性陳述C.情景分析D.壓力測試【答案】A54、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險【答案】A55、（2018年真題）下列不屬于商業銀行風險管理部門職責的是（）。A.監控各類金融產品和所有業務的風險限額B.全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助文件C.根據有關的風險信息，做出經營戰略方面的決策并付諸實施D.負責核準復雜金融產品的定價模型，并協助財務控制人員進行價格評估【答案】C56、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為()。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B57、不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。A.1B.3C.5D.10【答案】D58、假設美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】D59、（2019年真題）重大聲譽事件發生后（）小時內向國務院銀保監會或其派出機構報告有關情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C60、非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。A.借款人B.保險人C.承保人D.第三方【答案】D61、按照法律有關規定，國土資源行政主管部門應當自受理土地登記申請之日起（）日內，辦結土地登記審查手續。特殊情況需要延期的，經國土資源行政主管部門負責人批準后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C62、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B63、商業因黃金價格波動而遭受損失，此風險事件屬于（）。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】B64、《巴塞爾新資本協議》規定，商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價值【答案】C65、當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。A.負；下降B.正；下降C.正；上升D.負；上升【答案】B66、（2018年真題）信用風險計量的方法不包括（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.預測模型D.違約概率模型【答案】C67、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農產品B.能源產品C.金屬D.股票【答案】D68、點型火災探測器安裝的基本規定是，探測器至墻壁、梁邊的水平距離不應小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D69、()相對于業務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。A.股東大會B.董事會C.市場風險管理部門D.高級管理層【答案】C70、（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。A.流動性風險監測B.流動性風險控制C.流動性風險報告D.流動性風險管控【答案】A71、（2020年真題）商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D72、以下不屬于個人信貸業務的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產經營貸款【答案】C73、現代商業銀行的財務控制部門通常采取（）的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化。A.每月參照市場定價B.每日參照市場定價C.每日財務報表定價D.每月財務報表定價【答案】B74、（2018年真題）假設某商業銀行總資產為1000億元，資產加權平均久期為6年，總負債900億元，負債加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A75、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業的違約風險有一定程度的提高D.所有企業的履約程度有一定的提高【答案】C76、對于我國多數商業銀行而言，開發風險計量模型的最大難題是（）。A.計量模型假設條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握C.計算機系統無法支持復雜的模型運算D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障【答案】D77、不屬于竣工驗收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質量保修書B.法規、規章規定必須提供的其他文件C.工程竣工驗收報告D.工程竣工條例【答案】D78、商業銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.150D.140【答案】B79、通常在商業銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。A.資產與負債的久期相等B.資產的久期大于負債的久期C.資產與負債的久期缺口為零D.資產的久期小于負債的久期【答案】B80、特種設備鍋爐，其范圍規定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D81、在商業銀行經營管理實踐中，銀行公司治理的內涵不包括()。A.銀行內部制衡關系B.管理信息系統C.監督考核機制D.外部經營環境【答案】D82、商業銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現金流分析法C.商業銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業銀行的流動性狀況D.以上都不對【答案】C83、下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是()。A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任B.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件C.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年D.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責【答案】B84、下列屬于信用風險限額指標的是（）。A.產品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B85、信息披露的原則不包括()。A.側重披露總量指標B.謹慎披露結構指標C.詳細披露所有信息D.暫不披露機密指標【答案】C86、從風險管理的角度，商業銀行所面臨的風險損失通常分為（）。A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失B.預期損失、非預期損失、災難性損失C.預期損失、實際損失、災難性損失D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】B87、下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。A.金融危機后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風險C.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算D.中央機構作為交易對手【答案】C88、風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風險事項描述B.分類風險狀況及變化原因分析C.發展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B89、一個債務人只能有（）客戶信用評級，同一債務人的不同交易可能會有（）債項評級。A.一個；一個B.多個；多個C.一個；多個D.多個；一個【答案】C90、（2018年真題）假設其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D91、在流動性風險監測參考指標中，核心負債比例等于()A.核心負債/總負債*100%B.核心負債/活期存款*100%C.核心負債/總負債比例*100%D.核心負債/總資產*100%【答案】A92、情景分析的（）原則要求根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。A.前瞻性B.動態性C.有效性D.敏感性【答案】B93、銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。A.賬面資本B.經濟資本C.永久資本D.監管資本【答案】B94、高級管理層通常需要的風險監測報告類型是()。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.高層風險報告【答案】A95、可以體現管理層管理和控制資產能力的指標是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B96、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。A.內部關聯交易頻繁B.連環擔保十分普遍C.系統性風險較低D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C97、銀行風險監管指標的設計核心是()。A.行業監管B.合規監管C.法律監管D.風險監管【答案】D98、某公司2016年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C99、銀行風險監管指標的設計核心是()。A.行業監管B.合規監管C.法律監管D.風險監管【答案】D100、（）是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】D多選題（共50題）1、商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.購買保險B.制訂業務連續性管理計劃C.改變市場定位D.業務外包E.調整業務規模或放棄某些產品【答案】ABD2、商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模是由一定水平的()決定的。A.客戶規模B.一定數量的流動性資產C.發放的貸款D.凈利潤E.核心存款【答案】BC3、下列屬于監管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有（）。A.管理水平和內部控制B.風險狀況和資本充足性C.市場風險敏感度D.流動性E.資產質量【答案】ABCD4、市場約束的參與方主要包括（）。A.監管部門B.公眾存款人C.股東D.其他債權人E.外部中介機構【答案】ABCD5、縣級以上人民政府信訪工作機構收到信訪事項，應當予以登記，并區分情況，在（）日內分別按規定要求，以不同的方式處理。A.30B.20C.15D.10【答案】C6、下列關于行業財務風險分析指標的說法，不正確的有()。A.行業盈虧系數越低，說明行業風險越大B.行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求C.行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好D.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平【答案】ACD7、根據良好的公司治理和內部控制原則，商業銀行市場風險管理組織架構應當能夠（）。A.由承擔風險的業務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告B.由市場風險管理部門監測業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付D.確保市場風險管理部門與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立E.做到各部門職能恰當分離。避免潛在的利益沖突【答案】BD8、商業銀行信用風險計量經歷了()三個主要發展階段。A.專家判斷法B.信用評分模型C.專家調查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD9、單一法人客戶的信用分析中，下列關于現金流量分析的說法錯誤的有（）。A.現金流量分析過程：投資活動的現金流-融資活動的現金流-經營活動現金流B.對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息E.在開發期和成長期，借款人正常經營活動的現金凈流量一般是正值【答案】A10、商業銀行內部控制的主要原則包括（）。A.全面B.審慎C.有效D.獨立E.安全【答案】ABCD11、市場風險指標包括()。A.不良資產率B.預期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例D.市值敏感性比率E.貸款損失準備金率【答案】CD12、商業銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記E.聲譽較好的單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD13、商業銀行資本的作用包括()。A.為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.增強銀行系統的穩定性D.維持市場信心E.為風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD14、在戰略風險評估中,應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核些技術性較強的假設條件,這些假設可以有()A.整體經濟指標B.利率變化/預期C.公司治理結構D.信用風險參數E.公司的整體戰略【答案】ABD15、揮發性易燃材料禁止放在閉口容器內；閃點在（）0C的桶裝液體不得露天存放。A.45B.50C.55D.60【答案】A16、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法，控制信用風險。A.信用衍生產品B.資產證券化C.限額管理D.資產組合管理E.統一授信管理【答案】ABCD17、商業銀行風險管理部門的主要職責有（）。A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額B.在限額違規的情況下及時向風險管理委員會報告C.負責核準復雜金融產品的定價模型D.協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ABCD18、屬于基本面指標的有（）。A.品質類指標B.實力類指標C.環境類指標D.增長能力指標E.營運能力指標【答案】ABC19、下列屬于柜面業務操作風險控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用【答案】BCD20、銀行監管的基本原則中公開原則的“公開”具體指的是()。A.行政復議的依據、標準、程序公開B.監管執法和行為標準公開C.監管立法和政策標準公開D.監管職權的信息公開E.保密信息公開【答案】ABC21、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內部控制體系B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統C.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導【答案】BCD22、上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。A.基本指標法B.標準法C.內部模型法D.內部評級法E.高級計量法【答案】AB23、不屬于施工項目質量管理的特點（）。A.貫徹科學、公正、守法的職業規范B.影響質量的因素多C.質量檢查不能解體、拆卸；質量易受投資、進度制約D.易產生第一、第二判斷錯誤【答案】A24、商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結構C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系D.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構【答案】ABCD25、有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。A.業務類型B.期限C.風險規模大小D.國別風險類型E.交易對手類型【答案】ABD26、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。A.改變企業文化B.制定與業務戰略目標配套的評估機制C.建立良好的操作風險管理氛圍D.規避監管，在內部解決問題E.商業銀行內部追求盈利高于控制風險【答案】ABC27、代理業務操作風險的成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制C.業務管理分散，缺乏統籌管理D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大【答案】ACD28、集團法人客戶的信用風險特征有(?)。A.內部關聯交易頻繁B.連環擔保十分普遍C.真實財務狀況易于掌握D.系統性風險較高E.風險識別和貸后管理方便【答案】ABD29、下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價格下跌D.資產質量E.融資成本上升【答案】B30、商業銀行內部資本充足評估程序應實現()A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配D.確保資本的增值E.確保資本的完整【答案】ABC31、商業銀行通常可以通過觀測一定指標的變動來防范流動性風險，以下屬于其內部指標信號的指標有（）。A.某項業務風險水平增加B.盈利能力下降C.資產過于集中D.資產質量下降E.所發行的股票價格下跌【答案】ABCD32、商業銀行面臨的外部風險有（）。A.行業風險B.競爭對手風險C.品牌風險D.客戶風險E.技術風險【答案】ABCD33、農村居民接受轉讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計面積超過當地政府規定標準，（）。A.按當地政府規定的用地面積標準確定其集體建設用地使用權，超過面積部分予以收回B.對超過部分進行處罰后，確定其集體建設用地使用權C.按有關規定處理后可以繼續使用的，可暫確定其集體建設用地使用權D.按現狀確定其集體建設用地使用權【答案】A34、違約概率和不良貸款率是兩個概念，關于違約和不良兩者關系的說法，正確的有（）。A.違約是針對客戶的，不良是針對款項的B.一般來說，不良貸款率高于違約概率C.違約借款人的正常資產容易變成不良資產D.不良是違約的判斷標準E.違約概率和不良貸款率都是關于信用風險的主要指標【答案】ABC35、在土地抵押權變更登記過程中，申請人