2022年初級銀行從業資格之初級個人理財強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產流動性B.適當增加固定收益類資產C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】C2、（2020年真題）理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（）A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】A3、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B4、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B5、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B6、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B7、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B8、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B9、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C10、（2017年真題）根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。A.如實告知B.風險匹配C.勤勉盡責D.公平、公開、公正【答案】D11、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B12、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C13、（2018年真題）根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B14、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構【答案】C15、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B16、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C17、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C18、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D19、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B20、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B21、根據馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C22、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B23、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D24、每道施工工序開始作業前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業人員進行安全技術交底。A.項目部生產副經理B.技術負責人C.班組長D.項目經理【答案】A25、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D26、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D27、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A28、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B29、（2021年真題）私人銀行業務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C30、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B31、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C32、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C33、現金規劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B.交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C34、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規劃、現金規劃、風險管理規劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D35、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B36、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D37、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C38、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】A39、個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D40、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A41、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C42、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B43、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A44、許多企業對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業所要收集的數據？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A45、下列關于個人理財顧問服務業務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業化服務C.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金【答案】A46、關于現值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大【答案】A47、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D48、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D49、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A50、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃【答案】A51、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C52、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規劃D.財務規劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議【答案】B53、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D54、下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C55、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B56、下列各項資產中流動性最差的資產是()。A.銀行定期存款B.房地產C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B57、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A58、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D59、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現金申購贖回C.基本上是指數型基金D.本質上是開放式基金【答案】B60、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現金B.基金C.債券D.股票【答案】A61、（2017年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響【答案】D62、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C63、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。A.房地產B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A64、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發放養老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D65、（2019年真題）商業銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業化服務。A.財務目標確認、基礎規劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規劃、投資建議【答案】D66、（2018年真題）下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D67、依據《建設工程安全生產管理條例》規定，施工單位應當對管理人員和作業人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D68、根據《中華人民共和國民法總則》的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D69、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】C70、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B71、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發生在每期期末【答案】D72、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C73、下面關于資產管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產管理業務B.銀行接受投資者委托，對投資者財產進行投資和管理，這種服務屬于資產管理業務C.財富管理業務就是私人銀行業務D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】D74、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A75、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現財富增值和財務自由B.實現財務安全和財務自由C.實現財務目標和財務自由D.實現財富增值和財富保值【答案】B76、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.郵票B.古玩C.紀念幣D.藝術品【答案】A77、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D78、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A79、程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業勝任D.客觀公正【答案】D80、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D81、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A82、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B83、某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提供的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（）。A.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理B.推介投資產品C.提供財務分析與規劃D.提出投資建議【答案】A84、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D85、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C86、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A87、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D88、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規避D.損失補償【答案】B89、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A90、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B91、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C92、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C93、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由商業銀行承擔【答案】D94、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C95、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發生利益沖突B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D96、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構【答案】B97、（2020年真題）根據我國的相關規定，下列不屬于不動產的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A98、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C99、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A100、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D多選題（共50題）1、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉移風險功能B.價格發現功能C.調節經濟功能D.提高交易效率功能E.優化資源配置功能【答案】ABD2、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質上是開放式基金C.屬于指數型基金D.投資者只能用于指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD3、私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品，下列屬于合格投資者的有（）。A.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣C.具有2年以上投資經歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D.最近1年末家庭凈資產不低于1000萬元人民幣E.單次購買理財產品金額不低于100萬人民幣。【答案】ABC4、理財師職業具有動態性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD5、期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報告制度C.持倉限額制度D.定期結算制度E.強行平倉制度【答案】ABC6、屬于建筑行業最常見的“五大傷害”的是（）。A.高處墜落B.坍塌C.物體打擊D.觸電E.車輛傷害【答案】ABCD7、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD8、（2019年真題）個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿易E.外匯人壽保險【答案】ABCD9、下列關于年金的說法，正確的是（）。A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項B.分期償還貸款屬于年金收付形式C.年金額是指每次發生收支的金額D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間E.年金期間是指整個年金收支的持續期，一般有若干個時期【答案】ABC10、下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔D.信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配E.投資收益率與委托人的投資決策相關【答案】ABC11、銀行通常代理的理財產品類型包括（）。A.封閉式基金B.黃金交易C.開放式基金D.股票E.期貨交易【答案】BC12、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內不宜設置塔吊等大型設備和搭設職工宿舍。A.1B.2C.3D.4【答案】B13、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD14、導致傷亡事故發生的機械、物質和環境的不安全狀態，以及人的不安全行為，是事故的（）。A.根本原因B.直接原因C.間接原因D.主要原因【答案】B15、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移B.對資產進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險E.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD16、已知一個投資項目的凈現值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的B.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的C.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的D.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利E.該項目盈虧平衡【答案】CD17、項目經理必須組織對施工現場作業人員進行（），組織審核建筑施工特種作業人員操作資格證書。A.安全技術分析B.安全生產檢查C.崗前質量安全教育D.安全整改【答案】C18、基金的特點包括（）。A.分散投資B.費用較高C.專業管理D.獨立托管E.投資激進【答案】ACD19、基坑施工過程中，對土釘墻，應在土釘、噴射混凝土面層的養護時間大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B20、下列關于另類理財產品的優勢，描述正確的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經濟周期相關性較低C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權E.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷【答案】ABD21、（2021年真題）根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長期【答案】BCD22、違約責任的承擔形式有（）。A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.采取補救措施【答案】ABCD23、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求，商業銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨(??)并要求商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監督【答案】ACD24、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業績【答案】ABD25、下列關于國債的表述，正確的有（）。A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益B.國債的流動性高于公司債券C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD26、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內通過書面形式、傳真或者計算機信息系統告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A27、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。A.投資連結保險B.家庭財產險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD28、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD29、（2018年真題）理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。A.事先重復溝通B.讓客戶有明確的預期C.強調理財規劃方案的整體性D.在總體把握方案執行進度效果E.降低客戶的資金成本、費率【答案】ABCD30、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】AC31、理財專業委員會的宗旨包括（）。A.規范銀行理財業務行為B.完善銀行理財業務行業標準C.優化理財營銷服務流程D.維護銀行業理財產品市場秩序E.開展普及理財知識教育宣傳工作【答案】ABCD32、結構性理財產品包括（）。A.利率掛鉤型理財產品B.外匯掛鉤型理財產品C.股票掛鉤型理財產品D.信用掛鉤型理財產品E.商品掛鉤型理財產品【答案】ABCD33、（2020年真題）簽訂合同時，發生以下狀況的屬于可撤銷合同（）。A.造成一方人身傷害的B.以欺詐手段實施的C.因重大誤解訂立的D.損害社會公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】BC34、（2018年真題）保險合同的基本當事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB35、理財師工作中一個重要的環節就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A