八月上旬銀行從業資格《法律法規與綜合能力》第四次月底檢測卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。A、支付結算B、儲蓄功能C、消費信貸【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。2、下列敘述有誤的一項是（）。A、標的物提存后。除債權人下落不明的以外。債務人應當及時通知債權人或者債權人的繼承人、監護人B、債權人可以隨時領取提存物。但債權人對債務人負有到期債務的，在債權人未履行債務或者提供擔保之前．提存部門根據債務人的要求應當拒絕其領取提存物C、債權人領取提存物的權利．自提存之日起三年內不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權人領取提存物的權利，自提存之日起五年內不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。3、1987年4月1日，（）重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行。A、交通銀行B、中國銀行C、中國建設銀行【參考答案】：A【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行，于2005年6月23日在香港聯合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。4、（）是商業銀行面臨的最主要的風險。[2013年11月真題]A、市場風險B、信用風險C、法律風險【參考答案】：B【解析】：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。5、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。[2014年6月真題]A、部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗B、部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員C、部門內同事不應當與小李共享研究成果【參考答案】：B【解析】：“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。6、個人外匯賬戶按賬戶性質可分為（）。A、境外個人外匯賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶B、境外個人外匯賬戶、境內個人外匯賬戶及外匯儲蓄賬戶C、外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》規定：個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。7、根據第三版巴塞爾協議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2.5%B、1%C、6%【參考答案】：A【解析】：巴塞爾協議Ⅲ進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風險加權資產）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。8、在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業B、誠信C、熟知業務【參考答案】：B【解析】：在銀行業從業人員職業道德中，誠信是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。9、我國商業銀行很少直接面臨（）。A、利率風險B、股票價格風險C、商品價格風險【參考答案】：B【解析】：我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業銀行的資產質量。10、商品經濟內在矛盾的產物是（）。A、交換價值B、貨幣C、信用【參考答案】：B【解析】：貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現形式發展的必然結果。11、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發生的風險損失。A、信用風險B、操作風險C、利率風險【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。12、某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為（）億元。A、8B、24C、32【參考答案】：C【解析】：根據資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風險加權資產＋12.5×市場風險資本要求），可以推出：市場風險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風險加權資產]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。13、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B、按照要求對客戶貸款進行貸后監控C、讓客戶根據銀行規定編造審核材料【參考答案】：C【解析】：作為信貸人員，以下行為明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料14、下列行為中，違反《銀行業從業人員職業操守》“內幕交易”條款的是（）。A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B、幫助客戶分析匯率波動趨勢C、告知客戶已經公開的上市公司財務狀況【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員基于內幕信息進行內幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節嚴重者，甚至會觸犯法律。15、委托貸款屬于商業銀行的（）業務A、理財B、中間C、負債【參考答案】：B【解析】：委托貸款業務屬于典型的商業銀行中間業務。16、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A、合同的訂立無需具備要約和承諾階段B、當事人必須就合同的主要條款協商一致C、承諾生效時合同成立【參考答案】：A【解析】：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。17、對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產品必須包含的財務報表。A、資產負債表B、所有者權益變動表C、現金流量表【參考答案】：B【解析】：單獨核算是指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。18、李某系A市建設銀行某儲蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時，李某發現本所出納員陳某將2萬元營業款遺忘在辦公桌抽屜內(未鎖)。當日下班后，李某趁所內無人之機，返回所內將該2萬元取出，用報紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發，贓款被他人找出。對此，下列哪一說法是正確的?（）A、李某的行為屬于貪污既遂B、李某的行為屬于盜竊既遂C、李某的行為屬于盜竊未遂【參考答案】：B【解析】：盜竊罪的既遂與未遂區別是：盜竊行為已經使被害人喪失了對財物的控制時．就是既遂。至于行為人是否最終達到了非法占有并任意處置該財物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經將營業款藏到垃圾袋中，在事實上已經脫離了銀行的控制，因此，其行為已經構成盜竊既遂。19、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險C、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項，遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。20、在下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作【參考答案】：A【解析】：《合同法》第十九條規定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。21、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。22、下列關于直接標價法和間接標價法的表述中，錯誤的是（）。A、直接標價法又稱為應付標價法B、在間接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動C、英國和美國采用間接標價法【參考答案】：B【解析】：在間接標價法下，本幣的數額作為標準保持固定不變，應收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。23、商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。A、代理股票資金清算B、買賣政府債券C、代理股票買賣【參考答案】：C【解析】：商業銀行在我國境內不得從事代理股票買賣業務，但國家另有規定的除外。24、現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。A、交流渠道B、風險管理C、財務管理【參考答案】：A【解析】：現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。25、根據《行政處罰法》的規定，下列關于行政拘留的說法正確的是?（）A、行政法規可以設定行政拘留的處罰B、省級人大制定的法規可以設定拘留的行政處罰C、市轄區公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留【參考答案】：C【解析】：《行政處罰法》規定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。26、下列各類支票中，不能用于支取現金的是（）。[2009年10月真題]A、轉賬支票B、現金支票C、旅行支票【參考答案】：A【解析】：A項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；B項，普通支票可以支取現金，也可以轉賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現；C項，現金支票只能用來支取現金；D項，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現金。27、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。28、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A、貨幣市場和資本市場B、發行市場和流通市場C、發行市場和二級市場【參考答案】：A【解析】：金融市場按交易的階段劃分，可分為發行市場和流通市場。其中，發行市場又稱為一級市場；流通市場又稱為二級市場。29、國家開發銀行的成立時間是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。30、證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是（）。A、直接發行B、代理發行C、公開發行【參考答案】：A【解析】：直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。31、下列實踐中最常見的利率違規行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準利率吸收存款C、低于基準利率發放貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。32、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、提供對外擔保C、農業政策性貸款【參考答案】：C【解析】：中國進出口銀行的主要業務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優惠貸款；提供對外擔保；轉貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務；在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款；從事人民幣同業拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務；經批準或受委托的其他業務。D項屬于中國農業發展銀行的主要業務。33、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。A、15B、30C、60【參考答案】：B【解析】：國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。34、（）是銀行面臨的主要市場風險。A、利率風險B、股票價格風險C、商品價格風險【參考答案】：A【解析】：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。35、我國于2002年由（）開始發布中國債券指數系列。A、中央國債登記結算有限責任公司B、中國證券監督管理委員會C、上海證券交易所【參考答案】：A36、按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括（）。[2010年5月真題]A、資本公積B、次級債務C、留存利潤【參考答案】：B【解析】：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價）。37、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。A、商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息C、商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資【參考答案】：B38、我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、（）和建設流程銀行。A、建立總分行型組織架構B、建立垂直化風險管理體系C、改革國有控股的股份制商業銀行【參考答案】：B【解析】：我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。39、從支出角度看，（）不是GDP構成的四大部分之一。A、消費B、凈進口C、凈出口【參考答案】：B【解析】：從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構成。40、下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A、可以從ATM機取現B、不可轉賬結算C、不可以直接刷卡消費【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。41、下列行為不構成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數額較小【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題A、B、D三項均是違法行為。42、（）原則既要求金融投資者加強自我教育，也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露。A、客戶教育B、買者自負C、信息透明【參考答案】：B【解析】：銀行進行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；另一方面，在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。強調“買者自負”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。43、下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是（）。A、信托業務中的信托財產B、非公開發售募集的客戶資金C、證券投資業務中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發售基金份額募集的客戶資金。44、下列行為不構成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數額較小【參考答案】：BA、B、D三項均是違法行為。45、代理業務屬于商業銀行的（）。A、表內業務B、中間業務C、資產業務【參考答案】：B【解析】：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。46、商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是（）。A、滿足貨幣發行需要B、應付存款人提取存款C、滿足調節經濟需要【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數量的現金。47、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A、他人財物B、公共財物C、其他公司財物【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：貪污罪，是指國家工作人員和受國家機關、國有公司、企業、事業單位、人民團體委托管理、經營國有財產的人員，利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。48、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。A、認識你的業務B、認識你的客戶C、認識你的交易對手【參考答案】：B49、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A、陳述權B、抗辯權C、聽證權【參考答案】：B【解析】：根據《行政許可法》的規定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。50、理財產品按（）可以分為銀行業法律法規與綜合能力產品和對公理財產品。A、理財產品風險B、客戶類型C、理財產品形態【參考答案】：B【解析】：按照客戶類型分類，理財產品可分為銀行業法律法規與綜合能力產品和對公理財產品。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、（）是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金數額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發放貸款罪【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。2、激勵約束機制是（）的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制能促進銀行業穩健經營和可持續發展。A、公司治理B、合規管理C、風險管控【參考答案】：A【解析】：激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的導向作用。促進銀行業穩健經營和可持續發展。3、商業銀行資本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C、不得高于8%【參考答案】：A4、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規定辦理業務C、正確理解法律禁止性規定【參考答案】：A5、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A、直接干預B、信用配額管理C、窗口指導【參考答案】：C【解析】：考核考生對于中央銀行直接信用控制工具的理解和認知是否正確。6、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A、現匯賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶【參考答案】：C【解析】：《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”7、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實收資本B、監管資本C、經濟資本【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風險掛鉤，也稱為風險資本。8、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。9、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A、丙優先受償B、按債權比例受償C、因未登記不予保護【參考答案】：B【解析】：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。10、商業銀行內部控制的原則是（）。A、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B、全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則C、全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【參考答案】：A【解析】：商業銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。11、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本B、經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C、經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比【參考答案】：C【解析】：經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。12、根據《巴塞爾斯資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、7.8%B、8.7%C、10.0%【參考答案】：C【解析】：（400－0）÷（3000＋12.5×80）＝10.0%13、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人______同意，并且其所代表的債權額占______以上。（）A、過半數；無財產擔保債權總額的2/3B、2/3多數；無財產擔保債權總額的2/3C、2/3多數；債權總額的2/3【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上。14、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、貳零零捌年叁月拾貳日C、二〇〇八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。15、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A、公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B、所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決C、法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟【參考答案】：B【解析】：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省、自治區、直轄市人民政府對行政區劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。三、判斷題（共20題，每題1分）1、1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。2、2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由流動性監測指標轉為法定監管指標。（）【參考答案】：錯誤【解析】：2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。3、近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）【參考答案】：錯誤【解析】：近年來，銀行監管的目標發展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。4、強調客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩定的需要，也是銀行自身發展，尤其是創新活動正常進行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析5、可轉換公司債券是一種在任何條件下轉換為普通股票的特殊企業債券。【參考答案】：錯誤【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】可轉換公司債券是一種可以在特定時間、特定條件下轉換為普通股票的特殊企業債券。6、抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。7、現代意義上的信用風險指的就是違約風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。8、凡持有銀聯標識銀行卡的持卡人，均可在任意標有銀聯標識的自助終端上進行跨行存取支付，但不可在任意標有銀聯標識的POS終端刷卡消費。（）【參考答案】：錯誤【解析】：凡持有銀聯標識銀行卡的持卡人，均可在任意標有銀聯標識的自助終端上進行跨行存取支付，均可在任意標有銀聯標識的POS終端刷卡消費。9、中國的金融資產管理公司帶有典型的商業性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國的金融資產管理公司帶有典型的政策性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。10