2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力精選試題及答案二單選題（共100題）1、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B2、商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。A.貸記卡B.商務卡C.借記卡D.儲蓄卡【答案】A3、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A4、下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理專項資金管理D.代理金銀【答案】C5、僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為()。A.進口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D6、中國銀行業協會的主管單位是（）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行【答案】A7、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A8、商業銀行的不正當競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D9、下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分無效，會影響其他部分效力C.無效的合同自始沒有法律效力D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力【答案】C10、根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級C.警告D.罰金【答案】D11、當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是()。A.房地產貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產貸款【答案】C12、根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.現貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】A13、下列關于業務連續性管理的說法中，錯誤的是()。A.業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程B.業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制D.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標【答案】B14、以下對監管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C15、下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的【答案】A16、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。A.財務公司B.投資銀行C.證券登記結算公司D.金融資產管理公司【答案】C17、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C18、以下那項糾紛可以仲裁（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養糾紛D.繼承糾紛【答案】A19、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D20、首家開辦托管業務的是（）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國建設銀行D.中國人民銀行【答案】A21、以區域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.總行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B22、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A23、B基金是一家已有190名投資者的契約型股權投資基金，B基金還可以接受下述哪類主體作為投資者？（）A.10名投資者成立的契約型股權投資基金B.50名股東的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企業【答案】A24、撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起______內行使，自債務人的行為發生之日起______內沒有行使的，撤銷權消滅。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C25、下列銀行從業人員行為中，沒有違反“同業競爭”原則的是（）。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息B.以一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息D.給客戶發放紀念品吸收存款【答案】A26、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。A.職業操守B.職業行為C.職業道德水準D.職業紀律【答案】B27、系統內聯行清算不包括（）。A.全國聯行往來B.同地域聯行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B28、由銀行簽發的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行承兌匯票B.銀行本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】B29、信用證下附有商業單據的是（）。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業信用證D.光票信用證【答案】C30、按交割時間劃分，金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發行市場和流通市場C.現貨市場和期貨市場D.有形市場和無形市場【答案】C31、下列銀行中還沒有在香港上市的是()。A.中國銀行B.中國農業銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行【答案】B32、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現金B.狹義貨幣C.準貨幣D.廣義貨幣【答案】B33、下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收【答案】B34、銀行參與金融創新活動，應遵守法律.行政法規和規章的規定．不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。這屬于金融創新的（）。A.公平競爭原則B.信息充分披露原則C.風險可控原則D.合法合規原則【答案】D35、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C36、按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）。A.已到期的未承兌票據B.未到期的未承兌票據C.已到期的已承兌票據D.未到期的已承兌票據【答案】D37、（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。A.中國銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發銀行【答案】C38、以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是()。A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%【答案】D39、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責令限期治理B.責令停產停業C.責令賠償損失D.責令退還土地【答案】B40、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險【答案】A41、以下不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點的是（）。A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難【答案】B42、根據中國銀監會《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以()業務為主。A.商品租賃B.經營租賃C.轉租賃D.融資租賃【答案】D43、下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A44、()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經紀公司【答案】D45、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）。A.誠實信用B.勤勉盡職C.專業勝任D.公平競爭【答案】C46、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】C47、下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】D48、2012年6月8日，存款利率浮動區間的上限從基準利率調整為基準利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】A49、監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施【答案】C50、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B51、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C52、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易【答案】A53、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進行B.必須通過中國人民銀行辦理C.兩家銀行相互自主清算D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B54、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發放貸款罪D.高利轉貸罪【答案】A55、下列選項中體現了商業銀行金融服務職能的是（）。A.貨幣結算B.代收代付C.存款轉移D.貨幣收付【答案】B56、關于巴塞爾委員會的職責，下列說法中錯誤的是()。A.加強全球銀行業的監管標準B.促進國際銀行業的并購重組C.加強監督管理和管理實踐D.提升金融體系的穩定性【答案】B57、20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業進入了()階段。A.資產風險管理B.負債風險管理C.資產負債風險管理D.全面風險管理【答案】D58、通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監測職責的部門是（）。A.風險管理部門B.資產負債管理部門C.貸款審查部門D.財務會計部門【答案】A59、下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而應發的經營風險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經營安全性的重要指標之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C60、下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩定D.維護金融穩定【答案】C61、陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A62、某會計師事務所為特殊的普通合伙企業，其合伙人之一王某在一次執業過程中因重大過失給客戶造成損失。下列說法中，不正確的是（）。A.對由此形成的會計師事務所的債務，由王某承擔無限責任或者無限連帶責任B.其他合伙人對由此形成的會計師事務所的債務，以其在合伙企業中的財產份額為限承擔責任C.王某造成的損失應由其一人獨自承擔D.會計師事務所對此承擔責任以后，王某應按照合伙協議的約定對給會計師事務所造成的損失承擔賠償責任【答案】C63、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是()。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業的起源和發展C.不了解安全生產守則D.不了解理財產品的設計原理【答案】A64、（）不屬于同業存單的投資和交易主體。A.基金管理公司B.全國銀行間同業拆借市場成員C.基金托管公司D.基金類產品【答案】C65、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件不正確的是()。A.有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4％C.最近兩年連續盈利D.最近三年沒有重大違法、違規行為【答案】C66、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A67、（）是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經發展【答案】B68、下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。A.票據是流通證券B.票據是設權證券C.票據是債權證券D.票據是股權證券【答案】D69、關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。A.收費項目和標準由中國銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定D.不能收取手續費【答案】A70、從民事法律行為來說，某商業銀行授權其業務經理李某與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.業務代理【答案】C71、約定夫妻財產制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B72、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B73、中國人民銀行非現場監管工作開始起步的標志是（）。A.2000年《有效銀行監管核心原則》的發布B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監管職能C.1995年《非現場稽核監督暫行規定》的出臺D.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺【答案】D74、在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。A.上升B.下降C.基本穩定D.難以預測【答案】C75、信托法律關系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關系人D.受益人【答案】C76、關于中央銀行定向票據，下列說法不正確的是()。A.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發售的央行票據，該銀行必須認購B.中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具C.發行中央銀行定向票據可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金D.中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模【答案】B77、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有【答案】A78、根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為()。A.3％B.4.5％C.5％D.6％【答案】D79、銀行因制定了不適當的發展目標而影響未來發展的潛在風險屬于（）。A.戰略風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】A80、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D81、商業銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.同業存款【答案】D82、下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現金的麻煩B.具有循環信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現金流【答案】C83、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.60％B.20％C.80％D.40％【答案】A84、下列不屬于銀行業從業人員處理業務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B85、以下屬于法律法規中程序性的規定的是（）。A.銀行業從業人員不得違法或違規對他人透露有關信息B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向國務院銀行業監督管理機構申請代客理財業務資格D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助【答案】C86、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A87、()是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A88、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。A.基本建設貸款B.商業網點貸款C.科技開發貸款D.流動資金貸款【答案】B89、以下不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點的是（）。A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難【答案】B90、商業銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C91、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B92、（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D93、下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業債券B.銀行貸款C.國庫券D.公司股票【答案】B94、2006年4月26日，（）開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A95、關于票據出票日期的寫法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A96、公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉讓定期存單D.商業票據【答案】D97、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。A.充分就業與經濟增長B.物價穩定與通貨膨脹率C.國際收支平衡與國際收支D.經濟增長與國內生產總值【答案】A98、國際收入中最主要的部分是（）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支【答案】A99、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀檢部門D.銀行業監督管理機構負責人【答案】D100、下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】D多選題（共50題）1、第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。A.提升資本工具損失吸收能力B.引入杠桿率監管標準C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高資本充足率監管標準E.強化監督檢查【答案】ACD2、銀行業從業人員應該遵守（）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規【答案】ABC3、商業銀行風險識別包括（）環節。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC4、我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。A.利率優惠B.存期靈活C.總額控制D.利息免稅E.儲戶特定【答案】ABCD5、目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。A.隔夜B.2個月C.3個月D.5個月E.1年【答案】BD6、銀行金融創新的基本原則有（）。A.公平競爭原則B.合法合規原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.風險可控原則【答案】ABCD7、適用《銀行業監督管理法》的金融機構包括（）。A.商業銀行B.城市信用合作社C.農村信用合作社D.政策性銀行E.金融資產管理公司【答案】ABCD8、商業銀行的中間業務包括()。A.代理發行B.代理買賣外匯C.發放貸款D.承銷政府債券E.辦理國內外結算【答案】ABD9、根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）A.數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD10、根據《物權法》，物權的基本原則有（）。A.平等保護原則B.物權法定原則C.一物一權原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD11、票據是（）。A.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】ABCD12、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有()。A.增加了商業銀行的超額準備金B.減少了商業銀行的超額準備金C.增加了基礎貨幣D.減少了貨幣乘數E.加大了貨幣乘數【答案】BD13、商業銀行內部控制的目標包括（）。A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保資產負債業務快速發展C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業銀行風險管理的有效性【答案】ACD14、影響貨幣乘數的因素有（）。A.活期存款的存款準備金率B.現金漏損率C.超額準備金率D.定期存款的存款準備金率E.法定存款準備金率【答案】BCD15、根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則B.維護支付、清算系統的正常運行C.依法制定和執行貨幣政策D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場【答案】BC16、下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有()。A.其金額等于資產減去負債后的余額B.是對銀行資本金的動態反映C.商業銀行持股人的永久性資本投入D.反映商業銀行應該擁有的資本水平E.也被稱為賬面資本【答案】AC17、固定資產貸款一般包括()A.股權投資B.基本建設貸款C.技術改造貸款D.科技開發貸款E.商業網點貸款【答案】BCD18、下列商業銀行基本指標中，屬于結構指標的有（）。A.生息資產占比B.零售貸款占比C.定活比D.非利息收入占營業收入比E.客戶結構指標【答案】ABCD19、根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。A.商業承兌B.政府承兌C.銀行承兌D.交易商承兌E.市場承兌【答案】AC20、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.流動性風險E.商品價格風險【答案】ABC21、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業銀行限制貸款【答案】AC22、股權投資基金管理人的主要職責包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A23、矩陣型組織架構的缺點有（）。A.實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統的要求很高B.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難C.縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂D.若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響E.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗【答案】ACD24、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.信用證業務是單據買賣C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ABCD25、銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。A.產品線B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.管理部門【答案】BC26、下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的有（）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預借現金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC27、銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD28、下列屬于衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有()。A.通貨膨脹率?B.國際收支?C.經濟周期?D.失業率E.國內生產總值【答案】ABD29、銀行常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.大額資金轉賬系統D.小額定時清算E.貨幣清算系統【答案】ABCD30、按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。A.國內市場B.國際市場C.債券市場D.外匯市場E.黃金市場【答案】CD31、第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。A.提升資本工具損失吸收能力B.引入杠桿率監管標準C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高資本充足率監管標準E.強化監督檢查【答案】ACD32、商業銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。A.再貸款B.再貼現C.發行金融債券D.債券回購E.同業拆借【答案】AB33、某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的（）。A.風險揭示B.禮貌服務C.互相監督D.誠實信用E.了解客戶【答案】AD34、我國的質押可分為（）。A.動產質押B.不動產質押C.權利質押