某資產管理有限公司金融部門工作的實踐報告目錄TOC\o"1-2"\h\u31688弘坤尚信資產管理有限公司金融部門工作的實踐報告 116108一、實踐的內容與過程 15256（一）公司概況 115498（二）具體情況 230770二、公司在金融業務方面成功的主要經驗 324480（一）加快金融電子化、網絡化、信息化 331191（二）細分市場，確定目標客戶 36809（三）產品的宣傳力度，打造自己的品牌 31875三、公司在金融理財業務方面存在的主要問題 315510（一）個人理財產品風險問題突出 312584（二）缺乏高素質的理財人員 416977四、實踐的收獲和體會 432355（一）改進公司金融業務方面的建議： 51786（二）對社會實踐調查的建議 6通過頂崗實習我們可以把在學校里學到的理論知識與工作實踐有效的結合起來。它提高了我們的動手能力、協作能力、專業技術能力和對社會的認知能力。為我們今后實實在在的踏上工作崗位，起到指引作用。在學校，經過一些理論與上機等課的學習，使自己對一些硬件、軟件、計算機網絡以及數據庫知識有了一定的基礎，經過差不多一年半的學習，老師們教授了一定的理論知識，但是，自從我在單位實習以來，感覺好多在學校是學不到的，進入社會以后，學到的弘坤尚信資產管理有限公司簽實習協議，作為的是理財顧問，我經常和同事們一起交流，從各位同事們身上學到了在學校根本學不到的東西，感覺自己在這份實習工作受益匪淺。一、實踐的內容與過程（一）公司概況弘坤資產管理（上海）有限公司是一家在中國上海注冊的專業金融服務企業，公司由來自金融及實業界的資深人士共同出資設立。主要業務范圍包括：股權投資、創業投資、并購融資、投資咨詢、實業投資等。公司位于上海陸家嘴金融城，目前注冊資金為壹拾億元(￥100,000萬元)人民幣，是中國證券業協會會員，中國證券投資基金業協會批準的私募基金管理人。公司本著"誠信而立，智慧而獲"的宗旨，依托專業團隊的力量，對不同類型的客戶，以嚴謹的風控手段及豐富的行業經驗協助其成長與發展，為客戶、股東帶來豐厚的回報，得到業界同仁的關注與厚愛。弘坤資產已和多家知名金融機構展開深度合作并注重金融產品創新，目前主要投資領域緊密圍繞新材料、新能源、醫療健康、互聯網+及金融服務等領域。（二）具體情況首先，在第一周時間里，我對公司業務流程的內容有了一定的了解。在實習的頭幾天，我和主任學習了基本的理論知識和理財相關的文件。一方面，我們要學習相關的實際操作，對其中大多數人來說，既要加強現有知識，又要學習新知識，另一方面要學習理財的有關文件。在熟悉操作系統之后，我開始了實際操作。起初，在售貨員的指示下，慢慢地操作。我的辦公室使用的是出納系統的交易，也就是說，每筆交易都是由辦事員獨自完成的，操作必須非常謹慎，注意操作過程中的規范。收到客戶的現金時，錢必須“正面和負面”兩臺機器識別和計數，確認柜前，在相應的憑證上加蓋“現金付款”，然后進行數據錄入、打印文件等。付顧客的現金時，你必須手工清點錢，并把計算錢的兩個步驟結合起來。手工點鈔的作用是防止鈔票粘在一起，不能完全分開。其次，在第二周的時間里，在學習各種理財知識的同時，我也積極學習理財的基本業務操作?！耙援a品創新為中心，以客戶為中心”的原則時，這是銷售人員面臨的最大挑戰和考驗。銷售員不僅需要熟練的業務操作，而且還應該懂得如何與客戶溝通、服務客戶、服務比管理好、管理好、服務好。起初，對于那種報紙，一杯茶，經理的生活就此徹底改變，報紙就是要了解顧客，了解理財的手段。茶為顧客服務。創建學習型組織，學習成為員工。每一位員工吃苦耐勞的精神，開展了廣泛的業務。最后，在第三周的時間里，我學習營銷技巧，與大堂副理、大堂及排隊維持訂單查詢。在工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在日?；顒又行纬傻男袨闇蕜t和準則，代表公司的形象和聲譽，所以凡事都要謹慎。經理告訴我要做好禮儀工作，要做到以下四個方面：干練、謹慎、自信、親和。商務禮儀有四個主要內容：（1）回答顧客問題。（2）企業分流客戶。（3）維持大堂秩序。（4）適當的金融產品的銷售?；卮鹂蛻舻膯栴}需要了解公司的每一個業務和操作流程，必須有豐富的知識。二、公司在金融業務方面成功的主要經驗（一）加快金融電子化、網絡化、信息化網絡在我們現實生活中，越來越顯得重要和必要，影響著人類一切社會活動的各方方面面。網絡經濟、網絡的重要性、信息化的重要性引起了社會各方面的重視。在金融業發展的今天，個人理財產品從市場推廣活到品牌建立各個方面，運用網絡、網絡廣告、電子郵件、消息組和公告牌、論壇等多種形式，才會在經濟增長中做好自己的業務。為了更好的拓展弘坤尚信資產管理有限公司個人理財業務，加快金融電子化、網絡化、信息化建設。（二）細分市場，確定目標客戶細分市場，確定目標客戶，設計不同的理財產品?，F代營銷觀點認為，營銷活動并不是從產品銷售時才開始的，也不以產品銷售成功而終結，它是從研究客戶務求到滿足客戶需要的過程。要確定客戶的需求，首先要細分市場，根據現在市場的發展狀況、個人的物質和心理需求定制出不同的個人理財產品，在實現客戶資產保值及增值的同時，又客戶在心理上有了種滿足感，體現了產品人性化的特點，拉近了客戶和公司之間的距離。（三）產品的宣傳力度，打造自己的品牌作為從事個人理財業務的機構,弘坤尚信資產管理有限公司應該利用自己的網點和員工,利用媒體和中介機構加強宣傳和引導,應將宣傳重點放在客戶的實用價值上,以吸引目標客戶去嘗試使用，讓更多的客戶了解它。宣傳的主要內容是突出產品尊貴形象、專業投資顧問服務以及理財服務多元化等。公司把合適的產品在適當地點按人員銷售、廣告、營業推廣、公共關系等營銷策略把有關信傳達到市場，只有大眾都知道該產品的存在后，理財人員在給他們介紹該產品時，他們才會有信任感。三、公司在金融理財業務方面存在的主要問題（一）個人理財產品風險問題突出伴隨著金融危機的深化，公司理財產品不斷報出負收益、零收益等風波，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現象無疑給剛剛起步不久的公司理財產品帶來了極大的負面沖擊，給公司造成了嚴重的影響。之所以會出現這樣的狀況，存在著客戶和公司兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財產品，不清楚其產品的結構設計，盲目購買，最終無法承擔理財產品存在的風險，給自己造成了損失。而在公司層面，不透明是目前導致公司理財產品出現風險的最主要原因。具體主要包括：一方面，操作不透明，公司產品私募性質很強，客戶不能完全知道資金的投資流程。另一方面，產品研發不透明，特別是結構性產品。公司作為理財產品的設計者和發行者，要講清楚人民幣理財產品募集到的資金將投放于哪個市場，具體投資于什么金融產品，這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。而目前公司發行時往往不能全面加以介紹，而是擇其優而告之。（二）缺乏高素質的理財人員理財業務是國內的新業務，受國內教育發展的制約，個人理財市場的專才人員多于通才人員。理財業務是一項知識性、技術性相當強的綜合性業務，它對從業人員的專業素質要求很高，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資技能、豐富的理財經驗外，還應掌握房地產、法律、市場營銷相關知識，并具有良好的人際交往能力、組織協調能力和公關能力目前，弘坤尚信資產管理有限公司符合以上標準的專業人才嚴重匱乏，具備國際職業資格的理財“高手”更屬鳳毛麟角。現在，我國各商業弘坤尚信資產管理有限公司一般把從事個人理財業務的一線員工稱為客戶經理，這些客戶經理雖然都是篩選出來的，其綜合素質要高于營業網點的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離還很遠。近年來，雖然弘坤尚信資產管理有限公司加快步伐進行理財客戶經理的培訓，但多數客戶經理仍是從個人金融從業人員中篩選出來的，即使參加了弘坤尚信資產管理有限公司組織的專業培訓，客戶經理理財技能仍以弘坤尚信資產管理有限公司類業務為主。四、實踐的收獲和體會通過實習前的畢業，除了讓我對弘坤尚信資產管理有限公司的基本業務有了一定的了解，而且可以進行基本操作，我覺得在其他方面的收獲也很大。作為一個生活在純大學校園里的大學生，這次畢業典禮無疑成為我進入社會的一個平臺，為我未來的社會生活打下了基礎。首先，我認為在學校和單位的一個很大的不同是，進入社會后，我們必須有強烈的責任感和扎實認真的工作態度。在崗位上，我們必須有強烈的責任感，對自己的崗位負責，對自己的業務負責。我覺得盡快完成我的角色轉變。對于即將踏上崗位的我們來說，如何更快地完成角色轉換是一個非常重要而緊迫的問題。到了社會以后，環境、風俗習慣會發生很大的變化。如果我們不能盡快適應，我們仍然可以把自己當作學生，我們將被殘酷的社會所淘汰。既然我們要進入社會，就必須要求自己成為公司員工的身份，嚴格遵守公司的規章制度。（一）改進公司金融業務方面的建議：1.實施個性化服務，提高弘坤尚信資產管理有限公司的核心競爭力選擇基于差異化的核心競爭優勢戰略來發展個人理財業務,從而提高弘坤尚信資產管理有限公司的核心競爭力,是弘坤尚信資產管理有限公司區別于其他公司的競爭優勢。具體的：一要在實現客戶財務安全的同時注重資產的保值增值,這是個人理財業務的本質要求；二要提高辦理個人理財業務的便利性；三要使客戶感覺到弘坤尚信資產管理有限公司服務的親和力,提升個人理財業務軟件基礎；四要提高客戶對理財服務的可信賴程度。對個人理財業務,要打消客戶“理財是虛,推銷其他金融產品是實”的顧慮,切實建立起競爭優勢,必須提高客戶對理財服務的可信程度。只有客戶認識到弘坤尚信資產管理有限公司的理財服務是真正為客戶著想,才能實現雙贏；五要成立專業理財室,設計一攬子理財方案。在理財業務服務模式方面可借鑒國外弘坤尚信資產管理有限公司的成功經驗,突破傳統業務的柜臺服務模式,成立專業理財室。根據不同需求為客戶設計綜合理財方案,提供特色理財產品,實施一對一的個性化服務；六要尊重客戶的隱私權，客戶的資產是私有資產，弘坤尚信資產管理有限公司應加強客戶信息保密管理，不能泄漏，這樣才會增強客戶對弘坤尚信資產管理有限公司的信任，將資產由弘坤尚信資產管理有限公司打理。2.培養高素質的專業理財人員弘坤尚信資產管理有限公司的理財產品是否能被推廣，關鍵在于客戶經理的整體素質。金融客戶經理應具備與金融企業業務相適應的綜合素質，包括良好的道德素質、過硬化的業務素質和好的心理素質，同時還必須隨時注重自身的行為規范，學會各種公關技巧。要加強對現有客戶經理的培訓，培訓課程應根據復合型金融人才的要求來安排，可借鑒國際注冊理財規劃師課程體系的設置，主要開設投資工具運用和理財規劃兩大類課程，同時還要適當學習市場營銷學、公共關系學、心理學等知識，通過培訓，使我們的客戶經理變成既有